Matkalla vaurauteen https://matkallavaurauteen.com Ajatuksia matkan varrelta taloudelliseen riippumattomuuteen Thu, 17 Sep 2020 09:47:07 +0000 fi hourly 1 https://wordpress.org/?v=5.4.2 https://matkallavaurauteen.com/wp-content/uploads/2019/07/cropped-matkallavaurauteen_favicon-150x150.png Matkalla vaurauteen https://matkallavaurauteen.com 32 32 84123764 Sijoitusraportti elokuu 2020 https://matkallavaurauteen.com/sijoitusraportti-elokuu-2020 https://matkallavaurauteen.com/sijoitusraportti-elokuu-2020#respond Sun, 06 Sep 2020 11:16:25 +0000 https://matkallavaurauteen.com/?p=5143 Elokuu hurahti ohi todella nopeasti. Pörssi ja kryptot jatkoi nousuaan ja varallisuuteni arvokin ylitti miljoonan euron rajan, tosin siitä on velkaa noin 40% eli nettovarallisuus ylitti 600 000€ ja sijoitusvarallisuuskin hipoo jo 550 000€. Osakesalkku Osakesalkku tuotti vuoden alusta -13,82% ja salkun historian annualisoitu tuotto on 2,15% ja absoluuttisesti salkkun tuotto on 5,57%. Eli ollaan edelleen positiivisen puolella vaikka heikko …

Sijoitusraportti elokuu 2020 Lue lisää »

The post Sijoitusraportti elokuu 2020 appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
Sijoitusraportti elokuu 2020

Elokuu hurahti ohi todella nopeasti. Pörssi ja kryptot jatkoi nousuaan ja varallisuuteni arvokin ylitti miljoonan euron rajan, tosin siitä on velkaa noin 40% eli nettovarallisuus ylitti 600 000€ ja sijoitusvarallisuuskin hipoo jo 550 000€.

Osakesalkku

Osakesalkku tuotti vuoden alusta -13,82% ja salkun historian annualisoitu tuotto on 2,15% ja absoluuttisesti salkkun tuotto on 5,57%. Eli ollaan edelleen positiivisen puolella vaikka heikko tuottohan tuo on. No tavoite onkin aina ollut kassavirta eikä arvonnousu. Tuona samana aikana indeksit on tuottanut seuraavasti: MSCI World 6,55% ja OMX HEX 25 4,75%.

Ostot

  • Gazprom (GAZ)

Tein avauksen Gazpromiin. Se on poliittisesti riski pitoinen sijoitus vaikka tarjoaakin hyvää osinko tuottoa.

Myynnit

Ei myyntejä heinäkuussa.

Osingot

  • Apple (AAPL) 11,12€
  • Energy Transfer (ET) 179,93€
  • Prospect Capital (PSEC) 50,68€

Osinkoja maksettiin elokuussa 241,73€ ja vuoden alusta 3 765,28€.

Aloitin nykyisen osakesalkkuni helmikuussa 2015 ja tähän päivään mennessä olen laittanut siihen 119 000€ pääomaa. Arvo on nyt 130 943,71€, josta Nordnetin superluottoa 5 317,12€ ja osinkoja olen saanut bruttona 15 958,56€.

Vertaislainat

Elokuussa korkoa maksettiin 835,52€ eli hieman aiempia kuukausia alhaisempi. Tämä on osittain normaalia vaihtelua, mutta osittain myös johtui Crowdestorin myöhässä olevista lainoista.

Kaiken kaikkiaan sijoitettua pääomaa on 130 582,76€ ja sijoitusten arvo on 145 109,55€ ja siitä 39 936,54€ on vaarassa tulla menetetyksi. Tuo summa on hieman kasvanut, koska lisäsin Mintoksen in recovery varat siihen. Tulen myös lisäämään lähi kuukausina Crowdestorin sijoituksia. Tällä hetkellä olen mukana neljässä sijoittajien organisoimassa ryhmässä, jossa haetaan varoja oikeusteitse. Näitä on Kuetzal, Envestio, Monethera ja Grupeer.

Merkittävimmät nostot ja panot elokuussa:

  • Crowdestor -100€
  • Mintos -1000€

Elokuussa keräsin pääasiassa käteistä, joten uudet pääoman lisäykset siirtyy syyskuuhun. Yrityslainojen paino salkussa on tippunut kevään ja kesän aikana kun taas kulutusluottojen määrä on kasvanut. Olen keskittynyt vakaampiin lainaajin kuten Creditstar ja Placet Group sekä Aventus Group. Olen edelleen pitänyt 10% minimi korko vaatimuksestani vaikka se on johtanut PeerBerryssä välillä tilanteeseen, jossa käteistä on kertynyt tilille. Henkilökohtaisesta salkusta löytyy enää PeerBerry ja Swaper sekä Reinvest24 jossa odottelen kohteen myyntiä. Lainasijoitukset keskittyykin enimmikseen yrityssalkkuuni.

Lyhyt katsaus markkinapaikkoihin

Crowdestor

Crowdestorssa näkyy myös ongelmat ja osa lainaajista on myöhässä. Fertilizer export financing maksua edelleen odotellaan. Myös muita lainoja on myöhässä. Omassa salkussani lokakuu on kriittinen sillä silloin useampi projekti pitäisi maksaa laina kokonaisuudessaan takaisin. Tällä hetkellä Grocery store on itselläni ainoa Fertilizer projektin lisäksi joka ei ole maksanut. Crowdestor julkaisi SME lainauksen ja ovat tuomassa parannuksia myös sijoittajille jotta myöhässä olevat lainat ja muutenkin lainojen status olisi paremmin nähtävissä. Crowdestorin paino omassa salkussa on ollut kokoajan turhan suuri joten olen nyt nostellut osan maksuista. Tavoittelen noin 10% painoa salkussa joten jatkossakin sijoitan vain valikoituihin projekteihin.

Mintos

Mintos on täysin menettänyt luottamukseni ja jokainen muutos mitä ne tekee tuntuu olevan huono sijoittajille. Pending payments koroton aika on nyt jo 11 päivää mikä tekee lyhyihin lainoihin sijoittamisen täysin kannattamattomaksi ja lyhyitä lainoja tarjoavat ovatkin heikoimmasta päästä. Olen likvidoinut henkilökohtaisen salkkuni ja siellä loput onkin jumissa ”in recovery” tilassa. En usko Mintoksen kykyyn periä mitään noista takaisin ja ei tarvitse katsoa kuin case Eurocent nähdäkseen tulevaisuuden. Eurocent meni nurin 3 vuotta sitten ja mitään ei ole sieltä saatu ulos. Finkon viimeisetkin rippeet on nyt kuopattu eikä niillä ole aktiivista toimintaa enää sillä ne myi Sebon Mogolle (huom. saman omistajan firma) ja Ukrainassakin pistivät pillit pussiin. Uskon että Finkon sijoittajille jää tässä luu käteen. Mintos sallii tälläisen suhmuroinnin koska myös sen taustalta löytyy samoja henkilöitä.

Lendermarket

Lendermarket on toiminut toiminut kuin unelma ja se onkin yksi suurimpia sijoituksiani. Toistaiseksi olen Lendermarketissa pysynyt vain alle 6kk lainoissa, mutta harkitsen nyt myös lisää 5000€ pitkäaikaisiin lainoihin sijoittavaan portfolioon. Käytännössä sitoisin nuo rahat jopa 5 vuodeksi, mutta sitähän se perinteisessä vertaislainauksessakin on.

Mikäli harkitset sijoittamista Lendermarketiin niin luethan arvosteluni siitä. Linkilläni saat 1% bonuksen ensimmäisen 60 päivän sijoituksista.

Moncera

Moncera on nyt ollut salkussani jo useamman kuukauden. Placet Groupin pidemmät lainat tuovat tasaisempaa kassavirtaa kuin lyhyet lainat ja alan olla valmis lisäämään panostustani. Olenkin lisännyt pidempiä lainoja enemmissä määrin salkkuuni.

Mikäli harkitset sijoittamista Monceraan niin luethan arvosteluni siitä.

PeerBerry

Peerberry:llä menee lujaa ja sen suosio kasvaa hurjaa vauhtia. Kasvavan suosion kolikon kääntöpuolena on se että lainoja ei ole riittävästi ja korot on pysynyt alhaisella tasolla. Olen pitänyt 10% korko tavoitteestani kiinni ja sen vuoksi välillä on jäänyt käteistä sijoittamatta.

Mikäli harkitset sijoittamista PeerBerryyn niin luethan arvosteluni siitä. Linkilläni saat 0,5% bonuksen ensimmäisen 90 päivän sijoituksista.

Swaper

Swaper on toiminut hyvin, mutta silläkin on aika ajoin ollut liian vähän lainoja tarjolla. Swaperissa korko on hyvällä tasolla ja loyalty bonus kompensoi cash dragiä. Swaper selvisi koronan ensimmäisestä aallosta loistavasti ja uskon että jatkossakin selviää. Swaper on PeerBerryn lisäksi ainoa joka enää löytyy henkilökohtaisesta salkustani.

Mikäli harkitset sijoittamista Swaperiin niin luethan arvosteluni siitä.

Kuetzal, Envestio ja Monethera

Näistä en ihan hirveästi voi ikävä kyllä paljastaa mutta aika moista viihdettä on kyllä kaikki mitä tutkinnassa on selvinnyt. Ihan jo pelkästään tämän vuoksi kannatti osallistua yhteiskanteeseen ja lisäksi lakitoimisto hoitaa ikävät paperityöt. Kuetzalin ja Envestion osalta aika ikkuna lähettää oikeudelle oma vaatimus konkurssipesästä on sulkeutunut. Monetheran viimeisestä päivästä en ole itseasiassa ihan varma mutta sekin on lähellä ellei jo umpeutunut.

Grupeer

Grupeer jatkaa esitystä ja Alla nostaa mukamas kanteita yrityksiä vastaan joita itse kontrolloi. Grupeer on ilmeisesti palkannut myös asianajan joka ei pelaa sääntöjen mukaan ja jota on syytetty mm. asiakirjojen väärentämisestä. Kanteeseen mukaan pääsy ikävä kyllä sulkeutui jo. Jos et ehtinyt mukaan sinulla on vielä mahdollisuus itsenäisesti hakea saataviasi kuhan Grupeer on haettu konkurssiin. Siinä kyllä menee varmaan vielä hetki mutta seuraa kuitenkin tarkasti tilannetta. Yritys rekistereistä näkee sen heti kun se tapahtumassa ja kuka hallinnoi konkurssipesää.

Uusia markkinapaikkoja

Uusia palveluita on tullut tässä vuoden aikana paljon ja en ole läheskään kaikkia listannut koska ne on epäilyttäviä tai muuten ei mielestäni ansaitse tulla edes mainituksi. Tässä kuitenkin on mielipiteeni muutamasta niistä.

LendSecured

LendSecured vaikuttaa ensi silmäyksellä hyvinkin turvalliselta kiinteistölainojen markkinapaikalta. Sitä mainostetaan ehkä hieman liiankin turvallisena mikä herättää epäilykseni. Kun asiaa tarkemmin tutkii saattaa löytää että sen omistajien toinen yritys on mm. saanut sakkoja epärehellisestä lainauksesta. Itse en lähtisi antamaan rahojani tälläiselle yritykselle, jonka omistajat on osoittannut selkeetä epärehellisyyttä ja jonka lupaukset tuntuu jopa epärealistiselta. LendSecured sijaan suosittelen EstateGurua, Bulkestate:a ja EvoEstatea.

Quanloop

Quanloop näyttäisi olevan uudelleen brändätty Bondkick. Quanloopin markkinointi on hyvin harhaanjohtavaa ja lainojen riski on korkea sillä lainaat rahaa Quanloopille etkä sen edelleen lainaamiin lainoihin. Kaikin puolin itselleni tämä vaikuttaa hyvin epäilyttävältä etenkin kun he ovat myöntäneet maksavan uusilla talletuksilla niille jotka haluavat nostaa. Pysyisin hyvin kaukana tästä.

Nibble Finance

Nibble Finance julkaisu osui todella pahaan hetkeen ja se ei ole saanut tuulta alleen sen jälkeen. Useimmat arvostelut on epäileviä ja he tuntuvat olevan turhan epätoivoisia saadakseen arvosteluita. Itsekin olen saanut monta pyyntöä arvostella. Omat suurimmat huoleni on sen pieni sijoittaja kunta ja se ettei sinulla ole suoraa claimiä lopulliseen lainaajaan. Suosittelen odottelemaan ihan rauhassa että se Nibble kasvaa isommaksi toimijaksi ja osoittaa elinvoimaisuutensa. Nibble ei tarjoa mitään mitä ei löytyisi jo toimintansa vaakiinnuttaneilta toimijoilta ei löytyisi. Esim. Swaper ja Lendermarket tarjoaa Espanjalaisia lainoja. PeerBerrystä saa venäläisiä lainoja, jotka ei edes ole tällä hetkellä Nibblessä tarjolla.

Kryptot

Kryptot on ollut kovassa nosteessa ja se näkyy arvon kehityksessä. Elokuussa lähinnä laajensin kryptolainauksen käyttöä ja tein omat ensimmäiset sijoitukset BlockFi ja Celsius Network palveluihin. Haluan hajauttaa riskiäni Crypto.com:n earnistä ja molemmat BlockFi ja Celsius Network on tunnettuja ja luotettuja palveluita. BlockFI tarjoaa $10 edestä BTC:tä uusille käyttäjille kun tallettaa vähintään $100 USD edestä ja käytät koodia f53e02bb. Celsius Network tarjoaa $20 edestä BTC:tä uusille käyttäjille kun tallettaa vähintään $100 USD edestä ja käytät koodia 181957dceb.

The post Sijoitusraportti elokuu 2020 appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
https://matkallavaurauteen.com/sijoitusraportti-elokuu-2020/feed 0 5143
Sijoitusraportti heinäkuu 2020 https://matkallavaurauteen.com/sijoitusraportti-heinakuu-2020 https://matkallavaurauteen.com/sijoitusraportti-heinakuu-2020#comments Sun, 02 Aug 2020 20:35:41 +0000 https://matkallavaurauteen.com/?p=5107 Heinäkuussa osinkoa ja korkoa maksettiin yhteensä 1323,93€. Lisäksi kulta, hopea ja kryptot jatkoivat arvonnousuaan aika mukavasti. Kaiken kaikkiaan tätä voisi jopa sanoa hyväksi kuukaudeksi. Osakesalkku Osakesalkku tuotti vuoden alusta -14,11% ja salkun historian annualisoitu tuotto on 0,53% ja absoluuttisesti salkkun tuotto on 1,31%. Eli ollaan edelleen positiivisen puolella vaikka heikko tuottohan tuo on. No tavoite onkin aina ollut kassavirta eikä …

Sijoitusraportti heinäkuu 2020 Lue lisää »

The post Sijoitusraportti heinäkuu 2020 appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
Sijoitusraportti heinäkuu 2020

Heinäkuussa osinkoa ja korkoa maksettiin yhteensä 1323,93€. Lisäksi kulta, hopea ja kryptot jatkoivat arvonnousuaan aika mukavasti. Kaiken kaikkiaan tätä voisi jopa sanoa hyväksi kuukaudeksi.

Osakesalkku

Osakesalkku tuotti vuoden alusta -14,11% ja salkun historian annualisoitu tuotto on 0,53% ja absoluuttisesti salkkun tuotto on 1,31%. Eli ollaan edelleen positiivisen puolella vaikka heikko tuottohan tuo on. No tavoite onkin aina ollut kassavirta eikä arvonnousu. Tuona samana aikana indeksit on tuottanut seuraavasti: MSCI World 5,43% ja OMX HEX 25 3,79%.

Ostot

Ei ostoja heinäkuussa.

Myynnit

Ei myyntejä heinäkuussa.

Osingot

  • Geo Group (GEO) 102,70€
  • Prospect Capital (PSEC) 51,71€

Osinkoja maksettiin kesäkuussa 154,41€ ja vuoden alusta 3 523,55€.

Aloitin nykyisen osakesalkkuni helmikuussa 2015 ja tähän päivään mennessä olen laittanut siihen 118 000€ pääomaa. Arvo on nyt 122 610,92€, josta Nordnetin superluottoa 3 069,82€ ja osinkoja olen saanut bruttona 15 716,83€.

Vertaislainat

Kesäkuussa korkoa maksettiin 1 169,52€ eli suhteellisen samalla tasolla kuin touko- ja kesäkuu.

Kaiken kaikkiaan sijoitettua pääomaa on 124 988,55€ ja sijoitusten arvo on 137 544,15€ ja siitä 36 978,74€ on vaarassa tulla menetetyksi. Tällä hetkellä olen mukana kolmessa oikeusjutussa ja neljäs on käynnistymässä. Tällä hetkellä varmaa on se että koko tuota summaa en tule menettämään. Pääoma hieman laski toukokuusta kirjanpidollisesti sillä olen siirtämässä sijoittamatonta rahaa yhdestä toiseen.

Merkittävimmät nostot ja panot heinäkuussa:

Heinäkuussa pääomaa meni lähinnä Lendermarket ja Monceraan. Lisäksi nostin jonkun satasen Crowdestorista kun koitan pienentää sen painoa salkussa tästä tarkemmin alla.

Vertaislaina salkun koostumus

Lyhyt katsaus markkinapaikkoihin

Crowdestor on nyt maksanut lainoja suhteellisen normaalisti kesäkuusta lähtien. Osa projekteista on kuitenkin myöhässä kuten Fertilizer export ja Grocery store, joihin olen itsekin sijoittanut. Grocery store olisi pitänyt maksaa jo maaliskuussa, mutta heillä oli ongelmia lopputarkastuksen kanssa. Fertilizer Export on taas viivästynyt pankkien AML selvitysten takia tai ainakin tämä on syy mikä on kerrottu. Tällä hetkellä itselläni ei ole sitä syytä epäillä. Myös muita maksuja on ollut myöhässä ja osa onkin maksettu pienellä viiveellä. Tämä on tosin ihan odotettua ja aiemmin Crowdestorilla meni jopa liian hyvin. Crowdestorin paino omassa salkussa on ollut kokoajan turhan suuri joten olen nyt nostellut osan maksuista. Tavoittelen noin 10% painoa salkussa joten jatkossa sijoitan vain valikoituihin projekteihin isommin.

Moncera on salkussani vielä suhteellisen uusi, mutta sen lainat on tutun Placet Groupin. Nostin heinäkuussa sijoitukseni 5000 euroon. Placet Groupin pidemmät lainat tuovat tasaisempaa kassavirtaa kuin lyhyet lainat. Olenkin lisännyt pidempiä lainoja enemmissä määrin salkkuuni. Julkaisin hiljattain alustavat kokemukseni Moncerasta.

Lendermarket on toiminut hyvin sen jälkeen kun lisäsivät lainojen pidennys ominaisuuden. Kun lainaa pidennetään maksetaan siihen mennessä kertynyt korko. Toistaiseksi olen Lendermarketissa pysynyt vain alle 6kk lainoissa, mutta jos he toteuttavat lainojen myynti ominaisuuden otan myös pidempiä lainoja.

Mikäli harkitset sijoittamista Lendermarketiin niin luethan arvosteluni siitä. Linkilläni saat 1% bonuksen ensimmäisen 60 päivän sijoituksista.

Swaper on toiminut hyvin ja heinäkuussa maksettiin paljon pidennettyjä ja myöhässä olevia lainoja. Swaper on vähän niin kuin PeerBerry eli se vaan toimii ja ei siitä olen juurikaan sen enempää sanottavaa. Olen odotellut heidän taloustietojen julkaisua ennen kuin ryhdyn isommin sinne lisäämään. Swaper on kuitenkin jo aika isossa painossa salkussani ja se on yksi niistä joita jätin henkilökohtaiseen salkkuuni yrityssalkun lisäksi.

Mikäli harkitset sijoittamista Swaperiin niin luethan arvosteluni siitä.

Peerberry:llä menee lujaa ja sen suosio kasvaa hurjaa vauhtia. PeerBerry julkaisi talouslukujaan ja se oli viime vuonna voitollinen. Kasvavan suosion kolikon kääntöpuolena on se että lainoja ei ole riittävästi ja minulla tuntuu kokoajan olevan n. 10% salkustani käteisenä.

Mikäli harkitset sijoittamista PeerBerryyn niin luethan arvosteluni siitä. Linkilläni saat 0,5% bonuksen ensimmäisen 90 päivän sijoituksista.

Mintos vihdoin korjasi tilinsaldo ongelman, mutta se myös muutti takautuvasti ainakin tammikuulta asti tapahtumia. Sen sijaan että se olisi tehnyt erilliset korjaus kirjaukset tapahtumiin se ilmeisesti pois tai muutti menneitä tapahtumia. Tälläistä ei missään nimessä voi tehdä sillä nyt en voi mitenkään varmistua siitä mitä ne muutti ja miksi. Tilitapahtumat pitäisi olla muuttumattomia ja jos virhe tapahtuu se korjataan uudella tapahtumalla eikä peitellä omia virheitä. Mintos muuttaa käyttöehtojaan 12.8. alkaen. Ne mahdollistaa mm. sen että Mintos voi lainaajan maksuista ottaa ensin omat asianajaja ja perintäkulut ja samalla selkiyttävät missä järjestyksessä maksu kohdennetaan. Tämä myös varmaan osittain selittää miksi Mintos on ollut täysin kyvytön perintätoimissa. Tämä vuosi toi mukanaan massiivisen määrän ongelmia ja perintä ja asianajaja kulut tulevat varmasti nousemaan merkittävästi. Voit täältä kätevästi katsoa tulevan ja vanhat käyttöehdot rinnakkain koodaajille tutussa diff muodossa.

Mikäli harkitset sijoittamista Mintokseen niin harkitse tarkkaan se ei ole aloittaja ystävällinen vaikka sellaiseksi tekeytyykin. Lue arvosteluni ja harkitse tarkkaan voitko sitoa rahasi määräämättömäksi ajaksi.

Kryptot

Kryptojen suhteen en mitään isoja liikkeitä ole tehnyt, heinäkuussa muutin euroja 2000 USDC edestä ja pistin Crypto.com:n Crypto Earniin kasvamaan korkoa 12%. Koska USDC on USD pegattu stablecoin niin siinä on valuuttariski. Bitcoinnin ja Ethereumin arvonnousu näkyy salkussani sillä ne on isossa painossa. CRO on noussut viimeisen 6kk aikana jo lähes 200%. Salkusta löytyy myös trendi tokenit LEND, VET, LINK ja ADA ja iso läjä muita. Osa niistä voi muutaman vuoden sisään 10 – 100x ja osa menee käytännössä nollaan. Tämän vuoksi kussakin on vain pieni positio joten en riskeeraa kovinkaan isoa summaa. Aiemmin pidin kaikki omassa walletissa, mutta nykyisin kaikki alt coinit on joko Binancessa tai Crypto.com:ssa. En ehdi kaikkia niitä seuraamaan ja olinkin missannut yhden coin-swapin ja nyt mulla on walletissa ERC-20 tokeneja joilla ei tee mitään. Bonuksena noissa on myös se että aika monesta saa korkoa joko Binancessa tai Crypto.com:n Earnissä.

Crypto.com:n MCO Visa Debit korttia on tullut aika ahkerasti käytettyä ja cashbackiä tullut kerrytettyä. Kirjoitin siitä aika kattavasti alustavia kokemuksiani.

The post Sijoitusraportti heinäkuu 2020 appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
https://matkallavaurauteen.com/sijoitusraportti-heinakuu-2020/feed 2 5107
Moncera https://matkallavaurauteen.com/arvostelut/moncera https://matkallavaurauteen.com/arvostelut/moncera#respond Sun, 26 Jul 2020 18:47:36 +0000 https://matkallavaurauteen.com/?post_type=arvostelut&p=5012 Moncera välittää Placet Groupin lainoja, joilla on 30 päivän buyback takuu. Placet Group on yksi vakaampia toimijoita myös Mintoksessa. Placet Group tarjoaa korkeampaa korkoa lainoille Moncerassa kuin Mintoksessa.

The post Moncera appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
Moncera

Faktat lyhyesti

  • Virallinen nimi: Moncera Oü (rekisteri tunnus 14866045, Viro)
  • Perustettu: 2019
  • Omistajat: Dmitri Pavlov (Viro) ja Aleksei Telitsyn (Venäjä)
  • Lainatyypit: kulutusluottoja
  • Lainan maturiteetti: 12 – 86 kk
  • Lainan lyhennys:
  • Korko: 10 – 12,5%
  • Valuutta: EUR
  • Minimisijoitus: 10€
  • Minimitalletus: 10€
  • Maat: Viro, Liettua
  • Buyback takuu: Kyllä, 30 päivää
  • Jälkimarkkinat: Ei
  • Auto invest: Kyllä
  • Lainoja rahoitettu: 1m€ koko historia, 0,7m€ edelliset 90 päivää (30.06.2020)
  • Laina originaattorit: Placet Group ja sen tytäryhtiöt

Moncera on jo vuonna 2005 perustetun Placet Groupin partneri ja listaa yksinomaan sen lainoja. Sen omistaa Dmitri Pavlov (toimitusjohtaja) ja Aleksei Telitsyn (teknologia johtaja).

Buyback takuu

Moncera tarjoaa 30 päivän buyback takuun. Jos laina on myöhässä yli 30 päivää lunastaa Moncera tai paremminkin sen lainan tarjoaja Placet Group maksaa takaisin lainan pääoman ja kertyneen koron.

Jälkimarkkinat

Monceralla ei ole jälkimarkkinoita. Suurinosa lainoista on tällä hetkellä aika pitkiä, yli 12kk jopa 85kk pitkiä. Tämä kannattaa ottaa huomioon. Moncera tarjoaa kuitenkin 1-click sell back eli takaisin myynnin. Se maksaa 0,5% pääomasta ja maksamattoman koron. Placet Group pitää likvidiä bufferia, jolla tuo pystytään kattamaan, mutta siihen ei kannata luottaa että se toimii poikkeustilassa. Kaikki markkinapaikat, jotka on tarjonnut jotain vastaa joutui ongelmiin likviditeetin kanssa koronan aiheuttaman sijoittajien paniikki nostojen vuoksi.

Riskit

Moncera voi mennä konkurssiin

Moncera on vielä nuori ja ei ole vielä vakiinnuttanut omaa asemaansa, joten konkurssi on mahdollinen. Monceran kustannus rakenne on vielä hyvin kevyt joten Dmitri piti riskiä pienenä. Konkurssin varalta sijoittajien varat on erillisellä asiakasvaratilillä. Sijoittajalla on myös claim Placet Groupin lainaajaan, joten Monceran konkurssi tilanteessa konkurssipesän hoitaja perisi lainat Placet Groupilta.

Placet Group voi mennä konkurssiin

Tämä on hyvin epätodennäköinen skenaario sillä Placet Group on toiminut voitollisena jo vuosia. Mikäli näin kuitenkin kävisi niin sijoittajalla on claim yksittäiseen lainaan johon on sijoittanut. Tässä tapauksessa buyback takuu ei kuitenkaan enää olisi voimassa.

Luottotappioriski

Luottotappioriskiä on rajattu Placet Groupin tarjoamalla buyback takuulla. Se voisi realisoitua ainoastaan siinä tapauksessa, että Placet Group itse menisi konkurssiin.

Markkinariski

Markkinoilla voi tapahtua mitä vaan joka voi uhkaa Placet Groupin tai Monceran toimintaa. Moncera toimii Virosta käsin, joten yhtenä mahdollisena riskinä pidän tiukemman sääntelyn viimeaikaisten huijausten vuoksi. Placet Group toimii Virossa ja Liettuassa ja on kohdannut jo kriisejä selviten niistä.

Likviditeettiriski

Moncera tarjoaa välitöntä likviditeettiä 1-click sell back toiminnollaan ja vaikka Placet Groupilla on sille varattuna varoja on täysin mahdollista että sijoittajien massa pako aiheuttaisi likvideetti kriisin. Niin kauan kuin Moncera toimii oikein ja sallii takaisin myynnin vain kun Placet Groupilla on siihen varoja ei tämä tuota isompaa ongelmaa kuin että lainoista ei pääse irtaantumaan ennen aikaisesti.

Rekisteröinti

Moncera mahdollistaa rekisteröitymisen joko yksityishenkilönä tai yrityksenä. Yrityksenä rekisteröityessä tarvitset normaali tunnistautumisen lisäksi englanninkielisen kaupparekisteriotteen, perustamissopimuksen ja viimeisimmän tilinpäätöksen.

Kohdassa kaksi kysytään mm. passin tai henkilökortin numeroa ja vanhenemispäivää. Käytä tässä samaa dokumenttia, jonka tulet antamaan tunnistautumisen yhteydessä. Tässä kysytään myös oletko polittisesti vaikutusvaltainen.

Näiden tietojen jälkeen rekisteröinti on valmis ja sinun tulee vahvistaa sähköpostiosoitteesi sähköpostiisi lähetetyn linkin kautta.

Seuraavaksi sinun tulee tunnistautua. Ilman tunnistautumista et voi tallettaa rahaa tilillesi.

Tunnistautuminen tapahtuu lataamalla kopio passin tietosivusta tai henkilökortin molemmat puolet. Muista käyttää sitä dokumenttia, jonka tiedot annoit rekisteröitymisen yhteydessä. Jos rekisteröidyit yritysasiakkaana saat sähköpostiisi erillisen kyselyn yrityksen dokumenteista. Tässä kohtaa itse toivoisin että he käyttäisivät Veriff:ä tai Onfidoa tunnistautumiseen.

Auto-invest

Moncerassa voit sijoittaa manuaalisesti tai auto-investin kautta. Sinulla voi olla myös useampi auto-invest käytössä. Itselläni on tällä hetkellä yksi, joka sijoittaa vain parhaimman ratingin lainaajiin ja hyvin pitkiin lainoihin. Valitsin pisimmät mahdolliset koska silloin alussa koron osuus on suuri ja lainasta voi normaalitilanteessa päästä eroon suhteellisen helposti 1-click exitillä. Alla on screenshot omastani.

Tilastot ja raportit

Moncera tarjoaa hyvät raportit ja saat ladattua niin tapahtumat kuin myös sijoitukset CSV tiedostona. Se mistä erityisesti pidän on heidän cashflow forecast eli ennustus tulevasta kassavirrasta.

Account statement sivulta voit ladata veroraportin tai tapahtumat CSV muodossa.

Veroraportti

Portfolio sivulla voit ladata sijoituksesi CSV muodossa tai myydä sijoituksiasi käyttäen 1-click exit toimintoa. Huom! tämän maksaa 0,5% lainan pääomasta.

Omat kokemukset

Moncera aloitti palvelunsa ehkä pahimpaan mahdolliseen aikaan, juuri oli paljastunut Kuetzal ja Envestion huijaukset ja sen jälkeen iski korona. Siitä huolimatta Moncera on onnistunut saamaan jo ihan kohtuullisen sijoittaja määrän kun moni muu vuoden 2020 alkupuolella aloittava joutui sulkemaan tai perumaan kokonaan julkaisunsa. Itse aloin tutkimaan Monceraa vasta huhtikuussa ja lähdin siitä että halusin tietää heti kuka sen tosiasialisesti omistaa ja mikä heidän kytkös Placet Groupiin on.

Kun omistajat oli selvillä ja kaikki mitä pystyin kaivamaan julkisista ja maksullisista rekistereistä oli selvillä lähestyin Monceran toimitusjohtajaa Dmitri Pavlov, joka on myös toinen omistajista kysymyksillä joihin halusin vastauksia. Dmitri on aiemmin työskennellyt mm. Creditstar:lla ja Placet Groupilla hänen vastuulla oli Placet Groupin Mintos integraatio. Viime vuonna Dmitri päätti yhdistää voimansa Aleksein kanssa ja Moncera syntyi (aluksi nimi oli Bancera, mutta muuttivat sen keväällä sen toisen yhtiön tavaramerkin samankaltaisuuden vuoksi.

Kysyin mm. asiakasvarojen säilytyksestä ja tietoturvasta. Asiakasvaroja säilytetään eri tilillä, mutta onko tämä todellinen asiakasvaratili se ei selvinnyt. Myös Monethera sanoi säilyttävänsä niitä erillään. Aleksei, joka ilmeisesti vastaa teknisestä toteutuksesta on työskennellyt pitkään pankkiohjelmistojen parissa. Tietoja säilytetään kryptatussa muodossa ja varmuuskopiot on erillään eli ovat ainakin perusasioista perillä.

Kysyin myös 1-click exitistä miten he voivat taata sen toimivuuden jos tulisi massa sijoittaja pako. Placet Group pitää 15% reserviä Monceran sijoituksista. Eli käytännössä 15% sijoittajista voi saada nopeasti rahansa ulos. Tuo on vaarallinen ominaisuus ja jopa Bondora joutui Go & Grow:lle laittamaan väliaikaisesti käyttöön osittaiset nostot. He selvisi koronan aiheuttamasta paniikista tuon osittaisen noston vuoksi, mutta moni muu ei ollut yhtä onnekas. Tuo siis kannattaa ottaa huomioon että poikkeustilanteessa sijoitus ei välttämättä ole niin likvidi kuin mitä on luvattu.

Vastaukset mitä sain kysymyksiini ei aiheuttanut mitään huolenaihetta, mutta koska kyseessä oli hyvinkin tuore halusin jäädä seuraamaan miten se otetaan vastaan. Se että Placet Group on listannut Monceran kumppaninaan heti etusivullaan oli hyvä merkki. Kesäkuun loppuun mennessä Monceran kautta on sijoitettu miljoonan euron verran ja siitä 70% huhti – kesäkuun aikana. Aloitin itse kesäkuussa ensin ensin tuhannella eurolla ja heinäkuussa nostin sen viiteen tuhanteen.

Itse rekisteröinti kokemus oli helppo ja nopea vaikka teinkin sen yritykselleni, joka aina monimutkaisempi kuin henkilöasiakkaan. Sain koko prosessin valmiiksi saman päivän aikana ja seuraavana päivänä pääsin jo tekemään sijoituksia rahojen siirryttyä. Valitsin muutaman lainan manuaalisti ja loput annoin mennä auto-investillä. En tiedä ihan kuinka nopeasti auto-invest lainat poimi, mutta seuraavana päivänä kun katsoin oli kaikki sijoitettuna.

Pidän siitä että Mintoksesta tuttua pending paymentsiä ei ole vaan tilit settlataan päivittäin ja lisäksi myöhässä olevat lainat lunastettaan 30 päivän kuluttua. Pidän myös heidän kassavirta ennustuksesta. Ainoa ehkä puute on se että lainoja ja omia sijoituksia ei voi järjestää jonkun tietyn kentän perusteella. Itselleni korko ja maturiteetti olisi oleellisia, mutta voin ladata tiedot CSV:nä ja järjestää niitä sitten ihan miten haluan.

The post Moncera appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
https://matkallavaurauteen.com/arvostelut/moncera/feed 0 5012
Ensi kokemuksia Crypto.com MCO Visa Debit kortista https://matkallavaurauteen.com/kokemuksia-mco-visa-debit-kortista https://matkallavaurauteen.com/kokemuksia-mco-visa-debit-kortista#comments Mon, 20 Jul 2020 18:32:48 +0000 https://matkallavaurauteen.com/?p=5005 Tilasin Crypto.com:n MCO Visa Debit kortin jo hieman reilu vuosi sitten. Tiesin, että kortti ei ole Euroopassa heti saatavilla, mutta ajattelin että se tulisi loppu vuoden aikana. No sain sen vihdoin kesäkuussa yli vuoden odotuksen jälkeen. Olen nyt kuukauden verran nauttinut sen eduista kuten ”ilmainen” Netflix ja 3% cashback kaikista ostoksistani. Olen tästä maininnut muutaman …

Ensi kokemuksia Crypto.com MCO Visa Debit kortista Lue lisää »

The post Ensi kokemuksia Crypto.com MCO Visa Debit kortista appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
Ensi kokemuksia Crypto.com MCO Visa Debit kortista

Tilasin Crypto.com:n MCO Visa Debit kortin jo hieman reilu vuosi sitten. Tiesin, että kortti ei ole Euroopassa heti saatavilla, mutta ajattelin että se tulisi loppu vuoden aikana. No sain sen vihdoin kesäkuussa yli vuoden odotuksen jälkeen. Olen nyt kuukauden verran nauttinut sen eduista kuten ”ilmainen” Netflix ja 3% cashback kaikista ostoksistani. Olen tästä maininnut muutaman kerran viimeisissä sijoitusraporteissani ja twitterissä joten ajattelin nyt kertoa tarkemmin mikä kortti tämä on ja miksi sellainen kannattaa hankkia.

Tässä ihan alkuun heidän lyhyt mainosvideo.

Mikä ihmeen crypto.com

Crypto.com oli alunperin nimeltään Monaco ja tuosta nimestä on vielä jäänteenä MCO token. MCO tokenin ICO:ssa he keräsi yli 25 miljoonaa euroa kesällä 2017. Kesällä 2018 he uudelleen brändäsi Monacon Crypto.com:na joka tukee paremmin heidän missiota tuoda kryptot joka lompakkoon. MCO Visa onkin vain yksi mutta hyvin oleellinen osa koko ekosysteemiä.

Crypto.com:n fiat tilit on pankissa ja varat on sinun omaisuutta. Kryptoja taas säilytetään turvallisesti cold storagessa ja ne on vakuutettu yhteensä $360 miljoonaan USD asti. He ottavat tietoturvan tosissaan ja heidän käytännöt on auditoitu ja sertifioitu. Taustalla on kokenut tiimi, jonka nimet ja kuvat löytyy heidän sivuilta. Compliance on myös tärkeässä roolissa ja ilman sitä eivät varmasti olisi pystynyt näin nopeasti julkistaa palvelua niin Aasissa kuin Yhdysvalloissa ja Euroopassa.

MCO Visa debit kortti

MCO Visa debit kortti on prepaid debit kortti eli sinne ladataan rahaa eikä siinä itsessään ole minkäänlaista luotto ominaisuutta vaikka Crypto.com sovelluksella voi hakea luottoa kryptoja vastaan. Korttia haetaan Crypto.com sovelluksesta ja samalla kun rekisteröidyt sovellukseen saat kaikki sen palvelut käyttöön. Näitä on mm. krypto lompakko, Crypto earn (korkoa kryptoille), Crypto credit (lainaa kryptoja vastaan) ja fiat lompakko johon voi avata USD, EUR ja GBP tilit. Huom! Pankista siirrettäessä pankkitilin täytyy olla sinun nimissä muuten siirto hylätään. Tililtä voidaan palauttaa rahaa vain tilille josta sinne on sitä siirretty.

Kortteja on 5 erilaista, joista kaikki muut ilmaista lukuunottamatta on metallia. Kortti ja edut riippuvat siitä kuinka paljon CRO tokenia steikkaa ja tämä vaikuttaa myös Crypto earn ja credit korkoon. Kun tilaat kortin steikattu määrä pysyy lukittuna 6kk, jonka jälkeen voit nostaa steikkamasi CRO:n, mutta se vaikuttaa saamaasi cashback korkoon ja etuihin ks. alta. Jos korotat korttisi tasoa steikkamalla enemmän alkaa 6kk lukitus aika alusta.

Jos 6kk jälkeen et halua enää pitää CRO:ta steikattuna laskee saamasi cashback ja menetät Spotify, Netflix yms rebate:n, mutta Lounge key säilyy. Steikkaamasi CRO kerryttää myös korkoa 16% vuodessa jos steikkaat 10 000CRO tai 18% jos 100 000CRO tai ennemmän, se maksetaan viikoittain. Lisäksi saat 2% extra koron earnissä kun steikkaat 10 000CRO:ta ja se onkin ehkä optimaalisin etujen suhteen, mutta jo 0,140€/CRO hinnalla joutuisit sitomaan noin 1400€ kun 1000CRO:lla selviät vain noin 140 eurolla. Kannattaa huomioida että CRO:n arvo on noussut yli 190% viimeisen 6kk aikana. Sen arvo tulee jatkossakin kasvamaan kun käyttö lisääntyy mutta kukaan ei tiedä kuinka rajua kasvu tulee olemaan.

MCO – CRO token swap

Jos otit korttisi ennen 3.8 klo 6 UTC olet steikannut MCO tokenia, joka on Crypto.com:n alkuperäinen token. Nyt he kuitenkin yhdistää nämä tokenit yhdeksi ja vain Crypto.com Coin (CRO) jää käyttöön 3.11.2020 alkaen. Sinulla on siihen asti aikaa vaihtaa MCO:t CRO:ksi. Se tapahtuu hyvin helposti Crypto.com sovelluksessa ja jos teet sen 2.9. klo 23:59 UTC mennessä saat extra 20% CRO tokeneja. Myös cashback jatkossa maksetaan CRO tokenilla.

MCO:n vaihtokurssi on kiinteä 27,6439 CRO/MCO ja 20% bonuksella se on 33,1726 CRO/MCO. Bonus CRO ladataan exchange tilillesi ja on siellä automaattisesti steikattuna 180 päivää.

Jos steikkaat lisää niin että sinulla on 10 000CRO steikattuna saat alhaisemman exchange pörssin kulut ja voit osallistua Syndicate tapahtumiin joissa voit ostaa rajatun määrän tapahtumaan liittyvää tokenia jopa 50% alennuksella. Esim 4.8.2020 on tarjolla DAI stablecoinia 50% alennuksella. Aiemmin on ollut muunmuassa Cardano ADA, Bitcoin, Ethereum jne.

Pidän itse token swapia ja yhden coinin strategiaa hyvänä vaikka moni alkuperäisen MCO:n ICO:n osallistuneista ei siitä pitänyt. Heidän kortti tasojen steikkaus vaatimukset oli aluksi 5x siitä mitä ne nyt on, mutta kuuntelivat onneksi käyttäjiä ja nyt rajat on jopa alhaisemmat kuin MCO:lla, mutta CRO on myös volatilieetimpi coin kun MCO ja sen arvo saattaa vielä raketoida joten kannattaa nyt lukita se kortti minkä haluat ennen kuin sen hinta taas noussee taivaisiin.

Kortin lataus

Korttia voi ladata sovelluksen krypto tai fiat walletista tai luottokortilla. Luottokortilla lataamisesta ei tällä hetkellä peritä maksua enkä tiedä jatkuuko tuo vielä lokakuussa. Kryptoja ostaessa kortilla ostossa on 3,5% kulu, mutta se on 30.9. asti 0%. Jos lataat kryptojasi kortille niin ne muunnetaan euroiksi, usd:ksi tai gbp:ksi riippuen mikä tilin perusvaluutta on. Mutta kuka hullu sitä tuhlaisi edes kryptojaan.

Crypto.com sovelluksen fiat valuutta tilille voit siirtää normaalina pankkisiirtona (SEPA) ilmaiseksi ja se on tyypillisesti seuraavana päivänä käytettävissäsi. Siltä tililtä voit sitten siirtää kortille sitä ja se on heti käytettävissä. Fiat tili on euroopassa Currency Cloud maksuvälittäjän ylläpitämällä tilillä joka on sinun nimissä. Currency Cloudilla on EMI (electronic money institution) lisenssi, mutta tili ei ole talletussuojan piirissä. Kortti varat on taas UK:n FCA:n valvonnan alaisen Wirecard Card Solution asiakasvaratilillä. Crypto.com on vaihtamassa kortti issueria Wirecard:n emoyhtiön ongelmien vuoksi, mutta varat on turvassa. Kun FCA käski Wirecardia lopettamaan väliaikaisesti korttitapahtumien prosessoinin Crypto.com välittömästi hyvitti kortilla olleet rahat Crypto.com lompakkoon.

Cashback

Suomalaisille cashback ei ole hirveän tuttu konsepti muuta kuin S-Etukortin bonuksesta, OP:n bonuksista ja ehkä Amexin pisteistä. Noi on hyvin rajattuja ja Amex:kin pisteet on noin 0,5% ostoksen summasta. OP bonusten käyttö on rajattu vain OP:n maksujen kuittaamiseen ja S-Etukortilla bonusta saa vain S-ryhmän kaupoista ja yhteistyökumppaneilta. Asuessani Yhdysvalloissa minulla oli luottokortteja joilla sai jopa 5% bonusta, mutta se oli rajoittunut vain johonkin tiettyyn ostostyyppiin esim ruokaostokset tai jokin tietty kauppaketju kun muista ostoksista sai parhaimmillaan sen 1% cashbackin.

Crypto.com MCO Visalla taas saat cashbackin ihan kaikista ostoksista mihin sitä korttia käytät ja cashback on jopa ilmaisella Blue kortilla 1%. Lisäksi se on debit kortti eli et käytä rahaa mitä sinulla ei ole mitä taas voi luottokorteilla helposti käydä.

Cashback toimii siten että saat korttitason mukaisen hyvityksen CRO:na kryptotilillesi. Koska se maksetaan CRO:na siinä mahdollisuus että se on vaihdettaessa euroiksi enemmän tai vähemmän johtuen CRO:n arvon vaihtelusta. Kun sinulla on vähintään 5000CRO:ta kertynyt voit laittaa ne Crypto.com Earnillä kerryttämään korkoa. Tällä hetkellä CRO:lle maksetaan 12 – 16% korkoa riippuen siitä kuinka pitkäksi aikaa sitoudut pitämään ne, mutta jos sinulla on steikattuna 10 000CRO saat 2% extra koron.

Korkeammilla kortti tasoilla etuihin kuuluu mm. Spotify ja Netflix ”ilmaiseksi”. Tämä toimii siten, että käytät MCO Visa korttiasi niiden maksamiseen ja se veloitetaan kyllä kortilta, mutta saman tien saman verran CRO:ta hyvitetään Crypto.com coin tilille. Maksimi hyvitys on standardi planin mukaan eli Netflixissä 11,99€ ja Spotifyssa 9,99€. Voit ottaa kalliimmankin planin, mutta saat vain tuon maksimin verran hyvitystä.

Isommat maksut onnistuu myös (siru + pin)
Verkkomaksu
3DS vahvistus onnistuu tekstiviestin koodilla

Omat kokemukset

Omat kokemukset on ollut positiivisia kortista kuin myös Crypto.com:sta, jonka käyttäjä olen ollut jo yli vuoden verran. Ainoa missä kortti ei ole toiminut on bensa-automaatti kysyin siitä tuesta ja se ei ole tällä hetkellä tuettuna. Muistan että sama ongelma oli Revolutin kortissa kun sen sain. Eikä Curvekaan tuota tietääkseni tue. Olen maksanut kortilla isompiakin summia ja myös verkkoostoksia onnistuneesti. Ainoa puute tällä hetkellä on Apple Pay tuen puuttuminen, mutta sen voi kiertää hankkimalla Curven kortin johon myös alla on bonus koodi.

Itse valitsin Royal Indigot eli 500MCO (nykyisin vain 10 000CRO) kortin sen parempien etujen vuoksi ja koska pystyin laittamaan rahaa kiinni niin paljon kuin se vaati. Vaikka kortin sain vasta hiljattain olen nauttinut Crypto earnin paremmasta korosta jo pitkään (vinkki USDC/USDT jopa 12% tuotto). Jatkossa tulen siirtämään kuukausittaisen huvittelu rahani tuonne ja käytän sitä palkkatilini kortin sijaan. Muuten siirtäisin ruokaostoksetkin tuonne, mutta meillä on vaimon kanssa yhteinen S-tili mistä ne maksetaan. Olisi saanut aika kivat bonukset tuolla tavalla. Rajaton Lounge Key käyttö oli myös yksi ratkaiseva tekijä. Nyt on myös otettu Netflix ja Spotify Premium käyttöön, mutta niitä en voi säästöksi laskea kun en aiemmin kumpaakaan käyttänyt.

Olen yrittänyt liittää korttiani ABC mobiiliin mutta se ei onnistu Verifonen varmennuksessa tulevan virheen takia. Sen selvittäminen ei ole vielä oikein edennyt mutta suosittelen valittamaan siitä S-ryhmälle ja Verifonelle. Sain sen kuitenkin toimimana Curvella kun kortin lisäämisessä olin aktivoinut S-pankin kortin Curvessa. Bensan ostossa se ei mene läpi ainakaan jos MCO Visa on valittuna, mutta pesukadun pesun sain sillä ostettua. Bensan osto toimii nyt ABC mobiililla ja suoraan kortilla, mutta MCO Visaa en vieläkään ole saanut suoraan liitettyä ABC mobiiliin.

Saatan myöhemmin päivittää Curven korttini maksulliseen ja korvata Amexini sillä, mutta odottelen vielä rauhassa että jatkan ulkomaan matkailua normaaliin tahtiin.

Rekisteröitymisbonus

Jos olet kiinnostunut tämän kortin hommaamisesta niin käytä bonus koodiani JR3FCPVP60 voit aloittaa rekisteröinnin kätevästi tällä linkillä. Kun steikkaat vähintään 5000CRO:ta, jolla saat Ruby Red kortin 2% cashback:llä ja Spotify premium hyvityksellä.

Jos ehdit jo rekisteröityä ilman koodia voit syöttää sen vielä 10 päivän sisällä sähköpostiosoitteesi vahvistamisesta menemällä Crypto.com sovelluksessa  App Settings -> Referral Code

Curve Blue kortti ja bonus koodi

Suosittelen ottamaan Curve Blue:n eli sen ilmaisen kortin tähän rinnalle niin saat käytettyä MCO Visa Debit korttiasi myös Apple Pay:stä ja Google Pay:stä. Curve on korttien kortti eli siihen yhdistetään muita Visa ja Mastercard kortteja joilta se tekee veloituksen. Pelkällä debit kortilla ei pitäisikään tehdä netissä mitään ostoksia sillä fraud tilanteessa rahat on jo veloitettu tililtäsi ja niiden takaisin saaminen voi kestää pitkäänkin. Curvessa taas tarjoaa 100 000€ ostoturvan kaikille korteille ja go back in time, jolla voit vaihtaa korttia josta ostos veloitetaan. Nämä molemmat ominaisuudet on myös ilmaisessa Blue kortissa. Promokoodillani NVWJ7YPE saamme molemmat mahtavan £5 bonuksen. Tilaa kortti tästä.

Apple Pay + Curve + MCO Visa Debit maksu

The post Ensi kokemuksia Crypto.com MCO Visa Debit kortista appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
https://matkallavaurauteen.com/kokemuksia-mco-visa-debit-kortista/feed 63 5005
Sijoitusraportti kesäkuu 2020 https://matkallavaurauteen.com/sijoitusraportti-kesakuu-2020 https://matkallavaurauteen.com/sijoitusraportti-kesakuu-2020#respond Thu, 16 Jul 2020 13:04:54 +0000 https://matkallavaurauteen.com/?p=5021 Kesäkuussa tienasin 1649,92€ koron ja osinkojen muodossa. Osakesalkkun arvo pysyi edelleen positiivisena vaikka hieman laskikin toukokuusta. Osakesalkku Osakesalkku tuotti vuoden alusta -13,62% ja salkun historian annualisoitu tuotto on 0,80% ja absoluuttisesti salkkun tuotto on 1,93%. Eli ollaan edelleen positiivisen puolella vaikka heikko tuottohan tuo on. No tavoite onkin aina ollut kassavirta eikä arvonnousu. Tuona samana aikana indeksit on tuottanut seuraavasti: MSCI …

Sijoitusraportti kesäkuu 2020 Lue lisää »

The post Sijoitusraportti kesäkuu 2020 appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
Sijoitusraportti kesäkuu 2020

Kesäkuussa tienasin 1649,92€ koron ja osinkojen muodossa. Osakesalkkun arvo pysyi edelleen positiivisena vaikka hieman laskikin toukokuusta.

Osakesalkku

Osakesalkku tuotti vuoden alusta -13,62% ja salkun historian annualisoitu tuotto on 0,80% ja absoluuttisesti salkkun tuotto on 1,93%. Eli ollaan edelleen positiivisen puolella vaikka heikko tuottohan tuo on. No tavoite onkin aina ollut kassavirta eikä arvonnousu. Tuona samana aikana indeksit on tuottanut seuraavasti: MSCI World 4,62% ja OMX HEX 25 3,12%.

Ostot

  • DHT Holding (DHT)
  • Euronav (EURN)
  • Geo Group (GEO)

Myynnit

  • CoreCivic (CXW)
  • Euronav (EURN)
  • Xtrackers MSCI Europe Small Cap (DX2J)

Olen kokoajan ollut kahden vaiheilla CXW ja GEO kanssa ja CXW ratkaisi sen jättämällä jakamatta osingot. Euronavia oli tarkoitus pitää pidempään mutta päädyin leikkaamaan tappiot ja laittamaan ne tuttuun DHT:hen. Siivosin samalla myös pienen positioni DX2J:ssä.

Osingot

  • Citycon (CTY1S) 165,00€
  • Euronav (EURN) 252,02€
  • Prospect Capital (PSEC) 53,35€
  • Tikkurila (TIK1V) 100,00€

Osinkoja maksettiin kesäkuussa 570,37€ ja vuoden alusta 3 369,14€.

Aloitin nykyisen osakesalkkuni helmikuussa 2015 ja tähän päivään mennessä olen laittanut siihen 117 000€ pääomaa. Arvo on nyt 119 252,83€ ilman lainaa 4198,41€ ja osinkoja olen saanut bruttona 15 562,42€.

Vertaislainat

Kesäkuussa korkoa maksettiin 1 079,55€ eli pysyttiin suunilleen samalla tasolla kuin toukokuussa.

Kaiken kaikkiaan sijoitettua pääomaa on 124 988,55€ ja sijoitusten arvo on 137 544,15€ ja siitä 36 978,74€ on vaarassa tulla menetetyksi. Tällä hetkellä olen mukana kolmessa oikeusjutussa ja neljäs on käynnistymässä. Tällä hetkellä varmaa on se että koko tuota summaa en tule menettämään. Pääoma hieman laski toukokuusta kirjanpidollisesti sillä olen siirtämässä sijoittamatonta rahaa yhdestä toiseen.

Kesäkuussa pääoma hetkellisesti väheni nostojen vuoksi.

Sijoitukset markkinapaikoittain ja tyypeittäin.

Lyhyt katsaus markkinapaikkoihin

Crowdestor jatkoi vihdoin maksuja ja koska se on ollut yksi suurimmista sijoituksistani kotiutin osan siitä ja loput sijoitin Crowdestorin toimitusjohtajan omaan projektiin eli Rigan lämmöntuotantolaitokseen. Siinä on korkea tuotto, mutta myös korkea riski. Sijoitukseni suuruus on alle 1% koko vertaislaina portfoliostani.

Peerberry:llä menee lujaa ja sen suosio kasvaa hurjaa vauhtia. Tämän ja myöskin heidän kevään konservatiivisen lainauksen vuoksi lainojen korot on väliaikaisesti laskenut alle oman minimin eli 10% korkotason. Tämän vuoksi päätin nostaa osan siitä kun taas tein väliaikaisen auto investin, joka sijoittaa 9%+ korolla maksimissaan 14 päivän lainoihin. Nostamiani rahoja laitan mm. Monceraan.

Moncera on uudehko markkinapaikka, joka tarjoaa Mintoksestakin tutun Placet Groupin lainoja. Osana taustatutkimustani esitin Monceran toimitusjohtajalle tiukkoja kysymyksiä. Monceran suurimmat riskit on sen tiimin pieni koko ja haasteellinen aika lanseerata uusi palvelu. Placet Groupin maine on kuitenkin auttanut ja ihan muutamassa kuukaudessa se on otettu hyvin vastaan kun muilla uusilla on ollut vaikeuksia saada sijoittajia. Aloitin kokeilun 1000 eurolla, mutta tätä kirjoittaessa siellä on jo 5000 euroa.

Lendermarket hyvitti retroaktiivisesti jatkettujen alemman koron lainojen korko erotuksen sijoittajille. Tämä oli todella hyvä kädenojennus sillä moni minä mukaanlukien ei pitänyt siitä että lainojen sopimusta muutettiin takautuvasti. Mintos tekee tätä jatkuvasti ja sellaista ei tulisi hyväksyä keneltäkään. Lendermarket kuunteli sijoittajien palautetta ja maksoi erillisen hyvityksen, jolloin näiden jatkettujen lainojen korko oli efektiivisesti sama kuin uusien. Luottamukseni Lendermarketiin on kasvanut entisestään joten lisäsin sinne pääomaa ja se on nyt kolmanneksi suurin sijoitukseni PeerBerryn ja Crowdestorin jälkeen. Creditstar onnistui myös laskemaan liikkeelle 12kk ja 18kk bondit 13% ja 14% kupongilla. Tämä on hieman korkeampi kuin aikaisemmat mutta markkinatilanne oli huono. Onnistunut liikkeelle lasku osoittaa, että Creditstariin vielä luotetaan. Tämän hetkinen tuottoni on yli 15% saatujen bonusten vuoksi.

Mikäli harkitset sijoittamista Lendermarketiin niin luethan arvosteluni siitä. Linkilläni saat 1% bonuksen ensimmäisen 60 päivän sijoituksista.

Swaper:in kyyti on ollut aika tasaista ja tylsää mikä on hyvä. Alkuajan cashdrag on pitänyt XIRRin alempana kuin lainojen korko, mutta se hivuttautuu pikkuhiljaa ylemmäs. Itse lasken tuottoa siitä kun raha on siirretty tilille, joten aika kun raha ei ole tuottamassa lainoissa laskee tuottoa. Olen tarkistanut kuitenkin yksittäisten lainojen tuottoja ja ne on ihan linjassa lainan koron kanssa. Yksi asia mistä pidän Swaperissa on se että se on likvidi ja siitä pääsee irtautumaan suhteellisen nopeasti tarvittaessa. Pääoman kierto nopeus ei ole ihan yhtä suuri kuin Peerberryn, mutta kuukaudessa noin 40% pääomasta maksetaan takaisin, jonka minulla auto invest sijoittaa uudestaan. Swaperilla on Peerberrystä poiketen mahdollista myös myydä sijoitus pois, joka käytännössä listaa lainan markkinalle josta toinen sijoittaja voi sen ostaa. Kokeilin tätä pahimpaan paniikki aikaan keväällä ja muutama listaamani laina ostettiin pois. Käytännössä auto invest poimii myös noita lainoja.

Mikäli harkitset sijoittamista Swaperiin niin luethan arvosteluni siitä.

Mintos strategiani on kevään aikana muuttunut lyhyistä lainoista pitkiin lainoihin ja lisäksi olen panostanut laatuun korkean koron sijaan. Nykyisin käytännössä sijoitan vain IuteCredit, Mogo, Wowwo, DelfinGroup ja Creditstar lainoihin. Minulla on myös jonkin verran Placet Groupin lainoja, mutta ne on ostanut takas lähes kaikki ja uusien korot on alhaisemmat kuin Moncera:ssa, joten olen keskittänyt Placet Groupin sijoitukset sinne Mintoksen sijaan. Creditstaria minulla on vielä Mintoksessa, koska Lendermarketissa sijoitan vain alle 6kk lainoihin kun taas Mintoksessa ne on lähtökohtaisesti mahdollisimman pitkiä. Tällä hetkellä vielä sijoitan vain manuaalisesti. Se vie muutaman minuutin n. joka toinen päivä.

Hyödynsin keväällä isoja alennuksia jälkimarkkinalla ja ostin mielummin alhaisemman koron lainoja isolla alennuksella kuin korkean koron lainoja primääri markkinalta. Ne mitä jouduin ostamaan primääri markkinalta on nyt lähes kaikki lunastettu takas ja uusia on tarjolla vain alhaisella korolla. Tämä sykli toistuu joka vuosi joten tämä on yksi syy miksi siirryin pidempiin lainoihin. Pidemmissä lainoissa on myös vähemmän myöhässä olevia lainoja. Noiden 6 LO:n lainoista minulla on vain 13% myöhässä kun koko Mintos salkun lainoista on 25% myöhässä. Käytännössä muita jäljellä on vain ne joita ei voi myydä kun ne on suspended tai default tilassa. Pending payment tilassa on reilut 10% koko Mintos salkustani.

Pidän Mintosta enää yrityksen salkussa, koska voin huoletta sitoa rahat pidemmäksikin aikaa. Henkilökohtainen ja vaimon salkku on likvidoitu lähes kokonaan ja loput todennäköisesti päätyy jossain vaiheessa luottotappioksi sillä Mintos on aivan surkea perintätoimissaan. Eurocent joka meni nurin jo vuosi sitten ei ole edennyt. Capital Service ilmoitti ettei maksa mitään toistaiseksi sijoittajille. Finkoa puhelletaan tyhjäksi parhaillaan, jotta se voidaan ajaa konkurssiin. Aforti jatkaa toimintaansa, mutta ei maksa mitään Mintokselle ja Mintos on täysin voimaton.

Mikäli harkitset sijoittamista Mintokseen niin harkitse tarkkaan se ei ole aloittaja ystävällinen vaikka sellaiseksi tekeytyykin. Lue arvosteluni ja harkitse tarkkaan voitko sitoa rahasi määräämättömäksi ajaksi.

Grupeer on aloittanut teatteriesityksen viranomaisia varten, mutta tästä huolimatta siitä on rikostutkinta meneillään. Itse annan asianajajien huolehti kaikesta ja mukaan tähän pääsee vielä täältä. Ehkä täältä saa jotain vielä takaisin joku päivä, omani tosin on Primo Investin Impersky projektissa kiinni. Vaikka projekti on aito ja etenee niin se on eri asia kuinka paljon oikeasti oli sinne sijoitettuna.

Kuetzal, Envestio ja Monethera rintamalla ei ole juuri mitään muuta uutta kuin että Kuetzalilla ja Envestiolla on oikeuden vahvistama trustee joka selvittää yhdessä Magnussonin kanssa mihin rahat on mennyt. Ruotsin TV teki myös laajan jutun Envestiosta, joka ei ollut hyvä ruotsalais pankeille Swedbank ja SEB jotka on taas epäonnistunut rahanpesun estossa. Näillä kolmellahan on selkeä kytky toisiinsa ja jäljet johtaa myös poliittisesti vaikutusvaltaisiin ihmisiin Latvissa. Oli myös kiva kuulla, että oma panostukseni oli ratkaisevaa Monetheran rikostutkinnan aloittamiselle vaikka syyttäjä hylkäsikin itse tekemäni rikosilmoituksen. Magnussonin tiimi sai esitettyä todistusaineiston siten että se aloitettiin. Silti se vaati ilmeisesti aika moista painostusta ennen kuin suostuivat aloittamaan.

Kryptot

Kauan odottamani metallinen Crypto.com:n MCO Visa debit kortti tuli vihdoin postissa. Saan sillä 3% cashbackiä kaikista ostoistani ja lisäksi 100% hyvitys Netflix ja Spotify tilaukselle joka maksetaan kortilla.

Jos haluat sellaisen rekisteröidy koodillani jr3fcpvp60 ja stakkaa vähintää 50 MCO:ta niin saat $50USD edestä MCO:ta ja metallisen kortin. Mitä enemmän MCO:ta stakkaat sen paremmat edut. Teen lähiaikoina tarkemman arvion tästä kortista.

Lisäksi tilasin Curve Blue kortin, johon voin tämän liittää niin sillä saa sen Apple Payhin. Jos itse tilaat Curve kortin koodilla NVWJ7YPE saadaan molemmat £5.

Tähän asti olen käyttänyt Crypto.com:n earniä joillekin holdaamilleni alt coineille, mutta nyt vaihdoin hieman euroja USDC:hen eli dollariin sidottuun stable coiniin. Tuolle saan 8% korkoa, joka maksetaan viikoittain ja voin nostaa sen milloin vain. Jos olisin valmis sitomaan sen pidemmäksi aikaa voisin saada jopa 12% korkoa. Ihan hyvä tuotto, mutta tuossa on toki omat riskinsä. Valitettavasti euroon sidottua stable coinia heillä ei ainakaan vielä ole valikoimissa.

The post Sijoitusraportti kesäkuu 2020 appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
https://matkallavaurauteen.com/sijoitusraportti-kesakuu-2020/feed 0 5021
Sijoitusraportti toukokuu 2020 https://matkallavaurauteen.com/sijoitusraportti-toukokuu-2020 https://matkallavaurauteen.com/sijoitusraportti-toukokuu-2020#comments Mon, 08 Jun 2020 14:17:12 +0000 https://matkallavaurauteen.com/?p=4973 Toukokuu oli vaihteeksi oikein hyvä. Tienasin yhteensä 2335,88€ koron ja osinkojen muodossa. Osakesalkkun arvo on taas palannut positiiviseksi. Omaisuuslajit Salkkuni koostuu useasta omaisuuslajista, joista suurimmat on sijoitusasunnot, osakkeet ja vertaislainat. Vertaislainat edustaa tällä hetkellä koko lainaportfoliotani eikä siihen tällä hetkellä kuulu perinteisiä bondeja. Tavoite tasoni lainoille on 30% joten se on hieman ylipainossa. Kryptot ja …

Sijoitusraportti toukokuu 2020 Lue lisää »

The post Sijoitusraportti toukokuu 2020 appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
Sijoitusraportti toukokuu 2020

Toukokuu oli vaihteeksi oikein hyvä. Tienasin yhteensä 2335,88€ koron ja osinkojen muodossa. Osakesalkkun arvo on taas palannut positiiviseksi.

Omaisuuslajit

Salkkuni koostuu useasta omaisuuslajista, joista suurimmat on sijoitusasunnot, osakkeet ja vertaislainat. Vertaislainat edustaa tällä hetkellä koko lainaportfoliotani eikä siihen tällä hetkellä kuulu perinteisiä bondeja. Tavoite tasoni lainoille on 30% joten se on hieman ylipainossa. Kryptot ja arvometallit taas edustaa pientä osaa ja tavoite on 5 – 10%, joten niitä voisin hieman lisätä.

Osakesalkku

Osakesalkku tuotti vuoden alusta -12,01% ja salkun historian annualisoitu tuotto 1,55% ja absoluuttisesti salkkun tuotto on 3,67%. Eli ollaan takaisin positiivisen puolella. Tuona samana aikana indeksit on tuottanut seuraavasti: MSCI World 4,21% ja OMX HEX 25 3,32%.

Ostot

  • Xtrackers Euro STOXX 50 UCITS ETF (DXET)
  • iShares Core MSCI World UCITS ETF (EUNL)
  • Fortum (FORTUM)

Ostin toukokuussakin Fortumia lisää ja hyvään aikaan ostinkin sillä se on jo tuottanut yli 20%. Mukaan mahtui vielä Nordnetin kuukausittainen ETF-kuukausisäästö sijoitukset kun nollasin luoton.

Osingot

  • Apple (AAPL) 12,14€
  • DHT Holding (DHT) 447,24€
  • Energy Transfer (ET) 195,00€
  • Fortum (FORTUM) 330,00€
  • Prospect Capital (PSEC) 54,96€
  • Raisio (RAIVV) 176,80€

Osinkoja maksettiin toukokuussa 1 216,14€ ja vuoden alusta 2 798,77€.

Aloitin nykyisen osakesalkkuni helmikuussa 2015 ja tähän päivään mennessä olen laittanut siihen 116 000€ pääomaa. Arvo on nyt 123 958,41€ josta lainaa 3 697,74€ ja osinkoja olen saanut bruttona 14 992,05€.

Vertaislainat

Tuotto palasi taas lähes normaali lukemiin ja korkoa maksettiin 1 119,74€

Kaiken kaikkiaan sijoitettua pääomaa on 128 575,39€ ja sijoitusten arvo on 140 121,44€ ja siitä 36 978,74€ on vaarassa tulla menetetyksi. Tällä hetkellä olen mukana kolmessa oikeusjutussa ja neljäs on käynnistymässä. Tällä hetkellä varmaa on se että koko tuota summaa en tule menettämään.

Toukokuussa pääoman lisäykset keskittyi osakkeisiin ja lainoissa lähinnä nostin henkilökohtaisia sijoituksia pois. Kertyneet korot uudelleen sijoitin.

Sijoitukset markkinapaikoittain ja tyypeittäin. Kuluttajalainojen osuus on kasvanut pikkuhiljaa jo useamman kuukauden ajan.

Lyhyt katsaus markkinapaikkoihin

Bondora Go & Grow:n kokeilun lopetin 30.3. ja olen sen jälkeen nostanut sieltä varoja. Toukokuun lopussa oli vielä n. 35€ tulematta Bondoran tilille. Eli nostossa on nyt mennyt jo yli 2kk. Joka arkipäivä on kuitenkin pieni osuus maksettu ja sieltä näkee kokoajan kuinka paljon osanostosta on vielä tulematta.

Reinvest24 sai sijoittamani Majaka 54 asunnon myytyä, joten sain siitä pääoman ja tuoton. Odottelen vielä että saisivat myytyä toisin kohteen joka on vuokralla niin pääsisin irti siitä sijoituksesta kokonaan. Tämä on liian epälikvidi sijoitus minulle ihan niin kuin asuntokin. Jatkossa sijoitan yrityksen kautta ja koska Reinvest24 on vielä sen verran pieni niin teen sinne sijoitukseni EvoEstate kautta.

Lendermarket lisäsi lainojen jatko ominaisuuden eli lainaa voidaan jatkaa ihan niin kuin Creditstarin asiakkaat on kokoajan voinut. Aiemmin nämä lainat näkyi myöhässä olevina Lendermarketissa vaikka todellisuudessa niitä oli jatkettu. Kun lainaa jatketaan kertynyt korko maksetaan. Toukokussa sain paljon korkoja lainoista vaikka isoa osaa jatkettiin. Korkojen lisäksi sain bonuksen edellisestä cashback kampanjasta ja yhdessä ne nosti XIRR:n 15,48%. Lue myös arvosteluni Lendermarketista.

Swaper on koko korona ajan toiminut todella luotettavasti, tietysti lainoja on jatkettu ja osa ollut myöhässä ihan niin kuin luonnollisestikin olisi. Swaper on hallinnut riskejään todella hyvin näissä poikkeusoloissa ja nyt alkaa tilanne näyttämään jo normaalimmalta. Swaperilla on 4.7.2020 saakka +2% cashback kampanja. Bonus maksetaan 17.7.2020. Lue myös arvosteluni Swaperista.

PeerBerry on jo pitkään ollut yksi suosikeistani koska se vain toimii ja tekee tasaista tuottoa ilman jatkuvaa auto-investin säätämistä niin kuin Mintoksessa. PeerBerry on myös noussut laina voluumeillaan manner-Euroopan kakkoseksi. Lue myös arvosteluni PeerBerry:stä.

Mintos ja sen loan originator:it on kärsinyt koronasta aika massiiviisesti ja sen on tuonut esiin paljon Mintoksen ongelmia. Mintos kohtelee eri tavalla eri loan originatoreita koska niillä on omistajien kautta kytky ja se on pahentanut ongelmia. Useampi loan originator on ajautunut defaulttiin ja useampi on jäädytetty sekä primääri että jälkimarkkinalla. Olen lähes kokonaan lunastanut henkilökohtaisen tilini siellä on jäljellä enää jäädytetyt lainat. Yrityksen portfoliossa olen keskittynyt vain laadukkaimiin ja pitkiin lainoihin. Lue myös arvosteluni Mintoksesta.

Crowdestor:sta en ole saanut korkoa maaliskuun jälkeen, mutta maksujen pitäisi alkaa palautumaan kesä- ja heinäkuussa normaaliksi. Crowdestor on myös palkannut useita uusia työntekijöitä. He tekevät kaikkensa, jotta kukaan ei mennettäisi sijoitustaan vaikka olla tilanne on heikko. Lue myös arvosteluni Crowdestorista.

EvoEstate ei ole julkaissut uusia skin in the game projekteja, koska he suhtautuvat kiinteistömarkkinoihin tällä hetkellä varovaisesti. Olin suunnitellut laajentaa protfoliotani tässä suhteen mutta seuraan nyt tilannetta varovaisesti.

Bulkestate on maksanut korot joka kuukausi ja uusia kohteitakin on listattu ihan kohtullisella tiheydellä. En ole myöskään täällä lisännyt sijoituksia ja jatkan taloustilanteen seurantaa. Lue myös arvosteluni Bulkestate:sta.

EstateGuru:lla on menossa kampanja Seedrs:ssä* ja voit päästä osakkeen omistajaksi. Osallistuin siihen itse pienellä summalla ja näin ollen tämä menee jatkoksi listaamattomien yhtiöiden portfoliotani. Sijoitusten tekemistä EstateGuru:ssa olen lykännyt samasta syystä kuin EvoEstate:ssa.
* Rekisteröitymällä Seedrs:iin linkilläni saamme molemmat £25 sijoituksiin

Kuetzal, Envestio ja Monethera on kaikki matkalla konkurssiin ja ensimmäisistä taisi jo tulla hyväksyntä oikeudelta. Se on vasta prosessin alku, mutta nyt jo paljon mielenkiintoista on paljastunut joista ne voi vielä enempää kertoa. Myös Grupeerin oikeustapaus on etenemässä. Uskon että näitä tulee vielä loppuvuonna lisää ne pitää vaan paremmin kulissit yllä kun ovat nähneet kuinka nopeasti sijoittajat organisoitui ja sai oikeuden määräämän trusteen. Pankkitilien rahaliikenne paljastaa huijaukset.

Kryptot

Kryptojen suhteen olen ollut aika passiivinen ja viimeinen pääoman lisäys oli viime vuonna. Tuottoa on tullut kuitenkin 30,74%. Kauan odottamani metallinen Crypto.com:n MCO Visa debit korttikin pitäisi olla postissa vihdoin. Jos haluat sellaisen rekisteröidy koodillani jr3fcpvp60 ja stakkaa vähintää 50 MCO:ta niin saat $50USD edestä MCO:ta ja tuollaisen metallisen kortin.

The post Sijoitusraportti toukokuu 2020 appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
https://matkallavaurauteen.com/sijoitusraportti-toukokuu-2020/feed 1 4973
Säästövinkit: Asuntolaina https://matkallavaurauteen.com/saastovinkit-asuntolaina https://matkallavaurauteen.com/saastovinkit-asuntolaina#comments Sat, 16 May 2020 20:23:31 +0000 https://matkallavaurauteen.com/?p=4860 Lainat ja kaiken maailman osamaksut, joita tänä päivänä saa vähän turhankin helposti on usemman meistä merkittävin säästökohde. Tietysti ilman lainaa pääsee halvimmalla, mutta se ei aina ole mahdollista. Kovinkaan moni ei voi ostaa asuntoa käteisellä ja itse jopa kyseenalaistaisin onko se edes järkevää sitoa pääomaa seiniin etenkin jos se ei ole sijoitusasunto, joka tuottaa tuloa. …

Säästövinkit: Asuntolaina Lue lisää »

The post Säästövinkit: Asuntolaina appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
Säästövinkit: Asuntolaina

Lainat ja kaiken maailman osamaksut, joita tänä päivänä saa vähän turhankin helposti on usemman meistä merkittävin säästökohde. Tietysti ilman lainaa pääsee halvimmalla, mutta se ei aina ole mahdollista. Kovinkaan moni ei voi ostaa asuntoa käteisellä ja itse jopa kyseenalaistaisin onko se edes järkevää sitoa pääomaa seiniin etenkin jos se ei ole sijoitusasunto, joka tuottaa tuloa.

Asunto on yksi isommista hankinnoista, jonka teemme ja tuskin kukaan enää ottaa asuntolainaa kilpailuttamatta sitä. Itse hain syksyllä lainaa uuteen asuntoon niin omasta kuin myös parista kilpailevasta. Se oli todella iso laina ja jos olisin vaihtanut pankkia olisi pitänyt vakuuksien vuoksi siirtää myös sijoitusasuntojen lainoja. Sain kuitenkin tarjouksen toiselta pankilta 0,7% marginaalilla jo ennen kuin oli lainaneuvottelu oman pankkini kanssa. Tuo oli hyvä sillä strategiani on aina ollut pyytää omaa pankkiani auttaa minua pysymään heidän asiakkaana ja sainkin heti paremmilla ehdoilla ja hieman alhaisemmalla 0,5% marginaalilla tarjouksen.

Viimeisen 0,1%-yksikön metsästys ei ole mieluissaa vaikka pitkässä lainassa sekin saattaa olla jopa tuhansia euroja. Yleensä kuitenkin lainan ehdot on tärkeemmät. Meillä kävi kuitenkin tuuri ja saimme hyvän tarjouksen omasta pankista. Sitä olisi ehkä voinut saanut vielä vedettyä hieman alemmaksi, mutta meillä vakuudet tuotti pankille aika paljon töitä ja he jopa alensivat marginaalia ihan oma-aloitteisesti sen 0,4%:iin kun lainan viimeistely kesti tuhottoman kauan. Onneksi uudiskohteen aloitus myös venyi lupa-asioissa niin tuo ei haitannut.

Järkevän kokoinen asunto ja laina

Jos tulot on hyvät ja varallisuutta on niin isommankin lainan voi saada hyvinkin edullisisesti Suurin säästö kuitenkin syntyy siinä että ostaa järkevän kokoisen ja hintaisen asunnon. Jos remontti taitoja löytyy niin huonokuntoisella asunnolla hyvällä alueella säästää rahaa. Tärkeintä kuitenkin on mitoittaa asunto siihen mitä nyt ja lähitulevaisuudessa tarvitsee eikä osataa isompaa vain varastoon. Elämäntilanteet ja tarpeet saattaa muuttua yllättäinkin.

Itse olen kerran tehnyt sen virheen että ostin isomman asunnon kuin oikeasti tarvitsimme. No siinähän kävi niin että emme ehtinyt asua siinä edes kahta vuotta kun muutimme ulkomaille ja asunto meni väliaikaisesti vuokralle. Se oli kyllä ihan painajaismaista kun ei siitä saanut sellaista vuokraa mikä olisi maksanut lainat joten vuoden kuluttua myimme sen tappiolla päästäksemme vain eroon siitä. Eikä vuokralaisenkaan löytäminen isoon asuntoon ollut niin helppoa.

Vanhan asuntolainan kilpailuttaminen

Se mikä monella unohtuu kun se asunto on kerran ostettua ja laina otettu siihen niin sitä lainaa ei koskaan tarkisteta markkinatilanteen mukaan. Asuntolaina markkinat muuttuu kokoajan ja samoin kilpailu pankkien välillä. Jos esim viime vuonna maksoit lainaa jossa oli 1% luokkaa tai enemmän marginaali olisit todennäköisesti saanut merkittävää säästöä kilpailuttamalla sen. Nyky tilanteesta on paha sanoa, mutta jos tulosi ei ole koronasta huolimatta kärsinyt ja asuntosi on kasvukeskuksessa voi sinulla olla hyviä mahdollisuuksia silti saada lainasi kilpailutettua vaikka pankit ovatkin varovaisempia luotonannossa.

Itse suosin kilpailuttamisessa sitä taktiikkaa, että haen kilpailevasta pankista tarjouksen ja sen jälkeen kysyn omastani voisiko ne mitenkään auttaa kun en haluaisi vaihtaa pankkia. Tämä on itselläni ollut hyvin toimiva strategia ja yleensä saan paremman tarjouksen omasta pankistani. Lainojen kilpailuttaminen on siitä työlästä puuhaa että jokaiseen pankkiin joutuu lomakkeeseen laittamaan samat tiedot. Onneksi nykyään voi päästä myös yhdellä lomakkeella meinaan lainan kilpailutus palvelun kautta. Suurin osa näistä on kulutusluottohin, mutta Etua kautta voi hakea myös asuntolainaa sillä heillä on useampi pankki yhteistyökumppanina.

Pari vuotta sitten kun kilpailutin nykyisen asuntoni lainan uudelleen säästin 121,21€/kk pelkästään sen vuoksi että korko laski sen verran paljon ja se laina oli otettu vain 3 vuotta aiemmin. En siis uudelleen rahoittanut sitä vaan laina pysyi muuten samana ja vain korko laski.

Oletko kilpailuttanut vanhaa asuntolainaasi? Entä minkä verran kuukaudessa lainasi maksuerä laski?  

The post Säästövinkit: Asuntolaina appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
https://matkallavaurauteen.com/saastovinkit-asuntolaina/feed 2 4860
Sijoitusraportti huhtikuu 2020 https://matkallavaurauteen.com/sijoitusraportti-huhtikuu-2020 https://matkallavaurauteen.com/sijoitusraportti-huhtikuu-2020#respond Fri, 08 May 2020 22:07:45 +0000 https://matkallavaurauteen.com/?p=4890 Maaliskuun raportti jäi tekemättä kun en ollut tyytyväinen vertaislaina raporttiini kun se ei mielestäni raportoi oikein ongelmia usean markkinapaikan kanssa. Ongelma on nyt ratkaistu mielestäni paremmin ja tämä raportti yhdistää maaliskuun ja huhtikuun. Osakesalkku Osakesalkku tuotti vuoden alusta -19,36% ja salkun historian annualisoitu tuotto -1,35% ja absoluuttisesti salkkun tuotto on -3,11%. Pahimmillaan tuo oli maaliskuun lopussa -13,08%. Tuo …

Sijoitusraportti huhtikuu 2020 Lue lisää »

The post Sijoitusraportti huhtikuu 2020 appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
Sijoitusraportti huhtikuu 2020

Maaliskuun raportti jäi tekemättä kun en ollut tyytyväinen vertaislaina raporttiini kun se ei mielestäni raportoi oikein ongelmia usean markkinapaikan kanssa. Ongelma on nyt ratkaistu mielestäni paremmin ja tämä raportti yhdistää maaliskuun ja huhtikuun.

Osakesalkku

Osakesalkku tuotti vuoden alusta -19,36% ja salkun historian annualisoitu tuotto -1,35% ja absoluuttisesti salkkun tuotto on -3,11%. Pahimmillaan tuo oli maaliskuun lopussa -13,08%. Tuo on ihan ok kun sitä vertaa indekseihin. Tuona samana aikana indeksit on tuottanut seuraavasti: MSCI World 3.38% ja OMX HEX 25 2,25%.

Ostot

  • CoreCivic, Inc. (CXW)
  • Energy Transfer (ET)
  • Fortum (FORTUM)

Maaliskuussa kuussa ostin lisää vankila REIT CoreCivic ja Energy Transferia. Avasin uudestaan position Fortumiin ja lisäsin sitä pariinkin otteeseen. Kuukautiset Nordnetin ETF-kuukausisäästön EUNL ja DXET jäi toteuttamatta kun tein ostoja etupainotteisesti ja mentiin hieman luotonpuolelle. Kun tili on luoton puolella ei kuukausisäästö toteuta toimeksiantoja.

Osingot

  • Citycon (CTY1S) 214,50€
  • CoreCivic (CXW) 80,87€
  • GEO Group (GEO) 44,27€
  • Prospect Capital (PSEC) 111,51€
  • Telia (TELIA1) 148,52€
  • Nokian Renkaat (TYRES) 189,60€
  • Wärtsilä (WRT1V) 192,00€

Osinkoja maalis- ja huhtikuulta yhteensä 981,27€ ja vuoden alusta 1582,63€.

Aloitin nykyisen osakesalkkuni helmikuussa 2015 ja tähän päivään mennessä olen laittanut siihen 112 000€ pääomaa. Arvo on nyt 112 675,91€ josta lainaa 4164,16€ ja osinkoja olen saanut bruttona 13 775,91 €.

Vertaislainat

En ollut täysin tyytyväinen seurantaani miten se huomioi Kuetzalin, Envestion ja nyt mahdollisesti Monethera ja Grupeer tapaukset. Se ei mielestäni kuvannut tilannetta oikein. Se mitä minulta selvästi puuttui huonon velan seuraus. On täysin normaalia että joku lainaaja ei maksa lainaansa ajallaan jolloin joudutaan ryhtymään perintätoimiin. Tällöin velasta tulee huonoa velkaa jonka takaisin saanti on epävarmaa.

Kuetzalin ja Envestion tapauksessa koko palvelu oli huijaus ja molempia haetaan konkurssiin. Aluksi ajattelin että todennäköisyys saada mitään takaisin on hyvin pieni, mutta tämä oletus osoittautui vääräksi. En tiedä kuinka paljon sitä tulee takaisin mutta todennäköisesti ainakin osa. Koska nämä oli huijauksia ei niiden korkotuottoja lasketa vaan ainoastaan sijoitettu pääoma on mahdollista saada takaisin. Tämän vuoksi olen kirjannut tuon tuoton tappioksi ja pääoman olen seurannassani laittanut default tilaan, jolloin se näkyy kuvaajassa kunnes osa tai kaikki kirjataan tappioksi. Se nyt vaikuttaa myös oikeammin tuottoni laskentaan.

Tammikuussa näkyy alaskirjattu Kuetzalin ja Envestion tuotto ja huhtikuussa näkyy Monethera ja Grupeer alaskirjattuna vaikka nämä onkin vielä epäseviä tapauksia on molemmissa riittävästi viitteitä että kaikki ei ole ok ja kumpaakin vastaan on valmisteilla oikeus tapaus, jotta ne saadaan ajettua konkurssiin ja oikeuden määräämä pesän selvittäjä selvittämään niiden todellinen taloustilanne.

Kaiken kaikkiaan potentiaalisesti hävittyä pääomaa on 36 978,74€ kun sijoitettu pääoma on 129 463,08€ ja sijoitusten arvo on 140 356,80€. Jos tappiot realisoituu 100% niin sijoitukseni jää tappiolle tällä hetkellä 26085,02€.

Maalis- ja huhtikuussa lisäsin pääomaa yhteensä 1280,19€. Ohessa merkittävimmät nostot ja panot tileille. Olen alkanut ajaa omissa nimissä olevaa Mintoksen tiliä alas ja sieltä onkin iso osa jo nostettu pois.

Markkinapaikat
Lainatyypit

Lyhyt katsaus markkinapaikkoihin

Swaper on lähettänyt sijoittajille tilannekatsauksen noin kerran viikossa. Olen todella tyytyväinen siitä miten he on pitänyt sijoittajat ajantasalla ja kuinka hyvin ovat hoitaneet riskienhallinnan. Buyback toimii ja rahat tulee tilille ajallaan. Itse en ole nostanut rahaa mutta sekin kuulemani mukaan toimii. Huhtikuussa korkoa tuli tilille vähemmän kuin maalikussa johtuen myöhässä olevista ja jatketuista lainoista. Swaperin loyalty bonus on 2% eli se nostaa koron 16%. Lue lisää Swaperin arvostelustani.

Lendermarket:in lainat on suurelta osalta myöhässä johtuen puutteellisesta tuesta lainojen jatkamiselle. Näin ollen lainat, jotka Creditstar on jatkanut asiakkaan pyynnöstä näkyykin myöhässä olevan Lendermarketissa. Tämä ei sinällään ole ongelma sille he ostavat nuo takaisin buybackin puitteissa. Lendermarket on myös tuonut Creditstarin pidempiä lainoja tarjolle vaikka iso osa onkin vielä 30 päivän lainoja. Olen itselleni ottanut myös noita pidempiä lainoja. Lendermarketilla on käynnissä cashback kampanja toukokuun loppuun. Lue lisää Lendermarketin arvostelustani.

PeerBerry on edelleen yksi suosikeistani. Ne on kasvanut manner-Euroopan toiseksi suurimmaksi. He ovat jatkaneet hyvää kommunikointia sijoittajille ja ovat nyt päässeet eroon kasvukivuistaan ja markkinapaikka toimii taas nopesti ja luotettavasti. Itselläni on maksuita n. 40% myöhässä, mutta se ei ole mitenkään poikkeuksellista ottaen huomioon maat joissa on lainattu. PeerBerry tarjoaa uusille sijoittajille 0,5% bonuksen ja loyalty bonus koron 0,5% – 1% riippuen sijoitussalkun koosta. Lisätietoja PeerBerryn arvostelussani.

Mintoksen kanssa mulla on mennyt kärsivällisyys. Raporteissa on yhteenlasku ongelmia ja summat ei täsmää. Mintos on muuttanut lainasopimuksia yksipuolisesti ja takautuvasti esim. 30 päivän laina jossa ei ole schedule extension ominaisuutta omaakin nyt sellaisen ja sitä voi jatkaa jopa 180 päivää ja jatkon voi tehdä myös myöhässä olevalle lainalle. Lainan myöntäjät häikäilemättä käyttävät tätä hyväkseen sen sijaan että lunastavat lainan takaisin jos se on matalakorkoinen. Lisäksi pending payments on muodostunut isoksi ongelmaksi. Mintos on sentään vihdoin alkanut jäädyttämään joitakin ja julkaisemaan statusta mutta selkeästi Mintos related yhtiöt, eli joissa samoja omistajia kuin Mintoksessa, saavat enemmän anteeksi kuin muut. Mintoksen ratings on myös ihan vitsi sillä yhdellä hetkellä voi olla B ja seuraava rating onkin jo D kun eivät maksa sijoittajille. Tämän vuoksi käytänkin Explore P2P rating:jä, jotka on selkeästi parempia, mutta ei nekään tähän poikkeustilanteeseen ehdi reagoida kun ne pohjautuu julkaistuun raporttiin.

Sijoitan tällä hetkellä manuaalisesti valittuihin lainoihin ja olen laskenut riskitasoani merkittävästi. Sain jälkimarkkinalta poimittua parhaimpien lainaajien lainoja hyvällä alennuksella, mutta nyt parempaa korkoa saa pääasiassa primääri markkinalta. Henkilökohtaiset sijoitukseni vedän pois Mintoksesta. Sijoitan myös pääasiassa vain pitkiin lainoihin. Keskikorko on 13,72% mutta se ei ota huomioon jopa 20% alennuksia joita sain matalariskisemmistä lainoista. Lainojen keskimääräinen maturiteetti on 27kk. Pending payments on myrkkyä lyhyiden lainojen tuottoon joten niihin en enää sijoita vaikka korot onkin todella kovia.

Crowdestor:ista ei huhtikuussa tullut lainkaan korkoa ja ensimmäinen projektikin on virallisesti myöhässä. Crowdestor antoi kaikille 3kk lisäaikaa maksamiseen ja pikkuhiljaa useampi on ilmoittanut että he palaavat normaaliin maksuaikatauluun. Crowdestor on hakenut myös itselleen rahaa kampanijalle jonka kautta voi tulla Crowdestorin osakkeen omistajaksi. Heillä on isot kasvu tavoitteet ja he palkkasit Monify:n toimistusjohtajan yhdeksi johtajikseen auttamaan pääsemään tavoitteeseensa. En ole vielä osallistunut kun Crowdestor on vähän turhan isossa painossa, mutta kuhan muutama laina maksetaan takaisin niin osallistun myöhempiin kierroksiin.

Bondora Go & Grow kokeiluni päättyy. Se on ihan hyvä palvelu mutta tässä markkinassa korko ei ole minulle riittävän hyvä. Bondora on joutunut toteuttamaan osittaiset nostot, jotta he voivat taata likviditeetin ja käytännössä rahan saaminen voi kestää todella kauan. Tein nosto pyynnön 500€ 30.3. ja 8.5. Go & Growsta oli tullut rahaa 345€ Bondoran tililleni, josta tein noston omaan pankkiini. Positiivista on se että rahat näkyi välittömästi pankkitililläni eli tästä voin päätellä heidän käyttävän SEPA pikamaksua. Bondoran uskon selviävän hyvin tästä sillä he ovat kokeneet jo finanssikriisin. Tästä hitaudesta huolimatta Go & Grow:sta saa rahat nopeammin kuin heidän muista tuotteista, jotka on perinteistä vertaislainausta ja kärsii myös sen heikosta likviditeetistä. Go & Grow:ta käyttäisin mielummin kuin esim Iban Wallet, joka vaikuttaa erittäin epäilyttävältä.

Bulkestate:sta on tullut hyvin uusia projekteja, mutta tällä hetkellä keskityn kuluttajalainoihin, joten nostin sieltä pois ylimääräiset rahat. Maksut myönnetyistä lainoista on tullut joka kuukausi.

Estateguru:lla on menossa kampanja Seederssissä ja voit tulla osakkeen omistajaksi. Olen harkinnut osallistua siihen. Estategurussa minulla ei ole vielä lainoja, mutta se on yksi ensimmäisiä mihin tulen laittamaan rahaa kuhan jatkan kiinteistölainasijoituksiani. Tällä hetkellä seuraan miten markkinassa käy koronan vuoksi. Estateguru on toiminut jo pitkään joten pidän heitä luotettavana toimijana.

EvoEstate on toiminut hyvin ja sielläkin oli jälkimarkkinoilla jotain mahdollisuuksia, mutta jätin itse ne käyttämättä. Ainoastaan Brickstarterin lomakohteet on kärsinyt koronasta. Kiinteät kulut heillä on pienet, joten ne tulee toipumaan suhteellisen nopeasti.

Monethera laittoi maaliskuun lopussa lapun luukulle toistaiseksi. Sitä ennen nosto ongelmat jatkui. Rahojen takaisin perintä jatkuu nyt oikeusteitse. Sovittu haastattelu Monetheran toimitusjohtajan kanssa ei yllättäen toteutunut.

Grupeer oli aika yllätys kun se liittyi ongelmallisten markkinapaikkojen joukkoon. Grupeer on hyvin esittänyt että ongelmat johtuu koronasta, mutta tilillä olevat sijoittamattomat varat pitäisi silti olla nostettavissa. Tätäkin tullaan puimaan oikeudessa.

Fast Invest monien yllätykseksi on edelleen pystyssä ja toteuttaa nostoja vaikkain kohtuu hitaasti. He julkaisi hiljattain mahdollisuuden myydä lainat muille sijoittajille ilman että menettää korot lainasta. Lisäksi he lisäsivät nostoihin 1,5€ kulun, jotta ihmiset ei tekisi minimaalisen pieniä nostoja, jotka kuormittaa heitä ja maksaa myös rahaa. Yrityksille tilitapahtumat on yleensä maksullisia. Fast Invest saattaa vielä yllättää kaikki epäilijät.

The post Sijoitusraportti huhtikuu 2020 appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
https://matkallavaurauteen.com/sijoitusraportti-huhtikuu-2020/feed 0 4890
Säästövinkit: Sähkösopimus https://matkallavaurauteen.com/saastovinkit-sahkosopimus https://matkallavaurauteen.com/saastovinkit-sahkosopimus#comments Wed, 08 Apr 2020 21:42:24 +0000 https://matkallavaurauteen.com/?p=4858 Sähkösopimus on aikalailla pakollinen ja se ei ole ihan yhden tekevää kenen kanssa sen tekee ja sitä ei tule helposti ajateltua. Sähkösopimuksen voi onneksi kilpailuttaa vaikka sähkönsiirrossa joutuukin tyytymään siihen, jonka verkossa on. Hinnan ero edullisimman ja kalleimman välillä voi olla valtava, joka näkyy etenkin jos asuntosi lämpiää sähköllä. Sähkö tulee helposti otettua paikalliselta sähköyhtiöltä, …

Säästövinkit: Sähkösopimus Lue lisää »

The post Säästövinkit: Sähkösopimus appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
Säästövinkit: Sähkösopimus

Sähkösopimus on aikalailla pakollinen ja se ei ole ihan yhden tekevää kenen kanssa sen tekee ja sitä ei tule helposti ajateltua. Sähkösopimuksen voi onneksi kilpailuttaa vaikka sähkönsiirrossa joutuukin tyytymään siihen, jonka verkossa on. Hinnan ero edullisimman ja kalleimman välillä voi olla valtava, joka näkyy etenkin jos asuntosi lämpiää sähköllä.

Sähkö tulee helposti otettua paikalliselta sähköyhtiöltä, joka vastaa sähkönsiirrosta. Se ei välttämättä ole se halvin vaihtoehto, vaikka onkin helpoin kun laskuja tulee vain yksi. Sähkönhinta jakaantuu karkeasti viiteen osaan:

  • Sähkönsiirron perusmaksusta
  • Sähkönsiirtomaksu kulutuksen mukaan
  • Sähköenergian perusmaksusta
  • Sähköenergian maksusta kulutuksen mukaan
  • Verot (Sähkövero + arvonlisävero)

Sähkönsiirtomaksua maksetaan sähköverkon ylläpidosta. Tätä ei ikävä kyllä voi kilpailuttaa, vaan olemme täysin verkkoa ylläpitävän yhtiön armoilla. Lainsäädäntö määrittää maksimikorotukset mitä siihen voi tehdä. Verot ovat myös iso osa laskusta. Käytetty energia on se osuus, joka voidaan ostaa miltä vain toimittajalta Suomesta.

Jos asut kaukolämmitetyssä kerrostaloasunnossa, sähkön käyttösi on tuskin merkittävää, mutta se kannattaa ainakin silloin tällöin kilpailuttaa. Tällöin kannattaa katsoa, että et maksa korkeaa perusmaksua. Kokemuksesta täytyy sanoa, että vertailusivustojen halvin ei aina ole se paras. Ennen nykyistä Nordic Green Energy -sopimustani minulla oli toisen halvan yhtiön kanssa sopimus ja se oli alusta asti yhtä tuskaa. Laskut oli vähän väliä väärin ja aina piti käydä lasku tarkasti läpi ja verrata sähkön siirtoon.

Nykyisin minulla on Nordic Green Energyn pörssisähkö. Pörssisähkösopimus on pidemmällä aikavälillä halvin tapa ostaa sähköä, mutta silloin pitää sietää hinnan vaihtelua. Aika ajoin sähkölasku on isompi kuin sähkön hinta on kalliimpaa. Pörssisähkössä hinta määräytyy sähköpörssin spot-hinnan ja sähköyhtiön marginaalin perusteella. Voit myös säästää ajoittamalla sähkön käyttöä halvemmille tunneille.

Määräaikaisissa kiinteähintaisissa sopimuksissa riskin hintavaihtelusta kantaa sähköyhtiö, mutta se riski on katettu korkeampana hintana. Etenkin sähkölämmitteisessä asunnossa kiinteähintainen sopimus voi tuoda mielenrauhaa, kun tietää sähkön hinnan olevan kiinteähintainen vaikka kulutus saattaakin sitten vaihdella säiden mukaan. Itselläni on puskuri sen verran hyvä, että käyttäisin silti pörssisähköä maksaen siitä markkinahinnan.

Kerrostaloasujille löytyy myös kuukausipaketteja, jotka sisältää tietyn määrän energiaa vuodessa. Se voi olla tiukemmalla budjetilla elävälle hyvä vaihtoehto helpottamaan budjetointia. Nordic Green Energyltä löytyy myös tällainen paketti vaikkakin se on hyvin piilotettu. Eikä mikään ihme sillä S-paketin hinta on vain 12,99€/kk 2000kWh/vuosi asti ja ylimenevä osa veloitetaan pörssisähkönä. Oma kulutukseni on 2400kWh/vuosi.

Fortum on toinen yhtiö, josta pidän ja jota käytän yleensä sijoitusasunnoissani silloin kun sinne täytyy ottaa itse hetkeksi omiin nimiin sähkösopimus. Muutaman kerran on käynyt niin että edellinen vuokralainen on irtisanonut vuokrasopimuksen hyvissä ajoin joten sähkö on katkaistu. Soittamalla Fortumin muuttopuhelimeen olen saanut sen kytkettyä takaisin niin että se on jopa tunnissa päällä.

Fortumin paketti on nimeltään Fortum Vakio ja sen saa alkaen 16€/kk eli hieman kalliimpi kuin Nordic Greenin vastaava paketti. Se mikä tekee tästä houkuttelevan on se, että siihen saa liitettyä todella edullisen kotivakuutuksen. Se on laajakotivakuutus, joka käy vuokranantajille ja hinta on vain alkaen 9,90€/kk eli voit saada sähkön + laajan kotivakuutuksen yhteensä 25,90€/kk. Tuo on ihan varteenotettava vaihtoehto sillä laaja kotivakuutus pitää olla ihan kaikilla. Se maksaa niin vähän ja kattaa niin monia asioita, jonka vuoksi vuokranantajat sitä yleensä vaativat. Lisäksi nyt saat ensimmäisen kuukauden hintaan 0€.

Nämä oli siis omat suosikkini ja voin todellakin suositella molempia, mutta Nordic Green Energy menee kyllä hinnassa ohi ellei tuota kotivakuutusta halua. Molemmista saat 100% vihreää energiaa. Olenkin ollut jo vuosia Nordic Greenin asiakas ja vähintään muutaman kerran vuodessa puhelinmyyjä haluaa kilpailuttaa sähkösopimukseni ja se aina jää siihen kun mainitsen nykyisen sopimukseni. Toteavat aina ettei sen kanssa voi kilpailla.

Jos haluat vielä saada näille kilpailevan tarjouksen niin siihen voisin suositella Sähkömittari.fi palvelua. Täytät yhden lomakkeen ja saat heidän kauttaan parhaimmat tarjoukset, joista voit valita itsellesi sopivimman. Lisäksi osallistut 250€ ruokalahjakortin arvontaan tekemällä sopimuksen sähkömittari.fi kautta.

The post Säästövinkit: Sähkösopimus appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
https://matkallavaurauteen.com/saastovinkit-sahkosopimus/feed 2 4858
Säästövinkit: Puhelinliittymä https://matkallavaurauteen.com/saastovinkit-puhelinliittyma https://matkallavaurauteen.com/saastovinkit-puhelinliittyma#comments Fri, 03 Apr 2020 13:59:01 +0000 https://matkallavaurauteen.com/?p=4844 Käyn tyypillisesti kerran tai pari vuodessa kiinteät kuluni läpi ja pyrin karsimaan turhat ja kilpailuttamaan ne mitä en voi poistaa. Nyt kun olen jo kolmatta viikko kotona ja ei näytä siltä että ihan heti olla matkustamassakaan mihinkään niin lähdin hakemaan halvempaa liittymää. Sellainen löytyikin ja säästän jopa 25€/kk aiemmpaan verrattuna. Oikeanlainen liittymä riippuu hyvin paljon …

Säästövinkit: Puhelinliittymä Lue lisää »

The post Säästövinkit: Puhelinliittymä appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
Säästövinkit: Puhelinliittymä

Käyn tyypillisesti kerran tai pari vuodessa kiinteät kuluni läpi ja pyrin karsimaan turhat ja kilpailuttamaan ne mitä en voi poistaa. Nyt kun olen jo kolmatta viikko kotona ja ei näytä siltä että ihan heti olla matkustamassakaan mihinkään niin lähdin hakemaan halvempaa liittymää. Sellainen löytyikin ja säästän jopa 25€/kk aiemmpaan verrattuna.

Oikeanlainen liittymä riippuu hyvin paljon siitä miten sitä käyttää. Se mikä minulle on ideaalinen vaihtoehto voi tulla jollekin toiselle todella kalliiksi. Kannattaa varmistaa omat käyttötottumukset aiemmista laskuista vaikka kyllä sitä todennäköisesti aika hyvin osaa ilmankin arvioida miten liittymää käyttää. Data:n käytön määrä tai paremminkin sen vähyys saattaa yllättää monen.

Itse käytän aika vähän tekstiviestejä ja puheluita kun suurinosa menee imessagena tai whatsappillä ja puhelut on monesta facetime. Datan käyttökin on yllättävän pientä eli pääasiassa alle 2GB/kk. Tuo selittyy sillä että toimistolla ja kotona on WiFi. Liittymäni on Telialta jossa olen ollut jo vuosia asiakkaana. Aiemmin olin pitkään Saunalahden (Elisa) asiakas, mutta se ei kuulut hyvin kotonani. DNA:n asiakkaana en ole koskaan ollut joten en tiennyt miten se toimii kotonani. Internet yhteys on kuitenkin DNA:lta ja se onkin ihan älyttömän halpa.

Näillä spekseillä katsottuani kaikkien operaattorien julkiset pakettit Moi:n kuuden euron simmi vaikutti houkuttelivammalta. Meinasin sen suoraan tilata kun tiesin että saan sitten siirtäessä numeroni omalta operaattorilta vastatarjouksen. Päätin kuitenkin eka kysäistä Telialta jos heillä olisi vanhalle asiakkaalle jotain edullista tarjousta kun tuo olisi ymmärtääkseni joka tapauksessa maksanut 5€ vaikka olisikin perunut Moi:n tilauksen.

Inhoan puhelimessa roikkua niin päätin kokeilla Telian chatissä kokeilla kilpailuttaa. Aloitin kysymällä olisiko heillä tarjota mitään edullisempaa vaihtoehtoa. Sain sieltä seuraavaksi kalleimman sitä käytiin muutama iteraatio ja tultiin halvimpaa sivuiltakin löytyvään pakettiin. Kerroin että olin löytänyt tämän Moin 6€/kk paketin ja kerroin että en mitenkään haluaisi vaihtaa operaattoria kun olen ollut tyytyväinen Telian verkon toimintaan, mutta nyt pitäisi löytää mahdollisimman edullinen paketti ja olisko heillä mitään vastaavaa. Pienen hämästyksen jälkeen sieltä löytyikin 4,90€/kk maksava paketti jossa oli hitaampi netti, mutta hieman enemmän dataa ja puhelut ja tekstiviestit käytön mukaan. Tuo on itselleni just täydellinen paketti. Säästöä aiempaan tulee 25€/kk eli 300€/vuosi.

Uuden asiakkaan hankinta on kallista joten he mielellään pitävät nykyiset asiakkaat, mutta aina ei kaikki asiakaspalvelijat sitä ymmärrä eikä niillä välttämättä ole valtuuksia myöntää parasta tarjousta. Paras asiakashan on tietysti sellainen joka maksaa ylikallista pakettia ihan niin kuin itsekin tein.

Jos tiedät jo että et asu missään DNA verkon katveessa niin Moi Mobiili on kyllä listahinnaltaan markkinoiden halvin. Pienellä vaivalla saatat saada myös kilpailukykyisen tarjouksen omalta operaattorilta ja loppujen lopuksi käyttötapa on se mikä määrittää järkevimmän liittymän ja se ei aina ole halvin.

Telian etuna on ilmainen Mobiilivarmenne jota myös itse käytän ja RAJATON paketeissa Baltian ja pohjoismaiden data on rajaton ja isommat EU-data paketit niille, jotka matkustelee EU-alueella enemmän. Myös Elisalta ja DNA:lta saa hyviä paketteja paljon matkusteleville ja dataa tarvitseville.

Se mikä toimii yhdelle ei välttämättä toimi toiselle ja periaatteessa ihan yhtä hyvät verkot kaikilla on, niillä saattaa olla vain eri katvealueet. Katvealueita löytyy ihan kaupungistakin sillä signaalin voimakksuu ei etenkään sisätiloissa aina ole optimaalinen.

The post Säästövinkit: Puhelinliittymä appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
https://matkallavaurauteen.com/saastovinkit-puhelinliittyma/feed 2 4844
Kotimaiset pikavippi firmat keskeyttää sijoitusten lunastukset https://matkallavaurauteen.com/kotimaiset-pikavippi-firmat-keskeyttaa-sijoitusten-lunastukset https://matkallavaurauteen.com/kotimaiset-pikavippi-firmat-keskeyttaa-sijoitusten-lunastukset#respond Tue, 24 Mar 2020 22:02:49 +0000 https://matkallavaurauteen.com/?p=4807 Moni on sijoittanut näihin pikavippi firmojen äänioikeudettomiin osakkeihin korkean osinkotuoton ja matalan verotuksen vuoksi. Itsekin käytin sijoitin jonkin aikaa niihin mutta vetäydyin niistä pois kun pidin riskiä hieman liian suurena tuottoon nähden. Nyt kuitenkin realisoituu yksi niiden riskeistä ettei sijoitusta saakkaan enää realisoitua luvatussa ajassa. Ensin perjantaina GF Moneyn korkeatuottoinen.fi ilmoitti keskeyttävänsä lunastukset toistaiseksi ja …

Kotimaiset pikavippi firmat keskeyttää sijoitusten lunastukset Lue lisää »

The post Kotimaiset pikavippi firmat keskeyttää sijoitusten lunastukset appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
Kotimaiset pikavippi firmat keskeyttää sijoitusten lunastukset

Moni on sijoittanut näihin pikavippi firmojen äänioikeudettomiin osakkeihin korkean osinkotuoton ja matalan verotuksen vuoksi. Itsekin käytin sijoitin jonkin aikaa niihin mutta vetäydyin niistä pois kun pidin riskiä hieman liian suurena tuottoon nähden.

Nyt kuitenkin realisoituu yksi niiden riskeistä ettei sijoitusta saakkaan enää realisoitua luvatussa ajassa. Ensin perjantaina GF Moneyn korkeatuottoinen.fi ilmoitti keskeyttävänsä lunastukset toistaiseksi ja eilen Blue Financen osinkotuottoa.fi teki saman. Myös OPR-Financen tuottoa.fi on keskeyttänyt lunastukset. Tämä on hyvin ikävä jos olit aikonut lähiaikoina nostaa sijoituksen pois. Tästä varoittelinkin jo vuosi sitten joitakin.

Näissä on näkynyt sama ilmiö kuin vertaislainoissa jossa sijoittajat paniikissa vetää rahoja uskoen että kaikki lakkaa lainojen maksamisen. Pelko ei ole täysin pohjaton sillä onhan esim yrityslainoja myöntävät October ja Crowdestor otti 3kk aikalisän antaakseen yrityksillä hieman aikaa selvitä tästä hyvin poikkeuksellisesta tilanteesta. Jo tilille maksettu korko ja pääoma tosin on nostettavissa ja useimmat jatkaa maksamista. Näin on myös GF Money ja Blue Finance ilmoittanut ja tämä koskee vain sijoituksen lunastusta.

Tämä on kuitenkin tilapäistä ja vahvimmat tulee menestymään todennäköisesti hyvin, olihan viime finanssikriisi lainaajien kulta-ajan alku. En oikeasti usko että kumpikaan näistä menee nurin. Kirjoitin helmikuussa vähän tarkemmin siitä miten lainat käyttäytyi viime finanssikriisissa.

The post Kotimaiset pikavippi firmat keskeyttää sijoitusten lunastukset appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
https://matkallavaurauteen.com/kotimaiset-pikavippi-firmat-keskeyttaa-sijoitusten-lunastukset/feed 0 4807
Kilpailu vertaislaina sijoittajien pääomasta on alkanut https://matkallavaurauteen.com/kilpailu-vertaislaina-sijoittajien-paaomasta-on-alkanut https://matkallavaurauteen.com/kilpailu-vertaislaina-sijoittajien-paaomasta-on-alkanut#comments Thu, 19 Mar 2020 11:14:07 +0000 https://matkallavaurauteen.com/?p=4805 Osakemarkkinat on ollut suoraan sanoen brutaalit ja kohta Eurooppalaisten osakkeiden arvostustaso alkaa olla samaa luokkaa kuin viime finanssikriisissä. Maailmanlopun tunnetta on varmasti lisännyt poikkeukselliset toimet kuten rajojen kiinni laittamiset ja jopa ulkonaliikkumiskiellot. Paniikki on näkynyt myös vertaislainamarkkinoilla. Mintosen jälkimarkkinat oli alkuviikosta aivan jumissa ja lainoja ei saanut listattua. Lainoja on tarjottu myös aivan poikkeuksellisen korkealla …

Kilpailu vertaislaina sijoittajien pääomasta on alkanut Lue lisää »

The post Kilpailu vertaislaina sijoittajien pääomasta on alkanut appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
Kilpailu vertaislaina sijoittajien pääomasta on alkanut

Osakemarkkinat on ollut suoraan sanoen brutaalit ja kohta Eurooppalaisten osakkeiden arvostustaso alkaa olla samaa luokkaa kuin viime finanssikriisissä. Maailmanlopun tunnetta on varmasti lisännyt poikkeukselliset toimet kuten rajojen kiinni laittamiset ja jopa ulkonaliikkumiskiellot. Paniikki on näkynyt myös vertaislainamarkkinoilla.

Mintosen jälkimarkkinat oli alkuviikosta aivan jumissa ja lainoja ei saanut listattua. Lainoja on tarjottu myös aivan poikkeuksellisen korkealla alennuksella. Näin jopa 15% alennusta lainoista. Myös primääri markkinalla korot on noussut ja tarjolla on jopa yli 20% korolla lainoja. Mintoskin on mainostanut kohonnutta keskikorkoa. Myös pending payments määrät on kasvanut kun pääoma virtaa väärään suuntaa. Mintos julkisti myös että myöhässä (yli 7) olevista pending payments maksetaan korkoa.

Alkuviikosta Lendermarket ilmoitti että heidän loan originator Creditstar oli nostanut lainojen koron 14% ja lisäksi tarjoavat 2% cashbackin netto talletuksista, jotka on tehty huhtikuun loppuun mennessä. Tämän lisäksi uudet sijoittajat saa vielä 1% aloitus bonuksen ensimmäisen 60 päivän sijoituksista (vain affiliate linkillä joka löytyy arvosteluni lopusta). Näin ollen jopa 17% tuottoa olisi tarjolla.

Swaper myös ilmoitti heti seuraavana päivänä Lendermarketin ilmoituksesta nostavansa myös oman kiinteän koron 14% ja sen päälle voi edelleen saada 2% loyalty bonuksen (tarkemmat tiedot arvostelussani). Swaper ei myöskään enää kärsi cash drag ongelmista vaan lainoja on ihan runsaasti tarjolla. Päivitys: Uusille rekisteröityneille tarjolla extra 2% 3kk ajan, voimassa 30.4.2020 asti.

Valikoivalle sijoittajalle tämä on hyvä asia sillä nyt voi poimia hyvä laatuisten lainaajien lainoja normaalia korkeammalla korolla. Lisäksi voi hyötyä jälkimarkkinoiden mahtavista alennuksista. Kannattaa kuitenkin olla tarkkana kenen lainoihin sijoittaa sillä kaikkien talous ei ole sillä pohjalla että se kestää kohonneita luottotappioita etenkin kun joutuvat vielä kilpailemaan sijoittajien pääomasta. Kaikki ei välttämättä tästä tule selviämään, mutta vahvimmat tulee hyötymään isosti.

Creditstarista minulla ei ole pienintäkään epäilystä etteikö se olisi yksi voittajista. Swaperissa lainojaan tarjoavasta Wandoo Finance:sta en voi mennä vielä takuuseen, mutta heillä tuntuu olevan riskienhallinta kohdallaan ja ovat voitollisia joten heillä on hyvät edellytykset. Mintoksessa taas uskon että tullaan näkemään enemmän alasajoja tulevina vuosina, joten ole tarkka äläkä mene vain korkeimman koron perässä. Ota myös huomioon valuuttariski vaikka sijoituksesi olisi euroissa jos lopullisen lainaajan valuutta on muu kuin euro on valuuttariski hyvin todellinen ja sen kantaa silloin lainan myöntäjä.

Moni pelkää että lainojen luottotappiot nousee käsittämättömän suureksi laman tai taantuman tullessa näin ei kuitenkaan käynyt finanssikriisissä kulutusluottojen osalta. Käsittelin tuota aihetta enemmän edellisessä kirjoituksessani ”Mihin laina markkinapaikkoihin nyt kannattaa sijoittaa?” Se on edelleen hyvin relevantti joten suosittelen tutustumaan siihenkin. On hyvä muistaa että vanhimmat vertaislaina markkinapaikat koki finanssikriisin ja siitä alkoi niiden kova kasvu. Kannattaa muistaa riskit ja olla vahvimpien mukana niin ei käy huonosti.

The post Kilpailu vertaislaina sijoittajien pääomasta on alkanut appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
https://matkallavaurauteen.com/kilpailu-vertaislaina-sijoittajien-paaomasta-on-alkanut/feed 2 4805
Sijoitusraportti helmikuu 2020 https://matkallavaurauteen.com/sijoitusraportti-helmikuu-2020 https://matkallavaurauteen.com/sijoitusraportti-helmikuu-2020#respond Sun, 08 Mar 2020 23:57:43 +0000 https://matkallavaurauteen.com/?p=4770 Helmikuu meni vähän heikommin osakemarkkinoilla. Korona laski kursseja ihan reippaasti, mutta edelleen ollaan positiivisen puolella ja pari ostoakin tuli tehtyä. Lainasalkku taas voi paremmin helmikuussa ja saa nyt alkaa toipumaan potentiaalisista tammikuun tappioista. Osakesalkku Osakesalkku tuotti vuoden alusta -11,70% ja salkun historian annualisoitu tuotto 2,33%. Tuo on ihan ok kun sitä vertaa indekseihin. Tuona samana aikana indeksit on …

Sijoitusraportti helmikuu 2020 Lue lisää »

The post Sijoitusraportti helmikuu 2020 appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
Sijoitusraportti helmikuu 2020

Helmikuu meni vähän heikommin osakemarkkinoilla. Korona laski kursseja ihan reippaasti, mutta edelleen ollaan positiivisen puolella ja pari ostoakin tuli tehtyä. Lainasalkku taas voi paremmin helmikuussa ja saa nyt alkaa toipumaan potentiaalisista tammikuun tappioista.

Osakesalkku

Osakesalkku tuotti vuoden alusta -11,70% ja salkun historian annualisoitu tuotto 2,33%. Tuo on ihan ok kun sitä vertaa indekseihin. Tuona samana aikana indeksit on tuottanut seuraavasti: MSCI World -4,89% ja OMX HEX 25 -4,68%.

Ostot

  • iShares Core MSCI World UCITS ETF (EUNL)
  • db x-trackers EURO STOXX 50 UCITS ETF (DR) 1C (DXET)
  • CoreCivic, Inc. (CXW)
  • The GEO Group, Inc. (GEO)

Tässä kuussa ostin vankila REIT CoreCivic ja GEO Group ja niiden lisäksi joka kuukautiset Nordnetin ETF-kuukausisäästön EUNL ja DXET.

Osingot

  • Apple (AAPL) 11,37€
  • DHT Holding (DHT) 409,58€
  • Energy Transfer (ET) 70,64€
  • Prospect Capital (PSEC) 55,50€

Osinkoja yhteensä 547,09€ ja vuoden alusta 601,39€.

Aloitin nykyisen osakesalkkuni helmikuussa 2015 ja tähän päivään mennessä olen laittanut siihen 106 000€ pääomaa. Arvo on nyt 114 252,81€ ja osinkoja olen saanut bruttona 12 329,56€.

Vertaislainat

Helmikuussa lainat tuotti 1 206,18€. Lisäisin kuvaajaan mukaan myös salkun tuotto ilman Kuetzalia ja Envestiota koska haluan seurata muun salkun tuottoa.

Vielä on hieman matkaa todennäköisen tappion kuromiseksi, mutta suunta on taas oikea.

Helmikuussa sijoitettu pääoma kasvoi 1 518,76€ vaikka nostot jatkui. Fast Invest ja Robocash on nyt poistunut kokonaan salkustani. Alla oleellisimmat nostot ja panot.

Markkinapaikat
Lainatyypit

Tosi lyhyt katsaus markkinapaikkoihin

Lendermarket:ssa on ensimmäinen kuukausi takana ja olin yllättynyt kuinka lähelle XIRR tuli luvattua 12% korkoa. Cash dragiä ei ole lainkaan ja myöhässä olevia lainojakaan ei näyttäny olevan. Tein Lendermarketista aika kattavat esittelyn ja sitä kautta saat 1% bonuksen sijoituksellesi.

Swaper:ssa cash drag on pienentynyt, mutta vielä sitä on hieman. Tuotto onkin parantunut kuukausi kuukaudelta, joten uskon sen ajan mittaa saavuttavan odotetun tuoton. Swaperin arvosteluni on hyvin kattava ja ottaa kantaa myös omistajarakenteeseen.

PeerBerry:ssä on ollut jopa 16% lainoja ja niitä on ollut riittämiin, joten siirsin hieman Robocashistä vapautuneita varoja PeerBerryyn. PeerBerry on ollut pitkään yksi suosikeistani vaikka korot on ollut aika kohtuullisia 11 – 13% pääasiassa. PeerBerry on myös nousut yhdeksi suurimmista markkinapaikoista Euroopassa ohittaen Fellow Financen ja Bondoran. Lue arvosteluni PeerBerrystä.

Bondora on vanha tuttu, mutta uusi omassa salkussani. Otin Go & Grow:n kokeiluun joka on yllättänyt minut täysin. Ensimmäisen kuukauden kokeilu paljasti, että korko maksetaan joka päivä ja tuotto lähentelee heti odotettu 6,75% tuottoa. Olen tekemässä Go & Growsta tarkempaa arvostelua. Tällä linkillä saat 5€ rekisteröinti bonuksen.

Crowdestor:ssa paniikin takia nostot hidastui joksikin aikaa mutta muuten se ei ole juurikaan vaikuttanut Crowdestoriin. Ovat lisänneet läpinäkyvyyttä ja lupasivat toteuttaa jälkimarkkina ominaisuuden. Uusia lainoja on tullut tasaiseen tahtiin eri riskitasoilla. Kaikista yrityslaina markkinapaikoista tämä on se mikä tulee jäämään salkkuuni.

EvoEstate on lähtenyt hyvin liikkeelle. Olen sijoittanut neljään kohteeseen ja kahdesta tulee jo kassavirtaa. Jokainen kohde on eri markkinapaikalta, joten siinä tulee vielä kivasti hajautusta. Tällä linkillä saat 0,5% bonuksen 6kk sijoituksellesi.

Monethera:lla on ollut ongelmia tilin kanssa ja siitä tuli heti mieleen Kuetzal. Saivat kuitenkin uuden tilin ja ilmoittivat että nostot ja lainojen maksu alkaa toimia taas. Huokaisen kuitenkin helpoituksesta vasta kun rahat näkyy tililläni.

He on kyllä tehnyt oikeita asioita kuten laittanut talletukset pois ongelmien ajaksi ja lainojakaan ei maksettu virtuaalisesti kun raha ei oikeasti liikkunut. Monia asia puhuu sen puolesta ettei olisi huijaus kun taas monia asia huolettaa. Kävi miten kävi itse olen päättänyt vetäytyä täysin heti kun mahdollista ja katsoa jääkö se pystyyn ennen kuin sijoitan uudelleen. Olen myös täysin valmistautunut siihen että pelot osoittautuu todeksi ja se onkin huijaus. Suosittelen liittymään telegram kanavalle, jossa muutkin valmistautuu.

Päivitys 9.3.2020: Monetherasta tuli rahat, joista tein nosto pyynnön 14.2. Myöhässä olevia lainoja vielä joutuu hetken odottamaan. He vastasivat myös viime viikolla esittämääni pyyntööni päästä paikan päälle tekemään haastattelu. Yritetään sovittaa se kuun loppuun. Kysymyksiä mihin haluat vastauksen voi laittaa sähköpostilla tai kommenttina.

Robocash:stä päätin jo aiemmin irtaantua massiivisen cash dragin vuoksi ja hieman luottamuskin meni heihin. Nyt sain sen loppuun kun viimeiset lainat maksettiin takaisin. Nyt olen kuullut että cash drag ei enää ole ongelma. Keskityn nyt kuitenkin muutamaan luotettuun. Olen päivittänyt arvosteluni Robocashistä.

Fast Invest:stä irtauduin ihan suunnitelman mukaan. Kaikesta Kuetzalin ja Envestion aiheuttamasta paniikista huolimatta Fast Invest toimi ihan niin kuin ennenkin ja nostot toimi koko ajan. Fast Investistä on vielä avoimia kysymysmerkkejä ja olenkin päivittänyt arvosteluani niiden osalta.

The post Sijoitusraportti helmikuu 2020 appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
https://matkallavaurauteen.com/sijoitusraportti-helmikuu-2020/feed 0 4770
Iban Wallet 2,5 – 6% korko talletukselle, mutta millä riskillä https://matkallavaurauteen.com/ibanwallet-25-6-korko-talletukselle-mutta-milla-riskilla https://matkallavaurauteen.com/ibanwallet-25-6-korko-talletukselle-mutta-milla-riskilla#respond Tue, 25 Feb 2020 10:12:55 +0000 https://matkallavaurauteen.com/?p=4739 Iban wallet esittää itsensä vähän niin kuin talletus- tai määräaikaistilinä, mutta todellisuudessa se on sijoitus lainoihin. Voit valita neljästä eri korko tasosta ja korkeampi korko vaatii pidemmän talletusajan ja isomman sijoituksen. Iban wallet korkostaa että tili on EMI (electronic money institute) tili ja on reguloitu. Tämä ei kuitenkaan ole pankkitili ja sillä ei ole minkäänlaista …

Iban Wallet 2,5 – 6% korko talletukselle, mutta millä riskillä Lue lisää »

The post Iban Wallet 2,5 – 6% korko talletukselle, mutta millä riskillä appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
Iban Wallet 2,5 – 6% korko talletukselle, mutta millä riskillä

Iban wallet esittää itsensä vähän niin kuin talletus- tai määräaikaistilinä, mutta todellisuudessa se on sijoitus lainoihin. Voit valita neljästä eri korko tasosta ja korkeampi korko vaatii pidemmän talletusajan ja isomman sijoituksen.

Iban wallet korkostaa että tili on EMI (electronic money institute) tili ja on reguloitu. Tämä ei kuitenkaan ole pankkitili ja sillä ei ole minkäänlaista talletussuojaa. Se on sijoitustili ja jonka arvo voi mennä nollaan. Luvattu tuottokin on ilmoitettu arviona eli siitä ei ole mitään takuuta että saat tuon tuoton. Sijoitetut rahat sijoitetaan lainoihin ihan niin kuin missä tahansa vertaislainamarkkinapaikalla, mutta Ibanwallet hoitaa tuon puolen eikä sinun tarvitse tietää mitään lainoista.

Tässä piileekin suurin riski. Et tiedä mitään siitä mihin rahat sijoitetaan sillä Iban wallet ei kerro mitkä yritykset on sen lainantarjoajia. Sivustolta on myös hyvin vaikea saada selville mikä Iban Walletin yhtiön nimi edes. Tiesin että kyseessä on Brittiläinen yhtiö, koska löysin heidän joukkorahoituskampanian vuodelta 2016. Tuolloin yhtiön nimi oli Iban Online Ltd. Saamieni sähköpostien perusteella se näyttäisi olevan nyt Iban Wallet Corporation. Kyseinen yhtiö ei ole FCA:n valvoma vaikka onkin Briteistä. Iban walletin sivuja ei myöskään voi ladata Briteistä. Tämä nyt ei välttämättä kerro mistään mutta olisi hyvä tietää edes mille yhtiölle rahansa antaa. Rahoista puheen ollen tuo EMI lisenssi ei ole Iban Walletin vaan Espanjalaisen yrityksen jossa Iban Walletilla on tili.

He korostavat paljon sijoituksen läpinäkyvyyttä ja turvallisuutta mutta itse en tunne oloani turvalliseksi enkä tiedä riittävästi, jotta voisin edes lähteä arvioimaan miten suuri riski tässä piilee. Heidän tarjoama konsepti ei varsinaisesti ole mitenkään uniikki tämän tapaisia muitakin on joista on helpompi arvioida riskejä esim. Bondora Go & Grow, jota sitäkään en pitäisi pieni riskisenä sijoituksena. En kuitenkaan vielä kutsuisi tätä huijaukseksi, mutta avoimuudessa heillä on vielä paljon petrattavaa. Itse en tähän sijoittaisi, mutta jotkut bloggaajat on sijoittanut ja kehuvat niiden mobiilisovellusta.

Jos tästä kaikesta huolimatta haluat kokeilla Iban walletia niin rekisteröidy tästä ja käytä koodi LOVE1 saadaksesi 1% bonus koron ensimmäiselle 90 päivälle. Koodi on voimassa helmikuun loppuun. Rekisteröitymällä linkilläni myös minä saan tästä korvauksen.

The post Iban Wallet 2,5 – 6% korko talletukselle, mutta millä riskillä appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
https://matkallavaurauteen.com/ibanwallet-25-6-korko-talletukselle-mutta-milla-riskilla/feed 0 4739
Mihin laina markkinapaikkoihin nyt kannattaa sijoittaa? https://matkallavaurauteen.com/mihin-laina-markkinapaikkoihin-nyt-kannattaa-sijoittaa https://matkallavaurauteen.com/mihin-laina-markkinapaikkoihin-nyt-kannattaa-sijoittaa#respond Sat, 22 Feb 2020 22:38:35 +0000 https://matkallavaurauteen.com/?p=4722 Aika moni joka poltti näppinsä Kuetzalin ja/tai Envestion kanssa on kokonaan vetäytynyt lainoista ja moni muu miettii tarkkaan mihin sitä uskaltaa enää laittaa rahojaan. Itsekin olen hieman muuttanut strategiaani. Yksi lainojen kulmakivi on kuluttaja lainat. Näistä en itse ihan hirveästi välitä eettisistä syistä, mutta oikein tehtynä näistä saa tasaista ja suhteellisen korkeaa tuottoa. Kun puhutaan …

Mihin laina markkinapaikkoihin nyt kannattaa sijoittaa? Lue lisää »

The post Mihin laina markkinapaikkoihin nyt kannattaa sijoittaa? appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
Mihin laina markkinapaikkoihin nyt kannattaa sijoittaa?

Aika moni joka poltti näppinsä Kuetzalin ja/tai Envestion kanssa on kokonaan vetäytynyt lainoista ja moni muu miettii tarkkaan mihin sitä uskaltaa enää laittaa rahojaan. Itsekin olen hieman muuttanut strategiaani. Yksi lainojen kulmakivi on kuluttaja lainat. Näistä en itse ihan hirveästi välitä eettisistä syistä, mutta oikein tehtynä näistä saa tasaista ja suhteellisen korkeaa tuottoa.

Kun puhutaan kulutusluotoista niin aina tulee vastaväite ette niiden arvohan menee nollaan kun tulee seuraava taantuma. Ihan hirveästi tästä ei ole tilastoa käytettävissä, mutta FED julkaisee tilastoa sekä luottokorttien että muiden kuluttaja lainojen osalta. Mielestäni molemmat on hyvin yllättäviä kuinka vähän noi nousi viimeisessä taantumassa. Alla on luottokorttien kuvaaja mutta kaikkien lainojen kuvaaja on samanlainen vain pari prosenttiyksikköä alhaisemmalla tasolla.

Osuus maksamattomia lainoja

Tästä nähdään että ihmiset pääasiassa maksaa lainansa ja luottotappioiden määrä vain hieman nousee taantumassa. Pitää ottaa huomioon että Yhdysvalloissa on myös mahdollista tehdä henkilökohtainen konkurssi jolloin veloista pääsee ehkä jopa helpommin eroon kuin monessa muussa maassa.

Vertaislainoissa tietysti lainojen laatu vaihtelee hirvesti ja osassa lainoista on luonnollisesti korkeampi luottotappioriski. Lending Club, joka on suurin vertaislaina markkina ja jossa itsekin aloitin vertaislainaamisen, julkaisee hyvin avoimesti dataa. Alla olevasta kuvaajasta näkee hyvin että korkeimman koron lainat ei tarjoakkaan parasta tuottoa vaan se löytyy jostain keskiväliltä. Nämä on siis perinteisiä vertaislainoja joissa itse joudut tekemään riskianalyysin ja kärsit myös luottotappiot. Tätä samaa saat myös kotimaisesta Fellow Financesta.

Itse en edes kuvittele osaavani valita sopivia lainoja päästäkseni edes tuohon 5 – 6% tuottoon ja kun Fellow Financen tilastoja katsoo niin kaikki ei pääse edes 0% tuottoon vaan useammalla prosentilla sijoittajista on negatiivinen tuotto. Siihen on monta syytä ja näistä yleisin on huono tai olematon hajautus.

Nykyisin pidänkin enemmän sellaisesta vertaislainauksesta, jossa ei suoraan lainata loppuasiakkaalle vaan oikestaan ostetaan oikeus lainaan. Tämän lainan on jo myöntänyt joku joka tekee riskianalyysiä työkseen. Mikä parasta tälle lainalle saa takuun että se maksetaan tai sitten se lunastetaan korkoineen takaisin tietyn ajan oltuaan myöhässä, yleensä 30 – 60 päivää. Korko minkä tämä lainanmyöntäjä maksaa sinulle on alhaisempi kuin millä se on lainattu ulos, mutta sinun ei tartte miettiä saatko rahasi takaisin. Toki tässä on riskinä se että tämä lainan myöntäjä menee konkurssiin jolloin sinulla on perinteisten vertaislainojen luottotappioriski siitä maksaako se lopullinen lainaaja lainaa pois.

Tällöin tietysti näitä lainoja kannattaa ottaa vain sellaisilta toimijoilta, joiden konkurssiriski on pieni ja jotka toimii voitollisesti. Nyt joudutkin siis analysoimaan näitä luotottavia yrityksiä yksittäisten lainaajien sijaan joista ihan oikeasti on ihan naurettavan vähän tietoa muutenkin saatavana voidakseen tehdä minkäänlaista riskianalyysiä. Seuraava lista on hyvä lista aloittaa oma tutkiminen.

Mintos tulee varmasti suurimmalle osalle tästä mieleen sillä onhan se jo yksi suurimmista markkinapaikoista lainoille. Mintoksella on ikävä kyllä paljon hyvin paljon hyvin heikkolaatuisia lainaajia, joten siellä saa olla tarkkana mihin sijoittaa. Tässä itse käytän apuna kolmansia osapuolia kuten Explore P2P:n Mintos loan originator ratings. Aiemmin suosittelin aloittelijoille Mintoksen Invest & access tapaa sijoittaa, mutta en sitä enää suosittele. Tästä tarkemmin Mintoksen arvostelussani. Toinen mistä Mintoksessa en pidä on ihan jatkuva auto-investin säätäminen sillä korot elää markkinalla jatkuvasti. Muutoin Mintos on kyllä luotettava toimija ja tuskin tulee mihinkään katoamaan.

PeerBerry on ollut yksi suosikeistani jo pitkään. Minun ei juurikaan ole tarvinnut säätää auto-investiäni ja tuotto on ollut aika tasaista 12% tuntumassa. Aventus Group joka alunperin perusti PeerBerryn ja on sen suurin kumppani on voitollinen ja luotettava toimija. PeerBerry hiljattain julkisti myös muiden lainaajien taloustietoja ja kaikki on ollut viime vuonnakin voitollisia. PeerBerryyn voit tutustua tarkemmin arvostelussani.

Lendermarket on tämän listan uusin tulokas, mutta sen taustalla on Credistar Group joka on ollut pidempään voitollinen kuin yksikään näistä markkinapaikoista on edes ollut olemassa. Credistarin lainoja löytyy myös Mintoksesta ja se on Explore P2P:n korkeimmin arvostelut lainaaja siellä. Lendermarket tarjoaa kiinteän 12% koron lainoihin ja 60 päivän buyback takuun. Lendermarket on myös siinä erilainen kuin Mintos ja PeerBerry että siellä on vain yhden lainaajan lainoja. Lisäksi muista poiketen se on rekisteröity Irlantiin. Itse tulen panostamaan tähän paljon jatkossa. Lue tuore arvosteluni Lendermarketista.

Swaper on Lendermarketin tavoin yhden lainaajan markkinapaikka, joka Swaperin tapauksessa on Wandoo Finance Group. Swaperissa on lainat myös kiinteällä 12% korolla ja 30 päivän buyback takuulla. Swaper lisäksi tarjoaa yli 5000€ vähintään 3kk sijoittaneille ekstra 2% loyalty bonus. Olen kirjoittanut yksityiskohtaisen arvostelun Swaperista.

Bonuksena näissä on se että jokaisesta saa lyhytaikaisia lainoja joissa on hyvä likviditeetti ja lisäksi PeerBerrystä ja Mintoksesta saa pidempiä lainoja, mutta näissä on hyvä muistaa korkoriski muiden riskien lisäksi. Etenkin Mintoksessa pidemmät lainat on hyviä tasoittamaan lyhyempien lainojen sykliä. Omassa salkussani nämä neljä yhdessä edustaa yli 50% sijoituksista.

The post Mihin laina markkinapaikkoihin nyt kannattaa sijoittaa? appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
https://matkallavaurauteen.com/mihin-laina-markkinapaikkoihin-nyt-kannattaa-sijoittaa/feed 0 4722
Lendermarket https://matkallavaurauteen.com/arvostelut/lendermarket https://matkallavaurauteen.com/arvostelut/lendermarket#respond Sat, 22 Feb 2020 14:31:34 +0000 https://matkallavaurauteen.com/?post_type=arvostelut&p=4622 Lendermarket välittää Creditstarin lainoja kiinteällä 14% korolla. Kaikissa lainoissa on 60 päivän buyback takuu. Creditstar on tuttu myös Mintoksesta.

The post Lendermarket appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
Lendermarket

Faktat lyhyesti

  • Virallinen nimi: Lendermarket Limited (rekisteri tunnus 585178, Irlanti)
  • Perustettu: 2019
  • Omistaja: SA Financial Investments OÜ (Aaro Sosaar)
  • Lainatyypit: mikrolainoja/lyhyitä lainoja
  • Lainan maturiteetti: 5 päivää – 30 kk, suurinosa 30 päivää
  • Lainan lyhennys: kerralla
  • Korko: 14%
  • Valuutta: EUR
  • Minimisijoitus: 10€
  • Minimitalletus: 10€
  • Maat: Tsekki, Tanska, Viro, Espanja, Puola, Ruotsi, Suomi
  • Buyback takuu: Kyllä
  • Jälkimarkkinat: Ei
  • Auto invest: Kyllä
  • Laina originaattorit: Creditstar Group ja sen tytäryhtiöt

Lendermarket on jo vuonna 2006 perustetun Creditstar Groupin lainojen markkinapaikka. Sen omistaa Credistarin perustajan ja toimitusjohtajan Aaro Sosaarin holding yhtiö SA Financial Investments Oü, joten Lendermarket on Creditstarin sisaryhtiö ei tytäryhtiö. Lendermarket on yksi Creditstarin rahoituslähteitä kuten myös Mintos.

Buyback takuu

Lendermarket tarjoaa 60 päivän buyback takuun. Jos laina on myöhässä yli 60 päivää lunastaa Lendermarket tai paremminkin sen lainan tarjoaja Creditstart Group lainan pääoman ja kertyneen koron.

Jälkimarkkinat

Lendermarketilla ei ole jälkimarkkinoita. Tämä kannattaa ottaa huomioon lainan maturiteetissa. Suurinosa lainoista on tällä hetkellä kuitenkin lyhyitä pääasiassa 30 päivän lainoja joten jälkimarkkinat ei silloin ole hirveän merkityksellinen.

Riskit

Lendermarket voi mennä konkurssiin

Lendermarket on vielä nuori ja ei ole vielä vakiinnuttanut omaa asemaansa, joten konkurssi on mahdollinen. Toisaalta sen taustalla on Creditstarin perustaja ja se on perustettu toimimaan yhtenä rahoituskanavana Creditstarille, joten en usko että sen annetaan ihan hepposesti mennä konkurssiin. Konkurssin varalta sijoittajien varat on erillisellä asiakasvaratilillä. Sijoittajalla on myös claim Creditstariin ja lainaajaan, joten Lendermarketin konkurssi tilanteessa konkurssipesän hoitaja perisi lainat Credistarilta.

Creditstar voi mennä konkurssiin

Tämä on hyvin epätodennäköinen skenaario sillä Creditstar on toiminut voitollisena jo vuosia. Mikäli näin kuitenkin kävisi niin sijoittajalla on claim yksittäiseen lainaan johon on sijoittanut. Tässä tapauksessa buyback takuu ei kuitenkaan enää olisi voimassa.

Luottotappioriski

Luottotappioriskiä on rajattu Credistarin tarjoamalla buyback takuulla. Se voisi realisoitua ainoastaan siinä tapauksessa, että Creditstar itse menisi konkurssiin.

Markkinariski

Markkinoilla voi tapahtua mitä vaan joka voi uhkaa Creditstarin tai Lendermarketin toimintaa. Lendermarket toimii Irlannista käsin, jossa on vakaa lainsäädäntö ja se näin myös hieman hajauttaa itse markkinapaikkaa koskevaa riskiä kun se sijaitsee muualla kuin Baltiassa, jossa iso osa kilpailijoista sijaitsee. Creditstar toimii ympäri Eurooppaa mukaan lukien Suomessa. Suomessa tuli 2019 syksyllä voimaan korkokatto ja ainakaan tällä hetkellä suomalaisia lainoja ei ollut tarjolla Lendermarketissa. Tämä johtuu todennäköisesti siitä, että siitä ei jää riittävän isoa marginaalia kattaa luottotappiot ja tarjota sijoittajille 12% korko buyback takuulla.

Rekisteröinti

Lendermarkettiin voi rekisteröityä joko yksityishenkilönä tai yrityksenä. Ensimmäisenä sinulta kysytään joko sinun henkilötietoja tai yrityksen ja sen edustajan tietoja.

Seuraavaksi sinun tulee vahvistaa sähköpostiosoitteesi linkillä, joka on lähetetty antamaasi sähköpostiosoitteeseen.

Viimeiseksi sinun täytyy vahvistaa henkilöllisyytesi ja yrityksen tiedot Veriff palvelun kautta. Tarvitset passin tai henkilökortin. Yritykselle tarvitset lisäksi englanninkielisen kaupparekisteriotteen. Et voi tehdä palvelussa mitään ennen kuin henkilöllisyytesi on vahvistettu. Itselläni se meni alle kahdessa tunnissa vaikka rekisteröidyinkin yrityksenä. Ehdin vielä samana päivänä siirtää sinne rahaa.

Auto-invest

Lendermarketissa voit sijoittaa manuaalisesti tai auto-investin kautta. Sinulla voi olla myös useampi auto-invest käytössä. Se tuntuu toimivan hyvin nopeasti tällä hetkellä. Alla on screenshot omastani.

  • Portfolio name: Nimi auto-invest strategiallesi
  • Total amount of investment: Portfolion koko, tämä on syytä olla reilusti isompi kuin mitä olet tallettanut sillä kun tuo summa tulee täyteen ei tämä auto-invest strategia enää tee uusia sijoituksia ennen kuin edellisiä on maksettu pois.
  • Maximum investment per single loan: Maksimi summa joka sijoitetaan yksittäiseen lainaan. Tällä voit hieman kontrolloida kuinka moneen lainaan rahasi hajautetaan. Esim jos sijoitat 100€ ja tämä on 10€ niin hajautetaan raha ainakin 10 lainaan.
  • Reinvesting: Sijoitetaanko tuotot uudelleen
  • Include loans already invested in: Sijoitetaanko lainoihin joihin on jo sijoitettu manuaalisesti tai toisella auto-investillä.
  • Interest rate: Lainojen korko on kiinteä 12% joten olen laittanut sen minimiksi ja 100 maksimiksi. Tällä voi olla myöhemmin merkitystä jos tuovat markkinalle myös muunlaisia lainoja.
  • Remaining term (months): Lainan maturiteetti kuukausissa. Pääasiassa lainat on alle 3 kk, mutta Creditstar myöntää pidempiäkin lainoja joten niitä voi myös tulla Lendermarketiin.
  • Countries: Maat joiden lainoihin sijoitetaan. Itse olen valinnut tähän kaikki.
  • Buyback Guarantee: Kaikki lainat sisältää tällä hetkellä 60 päivän buyback takuun, mutta jatkossa voi tulla myös lainoja joissa sitä ei ole joten on hyvä pitää tuo valinta päällä.

Omat kokemukset

Oma kokemukseni on vielä hyvin lyhyt Lendermarketista, mutta Creditstar on tuttu ja luotettava toimija Mintoksessa. Tarkistin Irlannin yritysrekisteristä kuka Lendermarketin omistaa ja se on SA Financial Investments Oü, joka omistaa myös Creditstar Groupin. SA Financial Investments Oü:n taas omistaa Aaro Sosaar. Rekisteriin merkitty johtaja on Tauri Jaanson, joka on myös monen Creditstarin paikallisyhtiön johtajaksi tai hallituksen jäseneksi merkitty.

Lendermarketin rekisteröinti ja KYC prosessi on ollut tähän mennessä sujuvin ja nopein. He käyttävät tunnistukseen erikoistunutta Veriff:iä, joten henkilötiedot ei jää pyörimään Lendermarketin omalle palvelimelle. Tuosta pidän tietosuojan näkökulmasta ja toivoisin että useampi käyttäisi Veriff:ä tai vastaavaa palvelua.

Rahat siirtyi tilille ja oli käytettävissä ihan muutamassa tunnissa. Auto invest hoiti myös niiden sijoittamisen välittömästi vaikka siirsinkin 10 000€ kerralla. Sen mitä olen nyt kohta kuukauden verran seurannut Lendermarketia niin lainoja on kokoajan ollut kyllin tarjolla. Vaikka Lendermarket on vielä hyvin tuore tulokas on Creditstar sen verran tunnettu ja luotettu toimija että se tulee olemaan suosittu ja kasvaa varmasti vauhdilla.

Ensimmäinen kuukausi takana ja tulokset on yllättävän hyvät. XIRR ja TWR on 11,47% eli melkein lainojen koron verran. Tämä on oikein hyvä tulos sillä yleensä kestää pidemmän aikaa päästä tähän tulokseen myöhässä olevien lainojen vuoksi silloinkin kun cash dragiä ei ole. Koko kuukauden lainoja oli riittävästi tarjolla, joten cash dragistäkään ei tarvinnut kärsiä.

Huhtikuussa suurin osa oli myöhässä, koska Lendermarket ei tukenut lainojen jatkamista joten ne näkyi myöhässä olevina. Lainat ostetaan takaisin buybackin puitteissa. Odotan että toukokuu näyttää normaalimmalta.

Lendermarket julkaisi lainan pidennykset odotetusti toukokuussa ne ikävä kyllä vaikutti myös olemassa oleviin lainoihin, josta kaikki mukaanlukien itse en pitänyt. Mintokselta tälläistä voi odottaa, mutta sellainen ei ole hyväksyttävää keneltäkään. Saman paheksunnan ilmaisi moni muukin ja uskon että he ymmärsivät sen. Massiivinen buyback lainoille, jotka todellisuudessa Creditstarin asiakas oli jatkanut olisi voinut aiheuttaa kassavajetta. Osa lainoista on kuitenkin ostettu takaisin oltuaan 60 päivää myöhässä, joten tuo on hyvä merkki. Noista jatketuista lainoista on maksettu korko.

Creditstar on edelleen luotettava ja jotain kertoo myös siitä kun P2P Millionaire pisti noin 10% portfoliostaan sinne. Samaa luokkaa itsellänikin on, mutta kannattaa tehdä oma due dilligence ennen sijoittamista.

The post Lendermarket appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
https://matkallavaurauteen.com/arvostelut/lendermarket/feed 0 4622
Sijoitusraportti tammikuu 2020 https://matkallavaurauteen.com/sijoitusraportti-tammikuu-2020 https://matkallavaurauteen.com/sijoitusraportti-tammikuu-2020#respond Sat, 15 Feb 2020 13:14:55 +0000 https://matkallavaurauteen.com/?p=4673 Tammikuuta ei voi sanoa hyvin menneeksi kuukaudeksi Envestion ja Kuetzalin vuoksi. Tässä onkin hyvä ensin katsoa sijoitussalkkuni koostumusta. Vertaislainat vastaa vajaa kolmannesta koko portfoliostani. Tuo on kohtuu isopaino, mutta vain hiukan yli tavoitteeni 30%. Kuten lupasin muutan hieman tämän formaattia ja tuoreimmat tuottoluvut kustakin vertaislaina markkinapaikasta löytyy sen arvostelusta. Osakesalkku Osakesalkku tuotti vuoden alusta -2,65% ja …

Sijoitusraportti tammikuu 2020 Lue lisää »

The post Sijoitusraportti tammikuu 2020 appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
Sijoitusraportti tammikuu 2020

Tammikuuta ei voi sanoa hyvin menneeksi kuukaudeksi Envestion ja Kuetzalin vuoksi. Tässä onkin hyvä ensin katsoa sijoitussalkkuni koostumusta. Vertaislainat vastaa vajaa kolmannesta koko portfoliostani. Tuo on kohtuu isopaino, mutta vain hiukan yli tavoitteeni 30%. Kuten lupasin muutan hieman tämän formaattia ja tuoreimmat tuottoluvut kustakin vertaislaina markkinapaikasta löytyy sen arvostelusta.

Osakesalkku

Osakesalkku tuotti vuoden alusta -2,65% ja salkun historian annualisoitu tuotto 5,99%. Tuo on ihan ok kun sitä vertaa indekseihin. Tuona samana aikana indeksit on tuottanut seuraavasti: MSCI World 6,33%% ja OMX HEX 25 5,28%.

Ostot

  • iShares Core MSCI World UCITS ETF (EUNL)
  • db x-trackers EURO STOXX 50 UCITS ETF (DR) 1C (DXET)
  • Nokian Renkaat (TYRES)

Tässä kuussa ostin Nokian Renkainta takaisin ja lisäksi joka kuukautiset Nordnetin ETF-kuukausisäästön EUNL ja DXET.

Osingot

  • Prospect Capital (PSEC) 54,27€

Aloitin nykyisen osakesalkkuni helmikuussa 2015 ja tähän päivään mennessä olen laittanut siihen 105 000€ pääomaa. Arvo on nyt 119 927,95€ ja osinkoja olen saanut bruttona 12 247,55€.

Vertaislainat

Tammikuu ei ollut paras mahdollinen kuukausi Kuetzalin ja Envestion takia. Olen kirjannut raportissani molemmat Kuetzal ja Envestion arvot nollaan ja poistanut kuukauden kertyneen koron. Näin niiden mahdollinen vaikutus näkyy jo nyt raportissa vaikka todelliseen alaskirjaukseen ja tappion vähennysoikeuteen verotuksessa voi mennä vuosiakin. Tästä huolimatta salkkuni tuotti 1 333,24€ korkotuloa tammikuussa.

Vaikka todennäköinen menetys on iso ei se ole katastrofi, sillä olin hajauttanut aika laajalti. Alla olevasta kuvaajasta näkyy että mentiin hieman tappion puolelle. Laaja hajautus ei kuitenkaan aina ole paras strategia.

Vaikka olenkin jo pidemmän aikaa nostanut rahaa niin nettona se on kokoajan lisääntynyt kuten kuviosta näkyy. Tammikuussa sijoitettu pääoma kasvoi 5357€. Merkittävimmät tapahtumat:

Bulkestatesta nostin vapaat käteiset pois kun sitä vapautui lisää Martas Street perumisesta. Tämä ei ollut epäluottamus lause heitä kohtaan vaan halusin vapaat käteiset muualle tuottamaan. Tuo Martas Street oli huijaus, jonka Bulkestate sai kiinni ennen kuin raha vaihtoi käsiä ja ilmeisesti tekijätkin jäi poliisin haaviin. Lue arvosteluni Bulkestatesta.

Robocash:sta päätin poistua kun cash drag on vetänyt tuoton ihan alas ja Filippiineillä toimiluvan menetys herättää myös hieman huolestumista. Lendermarket tuli salkussani tämän tilalle ja lisäksi kasvatin Swaperin osuutta. Lue arvosteluni Robocashistä.

Swaperissa on myös hieman cash dragiä, mutta loyalty bonus hieman kompensoi sitä kun saan 14% koron lainoille normaalin 12% sijaan. Tuottokäyrä näyttää hyvin samalta kuin PeerBerryssä, joten odottelen nyt ihan rauhassa että saavat lisää lainoja. Tutkin Swaperin ja sen yhteyden Wandoo Financeen aika perin pohjin ja julkaisin arvostelun siitä.

Lendermarket on uusin lisäys salkkuuni. Lendermarket on CreditStar Groupin sisar yhtiö eli se ei ole CreditStartin omistama vaan CreditStarin omistavan yhtiön omistama markkinapaikka CreditStarin lainoille. CreditStar on yksi Explore P2P korkeimmin luokittelemia lainaajia Mintoksessa. Erona Mintoksessa listattuihin lainoihin on se että lainoilla on kiinteä 12% korko ja niitä on hyvin tarjolla tällä hetkellä. Avaukseni oli suuri ja uskalsin sen tehdä, koska tutkin hyvin tarkkaan sen taustat. Lendermarket on rekisteröity Irlantiin joten sekin on mukavaa vaihtelua Viroon rekisteröityjen rinnalle. Tästä on lähiaikoina tulossa alustava arvostelu.

EvoEstate on aika tuore lisäys, jota olen jo pidemmän aikaa seurannut. EvoEstate on aika uniikki konseptiltaan sillä he pääasiassa tuovat projektinsa muilta kiinteistösijoitus markkinapaikoilta. Nämä on tietysti hyvin tarkkaan valikoituja. Heillä on myös omia ekslusiiveja diilejä. Mikä parasta sen perustajat on myös itse sijoittajia ja he itsekin sijoittavat osaan listatuista kohteista. Vaikka EvoEstate on vielä startup tuntuu sillä olevan rahoituskohdallaan ja pääsivät viime vuonna Startup Wise Guys acceleraattoriin mukaan jonka portfoliion kuuluu myös Estateguru.

Monethera on kärsinyt mainetappiota Hong Kongin vakuutuksensa vuoksi. Tein alkukuusta sinne lisäsijoituksen ennen kuin kaikki räjähti Kuetzalin ja Envestion takia. Sen jälkeen Monethera on merkittävästi parantanut läpinäkyvyyttään ja tehnyt mielestäni paljon oikeita asioita. Ennen aikaisen lunastamisen jäädyyttäminen määräajaksi oli oikea päätös sillä se oli aina tarkoitettu tarjoamaan likviditeettiä niille jotka sitä tarvitsi eikä millään kestäisi sitä jos kaikki ryntäävät paniikissa nostamaan sijoituksensa pois. Ei mikään pankkikaan kestäisi tuota. Odottelen nyt rauhassa että markkinarauhoittuu ennen kuin teen lisäsijoituksia ja käteistä nostan sitä mukaan kun sijoituksen pääoma tai korko maksetaan. Tarkoitus on muutenkin pienentää riskisijoitusten määrää. Lue arvosteluni Monetherasta.

Crowdestor suhteen ei ole tarvinnut panikoida sillä se ei tarjoa mahdollisuutta pyytää lunastusta ennenaikaisesti. Moni Crowdestorin kohde on todella korkean riskin kohde ja niin on sekin mihin sijoitin viimeksi eli Fur processing company. Lisäksi sijoitin Fertilizer export financing projektiin. Crowdestor näyttää tekevän asioita oikein ja siellä on kokenut tiimi. Jos pitäisi valita vain yksi paikka sijoittaa yrityslainoihin se olisi itselläni Crowdestor, ja se onkin suurin sijoitukseni. Lue arvosteluni Crowdestorista.

Alla on tarkempi kuva siitä miten rahani on jakautunut eri markkinapaikkoihin ja lainatyyppeihin. Kuluttajalainoista suurin osa on lyhyitä alle 3kk pitkiä lainoja, joten ne on hyvin likvidejä. Yrityslainat puolestaan on pidempiä pääasiassa 12 – 24kk. Kiinteistöpuoli on sekä lainoja että equity tyyppisiä sijoituksia joista saa tuottoa pidemmän aikaa.

The post Sijoitusraportti tammikuu 2020 appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
https://matkallavaurauteen.com/sijoitusraportti-tammikuu-2020/feed 0 4673
Swaper https://matkallavaurauteen.com/arvostelut/swaper https://matkallavaurauteen.com/arvostelut/swaper#comments Sun, 09 Feb 2020 12:41:54 +0000 https://matkallavaurauteen.com/?post_type=arvostelut&p=4315 Lyhytaikaisia alle 1kk lainoja kiinteällä 14% korolla ja 30 päivän buyback takuulla. Loyalty bonus +2% yli 5000€ sijoituksille 3kk jälkeen. Lainat on Swaperin perustaneen Wandoo Finance Groupin omia.

The post Swaper appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
Swaper

Faktat lyhyesti

  • Virallinen nimi: Swaper Platform Oü (rekisteri tunnus 14726410)
  • Pääkonttori: Tallinna, Viro
  • Perustettu: 2016 (alunperin Swaper SIA Latviassa), siirtyi 2019 Viroon
  • Perustaja: Iveta Bruvele (Wandoo Finance Group perustaja ja toimitusjohtaja)
  • Omistaja: Marina Tjulinova, omistaa myös osan Wandoo Finance Groupia
  • Lainatyypit: mikrolainoja/lyhyitä lainoja
  • Lainan maturiteetti: 1 – 30 päivää, Tanska 4kk
  • Lainan lyhennys: kerralla
  • Korko: 12% (+2% loyalty bonus kun salkku minimissään 5000€ 3kk ajan)
  • Valuutta: EUR, GBP
  • Minimisijoitus: 10€
  • Minimitalletus: 10€
  • Maat: Puola, Tanska, Espanja (aiemmin myös Georgia ja Venäjä)
  • Buyback takuu: Kyllä
  • Jälkimarkkinat: Kyllä
  • Auto invest: Kyllä
  • Lainoja rahoitettu: 162,5m€ koko historia, 10,3m€ edelliset 90 päivää (30.6.2020)
  • Laina originaattorit: Wandoo Finance Group ja sen tytäryhtiöt

Buyback takuu

Swaper tarjoaa 30 päivän buyback takuun. Jos laina on myöhässä yli 30 päivää lunastaa Swaper tai paremminkin sen lainan tarjoaja Wandoo Finance Group lainan pääoman ja kertyneen koron.

Jälkimarkkinat

Voit laittaa lainan joka ei ole myöhässä myyntiin. Siitä ei ainakaan tällä hetkellä veloiteta mitään vaan saat koko pääoman takaisin. Et myöskään voi laittaa sitä alennuksella tai premiumilla myyntiin vaan pääoma listataan sellaisenaan.

Riskit

Vaikka buyback saa tämän näyttämään hyvin riskittömältä on tässäkin sijoituksessa omat riskinsä.

Swaper markkinapaikka voi mennä konkurssiin

Swaper oli alussa tappiollinen niin kuin monet markkinapaikat onkin, mutta jo 2018 sai tehtyä voittoa 127 528 EUR (auditoitu) ja 2019 on myös voitollinen 361 998 EUR. Swaper ei ole vielä julkaissut talousraporttejaan, mutta he tulevat tekemään sen tänä vuonna. Sain jo nuo luvut heiltä ja aiemmat luvut voi tarkistaa Viron ja Latvian yritysrekisteristä (maksullista).

Wandoo Finance voi mennä konkurssiin

Wandoo vastaa lainojen buybackistä joten tämä täytyy myös ottaa huomioon. Wandoo on myös omien tietojensa mukaan voitollinen, mutta markkinatilanne voi aina muuttua. Puola on tällä hetkellä Wandoon kannalta erittäin tärkeä markkina ja siellä ollaan myös kaavailemassa korkokattoa. Wandoo onkin tuohon jo varautunut uusilla tuotteilla, jotka on suunniteltu uuden lainsäädännön näkökulmasta.

Swaperin lainasopimus antaa sijoittajalle oikeuden Wandoon asiakkaalle myöntämään lainaan joten myös pahin skenaario on otettu huomioon ja sijoittajalla on oikeus omaan osaansa loppuasiakkaan lainasta. Wandoon henkilöstöllä on myös pitkä finanssi tausta, joten uskon heidän pystyvän adaptoitumaan muutoksiin.

Luottotappioriski

Buyback takuu suojaa normaalitilanteessa lopullisen lainan saanen asiakkaan luottotappio riskiltä. Tämä riski kuitenkin realisoituu siinä tapauksessa, että Wandoo itse menee konkurssiin eikä pysty pitämään kiinni buyback lupauksestaan.

Markkinariski

Markkinoilla voi tapahtua mitä vaan mikä järkyttää markkinaa ja voi aiheuttaa ongelmia. Wandoo Finance ja Swaper on kohdannut markkinariskin mm. Georgiassa, jossa lainojen lainsäädäntö muuttui. Sama on edessä Puolassa, mutta siihen he ovat jo varautunut. Georgian muutos aiheutti vain sen että he vetäytyivät markkinalta ainakin toistaiseksi. Olemassa olevat lainat lunastettiin takaisin sijoittajilta.

Rekisteröinti

Swaperiin voi rekisteröityä joko yksityishenkilönä tai yrityksenä. Rekisteröinnissä on neljä askelta. Ensimmäisessä annat tilin sähköpostin ja salasanan.

Toisessa askeleessa pyydetään henkilön tai yrityksen ja sen edustajan tiedot. Alla kuva siitä kun rekisteröityy yrityksenä. Tarvitset tähän yritykselle yrityksen nimen ja y-tunnuksen, muutoin tiedot on samat kuin yksityishenkilönä rekisteröintiin tarvitaan. Tarvitse passin tai henkilökortin numeron ja viimeisen voimassaolo päivän. Huom viimeisessä askeleessa tarvitset kuvan passista tai henkilökortista.

Askeleessa kolme sinulta kysytään mistä rahat on peräisin ja oletko poliittisesti vaikutusvaltainen. Eli kaikki perus AML/KYC kysymykset mitä pankkikin esittää.

Viimeinen vaihe on tunnistautuminen. Tässä tarvitset kuvan passin tietosivusta tai henkilökortin molemmat puolet riippuen siitä kumman numeron annoit vaiheessa 2. Lisäksi tarvitset jonkin millä todistat osoitteesi. Tähän käy esim sähkölasku, verottajalta tai pankilta saatu kirje joka on korkeintaan 3kk vanha. Yritys tarvitsee lisäksi englanninkielisen kaupparekisteriotteen. Tämän viimeisen vaiheen voi tehdä myös myöhemmin, mutta et voi tallettaa tilille rahaa ennen kuin henkilöllisyytesi on vahvistettu.

Raportointi ja tilastot

Swaperista näet selkeäsi mikä tilisi tila on ja paljon olet tienannut. Saat myös tarvittavat raportit veroilmoitukseen. Voit ladata raportin haluamaltasi aikaväliltä, jossa yhteenveto tapahtumista. Raportti löytyy My Profile alta Income Statement välilehdeltä.

Veroraportin lataus
Veroraportin luvut

My Investments alta näet nykyiset ja aiemmat sijoitukset. Täältä voit myös myydä sijoituksia, jotka ei ole myöhässä.

My Investments alta löytyy myös tilitapahtumat (Account statement). Täältä voit ladata tapahtumat myös Exceliin omaa seurantaa tai analyysiä varten.

Loyalty program

Swaper palkitsee sijoittajia, jotka on sijoittanut vähintään 5000€ aiemman 3 kuukauden ajan, ylimääräisellä +2% korolla. Eli parhaimmillaan voit saada 16% koron. Loyalty bonus maksetaan siis korkeampana korkona lainalle. Tuo on jo todella hyvä korko lyhyistä lainoista ja hyvin likvidistä sijoituksesta. Tilin saldon pitää pysyä yli tuon 5000€ pysyäksesi loyalty ohjelmassa ja saadaksesi extra koron.

Auto-invest

Voit sijoittaa joko manuaalisesti tai luomalla auto-invest portfolion. Tällä hetkellä lainoja on sen verran vähän että auto invest on kyllä ihan pakollinen jos lainoja haluaa.

Alla on lyhyt selitys kaikista auto-investin asetuksista. Oletus asetukset on aika hyvät, joten niihin ei välttämättä tarvitse koskea. Auto-invest sijoittaa automaattisesti myös muiden sijoittajien jälkimarkkinoille listaamiin lainoihin.

  • Portfolio size: Tämä kertoo portfolion maksimi koon. Itse laitan aina tuplasti sen mikä sijoittamani pääoma on niin raja ei ihan heti tule vastaan. Kun portfoliosi ns. täyttyy se ei tee uusia sijoituksia ennen kuin sieltä on vanhoja maksettu pois.
  • Portfolio term: Tämä on mielestäni vähän hölmö asetus varsinkin kun maksimi aika on 36kk. Kun tuo aika tulee täyteen ei se tee uusia sijoituksia. Tuo tietysti voi olla ihan käyttökelpoinen jos säästäisi johonkin tiettyyn tavoitteeseen ja sillä olisi aika raja, mutta se onkin sitten ihan eri kysymys kannattaako niitä rahoja sijoittaa vai pitäisikö ne ennemmin maata pankkitilillä.
  • Annual interest: Tämän voi hyvin jättää minimiksi 12% joka on standardi korko kaikille lainoille. Tässä on ilmeisesti varauduttu myös siihen tilanteeseen että Swaper alkaisi tarjota muilla koroilla lainoja. Nyt se on yksinkertaisesti 12% tai 14% jos saat loyalty bonus koron.
  • Maximum investment in one loan: Maksimi sijoitus yksittäiseen lainaan. Olen pitänyt tätä suhteellisen suurena johtuen cash dragistä. Tätä kannattaa säätää sen mukaan kuinka paljon uskoo Wandoo Financen kykyyn lunastaa buyback lupauksensa.
  • Remaining principal amount: Tämän on lainan minimi pääoma, joka pitäisi olla jäljellä jotta lainaan sijoitetaan. Suosittelen jättämään tämän nollaksi niin se ei rajaa yhtään lainaa pois.
  • Loan term in months: Lainan minimi ja maksimi maturiteetti. Tällä hetkellä lainat on pääasiassa alle 1kk. Itse olen laittanut maksimiksi 12kk sillä olen valmis sitoutumaan myös pidempi aikaisiin lainoihin.
  • Don’t invest if balance <: Tämä on tilin minimisaldo. Tämä on hyödyllinen jos haluat esim kerran kuukaudessa nostaa maksetut korot omalle pankkitilillesi. Itse pidän tätä nollana sillä haluan uudelleen sijoittaa kaiken, ainakin toistaiseksi.
  • Countries: Tästä voit valita minkä maiden lainoihin haluat sijoittaa. Tässä on valittavana myös Georgia ja Venäjä joiden kummankaan lainoja ei ainakaan vielä ole Swaperissa tarjolla. Itse pidän kaikki valittuna.
  • Reinvest: Kun tämä on valittuna kaikki lainoista saadut rahat uudelleen sijoitetaan.
  • Extended: Lainaaja voi jatkaa lainaa 30 päivää. Kun tämä on valittuna sijoittaa auto-invest myös näihin jatkettuihin lainoihin.
  • Delayed: Laina voi olla myöhässä. Koska Swaper maksaa korkoa myös myöhässä olevalle lainalle ja uskon Wandoo Financen toiminnan jatkuvuuteen en ole nähnyt tarpeelliseksi rajata näitä pois omasta portfoliostani.

Omat kokemukset

Swaper aloitti toimintansa 2016 Latviassa Swaper SIA nimellä. Sen perusti Iveta Bruvele, joka on myös Wandoo Finance Groupin perustaja, pääomistaja ja toimitusjohtaja. Swaperin toiminta siirtyi Swaper Platform Oü alle 2019, jolloin sen omistajaksi muuttui Marina Tjulinova, joka on myös välillisesti osa omistaja Wandoo Finance Groupissa. Toisin kuin moni bloggaaja väittää Wandoo ei omista Swaperia eikä se ole edes saman konsernin yhtiö.

Kyseessä on silti hyvin läheinen yhteistyö Wandoo Finance:n kanssa sillä Swaper toimii samasta toimistosta Rigassa. Swaperin julkinen kasvo on Danija Misus, joka toimii Swaperin tuoteomistajana. Kyselin heiltä muun muassa tuosta omistussuhteista sillä siitä ei ollut oikein mitään kirjoitettu julkisesti vaan ainoastaan puhuttiin yhteistyökumppanista. He vahvistavat omat löydökseni ja antoivat mm. Swaperin tulos tietoja ja kertoivat julkaisevansa molempien Swaperin ja Wandoo Financen taloustiedot tänä vuonna.

Kysyin myös asiakastietojen säilyttämisestä ja he ottavat tosissan tietoturvan ja asiakkaiden tietojen säilyttämisen ja käsittelyn GDPR mukaisesti. Heidän palvelu on Google Cloudissa, jossa asiakastiedot on salattuna. Asiakkaiden rahat säilytettään Swaper Platform Oü hallinnoimalla erillisellä asiakasvaratilillä aivan kuten ne pitäisikin.

Olen ollut sijoittajana Swaperissa lokakuusta 2019 asti. Toistaiseksi olen tyytyväinen alustan toimintaan. Lainoja on välillä hiukan niukasti, joka näkyy siinä että käteistä jää tilille. Cash drag vetää tuottoa vielä alas sillä lasken tuottoni siitä mitä olen siirtänyt tilille eikä siitä mitä on sijoitettuna. Joulukuussa tuotto oli yli 13%, mutta tammikuussa se oli 8% johtuen lyhyiden lainojen luonteesta ja cash dragistä.

Maaliskuusta alkaen cash dragiä ei ole näkynyt ja korkojakin on nostettu 2% -yksikköä. Uusi peruskorko on 14% ja loayalty bonuksella 16%.

Swaper ja Wandoo Finance on selvinnyt koronan vaikutuksista todella hyvin ja olen pitänyt heidän korona päivityksistä joita lähettävät viikon parin välein. Lainoja on pidennetty kuten mahdollista sopimuksen puitteissa, jolloin korko maksetaan kuitenkin. Lainoja on myös lunastettu buybackin puitteissa. Voin edelleen suositella Swaperia.

The post Swaper appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
https://matkallavaurauteen.com/arvostelut/swaper/feed 2 4315
Mitä opin Kuetzalin ja Envestion tapauksesta https://matkallavaurauteen.com/mita-opin-kuetzalin-ja-envestion-tapauksesta https://matkallavaurauteen.com/mita-opin-kuetzalin-ja-envestion-tapauksesta#comments Tue, 28 Jan 2020 11:41:07 +0000 https://matkallavaurauteen.com/?p=4593 Vertaislainaukseen kuuluu paljon eri riskejä kuten markkinapaikka riski, markkinariski ja luottotappioriski. Nuo kaikki on osa normaaleja riskejä mitkä kuuluuvat osaksi sijoittamista, mutta huijaukset on sitten ihan oma lukunsa. Ne järkyttää koko markkinaa ja tekee rehellisten ja laillisten toimijoiden olot huomattavasti hankalammaksi. Vertaislainaus on pitkälti luottamuspeliä, jossa luotetaan siihen että markkinapaikka toimii oikein. Itse menetin luottamuksen …

Mitä opin Kuetzalin ja Envestion tapauksesta Lue lisää »

The post Mitä opin Kuetzalin ja Envestion tapauksesta appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
Mitä opin Kuetzalin ja Envestion tapauksesta

Vertaislainaukseen kuuluu paljon eri riskejä kuten markkinapaikka riski, markkinariski ja luottotappioriski. Nuo kaikki on osa normaaleja riskejä mitkä kuuluuvat osaksi sijoittamista, mutta huijaukset on sitten ihan oma lukunsa. Ne järkyttää koko markkinaa ja tekee rehellisten ja laillisten toimijoiden olot huomattavasti hankalammaksi.

Vertaislainaus on pitkälti luottamuspeliä, jossa luotetaan siihen että markkinapaikka toimii oikein. Itse menetin luottamuksen Fellow Financeen jokunen vuosi sitten kun he salailivat softa ongelmia alustassaan. Fellow Finance on kuitenkin laillinen toimija jolla on toimilupa ja jonka toimintaa Suomessa valvoo finanssivalvonta. Kaikkialla EU:ssa ei ikävä kyllä ole yhtenäistä lainsäädäntöä ja monessa maassa joukkorahoitusta, johon vertaislainaus kuuluu, ei säädellä lainkaan. Tämä onkin varmasti yksi syy miksi niin moni vertaislaina alusta on kotoisin Baltiasta.

Envestio sekä Kuetzal molemmat oli rekisteröitynyt Viroon, mutta molempien tosiasiallinen sijainti oli Rigassa Latviassa. Näistä kahdesta Kuetzal onkin tässä vaiheessa jo todettu todella suurella todennäköisyydellä ponzi tyyppiseksi huijaukseksi. Siitä on Virossa jo käynnistetty poliisitutkinta. Envestiosta, joka sulki sivustonsa viikko sitten Kuetzalin jälkimainingeissa alkaa myös näyttää jonkin tyypin huijaukselta tosin toisin kuin Kuetzal ainakin osa Envestion lainoista on oikeita.

Molemmat alustoista esitteli sijoittajille ja bloggaajille henkilökuntaansa ja sijoituskohteita. Kuezalin entinen toimitusjohtaja, jonka piti olla myös yksi sen perustajista poseerasi ihan mielellään kuvissa mikä on huijareille hyvin epätyypillistä. Itsekin tapasin hänet viime kesänä P2P Conferenssissa Rigassa.

Itse aloitin Envestioon sijoittamisen 2018 syksyllä ja Kuetzaliin loppu vuodesta. Envestiossa ehti parhaimmillaan yli 20 000€, mutta kun uusien projektien tahti hiipui viime kesänä aloin siirtää pääomaa muualle, joten oma tappioni jäi tästä huomattavasti pienemmäksi kuin se olisi voinut olla. Kuetzaliin taas sijoitin huomattavasti konservatiivisemmin, mutta siinäkin ahneus lopulta voitti ja nostin sijoitukseni lähes kymmeneen tuhanteen euroon.

Haluankin nyt pyytää anteeksi kaikilta teiltä, jotka seurasitte minua ja luotitte siihen että olen tehnyt riittävän tausta tutkimuksen. Tein näissä muutaman fataalin virheen, jonka vuoksi en havainnut varoitusmerkkejä riittävän aikaisin. Aliarvoin myös riskin mikä voi hajautuksesta tulla kun aika ei riitä riittävästi seuraamaan kaikkia kohteita.

Seuraan itsekin monia ulkomaisia blogeja ja youtube kanavia, jotka ovat käyneet paikan päällä tutustumassa ihmisiin näiden palveluiden taustalla ja myös rahoitettuihin projekteihin. Noista saa hyvin arvokasta tietoa, mutta annoin niiden vaikuttaa myös omaan tausta tutkimukseeni enkä pureutunut riittävän syvälle. Siitä otan täysin itse vastuun se ei ole millään tavalla heidän syytä. Se on täysin minun vastuulla varmistaa kohde mihin itse sijoitan.

Avoimista rekistereistä löytyy todella paljon tietoa kun vain jaksaa tehdä etsivän työtä. Itse tutkin näitä pääasissa vain niiden yritysten kohdalta joille rahaa lainasin enkä riittävästi itse välikättä. Kun alustava luottamus oli syntynyt katsoin uusista kohteista vain ne joihin aioin itse laittaa rahaa. No Envestion tapauksessa tähän ei aina ollut edes aikaa kun kohteet merkittiin minuuteissa niiden julkaisusta.

Itselläni yrityslainoihin sijoittaminen on ollut tietoista riskinottoa, mutta en usko että kaikki lukijani on sitä ymmärtänyt. Olen huomannut että suurin osa affiliate linkkieni kautta tapahtuneista rekisteröinneistä on tullut kuukausittaisista sijoitusraporteistani. Pelkään myös pahoin että julkaisemani tuottoluvut on ohjannut juuri näihin korkeimman riskin kohteisiin. Kukapa sitä haluaisi 10 – 12% tuottoa jos 20% tuottoakin olisi tarjolla. Yksi näistä oli kaverini joka myöskin inspiroitui sijoituksistani ja yritinkin häntä toppuutella sijoittamasta Envestioon. Nyt hän kärsi tappioita, mutta onneksi oli hajauttanut myös ”turvallisempiin” markkinapaikkoihin.

Todennäköisesti en jatkossa noita lukuja enää julkaise kuukausiraportissani vaan tarkastelen kokonaistuottoa. Lisäksi tulen lisäämään enemmän taustatietoa kuhunkin markkinapaikan arvosteluun ja yritän avata paremmin miksi itse sijoitan juuri sinne tai miksi en. Olen välttänyt tekemästä negatiivisia arvosteluita ja olen vain jättänyt arvostelematta sellaisia joihin en itse sijoittaisi. Tämä tulee todennäköisesti muuttumaan.

Jos tanskalainen bloggari Georg olisi julkaissut heti oman arvionsa Kuetzalista olisi varmasti moni säästänyt rahansa. En kuitenkaan syytä Georgia vaan ymmärrän hyvin miksi hän on sen jättänyt kirjoittamatta. Kun kirjoittaa negatiiviseen sävyyn niin ei välttämättä saa enää muilta toimijoilta niin helposti avoimia vastauksia ja selvennyksiä mahdollisiin huolenaiheisiin.

Tulen kevään aikana laskemaan omaa riskitasoani ja keskittämään suuren osan vertaislanasijoituksistani sellaisille markkinapaikoille, joiden lainat on toimiluvan omaavien yritysten myöntämiä. Osan pidän vielä yritys ja kiinteistölainoissa ja tulen keskittämään ne muutamaan luotettuun markkinapaikkaan. Pienen potin jätän puhtaasti kokeiluihin sillä listallani on nytkin monta joita haluan kokeilla, mutta täytyy ensin katsoa ettei ne kuihdu pois luottamuspulan vuoksi.

Jos sinulla oli iso osa sijoituksistasi Envestiossa, Kuetzalissa tai muissa vastaavissa suosittelen lukemaan nämä aiemmat kirjoitukseni. Tai no oikeastaan suosittelen joka tapauksessa lukemaan nämä:

Monesti sijoittamisessa joutuu kirjaimellisesti maksetaan oppirahoja. Kuetzalin ja Envestion tapauksesta tulee itselleni kallis opetus, mutta tälläisistä tapauksista saa paljon oppia joka kantaa pitkään. Toivon että tämä tapaus saa riittävästi julkisuutta, että EU laajuinen joukkorahoitus regulaatio edistyy vauhdilla tämän seurauksena. Virossa tähän on jo reagoitu ja joukkorahoitus toimijat aiotaan ottaa valvonnan piiriin, mutta se vaatii lakimuutoksen.

The post Mitä opin Kuetzalin ja Envestion tapauksesta appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
https://matkallavaurauteen.com/mita-opin-kuetzalin-ja-envestion-tapauksesta/feed 6 4593
Sijoitusraportti joulukuu 2019 https://matkallavaurauteen.com/sijoitusraportti-joulukuu-2019 https://matkallavaurauteen.com/sijoitusraportti-joulukuu-2019#comments Sun, 19 Jan 2020 14:45:24 +0000 https://matkallavaurauteen.com/?p=4510 Joulukuu oli aika katastrofi Kuetzalin vuoksi vaikka menetykset tulee olemaan kohtuulliset kokonaisuuteen nähden. Menee aikaa ennen kuin voin oikeasti kirjata ne luottotappioiksi, mutta mentaalisti olen sen jo tehnyt. Muuten joulukuun tuotot oli hyviä. Raportissa on myös lyhyt päivitys jokaisesta markkinapaikasta, johon olen sijoittanut. Osakesalkku Osakesalkku tuotti vuoden 2019 aikana 20,38% ja salkun historian annualisoitu tuotto 7,49%. Tuo on …

Sijoitusraportti joulukuu 2019 Lue lisää »

The post Sijoitusraportti joulukuu 2019 appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
Sijoitusraportti joulukuu 2019

Joulukuu oli aika katastrofi Kuetzalin vuoksi vaikka menetykset tulee olemaan kohtuulliset kokonaisuuteen nähden. Menee aikaa ennen kuin voin oikeasti kirjata ne luottotappioiksi, mutta mentaalisti olen sen jo tehnyt. Muuten joulukuun tuotot oli hyviä. Raportissa on myös lyhyt päivitys jokaisesta markkinapaikasta, johon olen sijoittanut.

Osakesalkku

Osakesalkku tuotti vuoden 2019 aikana 20,38% ja salkun historian annualisoitu tuotto 7,49%. Tuo on ihan ok kun sitä vertaa indekseihin. Tuona samana aikana indeksit on tuottanut seuraavasti: MSCI World 6,59% ja OMX HEX 25 4,98%.

Ostot

  • iShares Core MSCI World UCITS ETF (EUNL)
  • db x-trackers EURO STOXX 50 UCITS ETF (DR) 1C (DXET)

Tässä kuussa ostot rajoittui Nordnetin ETF-kuukausisäästön ostoihin.

Osingot

  • Citycon (CTYS1) 214.50€
  • Prospect Capital (PSEC) 53,94€

Joulukuussa kertyi osinkoja 268,44€ ja koko vuonna tuli yhteensä 4 886,15€ eli keskimäärin 407,18€/kk.

Aloitin nykyisen osakesalkkuni helmikuussa 2015 ja tähän päivään mennessä olen laittanut siihen 104 000€ pääomaa. Arvo on nyt 122 193,72€ ja osinkoja olen saanut bruttona 12 193,28€.

Vertaislainat

Joulukuussa korkoa maksettiin 1 522,51€ ja bonuksia 20,08€ yhteensä 1 542,59€. Koko vuodelta on kertynyt tuottoa yhteensä 12 863,44€ eli keskimäärin 1 071,95€/kk

Uutta pääomaa tuli lisättyä 850€. Nostot ja lisäykset on seuraavanlaiset:

Fast Invest ja Envestio on suunnitelman mukaan henkilökohtaisen lainasalkun muuttamista likvidimmäksi. Mintoksessa korot on parantunut, mutta olen tiukentanut kriteerejäni kaiken tän viimeaikaisen hässäkän takia, joten nostin ylimääräisen käteisen sieltä pois. Kuetzalista tein ensimmäisen noston kokeeksi johtuen viime aikojen huonoista uutisista. EVOEstate on uusin kiinteistöprojektien markkinapaikka jonka projekteihin olen sijoittanut.

Lainoihin olen sijoittanut sekä yrityksenä että henkilökohtaisesti. Pääomaa olen sijoittanut yhteensä 121 899,46€, joista 98 234,20€ on yrityksen nimissä.

Henkilökohtaiset tilit

Tili
Tuotto XIRR Pääoma Arvo
Envestio 1 362,16€ 19,90% 3 779,00€ 5 141,16€
Fast Invest 1 199,09€ 16,01% 0,00€ 899,09€
Grupeer 436,31€ 12,77% 2 646,80€ 3 085,11€
Mintos 716,41€ 12,07% 3 091,14€ 3 769,40€
PeerBerry 1 003,12€ 11,38% 9 320,00€ 10 323,12€
Housers 28,58€ 28,30%
Reinvest24 -2,30€ -0,48% 500,00€ 497,70€
Debitum network 8,90€ 9,87%
Wisefund 42,95€ 27,96% 500,00€ 542,95€
Swaper 8,82€ 2 000€ 2 008,82€
4 804,04€ 21 499,46€ 26 267,35€

Yrityksen tilit

Tili Tuotto XIRR Pääoma Arvo
Envestio 3 016,01€ 20,61% 9 600,00€ 12 616,01€
Peerberry 1 207,74€ 11,48% 10 000,00€ 11 207,74€
Mintos 648,35€ 10,48% 10 700,00€ 11 307,36€
Crowdestor 2 792,30€ 15,69% 19 334,20€ 22 126,50€
Kuetzal 1 017,71€ 19,52% 9 100,00€ 10 117,71€
Robocash 607,84€ 10,95% 7 000,00€ 7 607,84€
Bulkestate 875,40€ 14,31% 10 000,00€ 10 875,40€
Monethera 438,16€ 24,23% 13 500,00€ 13 943,16€
Swaper 77,27€ 8,20% 5 000,00€ 5 077,27€
EVOEstate 23,47€ 32,90% 4 000,00€ 4 023,47
10 704,25€ 98 234,20€ 108 902,47€

Olen saanut sijoittukseni hieman parempaan tasapainoon. Ikävä kyllä Kuetzal oli 7,5% laina portfoliostani, mutta kokonaisuutena se oli vajaa 3% näin ollen menetys ei ole katastrofi.

Markkinapaikat

Markkinapaikat

Lyhyt katsaus kaikkiin markkinapaikkoihin jossa minulla on sijoituksia tai joihin olen sijoittanut ja niistä on jotain mainittavaa.

Kuetzal

Jos et ole ollut kiven alla olet varmasti kuullut ongelmista Kuetzalissa. Tämän hetkinen käsitykseni on se että se on huijaus ja kaikki siellä vielä olevat rahat on menetetty. Itselleni menetys ei ole katastrofaalinen vaikka kyllä se tuntuu ja tekee ison loven tän vuoden tuottoihin sen paikkaamiseksi. Jos sinulla oli sijoituksia tänne suosittelen tekemään rikosilmoituksen. Itse olen henkisesti jo alaskirjannut koko sijoituksen ja ottanut siitä opit. Kirjoitan tästä vielä tarkemmin myöhemmin.

Envestio

Envestio on joutunut myös ryöpytyksen kohteeksi Kuetzalin takia ja moni onkin paniikissa käyttänyt buybuck:a ja nostanut rahat. Itselläni on henkilökohtainen ja yritystili Envestiossa. Olin muutenkin ajamassa tota henkilökohtaista alas kun tarvitsen varat muualle, joten nopeutin sen alasajoa hieman lunastamalla pisimmälle menevät lainat. Buyback oli välitön ja rahat tulee tilille ihan normaalisti n. 4 päivää nosto pyynnöstä. Envestio on myös reagoinut kaikkeen tähän ja on mm. palauttanut entisen COO:n, joka vaihtui myynnin jälkeen neuvonantajaksi.

Kaikki merkit näyttää että Envestio ei ole mikään Kuetzal vaan ihan legit markkinapaikka. Lainat on korkean riskin niin kuin maksetun koron pitäisikin kertoa jokaiselle. Yritystililläni aion ainakin toistaiseksi pitää nykyiset lainani kunnes ne on maksettu. Envestion suurin riski on sen lupaama buyback mikä voi koitua heidän kohtaloksi jos paniikki jatkuu.

PÄIVITYS: Näyttäisi että buyback osoittautui Envestionkin kohtaloksi. Sivusto on suljettu 21.1. lähtien. Lue täältä lisää.

Wisefund

Kokeiluni Wisefundissa päättyi kun he maksoivat sijoittamani lainan ennen aikaisesti pois. Nostosta rahat tuli tilille jo seuraavana päivänä. Wisefund on myös reagoinut Kuetzalin aiheuttamaan kohuun ja pyrkinyt enemmän avoimuuteen. He mm. julkaisivat mitä kaikkea he tarkistavat ennen projektin julkaisua ja lykkäsivät yhden projektin julkaisua tehdäkseen vielä lisä tarkastuksia. Wisefund palaa omaan salkkuuni heti kun mahdollistavat yrityksen kautta sijoittamisen.

Wisefund tarjoaa lukijoilleni 0,5% cashbackin 270 päivän sijoituksista. Voit rekisteröityä tällä linkillä saadaksesi tuon. Yritystilit ei ole vielä mahdollisia.

PÄIVITYS: Wisefund on toistaiseksi keskeyttänyt lainojen takaisinoston välttääkseen Envestion kohtalon.

EVOEstate

EVO on uusin lisäykseni salkkuuni. He on keskittynyt asunto- ja kiinteistömarkkinoihin ja monet on lainojen sijaan pääomasijoituksia ja näin ollen tuottoa voi saada pidemmänkin aikaa.

Se mikä tekee EvoEstatesta erikoisen on se että he sijoittavat myös itse useimpiin projekteihin ja projectit tulee joko jaettuna tai yksinoikeudella muista markkinapaikoista. Evolla on tarkkaan valikoituja projekteja mm. ReInvest24, Brickstarter ja Crowdestor sekä monesta muusta eurooppalaisesta markkinapaikasta.

Olen itse sijoittanut jo moneen projektiin. EVO tarjoaa lukijoilleni 0,5% cashbackin ensimmäisen 180 päivän sijoituksista. Voit aloittaa sijoittamisen tästä ja saat tuon cashback bonuksen.

Crowdestor

Crowdestorissa minulla on edelleen eniten pääomaa kiinni. Crowdestor on ehkä ainoa yrityslainoihin keskittyneestä markkinapaikoista, joka on säästynyt suuremmalta kritiikiltä ja konsensus tuntuu olevan se että he toimivat hyvin. Syksyllä nostin pariin otteeseen rahaa sieltä tasoittaakseni sitä muihin ja se toimi erittäin hyvin.

Crowdestorissa on ollut todella paljon projekteja ja suorastaan on harmittanut kun en ole moneen voinut osallistua muuta kuin maksetuilla koroilla sillä en halunnut kasvattaa sen painoa salkussani enää yhtään enempää. Kannattaa muistaa että korkea korko myös indikoi korkeaa riskiä, mutta toistaiseksi Crowdestorin porukka on valinnut hyvin kohteita eikä maksuongelmia ole ollut.

Bulkestate

Bulkestate maksoi marraskuussa ennen aikaisesti ison sijoitukseni korkoineen. Sittemmin olen vasta muutamaan kohteeseen sitä hajauttanut. Näistä yksi oli Martas street, joko osoittautui taitavatksi huijaukseksi, mutta Bulkestate sai sen kiinni ennen kuin luovutti rahat. Siitä on jo maksettu takaisin sijoittamani pääoma. Nostin ihan varmuuden vuoksi turvaan ylimääräistä käteistä ja pidän vain pienemmän summan odottamassa uusia kohteita.

Monethera

Monethera on toiminut hyvin ja olen saanut ensimmäisistä kohteista pääoman. Monethera on myös reagoinut Kuetzal uutisiin ja nykyisin tarjoaa myös kolmannen osapuolen buybackin niin kuin Wisefund. Kyseessä on Hong Kongilainen yhtiö Richly Pacific International Limited, joka ostaa 95% pääoman takaisin. Kyseinen yhtiö on ollut toiminnassa jo 9 vuotta, mutta paljon muuta tietoa siitä en löytänyt.

Monethera tarjoaa lukijoilleni 0,5% cashbackin 180 päivän sijoituksista + 5€ rekisteröitymis bonuksen. Lisäksi koodilla matkalla voit tuplata bonus ajan. Koodi toimii vaikka olisit jo rekisteröitynyt. Sitä voi käyttää maksimissaan 25 kertaa tammikuun aikana.

PÄIVITYS: Monethera on toistaiseksi keskeyttänyt lainojen takaisinoston välttääkseen Envestion kohtalon.

PeerBerry

PeerBerry on yksi lemppareistani lyhyissä lainoissa. Tuotto on tasaista eikä auto investin asetuksia tartte kokoajan säätää niin kuin Mintoksessa. Moni valittaa että auto invest toimii hitaasti mutta itselläni se on sijoittanut kaikki varat yleensä päivittäin. Koska lainat on lyhyitä on pääoman kierto nopeaa ja sieltä saisin ison oman pääomasta kuukaudessa.

Swaper

Swaper on nousemassa PeerBerryn rinnalle toiseksi suosikiksi. Swaperin loaylty bonuksen vuoksi saan kiinteän 14% koron lainoihin kun se on normaalisti 12%. Swaperin ainoa huono puoli on se että kestää jonkin aikaa saada koko pääomasijoitettua kun lainoja on liian vähän sijoittaja määrään nähden. Swaperin suurin riski on vastapuoliriski ja kun olen sen hyväksynyt en niin välitä hajauttamisesta lainojen välillä ja tällä hetkellä maksimi yhteen lainaan sijoitettava summa on 500€. Tuon on helpottanut jonkin verran cashdragin kanssa.

Mintos

Olen täysin pettynyt Invest & Accessiin ja etenkin sen jälkeen kun muuttivat sen sääntöjä niin että se sijoittaa jo vain kuukauden vanhoihin loan originaattorien lainoihin päätin lakata sen käyttämisen. Kun Monego ja luteCredit kun menetti lisenssinsä Kosovossa syntyi tilanne jolloin Invest & Access ei enää ollut likvidi. Sijoitusten likvidointi ei onnistunut enää niin helposti.

Jatkossa käytän vain auto investiä, jolla voin täysin kontrolloida mihin sijoitan. Tästä tullaan taas toiseen mistä en pidä Mintoksessa ja se on tarve jatkuvasti säätää auto investiä. Maksetut korot vaihtelee hirvestä ja jos et pysy markkinoiden mukana saatat jäädä ilman lainoja tai sitten sijoitat alemmalla kuin markkinan korkein saatavilla oleva korko. Joulukuussa korot oli nousemaan päin mutta jäi vielä aika alhaisiksi. Tammikuussa on saanut taas jopa 15% korkolla lyhyitä lainoja mm. Cashwagonilta.

Mintos tarjoaa lukijoilleni 0,5% cashback bonuksen 90 päivän sijoituksista. Voit rekisteröityä täältä.

Robocash

Robocash toimi aika hyvin ihan itsekseen kunnes menettivät toimiluvan filippiineillä. Sen jälkeen lainoja ei ole ollut riittävästi ja cashdrag on ollut suuri. Tämän vuoksi joulukuun XIRR oli hieman vajaa 7%. Tämä on todennäköisesti väliaikainen tilanne, mutta päätin silti ajaa sijoituksen toistaiseksi alas ja olen nostanut varoja sitä mukaan kun niitä on maksettu takaisin.

Grupeer

Grupeer on toiminut hyvin ja en ole huomannut että yksikään laina olisi ollut myöhässä. Itselläni on ollut syksystä asti tämä sijoituksen alasajo johtuen siitä että tarvitsen pääomaa muualla. Nostot on onnistunut hyvin. Ainoa valituksen aihe on puuttuvat jälkimarkkinat. Ne on viimeisimmän tiedon mukaan tulossa H1 2020. Grupeerin lainat on pääasiassa pidempiä joten likvidisyys lainoissa on olematon ilman toimia jälkimarkkinoita.

Fast Invest

Olen ollut Fast Investissä sijoittajana jo yli 18kk. Alussa, jotkun väitti että se on huijaus, mutta se on vaan toiminut hyvin koko ajan he selkeästi kehittää myös sivustoaan. Syksyn aika he myös lisäsi pari nimettyä loan originaattoria venäläinen Kviku ja tanskalainen eCommerce 2020.

Olen jo syksystä asti ajanut alas omia sijoituksiani kun tarvitsen rahat muualle ja se on sujunut hyvin. Olen ostanut rahaa useaan kertaan ja rahat on tullut tilille neljässä päivässä. Nostot ilmeisesti käsitellään aina erikseen eikä ja siirtyy vasta heidän hyväksynnän jälkeen.

Korko on ikävä kyllä tippunut samalle tasolle kuin muualla, joten en ainakaan vielä ole avaamassa sinne yritykselleni tiliä. Ainoa asia mikä itseäni häiritsee on se että he käyttävät sivustolla Brittiläistä yhtiötään vaikka kaikki toiminnot on oikeasti Liettuassa ja rahatkin liikkuu nykyisin sitä kautta. Ainakin kaikki omat sopimukseni on kuitenkin Fast Invest LTD kanssa eikä Fast Invest UAB.

Reinvest24

Tein ensimmäisen sijoitukseni jo vuosi sitten ja vuokratuotto kohteesta sain ensimmäiset tuotot heinäkuussa. Toinen oli kohde (sama talo) piti olla myyty syksyllä mutta se ei ole vieläkään. Vuoden tuottoni on -0,48% eli en ole edes kattanut tuolla vuokratuotolla Reinvest24:n ottamaa palkkiota. Myös jälkimarkkinoiden avaaminen on viivästynyt ja niiden pitäisi lähiaikoina avautua. En usko että tulen enää sijoittamaan suoraan Reinvest24:n kohteisiin, mutta olen jo yhteen sijoittanut EVOEstaten kautta.

Housers

Housersista olen edelleen kuullut että se ei ole välttämättä kovin hyvä sijoituskohde. Oma kokeiluni meni hyvin, mutta en pidä siitä että he ottivat ennakkkopidätyksen tuotoista. Ne tosin sai veroilmoituksella kompensoitua. Tällä hetkellä en suosittele sijoittamaan Houserssiin. Housersin tiputin jo blogiini uudistuksen yhteydessä pois markkinapaikka listasta.

Debitum Network

Debitum on kasvattanut kokoaan ja viimeisen kvartaalin aikana lainanut 4,1m€. Tuo on enemmän kuin Monetheralla tai Wisefundilla. Tähän kannattaa tutustua. Kokeiluni tein henkilökohtaisella tililläni ja en ole vielä avannut yritystiliä.

Kryptot

Kryptojen arvo oli joulukuun lopussa 7789€. En ole niille hetkeen tehnyt juuri mitään. Odottelen kovasti että saisin Crypto.com:n MCO visa kortin sillä siinä on ihan hyviä etuja kun staikkaa MCO:ta. Osa kryptoistani tuottaa nyt myös passiivista tuloa Crypto.comin Crypto Earn ohjelmassa. Esim Bitcoin (BTC) 6%, Stellar (XLM) 8% ja Crypto.com coin (CRO) 18%.

Jos staikkaat vähintään 50MCO:ta ja rekisteröidyt Crypto.comiin linkilläni saamme molemmat 50 USD edestä MCO:ta.

Toinen millä saa aika kivan tuoton kryptoista ilman että sijoittaa niihin on Nexo. Nexo tarjoaa lainoja, joissa lainan ottajan kryptot on vakuutena. Nuo kryptot on siis Nexon hallussa joten tämä on turvallisempi kuin useimmat vakuudelliset lainat. Näitä on muitakin vastaavia, mutta Nexo on näistä mielestäni luotettavin toimija. Sinne on tarkoitus itsekin laittaa rahaa parkkiin sillä maksavat 8% koron EUR, USD ja GBP sijoitukselle.

The post Sijoitusraportti joulukuu 2019 appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
https://matkallavaurauteen.com/sijoitusraportti-joulukuu-2019/feed 6 4510
Synkkiä pilviä vertaislaina markkinoilla https://matkallavaurauteen.com/synkkia-pilvia-vertaislaina-markkinoilla https://matkallavaurauteen.com/synkkia-pilvia-vertaislaina-markkinoilla#comments Fri, 27 Dec 2019 19:45:35 +0000 https://matkallavaurauteen.com/?p=4490 Lähetin tämän alunperin sähköpostilistalleni joulukuussa kun huolia alkoi tulla Kuetzalista. Sittemmin Kuetzal on mennyt Virossa rikostutkintaan ja Envestio on sulkenut sivustonsa. Paniikki on levinnyt myös muihin baltian vertaislaina ja joukkorahoitus markkinapaikkoihin. Spekulaatio on kovaa ja on vaikea erottaa faktoja. Yritän tänne kerätä viimeisimmän tiedon kun tilanne päivittyy. Kuetzal Kaikki alkoi toissa viikolla kun Expore P2P …

Synkkiä pilviä vertaislaina markkinoilla Lue lisää »

The post Synkkiä pilviä vertaislaina markkinoilla appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
Synkkiä pilviä vertaislaina markkinoilla

Lähetin tämän alunperin sähköpostilistalleni joulukuussa kun huolia alkoi tulla Kuetzalista. Sittemmin Kuetzal on mennyt Virossa rikostutkintaan ja Envestio on sulkenut sivustonsa. Paniikki on levinnyt myös muihin baltian vertaislaina ja joukkorahoitus markkinapaikkoihin. Spekulaatio on kovaa ja on vaikea erottaa faktoja. Yritän tänne kerätä viimeisimmän tiedon kun tilanne päivittyy.

Kuetzal

Kaikki alkoi toissa viikolla kun Expore P2P julkaisi artikkelin kysyen onko Kuetzal lainannut 850 000€ feikki öljyhtiölle. Kaiken lisäksi Kuetzalin toimitusjohtaja on juuri vaihtunut ja ilmeisesti edellisen, Alberts, mukana lähti koko Rigan toimiston väki. Lisäksi kuka oikeasti omistaa Kuetzalin on kyseenalaistettu ja siitä on spekulatiota että tosiasiallinen omistaja olisikin omistajaksi merkityn mies, jolla on ilmeisesti jotain rikostaustaa. Koko hommassa on yhtä paljon spekulaatiota kuin MOT:n pikavippi jutussa ja hyvin vähän faktaa. 

Itse nostin hieman vapaata käteistä Kuetzalista ja se tuli kyllä tilille joskin kesti 4 pankki päivää mikä on saman mitä se kestää Fast Investistä. Nosto vaatii että on tunnistautunut KYC/AML säännösten mukaisesti. Tämä saattaa kestää koska toimivat vajaalla miehityksellä ja kaiken tän spekulaation keskellä varmasti hukkuvat sähköpostitulvaan. Toinen oleellinen asia mitä en ole aiemmin kokeillut, koska se maksaa 10% pääomasta, on käyttää buybackiä hyväksi ja pyytää heitä lunastamaan laina ennen aikaisesti. Tein tämän myös osalle lainoista sillä jos se toimii ja rahat saa vielä nostettua niin se poistaa itseltäni monta huolen aihetta. Tässä tosin on riskinä se että jos kaikki tekee näin kaikille sijoituksilleen voi koko homma kaatua likviditeetti ongelmiin. Raporttien mukaan muut on saanut rahansa, mutta se kestää ainakin muutamia viikkoja.

Tilannetta kannattaa nyt seurata ja jos et ole vielä tunnistautunut kannattaa se varmasti tehdä nyt sillä nostoja ei pysty tekemään ilman sitä. Mielestäni Kuetzal ei ole mikään huijaus, mutta sen taustalla saattaa olla samanlaisia kytköksiä kuin mitä MOT löysi Suomessa toimivista pikavippifirmoista. 

PÄIVITYS 12.1.2020: Kuetzal juuri ilmoitti sulkevansa palvelun sen kärsineen luottamuspulan ja maine haitan vuoksi. Ilmoituksen mukaan sekä SEB (Viro) että PAPAYA (Malta) on estänyt nostot AML tarkistusten vuoksi. Tämä todennäköisesti pitää paikkaansa sillä moni sijoittaja on tehnyt ilmoituksen Kuetzalista poliisille, paikalliselle FIVAlle ja pankille. Myös ECN reagoi saamiinsa ilmoituksiin ja negatiivisiin julkisuuteen sekä itse saamaansa heikkoon selvitykseen ja teki Kuetzalista ilmoituksen.

Tämä kaikki toivottavasti tarkoittaa sitä että rahat on ainakin osittain tallessa. Epäilys siitä onko rahoja edes annettu projekteille on kasvanut entisestään. Kun juttelin Albertsin kanssa viime kesänä hän sanoi että projetktit saa rahaa osissa sen mukaan kun ne etenee ja näin he hallitsevat riskiä. Tiedä sitten oliko tämä totta.

Joukko sijoittajia on pistänyt resurssit yhteen ja hakee yhteisvoimin asianajajaa hakeakseen rahojaan oikeusteitse. Tällä hetkellä joukossa n. 150 sijoittajaa ja 1,5M€ varoja. Tätä efforttia johtaa sijoittaja nimeltä Guillermo. Voit pyytää pääsyä kanteeseen häneltä Telegram ryhmässä CrowdlendingGlobal.

Myös tanskalainen bloggari Jørge on perustanut Telegram ryhmän, jossa voi keskustella Kuetzalin tilanteesta muiden sijoittajien kanssa. Tämä ryhmä on rajoittunut vain Kuetzaliin.

Ensimmäisenä toimenpiteenä suosittelen ottamaan screenshotin seuraavista. Esim. Chromen Fireshot add-on:lla saat helposti koko sivun vaikka se ei mahtuisi näyttöösi.

PÄIVITYS 22.1.2020: On tullut mitä ilmeisemmäksi, että Kuetzal oli huijaus ja rahat on mennyttä. Mikäli et ole vielä tehnyt rikosilmoitusta suosittelen tekemään. Itse olen tehnyt vasta Viron poliisille, joka ilmeisesti jo tutkii tapausta. Ilmoituksen voi tehdä sähköpostitse osoitteeseen pohja@politsei.ee täytä ja liitä mukaan täältä ladattava lomake.

Ilmoituksesta tulisi selvitä mitä olet tallettanut ja minne, mitä olet saanut takaisin ja milloin. Todisteita talletuksista ja Kuetzalin tilitapahtumat sekä todiste siitä että olet sen tilin omistaja ks. yllä oleva lista mitä käskin ottaa talteen.

PÄIVITYS 24.1.2020: Sain kuittauksen Viron syyttäjän virastosta, että rikostutkinta on aloitettu Kuetzalista. Jos et ole vielä tehnyt ilmoitusta tee se nyt.

Mintos

Toinen harmaita hiuksia aiheuttanut on Mintos. Siellä on sattunut ja tapahtunut. Ihan viimeisimpänä Kosovon keskuspankki otti luteCreditin ja Monegon lisenssin Kosovossa. Molemmat on valittanut siitä ja tätä koskevat lainat on jäässä Mintoksessa eli niitä ei voi myydä pois. Molempia saattaa löytyä lainasalkustasi jos olet käyttänyt Invest & Accessiä. LuteCredit on ilmoittanut hoitavansa lainat ja samoin Finitera ryhmä on ilmoittanut hoitavansa Monegon lainat se vaan tulee viemään aikaa ennen kuin rahat saa.

Eikä tästä ole juurikaan aikaa kun Venäläiseltä Microkreditiltä vietiin toimilupa ja lisäksi Rapido Finance laiminlöi maksut sijoittajille ja sit on vielä aiemmin Afortin tapaus. Tuntuu että Mintos on keskittynyt liikaa kasvuun ja koittaa epätoivoisesti tarjota sijoittajille riittävästi lainoja niiden laadusta piittaamatta. Lisäksi mielestäni Invest & Accessiä heikennettiin kun nyt riittää että lainaaja on ollut vaivaisen kuukauden Mintoksessa. Myös Invest & Accessin likviditeetti on kärsinyt kaikkien huonojen uutisten seurauksena ja siitä ei ainakaan hetkellisesti saanut niin helposti lunastettua rahoja. Olen itse lopettanut sen käytön ja keskityn tarkemmin valitsemaan auto investillä mihin lainoihin sijoitan. Korotkin on jonkin verran noussut, mutta olen tarkempi omissa valinnoissani.

PÄIVITYS 22.1.2020: Mintos on edistänyt rahojen saantia Monegosta. Näyttäisi siltä että niitä ei ole menetetty. Prosessi saattaa silti kestää vielä pitkäänkin.

Envestio

Envestiolla on uusi omistaja Arkadi Ganzin ja tämä toi uuden COO:n Eduard Ritsmann ja tietysti yksi anonyymi tweettaja kaivoi hänestä epäilyttäviä tietoja. Tämä on yksi joka on myös levittänyt kaikkea Kuetzalista. Toistaiseksi ei ole mitään isompaa Envestion suhteen tullut ja edellinen johto on edelleen mukana. Itselleni tämä tieto ei aiheuta mitään toimia.

PÄIVITYS 12.1.2020: Ritsmannilta vastasi hyvin bloggaaja Ido Shkedin kysymyksiin näistä ja hän ei siis ollut osakkaana tai työntekijänä tässä kyseenalaisessa yhtiössä vaan hänet oli palkattu vain yhteen konferenssiin myyjäksi. Voit lukea koko jutun täältä.

PÄIVITYS 22.1.2020: No sehän sitten eskaloitui ja Envestion sivusto on tällä hetkellä alhaalla ja ollut jo yli vuorokauden ilman mitään ilmoitusta. Näyttäisi siltä että massa buybackit ajoi firman kassan tyhjäksi. Nostot ei ilmeisti ole toiminut 11.1. jälkeen. Itse nostin maksetut korot 12.1. ja ne ei ikinä saapunut tililleni.

Olen itse tekemässä rikosilmoitusta Envestiosta ja suosittelen tekemään samoin. Ks. Kuetzalin ohje yllä.

PÄIVITYS 23.1.2020: Envestiosta myös muodostumassa ryhmäkanne. Kannattaa käydä täyttämässä omat tiedot se ei vielä sido osallistumaan. Sen verran iso ryhmä tulee että jaettuna asianajaja kulut on todella pienet. Mukaan voi päästä täyttämällä tämän lomakkeen ja tämä. Envestiosta on myös oma telegram ryhmä.

PÄIVITYS 25.1.2020: Tein rikosilmoituspohjan Envestiota (google doc) varten. Se on muokattu suoraan omastani, joten katso tekstit läpi että ne sopii omaan tilanteeseesi. Muista allekirjoitus (itse liitin kuvana ja latasin PDF:nä koko dokumentin).

Tarvittavat todisteet:

  • Kopio Envestion nostoista, jotka ei tullut tilille saakka (sähköpostissasi pitäisi olla)
  • Kopio viimeisimmästä nostoa edeltävästä sähköpostista otsikolla ”New operations on your Envestio accounts” (todistaa tilin käteissaldon ja jäljellä olevat sijoitukset). Lisää tämä jokaiselle nostolle jotka ei tullut pankkitilillesi saakka
  • Verkko- tai mobiilipankista screenshot jokaisesta maksusta Envestion tilille
  • Verkko- tai mobiilipankista screenshot jokaisesta Envestiosta tulleesta rahasta tilille

Nuo todisteet on hyvä yhdistää yhdeksi PDF tiedostoksi. Itse laitoin ne yllä olevassa järjestyksessä uusimmasta vanhimpaan.

Lähetä nuo sähköpostilla osoitteseen pohja@politsei.ee ja info.pohja@prokuratuur.ee. Otsikoksi laitoin Report of crime relating to Envestio SI Oü

PÄIVITYS: 30.1.2020: Viron poliisi on aloittanut tutkinnan myös Envestiosta. Odotan vielä omaa kuittastani, mutta täällä on heidän tiedote asiasta. Eduard Ritsmann on linkitetty UK rekisteristä suomalaiseen osoitteeseen. Kaveri kävi paikanpäällä ja ainakaan nimitaulussa ei ollut hänen sukunimeä. Hän ei mennyt häiriköimään ketään äläkä sinäkään niin tee. Poliisi on oikea taho tutkimaan asiaa joten suosittelen tekemään rikosilmoituksen myös Suomeen.

Robocash

Robocash on yksi kahdesta tuhannesta lainaajasta, jotka menetti toimiluvan Filippiineillä. Robocash ilmoittikin ettei enää listaa näitä Robocash Finance Corp. lainoja markkinapaikallaan. Vanhat lainat kuitenkin hoidetaan. Tämä itsessään ei härätä välitöntä huolen aihetta, mutta kyllä se tuntuu ikävältä kuinka heikosti lupa-asiat on hoidettu. Tämä oli ymmärtääkseni yhteistyöyritys paikallisen toimijan kanssa, joten toivon että lupa ja viranomaisasiat on hoidettu paremmin muualla missä Robocash itse hallitsee yritystä kokonaan.

Monethera

Monetheran pilvipalvelu projektin lainaaja yhtiö kyseenalaistettiin, koska sillä ei ole juuri minkäänlaista internet presenssiä. Itse en tähän projektiin edes sijoittanut. Monetherassa on saman verran riskiä kuin esim. Envestiossa tai Crowdestorissa. Kuetzalin jälkeen Monethera on vastannut useisiin kysymyksiin blogissaan. Lisäksi he ovat sopineet 95% buybackistä Hong Kongilaisen sijoitusrahaston kanssa, joka on nimetty toisin kuin Kuetzalissa ja Wisefundissa.

PÄIVITYS 22.1.2020: Monethera pisti buybackin väliaikaisesti jäähylle, jotta sille ei käy samoin kuin Envestion. Tämä on oikein hyvä ja itsekin sitä heille ehdotin. Ottavat rajoituksen pois kun markkina on rauhoittunut.

PÄIVITYS 24.1.2020: Monethera palasi tänään tarkentaviin kysymyksiini buybackistä ja siitä onko sijoittajien varat erillään. Sijoittajan varat ovat erillään niin kuin pitäisikin olla.

Heidän HK partner sopimus on rajoitettu maksimissaan 3m€ ja se on lisäturva Monetheran omaan alkuperäiseen 35% heti ja loput 65% perinnän jälkeen. Sen tarkoitus on antaa sijoittajille mahdollisimman paljon pääomaa takaisin nopeasti. Itse en pidä tuota lisäturvaa minkään arvoisena. Alla koko vastaus muokkaamattomana.

Kun tarkistin aiemmin Richly Pacific International Limited olemassa olon päädyin sivustolle joka ei ilmeisesti ole virallinen Hong Kongin yritysrekisteri ja tiedot ei ollut ajantasalla. Sen sijaan virallisesta tuo löytyy, mutta sen mukaan se on purettu eli ei ole enää toiminnassa. Tuo lisäturva ei siis todellakaan näytä olevan minkään arvoinen. Pyysin heiltä selvitystä onko tämä sama yritys. Ohessa ruutukaappaus sivusta.

PÄIVITYS 30.1.2020: Monethera on vastannut blogissa moniin kysymyksiin ja myös tämä Hong Kong on juttu on mielestäni selkeämpi. Kyseessä on ikään kuin vakuutus, joka tulee heidän normaalin buybackin lisäksi. Odotan mielenkiinnolla, että tuo Hong Kongin rekisteri päivittyy siinä tosin voi kestää.

He julkaisivat myös uuden projektin, johon julkaistiin jo selkeesti avoimemmin tietoa. Pidän tätä todella positiivisena merkkinä. Suosittelen silti aina itse tarkistamaan tiedot avoimista yritysrekistereistä. Google translate tekee tästä huomattavasti helpompaa myös niistä, jotka ei ole englanniksi.

Wisefund

Wisefundilla oli ongelmia pidemmän aikaa talletusten kanssa, joka sai jotkut huolestuneeksi kun sen ratkaiseminen kesti suhteellisen pitkään. Nyt ongelmat on ratkaistu ja raha taas liikkuu. Uusi projektikin listattiin hiljattain. Myös Wisefund on reagoinut Kuetzalin tapaukseen ja lykkäsi viimeisimmän kohteen julkaisemista, kunnes saavat tehtyä vielä tarkemman analyysin siitä.

PÄIVITYS 22.1.2020: Myös Wisefund otti väliaikaisesti käyttöön buyback rajoituksen. Buyback oli alunperin tarkoitettu vain antamaan likviditeettiä sijoittajille jotka sitä todella tarvitsevat eikä mihinkään massa lunastuksiin.

Fast Invest

Jotta paniikki ei loppuisi Fast Investistäkin on kaivettu vanhoja asioita, jotka on jo kertaalleen käsitelty. Hän mm. unohti mainita viime syksynä Fast Investiin tulleen Kvikun ja eCommerce 2020. Kviku on myös Mintoksessa ja Viventorissa. Mutta lue hänen juttu ja tee omat johtopäätökset. Itse olen pikkuhiljaa nostanut varoja pois niin kuin olen sijoitusraporteissani kertonut, joten itselleni tämä ei aiheuta mitään muutoksia. Viimeisin talletus Fast Investistä tuli 23.1.2020 hieman myöhässä johtuen heidän Dubain reissusta ja varmasti kaiken tämän paniikin aiheuttamien nostojen jonosta.

PÄIVITYS 30.1.2020: Olen nostanut rahaa useana eri päivänä Fast Investistä ja jokainen siirto on tullut tilille ja viimeisimmissä prosessointi kesti vain päivän verran. Ihan kuin tämä koko hässäkkä ja paniikki ei olisi mitenkään vaikuttanut Fast Investiin. Päivitin myös Fast Investin arvostelua uusimmilla tiedoilla.

Yhteenveto

En lähtisi näistä panikoimaan, mutta kannattaa muistaa että nämä ei ole riskittömiä sijoituksia vaikka kaiken näköisiä vakuuksia ja buyback takuita niillä onkin. Tärkeää on hajautus ja oikean kokoinen positio yksittäisessä kohteessa. Itse sijoitan yleensä 1 – 2% koko portfolista yksittäiseen kohteeseen ja yritän pitää ettei yksittäisen markkinapaikan paino ole yli 10%. Pahimmassa tapauksessa tuon menetys koskee mutta se ei kaada mitään ja sen voi tienata takaisin. Sanottakoon että myös Fast Investistä spekuloitiin vaikka mitä ja itse olen ollut sijoittajana jo 18kk ja edelleen se toimii.

Kuetzalin tapaus on hyvä muistutus riskeistä ja siitä että ei pidä luottaa pelkästään muiden tekemään tutkimukseen. Tässä realisoitui markkinapaikka riski ja nähtäväksi jää miten lainaajien takaisinmaksu riski realisoituu. Olen miettinyt olisinko voinut välttää tämän jotenkin. Ehkä tarkemmin tutustumalla rahoitettaviin kohteisiin olisi voinut reagoida tähän nopeammin. Itse en vain sijoittanut esim. Alborg Petroliin vaan laitoin rahaa ehkä hieman turvallisemman oloisiin kohteisiin. Impaya paymentsiä lukuunottamatta kaikissa kohteissa oli buyback.

Myös bloggaajien tulee uskaltaa julkaista negatiivisia kirjoituksia. Jos CrowdlendingRocksin Georg olisi julkaissut tämän negatiivisen kirjoituksen Kuetzalista aikaisemmin eikä vasta sitten kuin ongelmia ilmeni olisi tämä ehkä tapahtunut nopeammin ja useampi sijoittaja olisi jättänyt sijoituksensa tekemättä.

Vaihtoehtoja

Olen kerännyt tänne listaa markkinapaikoista joihin mielestäni voi sijoittaa. Itse sijoitan moneen niistä, mutta en vielä kaikkiin. Löydät sieltä myös kaikki cashback/bonus kampanjat. Jos haluat turvallisemman vaihtoehdon valitse sellainen markkinapaikka joka tarjoaa kuluttajalainoja toimijoilta, jotka on paikallisen finanssivalvonnan alla ja joilla on toimilupa. Yrityslainat on lähtökohtaisesti korkeampi riskisiä jo sen takia ettei niitä säädellä samalla tavalla kuin kuluttajalainoja. Näitä kuluttajalaina paikkoja on mm. Viventor, Mintos, PeerBerry, Swaper Lendermarket ja ViaInvest. Kaikissa näissä on omat riskinsä, joten ymmärrä riskit ennen kuin sijoitat. Muita myös että buyback ei tee lainasta riskitöntä.

EvoEstate on yksi uusimpia tuolla listalla. Se on kiinteistö sijoituksiin keskittynyt markkinapaikka. Se listaa pääasiassa hyviä projekteja muista markkinapaikoista ympäri Eurooppaa, joihin myös he itse sijoittavat. Heillä on myös muutamia eksklusiivisia projekteja. Uusin on Reinvest24:n kohde josta saa 7,4% vuotuisen tuoton vuokrasta ja arviolta 5,8% vuotuisen tuoton arvonnoususta. Olen sijoittajana myös Reinvest24:ssä, mutta syy miksi sijoitan tähän EvoEstaten kautta mielummin on se että Evo:lla on myös jälkimarkkinapaikka joten tarvittaessa sijoituksesta pystyy irtaantumaan.

EvoEstate tarjoaa lukijoilleni 0,5% cashback bonuksen 180 päivän sijoituksista. Voit rekisteröityä tästä ja saat tuon bonuksen. Olen jo sijoittanut kolmeen Evon kohteeseen mukaan lukien tuo Reinvest24:n kohde. Saan itse myös komission jos sijoitat.

Crowdestor on myös markkinapaniikilta aika turvassa kun se ei tarjoa mitään ennenaikaista lunastusta eikä jälkimarkkinaa. Muista kuitenkin että monet kohteet Crowdestorissa on korkean riskin sijoituksia.

Crowdestor päivitys 30.1.2020: Crowdestor lähetti myös kirjeen sijoittajilleen ja julkaisi saman tiedon myös muutamassa Facebook ryhmässä. Hekin tulevat lisäämään avoimuutta ja aikovat järjestää sijoittajille webinaareja yms. Tämä lisäsi jo ennestään vahvaa luottamusta heihin.

Päivitys 12.1.2020. Kuetzalin, Envestion ja Wisefundin osiota päivitetty sekä yhteenvetoa.

Päivitys 22.1.2020: Kuetzal, Envestion, Monethera, Wisefund ja Mintos tilannetta päivitetty.

Päivitys 23.1.2020: Envestio kanteeeseen osallistumis tiedot.

Päivitys 24.1.2020: Monetheran vastaus tarkentaviin kysymyksiini ja lisää kysymyksiä. Kuetzal rikostutkinta vahvistus. Fast Invest uutena koska sekin on vedetty tähän soppaan mukaan.

Päivitys 25.1.2020: Lisäsin tietoa miten teet rikosilmoituksen Viroon Envestiosta.

Päivitys 30.1.2020: Envestio ja Monethera päivitys.

The post Synkkiä pilviä vertaislaina markkinoilla appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
https://matkallavaurauteen.com/synkkia-pilvia-vertaislaina-markkinoilla/feed 11 4490
Sijoitusraportti marraskuu 2019 https://matkallavaurauteen.com/sijoitusraportti-marraskuu-2019 https://matkallavaurauteen.com/sijoitusraportti-marraskuu-2019#respond Tue, 10 Dec 2019 22:28:37 +0000 https://matkallavaurauteen.com/?p=4454 Marraskuun raportti on koostettu ja samalla huomasin että sijoitusvarallisuuteni oli jo viime kuussa ylittänyt puolimiljoonaa. Kuukausi oli muutenkin hyvä kun sijoitusten tuotto ylitti 2500€. Osakesalkku Osakesalkku on vuoden alusta tuottanut 13,20% ja salkun historian annualisoitu tuotto 4,80%. Tuo on ihan ok kun sitä vertaa indekseihin. Tuona samana aikana indeksit on tuottanut seuraavasti: MSCI World 6,08% ja OMX HEX 25 4,22%. Eli …

Sijoitusraportti marraskuu 2019 Lue lisää »

The post Sijoitusraportti marraskuu 2019 appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
Sijoitusraportti marraskuu 2019

Marraskuun raportti on koostettu ja samalla huomasin että sijoitusvarallisuuteni oli jo viime kuussa ylittänyt puolimiljoonaa. Kuukausi oli muutenkin hyvä kun sijoitusten tuotto ylitti 2500€.

Osakesalkku

Osakesalkku on vuoden alusta tuottanut 13,20% ja salkun historian annualisoitu tuotto 4,80%. Tuo on ihan ok kun sitä vertaa indekseihin. Tuona samana aikana indeksit on tuottanut seuraavasti: MSCI World 6,08% ja OMX HEX 25 4,22%. Eli oma tuotto jää noiden kahden väliin.

Ostot

  • iShares Core MSCI World UCITS ETF (EUNL)
  • db x-trackers EURO STOXX 50 UCITS ETF (DR) 1C (DXET)

Tässä kuussa ostot rajoittui Nordnetin ETF-kuukausisäästön ostoihin.

Osingot

  • Apple, Inc (AAPL) 11,18€
  • DHT Holding (DHT) 63,53€
  • Energy Transfer (ET) 68,93€
  • Prospect Capital (PSEC) 54,15€
  • Tikkurila (TIK1V) 66,00€

Lokakuussa osinkoja kertyi 263,79€. Koko vuoden kertymä on 4 617,71€ eli keskimäärin 419,79€/kk.

Aloitin nykyisen osakesalkkuni helmikuussa 2015 ja tähän päivään mennessä olen laittanut siihen 103 000€ pääomaa. Arvo on nyt 113 902,20€ ja osinkoja olen saanut bruttona 11 924,84€.

Vertaislainat

Marraskuussa korkoa maksettiin huimat 2 082,27€ ja bonuksia 18,78€ yhteensä 2 101,05€. Koko vuodelta on kertynyt tuottoa yhteensä 11 575,22€ eli keskimäärin 1 052,29€/kk. Tuo piikki johtui siitä Bulkestate projekti Marijas Street maksettiin kokonaan ennen aikaisesti ja siitä yksinään tuli hieman yli 770€.

Pääomaa tuli lisättyä 1650€. Siitä päätyi 1000€ Swaperiin, Crowdestorista siirsin 3500€ Monetheraan ja 1150€ Mintokseen  joista osa tuli Fast Investistä ja Grupeerista. Molemmat nostot kuuluvat suunnitelmaani tehdä henkilökohtaisista sijoituksistani likvidimpiä.

Lainoihin olen sijoittanut sekä yrityksenä että henkilökohtaisesti. Pääomaa olen sijoittanut yhteensä 121 049,46€, joista 93 634,20€ on yrityksen nimissä.

Henkilökohtaiset tilit

Tili
Tuotto XIRR Pääoma Arvo
Envestio 1 291,49€ 20,01% 4 179,00€ 5 470,49€
Fast Invest 1 186,40€ 16,02% 200,00€ 1 386,40€
Grupeer 398,58€ 12,57% 2 646,80€ 3 047,38€
Mintos 667,03€ 12,07% 6 941,14€ 7 570,99€
PeerBerry 890,75€ 11,15% 9 320,00€ 10 210,75€
Housers 28,58€ 28,30%
Reinvest24 -3,61€ -0,82% 500,00€ 496,39€
Debitum network 8,90€ 9,87%
Wisefund 27,09€ 23,29% 500,00€ 527,09€
Swaper 0,49€ 1 000€ 1 000,49€
4 495,70€ 25 249,46€ 29 709,98€

Yrityksen tilit

Tili Tuotto XIRR Pääoma Arvo
Envestio 2 845,55€ 20,77% 9 600,00€ 12 445,55€
Peerberry 1 087,78€ 11,31% 10 000,00€ 11 087,78€
Mintos 559,21€ 10,48% 9 700,00€ 10 218,31€
Crowdestor 2 411,24€ 14,74% 19 334,20€ 21 745,44€
Kuetzal 851,53€ 19,14% 9 500,00€ 10 351,53€
Robocash 564,64€ 11,44% 7 000,00€ 7 564,65€
Bulkestate 874,50€ 16,71% 10 000,00€ 10 874,50€
Monethera 257,14€ 21,53% 13 500,00€ 13 757,14€
Swaper 23,40€ 5 000,00€ 5 023,40€
9475,00€ 93 634,20€ 103 068,30€

Markkinapaikoista Crowdestor on edelleen ylipainossa, mutta olen saanut sitä jo hieman tasoitettua mm. ottamalla Swaperin mukaan ja lisäämällä Monetheraan. Monetheran tuotto on vielä hieman vääristynyt cashback bonuksista. Bulkestaten tuotto on korjaantunut ison lainan maksusta.

Markkinapaikat

Yhteenveto

Marraskuussa sijoitusten tuotto oli yhteensä 2567,15€ sisältäen korot, osingot ja vuokrat kulujen jälkeen. Tuo on oikein mukava lisätulo, joka sijoitetaan uudelleen kasvattamaan pottia. Lisäksi yrityksen kautta olen tienannut kulujen jälkeen 1556,07€ semi-passiivista tuloa.

The post Sijoitusraportti marraskuu 2019 appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
https://matkallavaurauteen.com/sijoitusraportti-marraskuu-2019/feed 0 4454
Sijoitusraportti lokakuu 2019 https://matkallavaurauteen.com/sijoitusraportti-lokakuu-2019 https://matkallavaurauteen.com/sijoitusraportti-lokakuu-2019#respond Sun, 17 Nov 2019 22:51:52 +0000 https://matkallavaurauteen.com/?p=4381 Aika taas koostaa lokakuun raportti. Tällä kertaa tuli hieman ostettua ja myytyä osakkeita kuukausittaisen indeksisijoituksen lisäksi. Loppujen lopuksi oikein hyvä kuukausi. Osakesalkku Osakesalkku on vuoden alusta tuottanut 14,21% ja salkun historian annualisoitu tuotto 5,44%. Tuo on nyt ihan ok kun sitä vertaa indekseihin. Tuona samana aikana indeksit on tuottanut seuraavasti: MSCI World 5,61% ja OMX HEX 25 4,47%. Myynnit Nokia Renkaat …

Sijoitusraportti lokakuu 2019 Lue lisää »

The post Sijoitusraportti lokakuu 2019 appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
Sijoitusraportti lokakuu 2019

Aika taas koostaa lokakuun raportti. Tällä kertaa tuli hieman ostettua ja myytyä osakkeita kuukausittaisen indeksisijoituksen lisäksi. Loppujen lopuksi oikein hyvä kuukausi.

Osakesalkku

Osakesalkku on vuoden alusta tuottanut 14,21% ja salkun historian annualisoitu tuotto 5,44%. Tuo on nyt ihan ok kun sitä vertaa indekseihin. Tuona samana aikana indeksit on tuottanut seuraavasti: MSCI World 5,61% ja OMX HEX 25 4,47%.

Myynnit

  • Nokia Renkaat (TYRES)

Ostot

  • iShares Core MSCI World UCITS ETF (EUNL)
  • db x-trackers EURO STOXX 50 UCITS ETF (DR) 1C (DXET)
  • Nokia Renkaat (TYRES)
  • Wärtsilä (WRT1V)

Nokian Renkaat meni osari päivänä stop lossin mukana. Arvelin että se reagoi negatiivisesti, joten laitoin aika tiukan stop lossin edellisenä päivänä. Puolet siitä ostin takaisin samana päivänä. Wärtsilää tuli myös hieman lisättyä.

Osingot

  • Telia Company (TELIA1) 197,02
  • Prospect Capital (PSEC) 54,01€

Lokakuussa osinkoja kertyi 251,03€. Koko vuoden kertymä on 4 353,92€ eli keskimäärin 435,39€/kk.

Aloitin nykyisen osakesalkkuni helmikuussa 2015 ja tähän päivään mennessä olen laittanut siihen 102 000€ pääomaa. Arvo on nyt 113 913,50€ ja osinkoja olen saanut bruttona 11 661,05€.

Vertaislainat

Lokakuussa korkoa maksettiin huimat 1 187,42€ ja bonuksia 34,39€ yhteensä 1 221,81€. Koko vuodelta on kertynyt tuottoa yhteensä 11 847,43€ eli keskimäärin 1 184,74€/kk

Pääomaa tuli lisättyä 13 500€. Siitä päätyi 5000€ Swaperiin, 6800€ Monetheraan ja 2500€ Kuetzaliin. Fast Investistä jatkoin suunnitelman mukaisesti pääoman nostamista ja nostin yhteensä 800€.

Lainoihin olen sijoittanut sekä yrityksenä että henkilökohtaisesti. Pääomaa olen sijoittanut yhteensä 119 399,46€, joista 94 800€ on yrityksen nimissä.

Henkilökohtaiset tilit

Tili
Tuotto XIRR Pääoma Arvo
Envestio 1 218,27€ 20,18% 4 179,00€ 5 397,27€
Fast Invest 1 167,55€ 16,03% 600,00€ 1 767,55€
Grupeer 371,30€ 12,66% 2 746,80€ 3 120,10€
Mintos 593,36€ 12,47% 6 791,14€ 7 369,60€
PeerBerry 797,77€ 11,09% 9 320,00€ 10 117,77€
Housers 28,58€ 28,30%
Reinvest24 -4,92€ -1,23% 500,00€ 495,08€
Debitum network 8,90€ 9,87%
Wisefund 19,16€ 24,78% 500,00€ 519,16€
4 199,97€ 24 599,46€ 28 786,53€

Yrityksen tilit

Tili Tuotto XIRR Pääoma Arvo
Envestio 2 669,37€ 20,94% 9 600,00€ 12 269,37€
Peerberry 983,48€ 11,23% 10 000,00€ 10 983,48€
Mintos 470,25€ 10,47% 8 700,00€ 9 134,52€
Crowdestor 2 161,43€ 14,03% 25 000,00€ 26 995,63€
Kuetzal 685,35€ 18,76% 9 500,00€ 10 185,35€
Robocash 489,09€ 11,24% 7 000,00€ 7 489,10€
Bulkestate 101,35€ 2,22% 10 000,00€ 10 101,35€
Monethera 109,35€ 29,07% 10 000,00€ 10 109,35€
Swaper 0,00€ 5 000,00€ 5 000,00€
7 669,67€ 94 800,00€ 102 268,14€

Markkinapaikoista Crowdestor on edelleen ylipainossa, mutta olen saanut sitä jo hieman tasoitettua mm. ottamalla Swaperin mukaan ja lisäämällä Monetheraan ja Kuetzaliin. Monethera on hetkellisesti ykkönen tuoton suhteen johtuen cashback bonuksista ja ne hieman vääristää XIRRIä. Monetheran lainojen keskikorko on 18,41%. Bulkestate:n tuotto on edelleen alhainen koska suurin sijoitus maksataan yhdessä erässä.

Markkinapaikat

Yhteenveto

Lokakuussa sijoitusten tuotto oli yhteensä 1675,15€ sisältäen korot, osingot ja vuokrat kulujen jälkeen. Tuo on oikein mukava lisätulo, joka sijoitetaan uudelleen kasvattamaan pottia. Lisäksi yrityksen kautta olen tienannut kulujen jälkeen 1488,36€ semi-passiivista tuloa.

The post Sijoitusraportti lokakuu 2019 appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
https://matkallavaurauteen.com/sijoitusraportti-lokakuu-2019/feed 0 4381
Rapido Finance on laiminlyönyt maksunsa sijoittajille Mintoksessa https://matkallavaurauteen.com/rapido-finance-on-laiminlyonyt-maksunsa-sijoittajille-mintoksessa https://matkallavaurauteen.com/rapido-finance-on-laiminlyonyt-maksunsa-sijoittajille-mintoksessa#comments Tue, 05 Nov 2019 22:53:24 +0000 https://matkallavaurauteen.com/?p=4395 Rapido Financen luokitus laski vain pari viikkoa sitten C:hen kun aiempi oli B+ ja Mintoksella oli siihen ilmeisen hyvä syy, mutta se mitä jättivät kertomatta oli se että maksut sijoittajille toisin sanoen maksun Mintoksen suuntaan oli myöhässä. Vain päivän myöhemmin tuosta luokituksen laskusta Mintos keskeytti kaupankäynnin Rapido Financen lainoilla. Tästä ei ole edes kovin kauan …

Rapido Finance on laiminlyönyt maksunsa sijoittajille Mintoksessa Lue lisää »

The post Rapido Finance on laiminlyönyt maksunsa sijoittajille Mintoksessa appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
Rapido Finance on laiminlyönyt maksunsa sijoittajille Mintoksessa

Rapido Financen luokitus laski vain pari viikkoa sitten C:hen kun aiempi oli B+ ja Mintoksella oli siihen ilmeisen hyvä syy, mutta se mitä jättivät kertomatta oli se että maksut sijoittajille toisin sanoen maksun Mintoksen suuntaan oli myöhässä. Vain päivän myöhemmin tuosta luokituksen laskusta Mintos keskeytti kaupankäynnin Rapido Financen lainoilla.

Tästä ei ole edes kovin kauan kun Afortin lainat keskeytettiin samasta syystä. Afortin kanssa tosin päästiin eteenpäin ja ilmeisesti Aforti jatkoi maksujaan Mintokselle. Itselläni ei ollut Afortin lainoja lainkaan. Rapido Financen tilanne taas näyttää hieman huolestuttavammalta sillä viimeisimmän viestin perusteella Rapido Financen johto ei ole kiinnostunut ratkaisemaan ongelmaa. Tämän vuoksi Mintos on alentanut Rapido Financen luokituksen D:ksi ja aloittanut toimenpiteet sijoittajien rahajon turvaamiseksi.

Koska Mintos on aiemmin automaattisesti hoitanut buybackit ja maksujen tilityksen aikataulun mukaisesti vaikka ei olisikaan saanut vielä rahoja laina originaattorilta ei tätä ongelmaa olisi yksittäinen sijoittaja edes pystynyt huomaamaan. Afortin tapauksen jälkeen Mintos on tehnyt parannuksia omaan järjestelmäänsä. Mintoksessa on uusi ”pending payment” status, joka kertoo maksuista joita ei ole vielä tilitetty.

Mitä tästä voi oppia on se ettei voi luottaa pelkästään Mintoksen luokitukseen lisäksi itselläni hieman nakersi luottamusta Mintokseen se kuinka Rapidon tapaus käsiteltiin. Mielestäni heidän olisi pitänyt luokituksen laskun yhteydessä kertoa myös maksamattomista maksuita. Jos Mintoksen luokitukseen ei voi luottaa niin mistä sitten apua tähän? No yksi lähde jota voin suositella on Explore P2P. Heidän luokituksessa Rapido oli saanut 16/100, koska Rapidon toiminta oli ollut jo pidempään tappiollista. Lainaajan toiminta voi aluksi tai uudelle alueelle laajentuessa olla tappiollista, mutta ennen pitkää sen täytyy muuttaa voitolliseksi tai se ei ole kestävällä pohjalla.

Mintos ei ole ainut missä on ongelmia ollut vaan hiljattain Brittiläinen Funding Secured joutui alasajoon. Tämä on jo toinen Brittäläinen vertaislaina palvelu joka joutuu sulkemaan ovensa tänä vuonna. Aiemmin ovensa sulki Lendy. Crowdestorinkin vakuuksien luotettavuutta pääsee kokeilemaan Fur processing company projetkiin sijoittaneet sillä se yritys on ajautunut konkurssiin. Crowdestor kuitenkin uskoo saavansa kaikki sijoittajien varat takaisin.

Tällä ei ollut tarkoitus pelotella vaan saada ymmärtämään, että jokaisessa sijoituksessa on riskinsä ja kun hajauttaa järkevästi eikä riskeeraa liikaa yhteen lainaan ei tule menettäneeksi liikaa ja homma pysyy tuottavana. Itselläni on ollut onnea ja nykyisen lainasalkun luottotappiot on edelleen pysynyt nollassa. Ja jos sinulla sattui olemaan Rapidon lainoja ei kannata panikoida vielä sillä Rapido ei ole ainakaan vielä ajautunut konkurssiin.

The post Rapido Finance on laiminlyönyt maksunsa sijoittajille Mintoksessa appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
https://matkallavaurauteen.com/rapido-finance-on-laiminlyonyt-maksunsa-sijoittajille-mintoksessa/feed 2 4395
Sijoitusraportti syyskuu 2019 https://matkallavaurauteen.com/sijoitusraportti-syyskuu-2019 https://matkallavaurauteen.com/sijoitusraportti-syyskuu-2019#respond Sun, 13 Oct 2019 10:37:21 +0000 https://matkallavaurauteen.com/?p=4197 Taas on pari kuukautta venähtänyt viime raportista. Elokuun raportti jäi tekemättä kun vertaislaina seurantani saavutti Google Sheetin rajat. Sain sen korjattua tekemällä osan koostamisesta manuaalista sen sijaan että se koostuu jokaisen markkinapaikan raportin automaattisesta koosteesta. Tämä hieman motivoi priorisoimaan oman seuranta ohjelman kehittämistä eteenpäin. Nyt taas luvassa vähän laajempi raportti. Osakesalkku Osakesalkku on vuoden alusta …

Sijoitusraportti syyskuu 2019 Lue lisää »

The post Sijoitusraportti syyskuu 2019 appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
Sijoitusraportti syyskuu 2019

Taas on pari kuukautta venähtänyt viime raportista. Elokuun raportti jäi tekemättä kun vertaislaina seurantani saavutti Google Sheetin rajat. Sain sen korjattua tekemällä osan koostamisesta manuaalista sen sijaan että se koostuu jokaisen markkinapaikan raportin automaattisesta koosteesta. Tämä hieman motivoi priorisoimaan oman seuranta ohjelman kehittämistä eteenpäin. Nyt taas luvassa vähän laajempi raportti.

Osakesalkku

Osakesalkku on vuoden alusta tuottanut 13% ja salkun historian annualisoitu tuotto 5,12%. Tuo on nyt ihan ok kun sitä vertaa indekseihin. Tuona samana aikana indeksit on tuottanut seuraavasti: MSCI World 5,17% ja OMX HEX 25 4,27%.

Ostot

  • iShares Core MSCI World UCITS ETF (EUNL)
  • db x-trackers EURO STOXX 50 UCITS ETF (DR) 1C (DXET)

Sekä elokuussa että syyskuussa ostoja oli vain kuukausi säästön ETF:t. Elokuussa likvidoin pienen henkilökohtaisen salkun jolla olen osallistunut IPO:hin. Tuossa meni Rovion osakkeet ja ajoitus näytti olevan kerrankin onnistunut.

Osingot (elokuu)

  • Apple (AAPL) 11,10€
  • DHT Holding (DHT) 25,36€
  • Energy Transfer (ET) 60,00€
  • Prospect Capital (PSEC) 54,20€

Osingot (syyskuu)

  • Citycon Oyj (CTY1S) 214,50€
  • Prospect Capital (PSEC) 54,26€
  • Wärtsilä (WRT1V) 144,00€

Elokuussa osinkoja kertyi 219,50€ ja syyskuussa 412,76€. Koko vuoden kertymä on 4 102,89€ eli keskimäärin 455,88€/kk.

Aloitin nykyisen osakesalkkuni helmikuussa 2015 ja tähän päivään mennessä olen laittanut siihen 101 000€ pääomaa. Arvo on nyt 111 713,78€ ja osinkoja olen saanut bruttona 11 410,02€. Tästä voi päätellä että ihan putkeen ei ole kaikki sijoitukset mennyt ihan putkeen kun osinkojen lisäksi arvon nousua ei juurikaan ole. Toisaalta kun aloitin salkun sen tavoite olikin kassavirta ei korkea arvonnousu. Minähän muutin osakesalkkuni sijoitussuunnitelmaa reilu vuosi sitten ja päätin keskittyä indeksisijoittamiseen.

Osakesalkkuni koostuu 13 osakkeesta ja 3 indeksi ETF:stä. Vaikka niitä ei tuon enempää ole ja moni on Helsingin pörssistä on hajautus silti suhteellisen hyvä. Monet yrityksistä toimii globaalisti ja Suomi on vain pieni osa liikevaihtoa. Tällä hetkellä ylipainossa on Nordea ja Citycon.

S-ryhmän osuuskaupan osuudet aka s-juna

S-ryhmän osuuskaupan osuuksiin sijoittaminen päättyi kesällä osaltani. Olin jo viime vuonna päättänyt lunastaa kaikki lukuunottamatta HOK-Elantoa, jonka alueella asun. Lunastaminen vain venähti koska en tykkää jonotella Prismassa hoitamaan näitä asioita. Olin yhteensä 13 osuuskaupan jäsen ja kun jätin vielä tuon HOK-Elannon sain yhteensä 1200€, jotka oli heti käytettävissä tililläni. Nämä vapautuneet rahat meni Mintokseen. Myös pojan ja vaimon osuuksia lunastettiin, mutta molemmille jäi vielä muutama.

Vertaislainat

Elokuussa korkoa maksettiin huimat 1 303,12€ ja bonuksia 17,54€ yhteensä 1 320,66€. Syyskuussa korkoa maksettiin 1 095,90€ ja bonuksia 11,09€ yhteensä 1 106,99€. Koko vuodelta on kertynyt tuottoa yhteensä 8 251,51€ eli keskimäärin 916,84€/kk. Elokuussa Crowdestor maksoi Energy production plantin ensimmäisen korko erän joka on kapitalisoitu ensimmäiset 6kk ja näin nosti sen kuukauden korkoa lähes parilla sadalla.

Elokuussa lisäsin pääomaa lähes 5000€, mutta syyskuussa lähinnä siirsin sitä yhdestä paikasta toiseen. Henkilökohtaista portfoliotani olen muuttamassa likvidimpään muotoon sillä saatan tarvita sitä asunnon ostossa. Tämän vuoksi keskitän sijoituksiani PeerBerryyn ja Mintokseen. Mintoksessa ikävästi alkoi elokuussa korot valumaan alas päin korkean kysynnän ja alhaisen tarjonnan vuoksi. Tuon takia olen nyt siirtänyt enemmän PeerBerryyn jossa pääsinkin loayalty ohjelman ensimmäiselle bonus tasolle kun salkun koko ylitti 10 000€.

Lainoihin olen sijoittanut sekä yrityksenä että henkilökohtaisesti. Pääomaa olen sijoittanut yhteensä 105 899,46€, joista 80 500€ on yrityksen nimissä.

Henkilökohtaiset tilit

Tili
Tuotto XIRR Pääoma Arvo
Envestio 1 146,80€ 20,35% 4 179,00€ 5 325,80€
Fast Invest 1 139,63€ 16,05% 1 400,00€ 2 539,63€
Grupeer 333,37€ 12,38% 2 746,80€ 3 082,17€
Mintos 517,90€ 12,41% 6 791,14€ 7 294,13€
PeerBerry 703,57€ 11,02% 9 320,00€ 10 023,57€
Housers 28,58€ 28,30%
Reinvest24 -6,23€ -1,75% 500,00€ 493,77€
Debitum network 8,90€ 9,87%
Wisefund 10,96€ 29,09% 500,00€ 510,96€
3 883,48€ 25399,56€ 29 270,03€

Yrityksen tilit

Tili Tuotto XIRR Pääoma Arvo
Envestio 2 497,87€ 21,10% 9 600,00€ 12 097,87€
Peerberry 882,70€ 11,20% 10 000,00€ 10 882,70€
Mintos 380,79€ 10,09% 8 700,00€ 9 045,06€
Crowdestor 1 888,14€ 15,31% 25 000,00€ 26 888,14€
Kuetzal 565,28€ 19,45% 7 000,00€ 7 565,28€
Robocash 419,46€ 11,18% 7 000,00€ 7 419,47€
Bulkestate 100,90€ 10 000,00€ 10 100,90€
Monethera 25,70€ 3 200,00€ 3 225,70€
6 760,85€ 80 500,00€ 87 225,12€

Mintos oli ennen yksi pienimmistä sijoituksistani mutta kesällä lisäsin isosti sen painoa ja nyt se kuuluu neljän suurimman joukkoon. Suurimmaksi on kasvanut Crowdestor ja aiemmin suurimman Envestion paino on laskenut kun projekteja on tullut aika hitaaseen tahtiin.

Paino markkinapaikoittain

Mintoksen painon nosto ajoittui juuri ennen kuin siellä alkoi korot laskea suuren kysynnän ja pienen tarjonnan vuoksi. Ihan viime aikoina olenkin joutunut tyytymään omaan minimituotto vaatimukseen eli 10%. Tavoitehan minulla on vähintään 12% tuotto. Lainojeni painotettu keskikorko on 16,43% ja maturiteetti karvan vajaa 9kk.

Lainojen korot
Lainojen maturiteetti

Otetaan vielä lyhyt katsaus kaikkiin markkinapaikkoihin joihin olen sijoittanut.

Mintos

Tarkkasilmäinen varmasti huomaa yllä olevasta lainojen korkojakaumasta, että minulla on hieman myös alle 10% korolla miten se on mahdollista kun tuottovaatimukseni on 10%. No vastaus on yksinkertaisesti Mintos Invest & Access, jossa et voi millään tavalla säätää mihin se sijoittaa. Käytän sitä koska välillä ei muuten saa rahoja sijoitettua enkä halua laittaa auto investiä sijoittamaan alle 10% korolla lainoihin. Haluan myös seurata miten se toimii ja se myös lisää salkun likviditeettiä.

Kuten jo aiemmin mainitsin alkoi korot tippumaan tossa elokuussa ja tällä hetkellä saa olla tyytyväinen jos saa edes 10% koron. En ole muuttanut aiemmin tekemiäni auto invest sääntöjä mutta olen luonut uuden joka sijoittaa vain maksimi 1kk maturiteetin lainoihin vähintään 10% korolla. Lisäksi minulla on toinen auto invest joka ostaa jälkimarkkinoilta korkeamman koron lainoja pienellä premiumilla.

Fast Invest

Fast Investkään ei ole välttänyt yleistä korkojen laskua ja sieltä saa nykyisin maksimissaan 13% koron. Fast Investissä on pääasiassa pidempiä maks. 12kk kulutusluottoja ja ne on kuitenkin mahdollista myydä takaisin milloin vain. Tästä tosin joutuu maksamaan koko lainan kertyneen koron. Koska itselläni mahdollisesti tarve hieman isompaan määrään käteistä olen uudelleen järjestellyt henkilökohtaisia lainasijoituksiani niin että ne voi likvidoida nopeasti ilman suuria kuluja. Tämän vuoksi olen alkanut nostaa Fast Investistä pääomaa pois ja laittanut sen joko PeerBerryyn tai Mintokseen. Olen julkaissut päivitetyn arvostelun Fast Investistä.

PeerBerry

PeerBerryyn olen edelleen hyvin tyytyväinen ja viime kuussa tosiaan saavutin loyalty ohjelman ensimmäisen tason yli 10 000€ sijoituksilla. Nyt saan siis extra 0,5% korkoa sijoituksilleni eli 12,5% kaikille uusille lainoille lokakuun alusta. PeerBerryssä on onneksi ollut hyvin tarjolla lainoja enkä ole joutunut säätämään auto investiäni. Olen muuten päivittänyt PeerBerryn arvosteluni.

Grupeer

Grupeer puksuttaa aika tasaisesti hieman yli 12% vuotuisella tuotolla. Tämä on kuitenkin henkilökohtaisessa salkussani joten tämäkin vaihtuu ajan mittaan lyhyisiin lainoihin eli likvidoin sen sitä mukaan kun lainat maksetaan takaisin. Kyselin myös koska olisi jälkimarkkinapaikka tulossa ja lupailivat sitä ensivuoden alkupuolelle. Saatan vielä avata Grupeerin tilin yritykselle kuhan olen nykyiset sijoitukset nostanut vähintää 10 000€ tasolle.

Envestio

Envestioon aika kivasti alkanut tulla uusia projekteja. Toivotaan että tahti jatkuu. Nostin myös käteistä ensi kertaa Envestiosta. Se kesti hieman pidempään kuin joissain paikoissa mutta tuli kuitenkin tilille 4 päivässä. Lisäksi sijoitukseni on yli 10 000€ he kyselivät vähän tarkemmin mistä sijoitettavat rahat on peräisin ja pyysi pankki yms tositteita. Laitoin yritykseni viimeisimmän veropäätöksen ja se riitti siihen. Tässäkin olen henkilökohtaisia sijoituksia muuttamassa likvidimpään muotoon, mutta yritystilini pidän ennallaan ja sijoitan korot ja takaisin maksetut pääomat uudelleen. Envestiosta on myös päivitetty arvostelu.

Housers

Housersin sijoitukset likvidoin jo keväällä enkä olen sen jälkeen vielä laittanut uusia. Omat kokemukset oli siitä ihan hyviä, mutta olen kuullut enemmissä määrin huolestuttavia kommentteja siitä. Ilmeisesti maksuja on myöhässä ja kuullut huhuja oikeus jutuista. En ole nähnyt näistä vielä mitään englanniksi, mutta ilmeisesti espanjankielisillä foorumeilla tästä puhutaan. Suosittelen siis olemaan tarkkana jos sinne sijoitat.

Reinvest24

Olen tehnyt kaksi pientä sijoitusta joulu- ja tammikuussa Reinvest24:ään. Toisesta sain ensimmäiset tuotot vuokrasta heinäkuussa ja toinen alustavan aikataulun mukaan olisi pitänyt olla myyty syyskuun loppuun. Odottelen vielä tuota myyntiä ja vuokra tuottoa saan nyt kuukausittain. Kokonaisuutena olen vielä tappion puolella sillä Reinvest24 ottaa sijoitusta tehdessä komission ja vuokran maksun yhteydessä vuokratuotosta myöskin palkkion. Tämä on heidän ansainta malli. Tämä ei tarkalleen ottaen ole lainausta sillä omistan osuuden noista enkä ole lainannut rahaa. Idea onkin pidempiaikainen tuottoa kun lainat etenkin kiinteistöprojekteissa on yleensä alle 24kk. Pidän henkilökohtaisesti ehkä enemmän lainapohjaisista kiinteistö sijoituksista sillä tuotto on selkeämpi. Tanel, Reinvest24 toimari pitää kyllä sijoittajat aika hyvin ajantasalla projektin edistymisestä ja pidän etenkin hänen video päivityksistä.

Crowdestor

Crowdestor on ollut ihan liekeissä viime aikoina ja uutta projektia on tullut ulos tasaiseen tahtiin. Tästä tulikin nopeasti suurin sijoitukseni ja olen tähän päivään mennessä sijoittanut 25 000€ pääomaa 15 projektiin. Piti lyödä jarrua omiin sijoituksiin ettei tule riskeerattua liian isoa osaa portfoliosta yhteen paikkaan. Pidän siitä että he sijoittavat myös omia rahoja näihin projekteihin ja muutama projekti on ollut myös Crowdestorin toimitusjohtan omia kuten Energy production plant. Hänellä onkin pitkä kokemus energia alan sijoituksista ja on mukava päästä noihin mukaan vaikka se onkin vain lainan muodossa. Mikä parasta noissa on ollut ihan reilu lähes 20% korko. Crowdestorista on myös arvostelu jota päivittelen aina kun on jotain lisättävää.

Kuetzal

Kuetzal on toiminut todella hyvin ja täsmällisesti. Maksut tulee joka kuukausi ajallaan. Kuetzalissa on mielenkiintoisia ja todella korkea tuottoisia projekteja tarjolla. Viimeisin johon osallistui oli Shredder machine mahtavalla 20% korolla. Tuo nostikin sijoitukseni Kuetzalissa yli 10 000€, tuo tosin näkyy vasta ensi kuun raportissa kun se tapahtui lokakuun puolella. Kuetzalissa on paljon potentiaalia ja tosin myös riskiä joka korvataan korkealla tuotolla. Jos Kuetzal ei ole vielä tuttu voit lukea siitä tarkemmin viime kuussa päivittämästäni arvostelusta.

Robocash

Robocash toimii PeerBerryn tavoin lähes itsekseen auto investillä ja välillä meinaan unohtaa sen koko olemassa olon. Robocashissä lainojen korko on 12% ja ne ostetaan takaisin jo 30 päivän myöhässä olen jälkeen. Minulla on tällä hetkellä 7000€ sijoitettuna Robocashiin ja tarkoitus on vielä tämän vuoden aikana nostaa se 10 000€ mikä onkin tällä hetkellä maksimi summa minkä sinne voi laittaa. Tämä ihan hyvä sillä se takaa paremmin lainoja kaikille tasavertaisemmin.

Monethera

Monethera on yksi uusimmista sijoituksistani ja nostin sen hiljattain 10 000€ luokkaan. Tämä näkyy vasta seuraavassa raportissa. Heillä on kiinnostavia projekteja todella hyvällä tuotolla ja toimii hyvin hajautuksena Crowdestorin, Envestion ja Kuetzalin sijoituksille. Monetheralla on myös hyvin uskottava buyback takuu. Olen kirjoittanut Monetherasta myös alustavan arvostelun ja minun kautta sijoittaneille on tarjolla cashback bonus ja tällä hetkellä arvostelusta saatavalla koodilla sen cashback ajan saa tuplattua.

Wisefund

Wisefund on toinen uusi kohde ja olen sinne tehnyt pienen sijoituksen voidakseni seurata sen toimintaa. Ikävä kyllä he ei tällä hetkellä salli yrityksille tilejä niin tuo sijoitus jää pieneksi. Yrityksen kautta olisin tännekkin valmis sijoittamaan enemmän. Wisefundilla on ihan mielenkiintoinen tuo buyback takuu joka toimii kolmannen osapuolen kautta. Tämä muistuttaa hieman Debitum Networkiä. Tuo tosin takaa vaan sijoitetun pääoman ei korkoa. Sen lisäksi heillä on oma buyback fund jonka tarkoitus on taata myös tuo korko. Se on vielä suhteellisen pieni, mutta eipä niitä sijoitus kohteitakaan ole vielä valtavaa määrää. Myös Wisefund tarjoaa kauttani tilin avanneille 0,5% cashbackin jopa 270 päivän sijoituksille.

Bulkestate

Bulkestatesta ei juurikaan ole korkoa tullut kun tuo iso sijoitukseni oli sellaiseen lainaan joka maksetaan kerralla pääomien ja korkojen kera. Sain siitä tosin 100€ cashbackin jonka sijoitin toiseen kohteeseen josta on tullut korkoa kuukausittain. Tämän tyyppiset lainat tarjoavat mielestäni hyvän mahdollisuuden hyötyä kiinteistöistä ilman että tarvitsee toimia vuokranantajana. Tuotto on suhteellisen turvallinen kuhan laina ei ole liian suuri kiinteistön vakuusarvoon nähden. Olen kirjoittanut tietopaketin myös Bulkestatesta.

Kryptot

Kryptojen suhteen en ole tehnyt mitään muutoksia pitkään aikaan eikä ne ole tällä hetkellä seurannassa muuta kuin varallisuuden suhteen. Arvon nousu oli alkuvuonna kovaa mutta on sittemmin hieman tullut alas.

Yhteenveto

Syyskuussa sijoitukset tosiaan tuottivat yhteensä 1710,97€ ja tämä sisältää osinkojen ja korkojen lisäksi sijoitusasuntojen vuokratuoton kulujen jälkeen. Tuo on ihan mukava lisätulo, joka menee kokonaisuudessaan takaisin sijoituksiin ja näin ollen kasvattaa tulovirtaa myöhemminkin. Tuolla saisin jo maksettua aika ison osan kuukausittaista elinkustannuksistani vaikkakin siitä pitää vielä ottaa verot päältä. Tuon lisäksi olen yritykselleni ansainnut semi-passiivista tuloa keskimäärin 1468,11€/kk tämän vuoden alusta. Eli hyvin meni. Entä sinulla?

The post Sijoitusraportti syyskuu 2019 appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
https://matkallavaurauteen.com/sijoitusraportti-syyskuu-2019/feed 0 4197
Monethera https://matkallavaurauteen.com/arvostelut/monethera https://matkallavaurauteen.com/arvostelut/monethera#respond Sat, 14 Sep 2019 14:46:41 +0000 https://matkallavaurauteen.com/?post_type=arvostelut&p=4154 Monethera on lopettanut toimintansa!

The post Monethera appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
Monethera

Monethera on lopettanut toimintansa 27.3.2020. Heillä on ollut jo muutaman kuukauden ongelmia pankin kanssa ja nostojen kanssa on ollut viiveitä. Envestion ja Kuetzalin tapaus on saanut sijoittajat panikoimaan pienestäkin ongelmasta ja vaikka Monethera tekikin paljon muutoksia ollakseen avoimenpi ei epäilykset poistunut siitä etteikö se olisi samanlainen huijaus kuin Envestio tai Kuetzal. Alla on Monetheran lähettämä kirje ja jätän tämän arvostelun sellaiseksi kuin se oli kun kirjoitin sen viime syksynä.

Koska sijoittajilta jäi paljon rahaa sisään eikä niiden takaisin saamista ole mitään tietoa on niitä haettava oikeusteitse. Ryhmä sijoittajia olikin jo alkanut valimistella tätä kun nosto ongelmat jatkuivat. Monetheran tapausta tulee ajamaan sama asianajotoimisto joka on jo täydessä vauhdissa Envestion ja Kuetzalin kanssa.

Mukaan kanteeseen pääsee hyvin pienellä summalla 1,8% pääomasta (talletukset – onnistuneet nostot). Kanteeseen osallistuvien ei tarvitse tehdä erillistä rikosilmoitusta vaan se hoidetaan meidän kaikkien puolesta. Uusimman tiedon miten kanteeseen pääsee mukaan saa tästä telegram ryhmästä.

Faktat lyhyesti

  • Perustettu: 2017 yksityisenä sijoitusrahastona, kesäkuussa 2019 avautui joukkorahoitus markkinapaikka
  • Pääkonttori: Viro
  • Lainatyypit: vakuudellisia yrityslainoja
  • Lainan maturiteetti: 3 – 12kk
  • Lainan lyhennys: tyypillisesti bullet eli viimeisessä erässä
  • Korko: 18 – 21%, keskikorko 19%
  • Valuutta: EUR
  • Minimisijoitus: 50€
  • Minimitalletus: 100€
  • Maat: Latvia, Puola
  • Buyback takuu: Osittainen
  • Jälkimarkkinat: Ei
  • Auto invest: Ei
  • Lainoja rahoitettu: 1,4m€ (14.9.2019)

Buyback takuu

Monethera maksaa ensin 35% lainasta takaisin ja loput 65% maksetaan perintätoimien jälkeen. Tämä järjestely on mielestäni uskottavampi kuin monen muun buyback sillä suuremmalla prosenttiosuudella joutuisi pitämään massiivista puskurirahastoa kattamaan buybackin. Tämä myös antaa uskottavuutta siitä että he tekevät tarkan analyysin kustakin kohteesta ennen sen listaamista. Lainoissa on aina vakuuksia ja/tai henkilökohtaisia takauksia lainaaja yrityksen johdolta.

Jälkimarkkinat

Monetheralta puuttuu jälkimarkkinat, mutta he tarjoavat takaisin oston mahdollisuuden lainoille. Se kulkee nimellä buyback ja sitä ei pidä sekoittaa tuohon takuuseen mikä taas pyrkii takaamaan sen että saat rahasi takaisin lainaavan yrityksen konkurssitilanteessa. Tästä ennen aikaisesta takaisin myynnistä veloitetaan kohden kohtainen prosentti palkkiona ja se vaihtelee yleensä 5 – 10% välillä. Tämä lisää sijoituksen likviditeettiä mutta ihan huvikseen sitä ei kannata pyytää lunastaa ennen aikaisesti.

Myynti onnistuu helposti ja näet ihan tarkkaan minkä verran palkkio takaisin myynnistä on ja mitä itse saat.

Raportointi ja tilastot

Monethera tarjoaa kaiken mitä tarvitset eli voit valita haluamaltasi päivämäärä väliltä raportin joko HTML, PDF tai CSV muodossa. CSV sisältää vain tapahtumat ja sopii näin ollen omaan Excel tai Google Sheets seurantaan. Tuosta raportista saat helposti tiedot veroilmoitukselle.

Tapahtumat sivu
PDF raportin yhteenveto osuus

Sijoitusten takaisin maksuaikataulua voi myös tarkastella.

Riskit

Suurin riski on Monethera itse sillä lainat on suoraan Monetheralle eikä sijoittajalla ole linkkiä lainaajaan, jolta rahoja voisi periä mikäli Monethera menisi konkurssiin. Toinen iso riski Monetherassa on se että voit myydä lainan takaisin ihan milloin vain. Tämä voi bank run tyyppisessä tapauksessa aiheuttaa likviditeetti ongelman Monetheralla ja ajaa sen konkurssiin.

Omat kokemukset

Monethera muistuttaa hyvin paljon Envestiota ja sekin aloitti yksityisenä sijoitusrahastona 2017 ja kesäkuussa 2019 he julkaisivat oman joukkorahoitus markkinapaikan.

Itse tutustuin Monetheraan tarkemmin heinäkuussa ja elokuussa tein ensimmäiset sijoitukset. Monetheran sivuilla on aika hyvin tietoa heistä ja heidän toiminta tavoista, mutta ihan kaikkeen en sieltä saanut vastausta ja tykkään yleensä muutenkin testata kuinka hyvin vastaavat kysymyksiin ennen kuin alan sijoittamaan.

Crowdestorin tapaan Monetherassa alkaa korko kertyä heti kun teet sijoituksen ja saat tämän koron siinäkin tapauksessa että projektia ei täysin rahoiteta. Monethera rahoittaa viimeiset 20% ja jollei projekti saavuta vähintään 80% merkintää se peruuntuu.

Korkon ja lyhennykset Monethera maksaa kuukauden ensimmäisenä päivänä, mikä on tosi hyvä kun vähentää tarvetta sijoitella takaisinmaksuja pitkin kuukautta. Tämä myös vähentää tarvetta auto investille jota Monetheralla ei muutenkaan olisi. Eikä näihin lainoihin pitäisikään auto investillä sijoitella.

Vaikka Monethera onkin markkinapaikkana uusi heillä on hyvä track record ja ovat jakaneet lukujaan myös ajalta ennen julkista markkinapaikkaa. Itse olen hyvin tyytyväinen heidän vastauksiin ja olen lisännyt sen osaksi portfoliotani. Monetheraan voi sijoittaa myös yrityksenä.

Tilin aktivoimiseksi tarvitset kopion joko henkilökortin molemmista puolista tai passin ensimmäisestä aukeamasta, jossa henkilötiedot. Lisäksi tarvitse todistaa asuinapaikkasi ja se onnistuu helpoiten kopiolla sähkölaskusta, jossa näkyy nimesi ja osoitteesi tai pankin tiliotteesta. Lisäksi jos rekisteröidy yrityksenä tarvitset korkeintaa kolme kuukautta vanhan kaupparekisteriotteen englanninkielisenä.

The post Monethera appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
https://matkallavaurauteen.com/arvostelut/monethera/feed 0 4154
PeerBerry palkitsee pitkäaikaisia sijoittajia bonus korolla https://matkallavaurauteen.com/peerberry-palkitsee-pitkaaikaisia-sijoittajia-bonus-korolla https://matkallavaurauteen.com/peerberry-palkitsee-pitkaaikaisia-sijoittajia-bonus-korolla#respond Sun, 25 Aug 2019 14:00:36 +0000 https://matkallavaurauteen.com/?p=4124 PeerBerry julkaisi perjantaina ”Loyalty program” nimellä ohjelman joka palkitsee sijoittajia ulkollisuudesta. Ohjelmassa on kolme tasoa silver, gold ja platinum. Taso määräytyy aktiivisten sijoitustesi määrästä ja määrittää saamasi bonuksen koon. Silver: Min. 10 000€ aktiivisia sijoituksia. Bonus +0,5% uusista sijoituksista. Gold: Min. 25 000€ aktiivisia sijoituksia. Bonus +0,75% uusista sijoituksista. Platinum: Min. 40 000€ aktiivisia sijoituksia. …

PeerBerry palkitsee pitkäaikaisia sijoittajia bonus korolla Lue lisää »

The post PeerBerry palkitsee pitkäaikaisia sijoittajia bonus korolla appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
PeerBerry palkitsee pitkäaikaisia sijoittajia bonus korolla

PeerBerry julkaisi perjantaina ”Loyalty program” nimellä ohjelman joka palkitsee sijoittajia ulkollisuudesta. Ohjelmassa on kolme tasoa silver, gold ja platinum. Taso määräytyy aktiivisten sijoitustesi määrästä ja määrittää saamasi bonuksen koon.

  • Silver: Min. 10 000€ aktiivisia sijoituksia. Bonus +0,5% uusista sijoituksista.
  • Gold: Min. 25 000€ aktiivisia sijoituksia. Bonus +0,75% uusista sijoituksista.
  • Platinum: Min. 40 000€ aktiivisia sijoituksia. Bonus +1% uusista sijoituksista.

Päästäksesi ns. loyal investoriksi täytyy sinun olla ollut sijoittajana PeerBerryssä vähintää 90 päivää ja sinun sijoitusten pitää ylittää 10 000€ silver tasolle. Sijoitustesi määrän täytyy olla kuukauden lopussa vähintään tason vaatimat tai tasosi tippuu. Voit hypätä kerralla esim Gold tai Platinum tasolle. Tason vaatimiin sijoituksiin lukeutuu myös sijoitustilisi käteinen. Bonus tulee vain tason saavutettuasi tehdyistä uusista sijoituksista eli myös uudelleen sijoitetusta pääomasta saa bonuksen mutta et sijoituksista jotka oli tehty ennen tason saavuttamista.

Tämä oikein hyvä uutinen. Olen jo entuudestaan pitänyt PeerBerrystä sillä saatu tuotto on ihan kilpailukykyinen ja PeerBerryn käyttö ei vaadi jatkuvaa säätämistä. Tällä hetkellä sijoitan kaikkiin yli 12% korolla oleviin alle 45 päivän lainoihin. Näin saan hyvää tuottoa ja likvidin sijoituksen. Olen myös päivittänyt hiljattain arvosteluni PeerBerrystä.

The post PeerBerry palkitsee pitkäaikaisia sijoittajia bonus korolla appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
https://matkallavaurauteen.com/peerberry-palkitsee-pitkaaikaisia-sijoittajia-bonus-korolla/feed 0 4124
Sijoitusraportti Heinäkuu 2019 https://matkallavaurauteen.com/sijoitusraportti-heinakuu-2019 https://matkallavaurauteen.com/sijoitusraportti-heinakuu-2019#respond Sun, 25 Aug 2019 12:37:34 +0000 https://new.matkallavaurauteen.com/?p=3958 Kesäkuun raportti jäi kokonaan välistä ja tämä heinäkuunkin meinasi jäädä kun oli vähän hässäkkää töiden, toisen lapsen syntymän, ensimmäisen lapsen sairauden ja blogin uudistuksen kanssa. Blogin ulkoasua on vähän uudistettu ja uusi vertaislaina markkinapaikka arvostelut osio on jo julkaistu. Osakesalkku Kesäkuussa nousua oli 3,15% kun taas heinäkuussa laskua oli 1,16%, mutta tuotto pysyis silti hyvin …

Sijoitusraportti Heinäkuu 2019 Lue lisää »

The post Sijoitusraportti Heinäkuu 2019 appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
Sijoitusraportti Heinäkuu 2019

Kesäkuun raportti jäi kokonaan välistä ja tämä heinäkuunkin meinasi jäädä kun oli vähän hässäkkää töiden, toisen lapsen syntymän, ensimmäisen lapsen sairauden ja blogin uudistuksen kanssa. Blogin ulkoasua on vähän uudistettu ja uusi vertaislaina markkinapaikka arvostelut osio on jo julkaistu.

Osakesalkku

Kesäkuussa nousua oli 3,15% kun taas heinäkuussa laskua oli 1,16%, mutta tuotto pysyis silti hyvin positiivisena ja vuoden alusta tuottoa kertynyt 9,51% ja XIRR 3,84%. Pääomaa lisäsin Nordnetin salkkuun molempina kuukausina 2000 €. Lisäksi avasin Lynx Brokerille uuden salkun johon talletin 3000€.

Ostot

  • iShares Core MSCI World UCITS ETF (EUNL) 17kpl
  • db x-trackers EURO STOXX 50 UCITS ETF (DR) 1C (DXET) 17kpl

Osingot

  • Prospect Capital (PSEC) 53,29€

Heinäkuussa osinkoa tuli vain Prospect Capitalin kuukausittainen osinko. Vuoden alusta on kertynyt yhteensä 3,470.63 € eli 491,52€/kk.

Vertaislainat

Korkoa kertyi 1023,48€ ja bonusta 11,44€ rikkoen ensimmäistä kertaa 1000€ kuukaudessa. Salkun annualisoitu tuotto on 14,98%. Se on ollut laskemaan päin ja jos katsotaan tuottoa vain tältä vuodelta on se enää 13,57%. Pääomaa lisäsin heinäkuussa hurjat 12 850€ ja kesäkuussa 6 600€. Kesäkuussa suurin pääoma jakautui pääasiassa Crowdestorin ja Kuetzalin kesken kun taas heinäkuussa näiden lisäksi suurin osa meni Mintokseen.

Heinäkuussa lisäsin ihan reilusti Mintoksen painoa salkussani. Se on ollut pienenä kun en ole jaksanut säätää auto investin kanssa, mutta nyt lisäilin ensi invest & accessiin rahaa ja sitten loppujen lopuksi säädin auto investin kohdilleen ja nyt minulla jokaiselle laina originaattorille jonka lainoihin sijoitan oma auto invest. Lisäksi on muutama jälkimarkkina auto invest joilla taistelen cash dragiä vastaan silloin kun muihin auto investeihin ei löydy lainoja. Sijoitan nyt myös jopa 60 kk lainoihin alle 3 kk lainojen lisäksi.

Sijoittamani pääoma vertaislainoissa on nyt jo yli 100 000€ josta suurin osa on yritykselläni. Olenkin muuttamassa portfolioni rakennetta niin että henkilökohtaisesti pidän vain hyvin likvidejä sijoituksia eli sijoitukset tulevat keskittymään Mintokseen ja PeerBerryyn. Tämä tarkoittaa sitä että tulen likvidoimaan Envestion, Grupeerin, Fast Investin ja Reinvest24 sijoitukseni pikku hiljaa. Yrityksen puolella pidän nuo jatkossakin.

Yrityksen portfolioon on tulossa myös pari uutta Monethera ja Wisefund. Monethera on hyvin Envestion kaltainen. Sinne tein jo avauksen ja siitä on tulossa lähiaikoina alustavaa arviota. Wisefund on myös hyvin mielenkiintoinen sillä se tarjoaa hyvinkin korkeaa tuottoa buyback takuulla. Molemmat Wisefund ja Monethera tarjoaa 0,5% cashbackin linkilläni ja Monethera antaa vielä lisäksi 5€ rekisteröitymisestä. Ja kuten aina myös minä saan bonuksen jos rekisteröidyt linkkini kautta.

Henkilökohtaiset tilit

Tili
Tuotto XIRR Pääoma Arvo
Envestio 969,03€ 20,43% 5 179,00€ 6 148,03€
Fast Invest 1 050,32€ 16,09% 3 600,00€ 4 650,32€
Grupeer 272,50€ 12,37% 2 746,80€ 3 021,30€
Mintos 391,05€ 13,68% 5 091,14€ 5 466,91€
PeerBerry 591,80€ 11,15% 5 570,00€ 6 261,80€
Housers 28,58€ 28.34% 0,00€ 0,00€
Reinvest24 -8,85€ -3,26% 500,00€ 491,15€
Debitum network 8,90€ 9,87% 0,00€ 0,00€
3 303,33€ 22 749,46€ 26 039,51€

Yrityksen tilit

Tili Tuotto XIRR Pääoma Arvo
Envestio 2 074,94€ 21,45% 13 000,00€ 15 074,94€
Peerberry 738,86€ 11,12% 7 000,00€ 7 738,86€
Mintos 187,62€ 11,04% 9 000,00€ 9 189,68€
Crowdestor 1 204,57€ 12,86% 19 000,00€ 19 602,39€
Kuetzal 325,14€ 18,54% 7 000,00€ 7 325,14€
Robocash 281,31€ 10,86% 7 000,00€ 7 281,32€
Bulkestate 100,00€ 7,86% 10 000,00€ 10 100,00€
4 912,44€ 78 000,00€ 82 956,80€

Kryptot

En vieläkään ole ehtinyt päivittämään seurantaani. Portfolioni arvo on tällä hetkellä 11 159,30€. Ainoat erityiset muutokset on se että siirsin Stellar Lumensit (XLM) ja NEO:n Binancen säilytykseen. En tyypillisesti pidä mitään oman wallettini ulkopuolella, mutta Binance on mielestäni luotettava exchange ja saan sitä kautta helposti NEO Gasin ja Stellerin airdropit. Lisäksi laitoin Cardanot (ADA) Binanceen niin en tarvitse niin montaa eri softaa kun nykyinen wallettini ei vielä sitä tue.

The post Sijoitusraportti Heinäkuu 2019 appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
https://matkallavaurauteen.com/sijoitusraportti-heinakuu-2019/feed 0 3958
Kuetzal https://matkallavaurauteen.com/arvostelut/kuetzal https://matkallavaurauteen.com/arvostelut/kuetzal#comments Sat, 17 Aug 2019 22:17:20 +0000 https://new.matkallavaurauteen.com/?post_type=arvostelut&p=3705 Kuetzal on huijaus. Lainaajat eivät ole todellisia tai ei ainakaan ole mitään rahaa saanut. Älä sijoita.

The post Kuetzal appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
Kuetzal

Faktat lyhyesti

  • Perustettu: marraskuu 2018
  • Pääkonttori: Riga, Latvia, Rekisteröity Virossa
  • Lainatyypit: Vakuudettomat lyhytaikaiset, leasing, kiinteistö kehitys
  • Lainan maturiteetti: 12 – 48kk
  • Lainan lyhennys: viimeisessä erässä
  • Korko: 11 – 21%
  • Valuutta: EUR
  • Minimisijoitus: 100€
  • Minimitalletus: Ei ole
  • Maat: Liettua, Puola, Tsekki, Tanska, Kazakhstan, Moldova, Venäjä, Ukraina
  • Buyback takuu: Kyllä, osassa
  • Jälkimarkkinat: Ei, mutta voit myydä lainan takaisin 10% komissiolla
  • Auto invest: Ei

Buyback takuu

Kaikki lainat jotka on merkitty Buy-back sisältää buyback takuun eli Kuetzal lunastaa lainan jos se on 2kk myöhässä.

Jälkimarkkinat

Kuetzalilla ei ole jälkimarkkinoita, mutta kaikki lainat jotka on merkitty buy-back voi myydä takaisin Kuetzalille. Myynnistä veloitetaan 10% komissio, joten sitä ei kannata tehdä muuten kuin silloin kun todella tarvitsee rahat.

Riskit

Kuetzal on vielä ollut toiminnassa aika lyhyen aikaa, joten vielä ei voi nähdä kuinka hyvin he ovat valinnut rahoituskohteet. Kuetzalin Kuetzal Care ja heidän buyback takuu kyllä antaa viitettä että ihan mitä tahansa roska projekteja ei sitä kautta rahoiteta. Kaikki Kuetzal Care projektit on taattu saada rahoitus ja Kuetzal itse rahoittaa puuttuvan osan itse tai heidän Kuetzal Care verkostoon kuuluvien yksityisten sijoittusrahastojen ja pankkien kanssa. Suurin riski on Kuetzalin itsenä kapitalisaatio eli kuinka paljon puskuria heillä on toteuttaa takaisinostot sekä kestää epäonnistuneet projektit.

Raportointi ja tilastot

Kuetzalilla on vielä parannettavaa raportoinnin ja tilastojen suhteen. Albert Kuetzalin toimitusjohtaja lupasi että parannuksia on tulossa.

Sijoitukset

Omat kokemukset

Otin Kuetzalin kokeiluun joulukuussa 2018 ja keväällä aloin lisäämään sijoituksiani. Kuetzalissa korkojen maksut on tullut aina ajallaan. Toistaiseksi olen ollut oikein tyytyväinen sijoituksiini ja odotan vain parempaa raportointia. Tällä hetkellä pidän itse kirjaa tapahtumista google sheetissä. Tapasin Albertin Kuetzalin entisen toimistusjohtajan Rigassa kun kävin P2P konferenssissa. Hänestä jäi oikein hyvä kuva ja vaikka onkin nuori niin sain äärimmäisen osaavan ja fiksun kuvan hänestä.

Kuetzal näyttäisi huijaukselta. Jos sijoitit tänne rahaa et todennäköisesti saa niitä enää takaisin tai se on ainakin pitkän poliisitutkinnan oikeuskäsittelyn takana. Tee rikosilmoitus Viron poliisille. Viron poliisi on tiedottanut tutkinnan aloittamisesta ja sitä tutkitaan huijauksena.

EN SUOSITTELE TÄLLÄ HETKELLÄ KUETZALIIN RAHAN LAITTAMISTA. Lue myös täältä lisää.

The post Kuetzal appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
https://matkallavaurauteen.com/arvostelut/kuetzal/feed 6 3705
Robocash https://matkallavaurauteen.com/arvostelut/robocash https://matkallavaurauteen.com/arvostelut/robocash#comments Sun, 07 Jul 2019 22:17:52 +0000 https://new.matkallavaurauteen.com/?post_type=arvostelut&p=3707 Lyhytaikaisia mikrolainoja 12% korolla ja 30 päivän buyback takuulla. Täysin automaattista sijoittamista parhaimmillaan.

The post Robocash appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
Robocash

Faktat lyhyesti

  • Perustettu: 2013, markkinapaikka avattu helmikuussa 2017
  • Pääkonttori: Kroatia
  • Lainatyypit: mikrolainoja/lyhyitä lainoja
  • Lainan maturiteetti: 1 – 30 päivää (keskiarvo 18 päivää)
  • Lainan lyhennys: kerralla
  • Korko: 12%
  • Valuutta: EUR
  • Minimisijoitus: 1€
  • Minimitalletus: 50€
  • Maat: Latvia
  • Buyback takuu: Kyllä
  • Jälkimarkkinat: Ei
  • Auto invest: Kyllä
  • Lainoja rahoitettu: 100m€ (31.7.2019)

Buyback takuu

Robocashin lainat sisältävät buyback takuun ja lainat lunastetaan automaattisesti takaisin jos ne on 30 päivää myöhässä. Korkoa maksetaan myös myöhässä olevista lainoista koko ajalta.

Jälkimarkkinat

Robocashissä ei ole jälkimarkkinoita vaan täytyy pitää siihen asti kunnes se on maksettu tai lunastettu takaisin buybackilla. Pisimmillään lainaa voi joutua pitämään vain 60 päivää, joka tekee näistä hyvin likvidejä lainoja.

Riskit

Robocashin markkinapaikka on Robocash ryhmän oma ja kaikki laina orginaattorit kuuluvat ryhmään. Robocash Group on perustettu Venäjällä 2013 ja on vakaa ja voitollinen finanssi ryhmä, joka toimii EU:ssa, Venäjällä, Kazakhstanissa, Vietnamissa, Filippiineillä ja Indoneesiassa. Robocash Groupin pääkonttori on Rigasssa Latvissa ja aiemmin tänä vuonna markkinapaikka siirsi oman pääkonttorinsa Zagreb Kroatiaan. Robocash Group julkaisee vuosittain yhteenvedon ryhmän talousluvuista.

Robocashin toiminta on jo vakiintunut ja ryhmä kokonaisuudessa oli 2018 voitollinen, mutta yksittäiset osat oli vielä hieman tappiollisia. Näitä oli mm. Vietnam, Indoneesia, RC Riga sekä SIA Robocash joka operoi markkinapaikkaa. Selvästi voitollisia oli Venäjä, Kazakhstan ja Espanja, jotka ovat toimineet pisimpään. Vietnamin ja Indonesian lainoja en ole juurikaan huomannut markkinpaikalla ja toiminta näissä maissa näyttää olen suhteellisen pientä verrattuna muihin. RC Riga on SPV, jonka kautta tarjotaan mm. Vietnamin ja Zaymayer (Venäjä) lainoja tarjotaan.

Itse pidän vastapuoliriskiä kohtuullisena, mutta taloustietojen raportointia on silti syytä seurata.

Raportointi ja tilastot

Robocashillä hyvät raportit, joista näkee kaikki oleelliset lukemat, mutta ei mitään visuaalisia graafeja. Saat kuitenkin ladattua kaikki tapahtumat Excelinä, joten tarvittaessa näitä voi itsekin luoda.

Yhteenveto vuodelle

Suomen verotusta varten tarvitset lähinnä vuoden aikana kertyneen korkotuoton. Se lisäksi voit luoda Robocashissä Word muotoisen veroraportin.

Veroraportti

Omat kokemukset

Kokeilin Robocashia ensimmäisen kerran syksyllä 2018, mutta se kokeilu jäi lyhyeksi kun rahat jäi lojumaan tilille eikä niitä sijoitettu. Tuolloin heillä oli kysyntää enemmän kuin tarjontaa. Annoin Robocashille kuitenkin uuden mahdollisuuden maaliskuussa ja sen jälkeen se onkin toiminut hyvin. Robocash eroaa muista markkinapaikoista sillä että heillä voi sijoittaa ainoastaan auto investillä eli et voi manuaalisesti valikoida kohteita eikä siinä olisikaan mitään järkeä sillä lainat on hyvin lyhyitä. Tällä hetkellä lainoissa on kaikissa 12% korko ja buyback takuu.

Tarkoituksena on korottaa vielä tämän vuoden aikana nykyinen 7000€ sijoitus maksimiin joka on 10 000€. Luit oikein Robocash rajoittaa sijoitustilien koon maksimissaan 10 000€. Tämä on sinänsä hyvä jos he ei vielä pysty tarjoamaan riittävän isoa voluumia lainoja sijoittajille niin on reilua rajoittaa maksimi jotta sijoituskokemus on hyvä kaikille. Ihan pieni toimija Robocash ei kuitenkaan ole vaan 2019 tammi – heinäkuun aikana rahoitti 41,9m€ lainoja markkinapaikan kautta. Vuosi sitten se oli 24m€, joten kasvua on selkeästi ollut.

Robocashissä pidän siitä että se ei vaadi jatkuvaa säätämistä auto investin kanssa ja sen voi melkeimpä unohtaa. Omaan portoliooni olen valinnut kaikki Robocashin tarjoamat lainaajat ja koron olen rajoittanut minimissään 12% mikäli se joskus laskisi niin sitten pitää sitä muuttaa mikäli haluan jatkaa sijoittamista. Laina-ajan olen myös rajannut maksimissaan 30 päivään. Yksittäisen lainan sijoituksen olen rajannut välille 1 – 15€ tämä sen vuoksi kun Robocashissä on ihan normaalia, että 40% – 50% lainoista on myöhässä. Valitsemalla ”invest partly” voit sijoittaa lainan osiin ei pelkästään kokonaisiin lainoihin. Nämä on pieniä mikrolainoja joten vähänkään isommalla summalla tulee rahoitettua kokonaisia lainoja.

Robocash menetti toimiluvan Filippiineillä. Vaikka tämä olikin yhteistyöyritys ja se ei vaikuttanut sijoituksiin mitenkään muuta kuin uusia lainoja ei tullut niin se vaikutti omaan luottooni Robocashin toimintaan. Nyt viimeisin tiedote oli se että lainsäädäntö muutoksien vuoksi Kazhastanissa Z-Finance ajetaan alas ja MFI Tez Finance kautta hoidetaan Kazhastanin lainat. Itselläni ei tällä hetkellä ole enää lainoja Robocashissä. Poistuminen johtui massiivisesta cash dragistä pääasiassa, mutta ei tuo toimiluvan menetys ainakaan auttanut minua pysymään palvelussa. Lendermarket ja Swaper vaikuttaa luotettavilta korvaajilta Robocashille.

The post Robocash appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
https://matkallavaurauteen.com/arvostelut/robocash/feed 7 3707
Crowdestor https://matkallavaurauteen.com/arvostelut/crowdestor https://matkallavaurauteen.com/arvostelut/crowdestor#comments Sun, 07 Jul 2019 22:11:34 +0000 https://new.matkallavaurauteen.com/?post_type=arvostelut&p=3689 Crowdestor on erikoistunut vakuudellisiin yritys ja kiinteistö lainoihin. Lainojen korot on tyypillisesti 15 - 20%. Crowdestor myös itse osallistuu listattujen kohteiden rahoitukseen.

The post Crowdestor appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
Crowdestor

Faktat lyhyesti

  • Perustettu: 2018
  • Pääkonttori: Riga, Latvia
  • Lainatyypit: Vakuudellisia yrityslainoja
  • Lainan maturiteetti: 3kk – 24kk
  • Lainan lyhennys: tyypillisesti bullet
  • Korko: 12 – 36%, tyypillisesti 15%
  • Valuutta: EUR
  • Minimisijoitus: 50€
  • Minimitalletus: 50€
  • Maat: mm Latvia, Venäjä, Iso Britannia, Saksa
  • Buyback takuu: Osittain, rahaston muodossa
  • Jälkimarkkinat: Ei
  • Auto invest: Ei
  • Lainoja rahoitettu: 34,1mm€ (31.5.2020)

Buyback takuu

Crowdestorilla on erillinen buyback rahasto, jota jokainen kohde 1.3.2019 alkaen kasvattaa. Rahaston koko on nähtävissä täältä. Lainoissa on lisäksi vakuuksia.

Jälkimarkkinat

Crowdestorilla ei ole jälkimarkkinoita, joten lainan maturiteetti täytyy ottaa huomioon sijoitusta tehdessä. Et pysty irtaantumaan sijoituksesta ennenaikaisesti.

Riskit

Isoin riski näissä on se että rahoitettu projekti epäonnistuu tosin Crowdestor valikoi tarkkaan projektit, jotka se listaa ja se osallistuu myös itse niiden rahoitukseen. Näissä on yleensä myös jonkin vakuus ja/tai takaus joten pahimmassa tapauksessa ainakin osan saisi takaisin vakuuden realisoinnilla ja perinnällä. Lisäksi Crowdestorin buyback rahasto tuo hieman lisäturvaa vaikka se kattaakin vain murto-osan kaikista lainoista. Toistaiseksi yksikään laina ei ole jäänyt maksamatta, mutta myöhästymisiä on tullut koronan vuoksi.

Raportointi ja tilastot

Crowdestorilla on kaikki tarpeellinen raportointi. Saat vuosi raportin, jonka avulla veroilmoituksen teko on helppoa. Näe heti kirjauduttuasi yhteenvedon tilistäsi kuinka paljon sinulla on sijoituksia ja mitä ne on tuottanut. Tapahtumat voi ladata PDF, XLS tai CSV muodossa. Lisäksi voit ladata erillisen veroraportin oman profiilin alta.

Vuosi raportti

Omat kokemukset

Crowdestoria seurasin melkein vuoden päivät ennen kuin tein ensimmäisen sijoituksen, mutta sittenmin siitä on tullut yksi suurimmista paikoista sijoittaa lainoihin. Kun otin Crowdestorin seurantaan kohteita tuli hitaasti ja niiden rahoittaminen kesti aika pitkään. Tällä tosin ei ole merkitystä sillä sijoituksesi korko alkaa juosta heti kun teet sijoituksen. Siinä vaiheessa kun tein ensimmäiset sijoitukseni Crowdestor oli saavuttanut jo kriittisen massan ja kohteet rahoitettiin suhteellisen nopeasti ja uusia kohteita tuli tasaiseen tahtiin.

Yksi syy miksi pidän erityisesti Crowdestorista on se että Crowdestor on myös mukana kaikissa listaamissaan projekteissa 5 – 10% osuudella. Näin se on myös Crowdestorin intresseissä listata vain hyviä projekteja jotka suurella todennäköisyydellä onnistuvat ja maksavat lainan takaisin korkoineen.

Crowdestor myönsi kaikille lainaajille kolmen kuukauden recovery jatkson, jolloin heidän ei tarvitse maksaa korkoja tai lyhennyksiä. Sen jälkeen he on yksitellen neuvotellut ehdot miten korkoa tuolta ajalta maksetaan ja käyttävätkö ollenkaan sitä. Riippuen tapauksesta korko maksetaan joko heti tai laina-ajan päätteeksi. Tällä Crowdestor halusi varmistaa että he ei aja yrityksiä konkurssiin vaan joustavat, jolloin kaikki voittaa.

Tilanne alkaa näin kesäkuussa palaamaan normaaliksi. Tällä hetkellä kaksi projektia on myöhässä joista toinen olisi pitänyt maksaa jo maaliskuussa pois toisessa viivettä on aiheuttanut pankki. Omaan korvaan aina AML viivästykset kuulostaa pahalta, mutta on hyvin ymmärttävää että pankki haluaa tarkempaa selvitystä rahoista kun ne on tulossa Kamerunista. Itselläni oli jonkin verran käteistä Crowdestorin tilillä maaliskuun lopussa ja sen nosto onnistui ilman ongelmia.

Crowdestor on hiljattain myös aloittanut equity kampanjan jolla he keräävät rahaa Crowdestorin kehittämiseen ja lainan voi tietyin ehdoin muuttaa osakkeiksi. Heillä on kova tavoite kasvaa yhdeksi suurimmiksi SME yrityslaina markkinapaikaksi Euroopassa ja tuon saavuttamiseksi he on tehnyt useita strategisia palkkauksia kuten Monifyn toinen perustaja.

The post Crowdestor appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
https://matkallavaurauteen.com/arvostelut/crowdestor/feed 2 3689
Bulkestate https://matkallavaurauteen.com/arvostelut/bulkestate https://matkallavaurauteen.com/arvostelut/bulkestate#respond Sun, 07 Jul 2019 22:10:51 +0000 https://new.matkallavaurauteen.com/?post_type=arvostelut&p=3687 Bulkestate on keskittynyt puhtaasti kiinteistösijoitus lainoihin ja kohteet on tällä hetkellä pääasiassa Latviasta. Heillä on asiantunteva tiimi ja käyttävät riippumatonta ulkopuolista tahoa kiinteistön arviointiin. Kaikki lainat on vakuudellisia.

The post Bulkestate appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
Bulkestate

Faktat lyhyesti

  • Perustettu: joulukuu 2016
  • Pääkonttori: Riga, Latvia
  • Lainatyypit: kiinteistölainat
  • Lainan maturiteetti: 6 – 24kk
  • Lainan lyhennys: tyypillisesti bullet eli viimeisessä erässä
  • Korko: 13 – 18%, keskituotto 14,59%
  • Valuutta: EUR
  • Minimisijoitus: 50€
  • Minimitalletus: 50€
  • Maat: Latvia
  • Buyback takuu: Ei
  • Jälkimarkkinat: Ei
  • Auto invest: Kyllä
  • Lainoja rahoitettu: 8,7m€ (30.6.2019)

Buyback takuu / vakuudet

Lainoissa ei ole buyback takuuta, mutta lainat on kaikki vakuudellisia. Vakuuksia kohteissa on kahdenlaisia mortgage eli ihan normaali kiinteistön kiinnelaina ja toinen equity missä rakennuttaja itsessään on takaajana omaisuudellaan. Tämä jälkimmäinen on hieman riskillisempi, joka näkyy tietysti korossa. Lainan suhdetta vakuuteen ilmoitetaan LTV tai FLTV luvulla.

LTV on kiinteistön nykyarvon suhde lainaan kun taas FLTV on kiinteistön arvo sen parannusten jälkeen suhteessa lainaan. Bulkestatessa LTV on yleensä aina alla 70% ja mitä alhaisempi se on sitä vähemmän riskiä pääoman menettämiselle on. FLTV ei taas ole ihan niin yksioikoinen sillä aina on pieni riski että kiinteistön arvo ei nousekkaan niin kuin on arvioitu ja projekti voi jäädä kesken. Bulkestatessa jokainen projekti menee tiukan asiantuntija paneelin arvioinin läpi ennen kuin se hyväksytään. Toistaiseksi vielä yksikään projekti ei ole jäänyt maksamatta. Koska kaikki kohteet on vakuudellisia ja vakuudet on kattavia ei Bulkestate tarjoa buyback takuuta.

Jälkimarkkinat

Bulkestate:sta puuttuu toistaiseksi jälkimarkkinat, joten se on otettava huomioon sijoitusta tehdessä. Lainan näin ollen joutuu pitämään maturiteettiin asti.

Riskit

Suurin riski on siinä että rakentaja/lainan ottaja ajautuu talousvaikeuksiin eikä saa projektia vietyä loppuun asti. Tällöin Bulkestate voi joutua realisoimaan vakuutena olevan kiinteistön joka toivottavasti on sen arvoinen kuin mikä sen arvoksi on arvioitu. Bulkestate käyttää ulkopuolista tahoa arviointeihin.

Raportointi ja tilastot

Bulkestaten raportointi on hieman rajoittunutta. Et saa valmista veroraportti vaan joudut itse laskemaan saamasi tulon. No tapahtumia tämän tyyppissä lainoissa on vähemmän joten tuo tuskin iso ongelma.

Omat sijoitukset ja odotettu tuotto
Tilitapahtumat lista

Omat kokemukset

Seurasin Bulkestatea yli vuoden ennen kuin tein ensimmäisen sijoitukseni. Ensimmäinen olikin sitten suurin yksittäinen sijoitus minkä olen koskaan tehnyt kun sijoitin kerralla 10 000€ yhteen kohteeseen. En varmasti olisi uskaltanut tota tehdä ellen olisi ollut vakuuttunut heidän asiantuntemuksesta ja nähnyt jo useita kohteita onnistuneen.

Bulkestate tarjoaa joissain kohteissa 1% tai 2% cashbackin kun sijoitat vähintään 10 000€ tai 25 000€ kerralla. Sain sen 1% sijoittamalla tuon 10 000€. Tuossa kohteessa maksetaan sekä korko että pääoma vasta laina-ajan päätteeksi. Saamani 100€ cashback sitten sijoitettiinkin auto investillä seuraavaan kohteeseen jossa oli 15% korko.

Tulen varmasti jatkossa sijoittamaan ennemmänkin Bulkestaten kohteisiin kun kasvatan kiinteistölainojen osuutta salkussani.

The post Bulkestate appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
https://matkallavaurauteen.com/arvostelut/bulkestate/feed 0 3687
Mintos https://matkallavaurauteen.com/arvostelut/mintos https://matkallavaurauteen.com/arvostelut/mintos#comments Sun, 07 Jul 2019 22:10:05 +0000 https://new.matkallavaurauteen.com/?post_type=arvostelut&p=3685 Mintos on Euroopan suurimpia markkinapaikkoja lainoille. Useimmissa lainoissa 100% takaisin maksuturva. Sen kautta voi hajauttaa sijoitukset ympäri maailmaa eri tyyppisiin lainoihin.

The post Mintos appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
Mintos

Faktat lyhyesti

  • Perustettu: 2015
  • Pääkonttori: Riga, Latvia
  • Lainatyypit: maatalouslainat, yrityslainat, auto lainat, laskurahoitus, asuntolaina, panttilainat, kulutusluotto, lyhyet lainat (pikavippi, palkkapäivälaina jne)
  • Lainan maturiteetti: muutamasta päivästä jopa yli 200kk
  • Lainan lyhennys: erissä, lyhyet lainat kerralla
  • Korko: 6 – 19,5%, keskituotto 12,26%
  • Valuutta: EUR
  • Minimisijoitus: 10€
  • Minimitalletus: Ei ole
  • Maat: Albania, Armenia, Botswana, Bulgaria, Colombia, Tsekki, Tanska, Viro, Suomi, Georgia, Indonesia, Kazakhstan, Kenya, Kosovo, Latvia, Liettua, Mexico, Moldova, Pohjois Macedonia, Philippines, Puola, Romania, Venäjä, Etelä Afrikka, Espanja, Ruotsi, Ukraina, United Kingdom, Vietnam, Zambia
  • Buyback takuu: Kyllä
  • Jälkimarkkinat: Kyllä
  • Auto invest: Kyllä
  • Lainoja rahoitettu: 2.649,1m€ (30.6.2019)
  • Laina originaattoreita: 65kpl 30 maassa

Buyback takuu

Mintoksessa on buyback takuun sisältäviä lainoja ja myös lainoja jotka ei sisällä buyback takuuta. Buyback on 60 päivää. Koron kertyminen myöhässä olo ajalta riippuu laina originaattorista.

Jälkimarkkinat

Mintoksella on hyvin toimivat jälkimarkkinat. Yksi sijoittaja teki kokeen ja myi miljoonalla eurolla lainoja. Ensimmäisen 24h aikana 75% oli mennyt ja kaikki loput oli myyty 72h sisään.

älkimarkkinalla myytyjä lainoja. Lähde: Mintos.com

Riskit

Buyback takuun vuoksi suurin riski on laina originaattori, joka sen takuun myöntää. Mintoksessa on valtava määrä laina originaattoreita, joiden riskitaso vaihtelee. Mintos luokittelee näiden riskin A+ – D, josta D on käytännössä konkurssissa. Keskittymällä alemman riskin laina originaattoreihin voi pienentää riskiä, mutta samalla usein pienentää tuottoa. Mintoksen luokituksen lisäksi kannattaa tutkia myös muiden luokituksia. Yksi hyvä on Explore P2P sivusto, joka ylläpitää omaa luokitusta Mintoksen laina originaattoreista.

Laina originaattorin konkurssi on ihan todellinen riski sillä puolalainen Eurocent SA ajautui taloudellisiin ongelmiin vain 3kk sen jälkeen kun liittyi Mintokseen. Tämä on toistaiseksi ainut tapaus Mintoksessa. Tämän jälkeen Mintos on lisännyt oman luokituksen, jota se aktiivisesti päivittää.

Raportointi ja tilastot

Mintoksella on hyvät raportit, joista näet miten sijoituksesi on tuottanut. Kerrottu vuotuinen nettotuotto ei huomioi cash drag:iä.

Mintoksessa saat helposti kuukausi raportin ja voit jopa ladata kaikki tapahtumat Exceliin.

Voit luoda veroraportin, josta löytyy kaikki tarvittavat tiedot veroilmoitukseen. Tämä löytyy ”My account” osion alta.

Veroraportin luonti
Mintos veroraportti

Invest & Access

Invest & access on uusi kesäkuussa 2019 julkaistu tapa sijoittaa Mintoksen lainoihin. Se on hyvin aloittelija ystävällinen ja sinun ei tarvitse päättää kuin minkä kokoisen portfolion haluat luoda. Portfolion minimi koko on 500€, mutta sinulla ei tarvitse olla heti sitä summaa vaan voit vaikka kuukausi säästää sinne ihan kun säästäisit Nordnetin kuukausisäästöön tai johonkin rahastoon. Luot vain kuukausittain toistuvan tilisiirron Mintos tilillesi.

Se mikä tekee invest & accessistä mielenkiintoisen on sen likviditeetti. Voit milloin vain päättää lunastaa sijoituksesi ja se hoitaa automaattisesti niiden myynnin. Tämä tapahtuu yleensä jopa saman päivän aikana. Ainoastaan myöhässä olevia lainoja se ei myy, mutta tarvittaessa voi myydä ne jälkimarkkinoilla itse. Invest & access hajauttaa automaattisesti sijoituksesi vain lainoihin, joissa on buyback takuu ja lainan tarjoaja on ollut markkinapaikalla vähintään 6kk eli tämä ei sijoita uusiin juuri markkinapaikalle tulleihin vaan vakiintuneisiin tarjoajiin 1kk eli voit saada hyvinkin uusia lainaajia. Tällä tavalla saat markkinan keskituoton ja sitä ei ole rajoitettu niin kuin esim. Bondoran Go & Grow tuotteessa on.

Mintos muutti invest & accessiä niin että se sijoittaa uusiinkin lainan tarjoajiin. Tämä oli mielestäni todella huono muutos. Nyt kun olen käyttänyt sitä yli 6kk voin sanoa etten suosittele sitä. Vaikka se tekee aloittamisen helpoksi ja hajauttaa laajasti niin se ei laske riskitasoa vain päin vastoin nostaa sitä samalla laskien tuottoa. Se sijoittaa sellaisiin lainoihin hyvinkin paljon sellaisiin lainoihin joita auto investillä sijoittajat ei välttämättä ottaisi. Myös kun joku haluaa lunastaa sijoituksensa invest & accessistä nuo lainat myydään muille invest & access käyttäjille vaikka niiden korko olisi alle markkinan keskikoron.

Olen saanut sillä ihan älytöntä kuraa portfoliooni, josta ei jälkimarkkinalla pääse eroon muuta kuin todella isolla alennuksella. Kun Rapido Finance ensin laiminlöi suorituksensa ja sitten Monego ja IuteCredit menetti toimiluvan Kosovossa tuli markkinahäiriö joka käytännössä esti Invest & Access lunastuksen.

Omat kokemukset

Olen ollut Mintoksessa sijoittajana tammikuusta 2017 asti. Kokemukset on ollut kaikin puolin hyviä. Mintoksen auto invest ei tosin ole helpoimmasta päästä koska optioita on paljon ja niin myös laina originaattoreita, joten sitä en voi suositella aloittelijalle.

Lainojen korot Mintoksessa vaihtelee ajoittain ja välillä korkeampi korkoisten lainojen tarjonta hyytyy, mutta se on väliaikaista. Ensimmäisen kerran tämän koin kun Mogo, yksi laina originaattori sai lisä rahaa bondin muodossa ja käytti optiotaan lunastaa lainoja takaisin. Tämä massiivinen lunastus aiheutti sen että muutkin laskivat omien lainojensa korkoa. Ajan mittaan korot taas nousi kun laina originaattorit kilpailevat sijoittajien rahoista.

Olen muuttanut strategiaani monta kertaa ja nyt käytän invest & access portfoliota sekä useita auto invest portfolioita, joilla voin kontrolloida täysin kenen lainoihin ja millä korolla ja maturiteetilla sijoitan. Ostan lainoja myös jälkimarkkinoilta muutamalla eri strategialla. Mintos on yksi lainasijoitusteni kulmakivistä.

Olen luopunut Invest & access käytöstä kokonaan sen sijaan käytän auto investiä, jossa minulla on erillinen strategia jokaiselle lainan tarjoajalle. Tällä pystyn pitämään salkun suhteellisen tasapainossa ja säätämään haluttua korkoa markkinatilanteen mukaan.

The post Mintos appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
https://matkallavaurauteen.com/arvostelut/mintos/feed 4 3685
PeerBerry https://matkallavaurauteen.com/arvostelut/peerberry https://matkallavaurauteen.com/arvostelut/peerberry#respond Sun, 07 Jul 2019 22:09:02 +0000 https://new.matkallavaurauteen.com/?post_type=arvostelut&p=3683 PeerBerry on pääasiassa keskittynyt lyhyihin alle 45 päivän lainoihin. Nykyisin tarjolla on myös pidempiä lainoja. PeerBerry on alunperin Aventus Groupin perustama omille lainoileen, mutta nykyisin on täysin itsenäinen.

The post PeerBerry appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
PeerBerry

Faktat lyhyesti

  • Perustettu: marraskuu 2017
  • Pääkonttori: Riga, Latvia
  • Lainatyypit: Vakuudettomat lyhytaikaiset, leasing, kiinteistö kehitys
  • Lainan maturiteetti: lyhyet lainat maksimissaan 45 päivää, muut jopa 60kk
  • Lainan lyhennys: erissä, lyhyet lainat kerralla
  • Korko: 10 – 13%
  • Valuutta: EUR
  • Minimisijoitus: 10€
  • Minimitalletus: Ei ole
  • Maat: Liettua, Puola, Tsekki, Tanska, Kazakhstan, Moldova, Venäjä, Ukraina
  • Buyback takuu: Kyllä
  • Jälkimarkkinat: Ei
  • Auto invest: Kyllä
  • Lainoja rahoitettu: 103,0m€ (30.6.2019)
  • Laina originaattoreita: Yhteensä 20 kpl. Aventus Group 14kpl, GoFingo 5kpl ja Lithome

Buyback takuu

PeerBerry tarjoaa tyypillisen buyback takuun, jossa laina lunastetaan jos se on 60 päivää myöhässä. Korkoa kertyy myös myöhässäoloaikana.

Jälkimarkkinat

PeerBerryllä ei ole jälkimarkkinoita. Tämä ei ole ongelma lyhyissä lainoissa, jotka lunastetaan buybackin puitteissa. Pidemmissä lainoissa täytyy kuitenkin tiedostaa tämä että ne täytyy odottaa maturiteettiin asti ellei buyback satu lunastamaan lainaa aikaisemmin.

Riskit

Laina originaattori tarjoaa buyback takuun joten se on vastapuoliriskinä. Aventus Group on kuitenkin toiminut voitollisena jo vuosi kausia joten pidän sitä riskiä hyvin pienenä. Aventus Group yleensä antaa ryhmä tason takuun eri maiden yksiköille. GoFingo on myöskin voitollinen jonka taustalla on pitkään alalla toimineet omistajat.

Raportointi ja tilastot

PeerBerry on alusta asti tarjonnut hyvät raportit. Voit saada yhteenvedon haluamaltasi aika väliltä ja ladata tapahtumat CSV muodossa. Lisäksi voit luoda veroraportin josta käy ilmi saamasi korkotulo.

Loyalty Program

PeerBerry julkaisi loyalty programmin jossa voit saada bonusta sijoituksillesi. Siinä on kolme taso:

  • Silver: Min. 10 000€ aktiivisia sijoituksia. Bonus +0,5% uusista sijoituksista.
  • Gold: Min. 25 000€ aktiivisia sijoituksia. Bonus +0,75% uusista sijoituksista.
  • Platinum: Min. 40 000€ aktiivisia sijoituksia. Bonus +1% uusista sijoituksista.

Sinun täytyy olla ollut sijoittajana 90 päivää ja kun saavutat jonkin tasoista saat tason mukaista bonusta uusista sijoituksistasi tason saavuttamisen jälkeen.

Omat kokemukset

Olen ollut sijoittajana PeerBerryssä jo yli vuoden ja olen oikein tyytyväinen siihen. Itse sijoitan ainoastaan alle 45 päivän lainoihin. PeerBerry on kasvanut kovaa vauhtia ja sillä oli hetkellisesti ongelmia liian vähän lainojen tarjonnan kanssa. Se ongelma on sittemmin korjaantunut. Nyt kasvu näkyy siinä että jotkin sivuston toiminnot latautuu hieman hitaasti.

Alussa tuotto näytti jotain 9% johtuen lyhyiden lainojen luonteesta ja siitä että ne on helposti myöhässä. Ajan mittaan XIRR on tasaantunut ja on reilut 11%. Lainojen korko vaihtelee 10% – 13,3% välillä. Auto invest toimii hyvin ja näyttäisi sijoittavan kerran tai pari päivässä ja ylimääräinen käteinen on yleensä seuraavaan aamuun mennessä sijoitettu.

Pidän PeerBerrystä sen vuoksi että se on hyvinkin likvidi lyhyistä laina-ajoista johtuen. Tyypillisenä kuukautena koko pääomani kiertää ainakin kerran eli laittamalla auto investin jäähylle saa pääoman suhteellisen nopeasti pois. PeerBerryn voi laittaa aika lailla auto pilotille ja antaa pääoman kasvaa korkoa. Se toimii myös hyvänä hajautuksena muiden laina sijoitusten ohella.

Lisäsin syyskuussa pääomaa sen verran sekä henkilökohtaiseen että yrityksen tilille että saavutin silver tason loyalty ohjelmassa eli saan extra 0,5% koron jokaisesta uudesta lainasta. Nykyisillä sijoituksilla ja autoinvest asetuksilla kuukauden sisään suurin osa lainoista tulee tuottamaan vähintään 12,5%.

Minulta jonkin kyselty auto investini asetuksista. Olen valinnut kaikki maat, ja loan originatorit Lithomea lukuunottamatta. Minimi korkona on 12% ja maksimi sijoituksena per laina on 50€, minimiä en ole asettanut. Laina-ajaksi olen laittanut maksimissaan 45 päivää eli sijoitan vain lyhytaikaisiin lainoihin. Tämän siksi että PeerBerryssä ei ole jälkimarkkinoita ja en halua sitoa pääomaa mahdollisesti vuosiksi.

Auto invest asetukset.

The post PeerBerry appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
https://matkallavaurauteen.com/arvostelut/peerberry/feed 0 3683
Fast Invest https://matkallavaurauteen.com/arvostelut/fast-invest https://matkallavaurauteen.com/arvostelut/fast-invest#comments Sun, 07 Jul 2019 22:07:06 +0000 https://new.matkallavaurauteen.com/?post_type=arvostelut&p=3681 Fast Invest on vertaislaina markkinapaikka jossa on tarjolla kuluttaja lainoja 9 – 16% korolla. Fast Invest on mahdollinen ponzi huijaus

The post Fast Invest appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
Fast Invest

VAROITUS! Fast Investistä on tällä hetkellä vaikea saada rahoja takaisin. Monella on nostoja vielä huhtikuulta mitä ei ole maksettu.

Faktat lyhyesti

  • Perustettu: 2015
  • Perustajat: Simona Vaitkune
  • Pääkonttori: Iso Britannia, operointi Liettuasta käsin
  • Yhtiöiden nimet: Fast Invest Ltd (lainasopimus), Fast Invest UAB (operointi), Fast Invest Group OÜ
  • Lainatyypit: Vakuudeton kulutusluotto
  • Lainan maturiteetti: 1 – 12kk
  • Valuutta: EUR, PLN
  • Minimisijoitus: 1€, 10€ auto investillä
  • Maat: Espanja, Taska, Puola, Islanti (eCommerce 2020), Venäjä (Kviku)
  • Buyback takuu: Kyllä, maksaa myöhästyneen lainan erän 3 päivän sillä
  • Jälkimarkkinat: Ei, mutta voit myydä lainan takaisin jolloin saat pääomasi takaisin mutta menetät koron (myös jo maksetun)
  • Auto invest: Kyllä
  • Laina orginaattoreita: 8 (tarkempia tietoja ei saatavilla), 2019 julkaistu Kviku ja eCommerce 2020
  • Lainoja rahoitettu: 65m€ koko historia, edelliset 90 päivää 6m€ (30.06.2020)

Buyback takuu

Nykyisin moni markkinapaikka tarjoaa takaisin osto turvan mikäli lainan ottaja ei pysty maksamaan ajallaan lainan eriä. Yleisesti tämä tarkoittaa sitä että kun lainan maksu on myöhässä 30 – 90 päivää (liikkeelle laskijasta riippuen) se lunastetaan takaisin ja saat maksamattoman koron ja pääoman.

Fast Investissä sinulle maksetaan jo 3 – 7 päivän (riippuu lainan myöntäjästä) jälkeen myöhästynyt maksuerä ja näin sinun ei tarvitse odottaa rahoja. Tosin kuin monessa muussa markkinapaikassa koko lainaa ei lunasteta vaan vain se myöhässä oleva osa maksetaan sinulle ja laina jatkuu normaalisti kunnes se on maksettu tai lainaaja todetaan maksukyvyttömäksi ja lainan takaisin maksuturva käynnistyy jolloin jäljellä oleva osa maksetaan kokonaisuudessaan takaisin.

Jälkimarkkinat

Toinen merkittävä ero on jälkimarkkinoiden puuttuminen mikä normaalisti olisi negatiivinen asia sijoituksen huonon likviditeetin vuoksi, mutta Fast Invest taas on lupautunut lunastamaan sijoituksen milloin vain yhden pankkipäivän sisällä. Tämän vuoksi jälkimarkkinoita ei tarvita ja sijoitus on huomattavasti likvidimpi kuin normaalisti vertaislainoissa. Tässä on yksi pieni juttu mikä kannattaa tiedostaa, jos pyydät Fast Investiä lunastamaan lainan takaisin ennen sen maturiteettia menetät kaiken kertyneen koron siitä lainasta ja saat vain pääoman takaisin. Tämä on likviditeetin hinta.

Riskit

Vaikka tämä päälle päin voi näyttää hyvinkin riskittömältä ei mikään sijoitus ole täysin riskitön. Fast Invest on poistanut monta perinteisille vertaislainoille tyypillistä riskiä tehden sijoittamisesta helppoa, mutta tähän silti jää vastapuoli riski. Toisin sanoen riskinä on Fast Investin ja sen käyttämien lainan myöntäjien taloudellinen tilanne.

Fast Invest on syksyllä 2019 julkaissut kaksi uutta partneria Kviku ja eCommerce 2020, mutta muita ei ole julkaistu johtuen heidän sopimuksesta. Tämän vuoksi näiden taloudellista tilannetta on mahdoton arvioida. Buyback takuusta vastaa lainan originaattori ja mikäli tämä menisi konkurssiin voi Fast Invest ottaa hoitaakseen tätä kautta tulleet lainat.

Toinen riski on itse Fast Invest markkinapaikan pystyssä pysyminen. P2PMarketDatan perusteella Fast Invest on myöntänyt lainoja 46,9m€ tähän mennessä ja 2019 syys- ja joulukuun välillä 12,4m€ eli on selkeässä kasvussa. Fast Investin tilinpäätöstiedot on Brittiläisenä yhtiönä julkisia ja ne löytyy täältä. Saamieni tietojen mukaan Fast Invest on 2018 alkaen ollut kannattava.

Raportointi ja tilastot

Sivuston uudistuksen jälkeen raportointi on jo huomattavasti paremmalla tolalla. Näet mm. kuinka paljon sinulle on maksettu korkoa kussakin kuukaudessa ja myös vuosittaisen summan. Eli saat kaiken tarvittavan tiedon tehdäksesi veroilmoituksen.

Myynti näkyy hävittynä korkona

Omat kokemukset

Olen ollut Fast Investissä sijoittajana toukokuusta 2018 eli yli puolitoista vuotta jo. Kun tein ensimmäisen sijoituksen kyseisestä markkinapaikasta ei ollut juurikaan mitään arvosteluita tai muutenkaan ulkopuolista vahvistusta siitä että se olisi luotettava toimija. Otin kuitenkin riskin ja sijoitin aluksi vähän ja lähdin tutkimaan sitä tarkemmin. Fast Investin asiakaspalvelu on vastannut hyvin kysymyksiin ja ajan mittaan myös muilta sijoittajilta on tullut vahvistusta siitä että Fast Invest on ihan oikea yritys joka haluaa oikeasti palvelulla sijoittajia.

Rahat on siirtynyt molempiin suuntiin hyvin. Itse tein ensimmäisen noston vasta vuoden sijoittamisen jälkeen, mutta sillä välin muita tuntemiani sijoittajia oli raportoinut noston toimivan. Rahojen nostamiseksi sinun täytyy vahvistaa sähköpostiosoitteesi, kännykkä numerosi ja henkilöllisyytesi. Henkilöllisyys vaaditaan rahanpesulainsäädännön vuoksi ja kännykkään saat teksiviestin kun jolla nosto vahvistetaan. Lisäksi jokaisesta kirjautumisesta tilille tulee sähköposti ilmoitus. Lisäksi voit vielä ottaa käyttöön kirjautumiseen 2FA:n Google authentikatorilla. Pidän hyvin paljon näistä tietoturva uudistuksista, jotka julkaistiin sivuston uudistuksen yhteydessä.

Fast Invest todellakin tekee sijoittamisen helpoksi ja näennäisesti turvalliseksi. Myynti turva on sekä hyvä että huono. Likvidisyys on aina hyvä, mutta toisaalta kolikon kääntöpuolena on se että se kustantaa sinulle myydyn lainan koron myös jo maksetun. Toinen mikä itseäni hieman tökkii on se että lainan myöntäjiä, jotka vastaavat buyback turvasta ei ole julkaistu joten emme voi tietää niihin liittyvää vastapuoliriskiä.

Fast Investillä oli myös krypto ICO jonka tuotoilla oli tarkoitus laajentaa toimintaa tullakseen sijoituspankiksi. He onneksi luopuivat tästä ideasta ja keskittyvät vertaislainoihin. Kaikki ICO:n osallistuneet saivat sijoituksensa takaisin. Pankiksi laajentuminen olisi tuonut massiivisen lisä regulaation joka vaatii mittavia resursseja. Tästä syystä pidän luopumista siitä ideasta hyvänä päätöksenä vaikka heidän tavoite olikin hyvä ja kunnianhimoinen.

Ainoa mikä itseäni hieman häiritsee on se että Fast Investin käyttö on estetty Baltian maista ja UK:sta. UK:n vielä tavallaan ymmärrän mutta miksi pitää yritys rekisteröitynä UK:hon jos ei sillä markkinalla kuitenkaan toimi. Oma spekulaatio on se että halutaan erottautua muista Baltian markkinapaikoista joita on todella paljon ja toisaalta Fast Invest on muodostettu jo aiemmin UK:ssa olleesta Big Credit yhtiöstä. Nykyisellään sillä ei ole mitään tekemistä kuitenkaan tuon yhtiön kanssa.

Fast Investissä on paljon hämärää, mutta se käyttäytyy kuitenkin kuin ihan normaali yhtiö. Ehkä spekulaatiot pitää paikkaansa ja Simonen perheellä on vähän hämärä tausta esim kun lukee Kristaps Morsin arvostelun tulee kovasti mieleen MOT:n pikavippi juttu. MOT:n jutun lainafirmat on kuitenkin toimiluvan omaavia yrityksiä. Kristapsin esittämät tiedot ei ole uusia, mutta hän on vetänyt ne niin hyvin yhteen niin kannattaa sieltä lukea.

Itse olen vetäytynyt lähes kokonaan Fast Investistä, mutta se johtuu siitä että tarvitsen käteisen muualla. Jopa tän koko Kuetzalin aiheuttaman kohun ympärillä nostot on toiminut normaalisti ehkä hieman enemmän viivettä on ollut kuin normaalisti, mutta Fast Investin koko tiimi oli Dubaissa pahimman paniikin aikana joten heillä on varmasti ollut iso jono nostoissa. Näin siis oli vielä tammikuun lopussa. Korona paniikki kuitenkin teki tehtävänsä ja näytti instant likviditeetin kolikon kääntöpuolen. Bondora on ainoa joka selvisi tuosta suht ok ja kesäkuussa heillä toimi nostot jo ok.

Fast Investin likviditeetti ilmeisesti loppui huhtikuussa, koska sen jälkeen rahojen saanti on kestänyt todella kauan. Fast Invest ei selkeästi ole pitänyt sijoitustilillä olevia vapaita varoja erikseen ja mahdollistanut takaisin myyntiä vain jos niillä on varoja oikeasti ostaa ne takaisin. Nyt ne joilla on tullut vapaita varoja koroista ja lainan pääoman takaisin maksusta ei myöskään saa näitä rahoja nostettua. He yrittää tällä hetkellä myös kovasti houkutella uusia sijoittaja cashback kampanjalla ja 18% korolla. Tämä alkaa aika paljon näyttämään ponzi huijaukselta, jossa uudella rahalla maksetaan vanhoille sijoittajille, jotka haluavat nostaa. Sijoitustilillä oleva raha on vaan monopolirahaa eikä vastaa todellisuutta asiakasvaratilillä jos heillä edes sellainen on.

Osa sijoittajista valmistelee Fast Investin viemistä oikeuteen, tämä on ollut toimiva strategia Kuetzal, Envestio ja Monetheran tapauksissa ja ne on saatu konkurssimenettelyyn jolloin saadaan tilit jäädytettyä ja selvitettyä mihin varat on mennyt. Suosittelen liittymään tälle Telegram kanavalle ja täyttämään tämän lomakkeen. Se ei sido sinua mihinkään mutta pystyt ajantasalla miten homma etenee ja mitä se maksaa. Näissä muissa tapauksissa kustannus itselleni on ollut pienempi kuin tunnin konsultointi lakimiehen kanssa.

Fast Invest on koittanut myös vaimentaa arvostelijoitaan lakimiehellä joten saa nähdä lähestyvätkö minua tämän viimeisimmän päivityksen jälkeen.

The post Fast Invest appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
https://matkallavaurauteen.com/arvostelut/fast-invest/feed 4 3681
Envestio https://matkallavaurauteen.com/arvostelut/envestio https://matkallavaurauteen.com/arvostelut/envestio#comments Sun, 07 Jul 2019 22:05:04 +0000 https://new.matkallavaurauteen.com/?post_type=arvostelut&p=3679 Envestio oli yksityinen sijoitusrahasto ennen kuin se aloitti kohteiden joukkorahoituksen. Envestio tarjoaa silta- ja välirahoitusta. ENVESTIO on sulkenut ovensa ja sivustonsa. Huijaus vai konkurssi? Ken tietää kun johdosta ei kuulu mitään.

The post Envestio appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
Envestio

Faktat lyhyesti

  • Perustettu: 2014 yksityinen sijoitusrahasto, markkinapaikka joulukuu 2017
  • Pääkonttori: Viro, operointi Riga, Latvia
  • Lainatyypit: Vakuudellisia yrityslainoja
  • Lainan maturiteetti: 3 – 24kk
  • Lainan lyhennys: Bullet (pääoma maksetaan viimeisessä erässä)
  • Valuutta: EUR
  • Minimisijoitus: 1€, 100€ auto investillä
  • Minimitalletus: 100€
  • Maat: Latvia, Liettua, Viro, Puola
  • Buyback takuu: Osittainen
  • Jälkimarkkinat: Ei, mutta voit myydä lainan takaisin
  • Auto invest: Kyllä
  • Lainoja rahoitettu: 18,6m€ (30.6.2019)

Buyback takuu

Kaikissa Envestion lainoissa on vakuuksia, takauksia tai joku niiden yhdistelmä. Envestio maksaa 80% pääomasta takasin heti ja lopulle 20% sinulla on kaksi vaihtoehtoa. Voit valita joko ottaa heti puolet takaisin tai odottaa perintää ja saada joskus mahdollisesti kaikki takaisin. Jos valitset siis ensimmäisen vaihtoehdon on maksimi pääoman menetys 10%. Toistaiseksi tuota ei ole tarvinnut kokeilla vielä kertaakaan sillä yksikään laina ei ole päätynyt perittäväksi.

Jälkimarkkinat

Envestiolla ei ole jälkimarkkinoita, mutta voit myydä lainan takaisin heille. Jos päätät myydä lainan takaisin siitä veloitetaan tyypillisesti 5% lainan pääomasta. Tämä on hyvä jos rahat tarvitsee välttämättä saada enne kuin laina on kokonaan maksettu, mutta tuon 5% takia sitä ei ihan heppoisin perustein tule käytettyä. Tämän ansiosta olen itsekin sijoittanut myös pidempiin 24kk lainoihin.

Riskit

Envestion lainat on poikeuksellisen korkoa korkoisia ja tähän korkeaan korkoon helposti assosioi korkean riskin. Yrityslainoissa on aina riskinsä, mutta Envestion lainoissa on takuita ja vakuuksia. Envestio lainaa vain yrityksille rahaa ja kohteet käy tiukan seulan läpi. Myönnetyt lainat on joko lyhytaikaisia siltalainoja tai mezzanine lainoja eli välirahoitusta siihen että yritys saa projektinsa sellaiseen tilaan että siihen saa pitkäaikaisen ja matalakorkoisemman rahoituksen.

Vakuuksien lisäksi Envestio takaa lainan vähintäänkin 90% joten riskiksi jää mahdollinen 10% pääoman menetys. Tämän riskin lisäksi on vastapuoli riski Envestion kanssa sillä he takaavat tuon lainan maksun. Täytyy kuitenkin tapahtua jotain todella poikkeuksellista, että useita lainaajia yhtäaikaa menisi konkurssiin.

Raportointi ja tilastot

Alussa sivuston raportointi oli hieman puutteellinen, mutta he paransivat sitä lupaustensa mukaisesti. Nyt voit luoda haluamaltasi aika väliltä tuloraportin, jossa on eriteltynä saamasi tulot ja mahdolliset kulut esim. ennenaikaisesta myynnistä johtuen. Tässä on kaikki tarvitsemasi tiedot verottajaa varten.

Omat kokemukset

Seurasin Envestiota aluksi useamman kuukauden ennen kuin tein ensimmäisen sijoituksen. Aloitin sijoittamisen elokuussa 2018 ensin yksityishenkilönä ja myöhemmin kun he mahdollisti yrityksille avata tilin avasin sen myös yritykselleni. Heidän asiakaspalvelu on aina vastannut kysymyksiini todella hyvin.

Envestiosta tuli aika nopeasti salkkuni suurin sijoitus ja sen suosio on kasvanut räjähdysmäisesti. Envestion tuotot on ollut ihan uskomattoman hyviä. Omien sijoitusteni XIRR on yli 20% ja jokainen maksu on tullut ajallaan. Tuo kuulostaa jopa liian hyvältä ollakseen totta. Kolikon kääntöpuolena on sen suosion rähdysmäinen kasvu mikä on tehnyt uusiin kohteisiin sijoittamisesta nopeus testin kuka ehtii ensin. Jos haluat tehdä ennen sijoitusta jotain taustatutkimusta kohteesta niin kun olet valmis se on jo merkitty täyteen. Tuo tapahtuu todella nopeasti sen jälkeen kun sähköposti ilmoitus uudesta kohteesta on lähetetty.

Envestio julkaisi heinäkuussa auto investin, jonka asiosta saat ainakin siivun uusista lainoista. Auto investin minimi sijoitus on tosin 100€, joten vähäiset kertyneet korot pitää edelleen sijoittaa manuaalisesti, jossa minimi on vain 1€. Envestiolla on hieman tuo suurin sijoituskiimakin laantunut kun siellä on nyt jo jonkin aikaa ollut kohteita avoinna. Ja siis uusia kohteitakin on alkanut taas tulla.

Olen myös tehnyt muutaman noston kun olen allokoinut henkilökohtaista portfoliotani likvidimmäksi. Nosto kestää joku 4 päivää ennen kuin se on pankkitilillä. Tuo on aika hidas, mutta Envestio ei ole ainut missä se kestää tuon verran. Tämä on hyvä tiedostaa jos rahoja tarvitsee nopeasti.

ENVESTIO ON SULKENUT OVENSA JA SIVUSTONSA. Ei ole tietoa mitä tapahtui, mutta oletus on Kuetzalin aiheuttama paniikki markkinoilla realisoi viimeisenä riskinä mainitsemani massa nostot. Lue viimeisin tilanne täältä.

Viron poliisi on myös tiedottanut tutkinnan aloittamisesta.

The post Envestio appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
https://matkallavaurauteen.com/arvostelut/envestio/feed 7 3679
Sijoitusraportti toukokuu 2019 https://matkallavaurauteen.com/sijoitusraportti-toukokuu-2019 https://matkallavaurauteen.com/sijoitusraportti-toukokuu-2019#comments Sat, 29 Jun 2019 11:59:43 +0000 https://matkallavaurauteen.com/?p=2958 Meinasi jäädä kokonaan toukokuun raportti tekemättä kaiken kiireen keskellä, mutta teen tätä myös itselleni ja vaikka numerot näenkin joka kuukausi niin on hyvä pysähtyä myös miettimään mitä se kokonaisuudessa tarkoittaa. Toukokuu oli taas tuottojen osalta hyvä kuukausi. Osakesalkku Toukokuussa osakesalkku taas vaihteeksi laski, mutta arvo pysyi kuitenkin 100k€ tosin tuli lisä ostojen kanssa hieman lainattua …

Sijoitusraportti toukokuu 2019 Lue lisää »

The post Sijoitusraportti toukokuu 2019 appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
Sijoitusraportti toukokuu 2019

Meinasi jäädä kokonaan toukokuun raportti tekemättä kaiken kiireen keskellä, mutta teen tätä myös itselleni ja vaikka numerot näenkin joka kuukausi niin on hyvä pysähtyä myös miettimään mitä se kokonaisuudessa tarkoittaa. Toukokuu oli taas tuottojen osalta hyvä kuukausi.

Osakesalkku

Toukokuussa osakesalkku taas vaihteeksi laski, mutta arvo pysyi kuitenkin 100k€ tosin tuli lisä ostojen kanssa hieman lainattua superluoton puolelta. Tuotto vuoden alusta on hieman laskenut ja oli 7,42% ja XIRR oli 3,10%. Vertailuun käyttämäni MSCI World indeksi oli 4,04% annualisoituna eli hieman jäljessä oma salkku mutta ei niin pahasti. Pääomaa lisäsin salkkuun kuukausittaisen 2000€.

Ostot

  • Nordea (NDA FI) 250kpl
  • Nokian Renkaat (NRE1V) 110kpl
  • iShares Core MSCI World UCITS ETF (EUNL) 17kpl
  • db x-trackers EURO STOXX 50 UCITS ETF (DR) 1C (DXET) 18kpl

Osingot

  • Apple (AAPL) 11,02€
  • DHT Holding (DHT) 100,37€
  • Energy Transfer (ET) 68,38€
  • Huhtamäki (HUH1V) 226,80€
  • Prospect Capital (PSEC) 53,62€

Toukokuussa kertyi yhteensä 460,19€. Vuoden alusta on kertynyt yhteensä 2 458,66€ eli 491,73€/kk.

Vertaislainat

Korkoa kertyi 870,51€ ja bonusta 17,30€ eli yhteensä 887,81€. Salkun annualisoitu tuotto on 15,12%. Se on ollut laskemaan päin ja jos katsotaan tuottoa vain tältä vuodelta on se enää 13,57%. Pääomaa lisäsin hurjat 14 100€. Tuo jakautui Bulkestaten kohteen eli suurimman yksittäisen sijoituksen ja kahden Crowdestorin kohteen välillä. Lisäksi minulla 100€ kuukausittainen siirto henkilökohtaiselle PeerBerryn tilille.

Pääomaa olen sijoittanut jo 81 300€ ja vertaislainasalkun arvo on jo hieman yli 87 000€

Henkilökohtaiset tilit

Tili
Tuotto XIRR Pääoma Arvo
Envestio 802,89€ 21,02% 5 179,00€ 5 981,89€
Fast Invest 919,77€ 16,47% 5 700,00€ 6 619,77€
Grupeer 238,33€ 13,71% 2 746,80€ 2 987,13€
Mintos 384,30€ 13,95% 0,00 2,55€
PeerBerry 474,14€ 10,96% 5 570,00€ 6 044,14€
Housers 28,58€ 28.34% 0,00€ 0,00€
Reinvest24 0,00€ 0,00€ 500,00€ 500,00€
Debitum network 8,90€ 9,87% 0,00€ 0,00€
2 856,91€ 19 299,46€ 22 135,48€

Yrityksen tilit

Tili Tuotto XIRR Pääoma Arvo
Envestio 1 618,16€ 21.80% 13 000,00€ 14 618,16€
Peerberry 591,92€ 10,90% 7 000,00€ 7 591,92€
Mintos 144,32€ 11.60% 2 000,00€ 2 144,47€
Crowdestor 602,39€ 12,86% 19 000,00€ 19 602,39€
Kuetzal 126,24€ 15.47% 4 000,00€ 4 126,24€
Robocash 140,05€ 9,65% 7 000,00€ 7 140,05€
Bulkestate 0,00€ 0,00% 10 000,00€ 10 000,00€
3 223,08€ 62 000,00€ 65 223,23€

Kryptot

Toukokuussa otin kokeiluun Crypto.com:n sovelluksen ja stakasin MCO:ta koska haluan saada heidän Visa kortin heti kun se tulee Eurooppaan saataville. Se on ihan mielenkiintoinen palvelu ja raha liikkuu sinne nopeasti. Minulla on kokeilussa sen Crypto Earn ja Crypto Invest palvelut myös. Crypto Earnillä voi saada jopa 8% korkoa useammalle coinille. Kryptojen ostaminen ei tuota paljon helpommaksi tule. Jos otat tuon käyttöön linkilläni tai koodilla JR3FCPVP60 saat $40 USD bonuksen, mutta noita bonuksia on vain rajattu määrä. Bonuksen saadaksesi sinun täytyy tunnistautua.

Seurannastani puuttuu vielä nuo crypto.com sijoitukset tosin en pidä MCO:ta edes sijoituksena vaan se mahdollistaa muiden ominaisuuksien käytön ja olen tyytyväinen jos se edes säilyttää arvonsa. Seurannassa olevien sijoitusten arvo oli toukokuun lopussa 5774,76€. Nousua vuoden alusta 2574,76€. Ihan hyvin on tämä lähtenyt alkuun mutta ainahan se nousumarkkinassa on helppoa.

Yhteenveto

Sijoitusten tuottama kassavirta toukokuussa oli 1550,31€ ja siihen kun lisätään semi-passiiviset tulot ollaan taas lähellä tavoitetta. Taloudellisen riippumattomuuden tavoite tuntuu kuukausi kuukaudelta siltä että tavoitteeseen tulen pääsemään ja todennäköisesti jo ennen tavoite aikataulua.

The post Sijoitusraportti toukokuu 2019 appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
https://matkallavaurauteen.com/sijoitusraportti-toukokuu-2019/feed 2 2958
Mintos Invest & Access tekee vertaislainauksesta helppoa https://matkallavaurauteen.com/mintos-invest-access-tekee-vertaislainauksesta-helppoa https://matkallavaurauteen.com/mintos-invest-access-tekee-vertaislainauksesta-helppoa#comments Sat, 08 Jun 2019 07:35:37 +0000 https://matkallavaurauteen.com/?p=3314 Mintoksen toimitusjohtaja Martins Sulte kertoi uudesta palvelusta Invest & Access P2P Konferenssissa Rigassa. Kun Mintos aloitti lainohin sijoitettiin valitsemalla yksittäin lainat sen jälkeen tuli auto-invest jota käyttää jo 85% sijoittajista. Mintos on kasvanut hurjasti alkuajoistaan ja nykyisin sen markkinapaikalla on jo yli 60 lainantarjoajaa 29 eri maasta. Tämän myötä auto-invest asetukset on käynyt hyvinkin hankalaksi. …

Mintos Invest & Access tekee vertaislainauksesta helppoa Lue lisää »

The post Mintos Invest & Access tekee vertaislainauksesta helppoa appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
Mintos Invest & Access tekee vertaislainauksesta helppoa

Mintoksen toimitusjohtaja Martins Sulte kertoi uudesta palvelusta Invest & Access P2P Konferenssissa Rigassa. Kun Mintos aloitti lainohin sijoitettiin valitsemalla yksittäin lainat sen jälkeen tuli auto-invest jota käyttää jo 85% sijoittajista. Mintos on kasvanut hurjasti alkuajoistaan ja nykyisin sen markkinapaikalla on jo yli 60 lainantarjoajaa 29 eri maasta. Tämän myötä auto-invest asetukset on käynyt hyvinkin hankalaksi. Tämän vuoksi en ole Mintosta edes suositellut aloittelijoille vaikka kokonsa puolesta Mintos olisi ideaalinen siihen.

Uusi palvelu Invest & Access ottaa pois auto-invest asetusten säätämisen tuskan. Käyttöönotto on niinkin helppoa kuin luot sillä uuden portfolion johon asetat summan minkä haluat sijoittaa. Jos se on suurempi kuin nykyinen tilisisaldo sijoitetaan siihen automaattisesti lisää kun tilillesi tulee lisää rahaa. Et siis joudu tekemään mitään muita valintoja. Mintos hajauttaa automaattisesti nämä lainoihin joissa on buyback takuu ja lainan tarjoaja on ollut markkinapaikalla vähintään 6kk eli tämä ei sijoita uusiin juuri markkinapaikalle tulleihin vaan vakiintuneisiin tarjoajiin.

Se mikä tekee Invest & Accessistä erityisesti mielenkiintoisen on sen likvidisyys eli saat rahat ulos lähes milloin tahansa. Tämä toimii niin että laitat kuinka paljon haluat nostaa sijoituksistasi ja Mintos hoitaa niiden myynnin. Mintos myös kertoi toimivansa market makerinä eli tarvittaessa ostaa itse niitä jos uusia sijoittajia ei sillä hetkellä ole ostamassa niitä. Lupaus oli että 99% tuo myynti tapahtuu välittömästi. Uskon itse tuohon likviditeettiin sillä bloggaaja P2P Millionaire myi kokeeksi miljoonalla eurolla lainoja ja sai sen todella nopeasti tehtyä.

Saamani tietojen mukaan portfolion tuotto vastaa Mintoksen keskituottoa ja se ei ole rajoitettu kuten Bondoran Go&Grow palvelussa. Saat myöskin pitää jo maksetun korkon toisin kuin Fast Investissä, jossa menetät koron nostaessasi ennen aikaisesti varat. Alla esimerkki portfolio.

Lisäksi Mintos kertoi myös muista tämän ja ensivuoden alun julkaisu suunnitelmista. Mintos on hakemassa lisenssiä jonka ansiosta Mintos voi tarjota sijoittajille IBAN tilin, jota voi käyttää kuin pankkitiliä ja siihen lisäksi debit-kortti joka mahdollistaa vieläkin nopeamman tavan päästä rahoihin käsiksi. Nämä kaikki kuulostaa etenkin itselleni todella hyvältä. Näiden lisäksi Mintokselle on tulossa mobiili sovellus. Se ollaan julkaisemassa syksyllä.

Näiden uutisten myötä Mintoksesta tulee se markkinapaikka jota suosittelen kaikille ensimmäisenä paikkana aloittaa vertaislainaus. Lue myös jatkuvasti päivitettävä arvosteluni Mintoksesta.

Rekisteröitymällä linkilläni sijoittajaksi Mintoksessa saat 1% bonuksen ensimmäisen 90 päivän sijoituksiisi. Aloita sijoittaminen Mintoksessa tästä!

The post Mintos Invest & Access tekee vertaislainauksesta helppoa appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
https://matkallavaurauteen.com/mintos-invest-access-tekee-vertaislainauksesta-helppoa/feed 2 3314
Kokeilussa S-pankin säästäjä https://matkallavaurauteen.com/kokeilussa-s-pankin-saastaja https://matkallavaurauteen.com/kokeilussa-s-pankin-saastaja#respond Thu, 30 May 2019 08:42:48 +0000 https://matkallavaurauteen.com/?p=2928 Otin S-pankin säästäjän testiin viime lokakuussa muutama viikko sen julkaisun jälkeen. Käyttöönotto hieman viivästyi koska sen käyttöönotto vaati tunnuslukutaulukon eikä tunnistautumista voinut tehdä s-mobiililla. Nyttemmin noi kaksi on yhdistynyt ja säästäjä on osa s-mobiilia. Samalla parani huomattavasti s-mobiili jota en säästäjän asennettuani käyttänyt juuri koskaan. Minulla on ollut säästäjäpalvelu sekä siihen liittyvä mikrosäästäminen käytössä seitsemän …

Kokeilussa S-pankin säästäjä Lue lisää »

The post Kokeilussa S-pankin säästäjä appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
Kokeilussa S-pankin säästäjä

Otin S-pankin säästäjän testiin viime lokakuussa muutama viikko sen julkaisun jälkeen. Käyttöönotto hieman viivästyi koska sen käyttöönotto vaati tunnuslukutaulukon eikä tunnistautumista voinut tehdä s-mobiililla. Nyttemmin noi kaksi on yhdistynyt ja säästäjä on osa s-mobiilia. Samalla parani huomattavasti s-mobiili jota en säästäjän asennettuani käyttänyt juuri koskaan.

Minulla on ollut säästäjäpalvelu sekä siihen liittyvä mikrosäästäminen käytössä seitsemän kuukauden ajan. Lopetin kokeilun toukokuun alussa tai pitäisi ehkä sanoa yritin lopettaa sillä sinne valahti vielä huhtikuun bonus ja osuusmaksun korkoja vielä tälläkin viikolla. Kokeilun oli tarkoitus olla lyhyempi, mutta kaikessa kiireessä se tavallaan unohtui mikä oli oikeastaan ihan hyvä sillä tykkään tavoista säästää ja sijoittaa jotka voi vaan asettaa ja sen jälkeen unohtaa.

Säästäjän käyttöönotto alkoi sillä, että määriteltiin tavoite ja miten haluaa säästää. Tavoitteeksi laitoin 1000€ että siihen tuskin pääsen tällä kokeilulla. Päädyin lopulta myös siihen että säästän vain bonukset ja lisäksi kytkin automaattisen 1€ säästön jokaisesta kerrasta kun käytän vihreää korttiani. Tämän lisäksi voisi laittaa automaattisen kuukausittaisen säästön summan.

Tämän jälkeen selvitetään minkälainen säästäjä/sijoittaja olet. Tämän kyselyn perusteella päätellään riskin sietokykyäsiä ja se vaikuttaa suosituksiin mitä sovellus antaa mihin sinun kannattaisi sijoittaa. Itse sain että olen kohtuullinen riskinottaja mikä on kohtuullisen oikein. Luulen että sitä laski lyhyt (10 vuotta) sijoitusaika. Sijoitussuositukseksi sain yhdistelmän Säästäjä Maltillinen ja Säästäjä Uskalias rahastoja suhteessa 63% maltillinen ja 37% uskalias.

Kokeilun lopuksi minulle oli kertynyt säästöjä 302,37€ ja sille olin saanut tuottoa 4,54% eli yhteensä 316,09€. Eli olin huomaamattani kerryttänyt hieman yli 43€ per kuukausi. Tuosta kertyy pidemmän ajan kuluessa jo ihan kohtuullinen potti. Olen aiemminkin kokeillut S-pankissa bonuksien säästämistä rahastoon, mutta silloin kritisoin niiden rahastojen korkeita kuluja. Säästäjän rahastoissa on jo huomattavasti kohtuullisemmat kulut eli maksat 0,5% vuodessa. Se nyt ei ihan pärjää Nordnetin täysin kuluttomalle superrahastolle, mutta tällä on helpompi saada oman sijoitusprofiilin mukainen allokaatio.

Muutama pikkuasia tässä kuitenkin ärsytti. Ensimmäinen on se että nuo 1€ mikrosäästämiset eivät mene edes kerran päivässä keräilytilille vaan niitä kerätään koko viikko ja sitten kerralla siirretään säästäjän keräilytilille, josta rahastoon sijoitetaan kerran kuussa kerääntyneet varat. Jos olet ahkera kortin käyttäjä sieltä saattaa mennä yllättäen isompikin summa. Itselläni on sen verran paljon yleensä tilillä rahaa ettei se haittaa mutta jos tilisi pyörii nollan tuntumassa niin silloin ei ole yllätyksille varaa.

Toinen asia oli säästäjän käytön lopettaminen ei ole ihan yksinkertaista. Säästöjä et voi sovelluksesta etkä verkkopankista myydä itse vaan sinun täytyy lähettää viesti asiakaspalveluun. Te oisaalta tämä voi olla hyvä kynnys ettei sijoituksia hetken mielijohteesta realisoida. Luulin lopettaneeni säästäjän käytön kun siirsin etujenmaksutilin takaisin säästötililleni ja kytkin pois sekä mikrosäästämisen että bonusten sijoittamisen. Tämä ei kuitenkaan ilmeisesti kytkenyt säästäjää pois päältä vaan se tosiaan sijoitti vielä osuusmaksun korot joita tuli vielä toukokuun lopussakin. Lähetinkin juuri viestiä asiakaspalveluun jossa pyydän noidenkin sijoitusten realisointia ja koko säästäjä palvelun käytön poiskytkemistä.

Kolmas asia on se että kun kerran olet tehnyt säästäjä profiilin ja valinnut sijoitukset ei niitä ilmeisesti pysty muuttamaan enää jälkikäteen. En tiedä mahdollistuisikohan tämä sen jälkeen kun on päässyt asetettuun tavoitteeseen. Se jää nyt kokeilematta.

Jos et ole vielä alkanut sijoittamaan ja asioit S-ryhmän kaupoissa ja muutenkin käytät S-pankkia niin tämä on ihan varteenotettava vaihtoehto aloittaa sijoittaminen. Se on helppoa ja mikä tärkeintä täysin automaattista jolloin sen voi vaan unohtaa sen jälkeen kun alkuasetukset on tehty. Tosin sovellus näyttää missä olet tavoitteesi suhteen. Sovelluksesta puheenolleen siitä löytyy ihan mielenkiintoista tietoa omasta ostoskäyttäytymisestäsi. Löydät sen Minä -> omat ostot takaa. Ja ei muuta kuin säästämään ja sijoittamaan.

The post Kokeilussa S-pankin säästäjä appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
https://matkallavaurauteen.com/kokeilussa-s-pankin-saastaja/feed 0 2928
FCA sulkee brittiläisen vertaislainapalvelu Lendyn https://matkallavaurauteen.com/fca-sulkee-brittilaisen-vertaislainapalvelu-lendyn https://matkallavaurauteen.com/fca-sulkee-brittilaisen-vertaislainapalvelu-lendyn#respond Sat, 25 May 2019 08:21:31 +0000 https://matkallavaurauteen.com/?p=2914 Brittien paikallinen finanssivalvoja on eilen määrännyt ulkopuolisen tahon ajamaan Lendyn hallitusti alas. Lendy on kiinteistölainoihin keskittynyt vertaislainapalvelu. Lendy on jo pidemmän aikaa paininut ongelmissa ja alkuvuonna FCA (Financial Conduct Authority) otti sen tarkkailuun. Tämä on hyvä muistutus siitä että aina pitää tehdä oma taustatutkimus ennen kuin sijoittaa mihinkään vertaislainapalveluun. Pelkästään parin minuutin Googlauksella selviää että …

FCA sulkee brittiläisen vertaislainapalvelu Lendyn Lue lisää »

The post FCA sulkee brittiläisen vertaislainapalvelu Lendyn appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
FCA sulkee brittiläisen vertaislainapalvelu Lendyn

Brittien paikallinen finanssivalvoja on eilen määrännyt ulkopuolisen tahon ajamaan Lendyn hallitusti alas. Lendy on kiinteistölainoihin keskittynyt vertaislainapalvelu. Lendy on jo pidemmän aikaa paininut ongelmissa ja alkuvuonna FCA (Financial Conduct Authority) otti sen tarkkailuun.

Tämä on hyvä muistutus siitä että aina pitää tehdä oma taustatutkimus ennen kuin sijoittaa mihinkään vertaislainapalveluun. Pelkästään parin minuutin Googlauksella selviää että Lendyn riskienhallinta ei ole ollut kohdallaan sillä iso osa lainoista on myöhässä merkittävästi ja vakuuksien arvotkaan ei ole aina riittänyt lainan likvidointiin. Lendyllä on myös ollut oma buyback rahasto josta on tarkoitus ollut kattaa takaisin maksu silloin kun vakuus ei ole ollut riittävä. Lendy oli pantannut myös tuon rahaston pankkilainan vakuudeksi huhtikuussa mikä on ollut selkeä merkki isoista ongelmista.

Lendy ei ole suinkaan ainoa jonka toimintaan viranomaisen on täytynyt puuttua. Vuosi sitten toinen kiinteistöjä vakuutena käyttänyt brittiläinen Collateral koki saman kohtalon. Myös ruotsalainan TrustBuddy suljettiin viranomaisten toimesta. Lisäksi Mintoksessa toiminut puolalainen lainantarjoaja Eurocent meni konkurssiin. Itse antaisin tässä myös varoituksen Twinosta, jonka oma tilintarkastaja on ilmaissut huolen yhtiön tilasta.

Tämmöiset uutiset saattaa helposti pelästyttää uuden vertaislainasijoittajan, mutta ei yksittäistapausten takia kannata koko vertaislainamarkkinaa hylätä. Yhtälailla osakesijoittajat on menettänyt rahojaan Talvivaaraan. Eikä Lendyn ja muidenkaan tapauksessa kaikkia rahoja ole menetetty vaan ne ajetaan hallitusti alas. On tärkeää tuntea riskit sekä tehdä myös itse oma selvitys ennen kuin sijoittaa. Minä olen listannut sellaisia markkinapaikkoja joihin itse uskallan sijoittaa, mutta silti seuraan kaikissa sijoituksissani mm. myöhässä olevien lainojen määrää.

The post FCA sulkee brittiläisen vertaislainapalvelu Lendyn appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
https://matkallavaurauteen.com/fca-sulkee-brittilaisen-vertaislainapalvelu-lendyn/feed 0 2914
Mihin sijoitin viimeksi https://matkallavaurauteen.com/mihin-sijoitin-viimeksi https://matkallavaurauteen.com/mihin-sijoitin-viimeksi#respond Tue, 21 May 2019 03:00:24 +0000 https://matkallavaurauteen.com/?p=2905 Vuosi sitten Arvopaperi haastatteli minua ja kysyi mihin sijoitin viimeksi. Jo tuolloin suurin osa uusista sijoituksistani suuntautui vertaislainoihin. Nykyisin osakkeisiin menee lähinnä kuukausittainen ETF-kuukausisäästön mukainen osuus ja silloin tällöin lisään positiota jossain jo omistamassani osakkeessa. Osakkeiden rinnalle olen ottanut myös pienen position kryptoihin jota kasvatan kuukausi kuukaudelta. Tuon avaaminen on kokonaan oma juttunsa, joten jätetään …

Mihin sijoitin viimeksi Lue lisää »

The post Mihin sijoitin viimeksi appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
Mihin sijoitin viimeksi

Vuosi sitten Arvopaperi haastatteli minua ja kysyi mihin sijoitin viimeksi. Jo tuolloin suurin osa uusista sijoituksistani suuntautui vertaislainoihin. Nykyisin osakkeisiin menee lähinnä kuukausittainen ETF-kuukausisäästön mukainen osuus ja silloin tällöin lisään positiota jossain jo omistamassani osakkeessa. Osakkeiden rinnalle olen ottanut myös pienen position kryptoihin jota kasvatan kuukausi kuukaudelta. Tuon avaaminen on kokonaan oma juttunsa, joten jätetään se siihen.

Vertaislainoihin menee nykyisin suurin osa kuukausittaisista sijoituksistani. Teinkin juuri koko vertaislaina sijoittaja historiani suurimman yksittäisen sijoituksen sijoittamalla 10 000€ yhteen kohteeseen. Tuo oli mahdollista, koska portfolioni koko alkaa olla sen verran iso etten sillä riskeeraa kaikkia rahoja ja toisaalta pidin kohteen riskiä kohtuullisena siitä huolimatta että tuolla sijoituksella saan 18% tuoton sijoitukselleni.

Kohde on, viime syksynä esittelemäni Bulkestate kiinteistöihin keskittyneen joukkorahoitus alustan uusin kohde, Marijas Street Rigassa. Joku saattaa ihmetellä miten voin pitää 18% tuotolla olevaa kohdetta kohtuullisen riskin kohteena. Kyseessä on siis laina, kohteen remontointiin ja restaurointiin. Kohde on aivan Rigan keskustassa lähellä vanhan kaupungin nähtävyyksiä. Laina on 62% kohteen arvosta, joten huonossakin tapauksessa en usko koko pääoman menetyksen mahdollisuuteen.

Koska teen 10 000€ kerta sijoituksen Bulkestate antaa 1% bonuksen, jos olisin sijoittanut vähintään 25 000€ voisin saada 2% bonuksen tuottoon. Uskallan tehdä tuollaisen sijoituksen, koska olen seurannut Bulkestate:ä jo vuoden päivät ja useampi kohde on jo maksettu takaisin. Bulkestatellä on myös asiantunteva tiimi ja he käyttävät ulkopuolista tahoa arviointien tekemiseen.

Mikäli kiinnostuit Bulkestatesta rekisteröidy sijoittajaksi täältä ja käytä hyväksesi ekstra bonus tuotto tekemällä kerralla isompi sijoitus.

P.S. Kerroin tästä postituslistallani jo ennen kohteen avautumista. Jos haluat kuulla tälläisistä asioista ensimmäisten joukossa tilaa vertaislaina uutiskirjeeni.

The post Mihin sijoitin viimeksi appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
https://matkallavaurauteen.com/mihin-sijoitin-viimeksi/feed 0 2905
P2P Conference eli vertaislaina konferenssi Rigassa lähestyy https://matkallavaurauteen.com/p2p-conference-eli-vertaislaina-konferenssi-rigassa-lahestyy https://matkallavaurauteen.com/p2p-conference-eli-vertaislaina-konferenssi-rigassa-lahestyy#respond Tue, 14 May 2019 19:06:21 +0000 https://matkallavaurauteen.com/?p=2869 Kaupallinen yhteistyö. Olenkin jo muutaman kerran mainostanut tätä konferenssia some kanavissani koska olen itse sinne menossa. Nyt neuvottelin heidän kanssa tämän jutun sponsoroinnin lisäksi 20% alennuksen lukijoilleni. P2P Conference on kaksi päiväinen konferenssi, jossa yhdistetään hauskan pito ja asia sisältö. Se järjestetään 7 – 8 kesäkuuta Rigassa. Toisin kuin tyypilliset konferenssit tämä on hyvinkin edullinen …

P2P Conference eli vertaislaina konferenssi Rigassa lähestyy Lue lisää »

The post P2P Conference eli vertaislaina konferenssi Rigassa lähestyy appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
P2P Conference eli vertaislaina konferenssi Rigassa lähestyy

Kaupallinen yhteistyö. Olenkin jo muutaman kerran mainostanut tätä konferenssia some kanavissani koska olen itse sinne menossa. Nyt neuvottelin heidän kanssa tämän jutun sponsoroinnin lisäksi 20% alennuksen lukijoilleni.

P2P Conference on kaksi päiväinen konferenssi, jossa yhdistetään hauskan pito ja asia sisältö. Se järjestetään 7 – 8 kesäkuuta Rigassa. Toisin kuin tyypilliset konferenssit tämä on hyvinkin edullinen 249€ (199,20€ 20% alennuksella) molemmista päivistä, jotka sisältää after partyn ja sekä kuljetuksen toisen päivän tapahtuma paikkaan, jossa on mm. kaiken näköisiä ranta aktiviteetteja. After party on 7. päivä illalla. Voit myös ostaa vain yhden päivän lipun.

Ensimmäinen päivä sisältää esityksiä kahdella lavalla. Ensimmäisen päivän avaa Lars Wrobbel ja Kolja Barghoorn. Molemmat Lars ja Kolja on aktiivisia sijoittajia. Lars kirjoittaa suosittua saksalaista blogia Passive Einkommen mit P2P. Kolja taas vaikuttaa Youtubessa pitämällä saksalaista sijoitus kanavaa Aktien mit Kopf.

Tämä todella hyvä tilaisuus päästä tutustumaan ihmisiin eri markkinapaikkojen takana, joista minäkin olen kirjoittanut. Paikalla on ainakin Mintos, Bulkestate, Viainvest, Grupeer, Crowdestate, Crowdestor ja Reinvest24. Lisäksi paikalla on lukuisia sijoittajia kuten minä.

Lupasin heti alussa 20% alennuksen lipuista ja sen saat koodilla MATKALLAP2P. Tässä vielä lyhyt ohje lippujen ostoon:

  • Aloita klikkaamalla tänne!
  • Klikkaa ”Buy tickets”
  • Klikkaa ”Buy now” ei väliä mistä lipusta se valitaan myöhemmin kuitenkin
  • Klikkaa Tickets
  • Klikkaa oikeassa reunassa ”Enter Promotional Code” ja syötä koodiksi MATKALLAP2P
  • Valitse haluamasi liput ja klikkaa ”Checkout” ja syötä maksutietosi. (Itse otin 2 day pass johon kuuluu after party)
  • Viimeiseksi laita minulle viestiä tai kommentoi että olet tulossa.

The post P2P Conference eli vertaislaina konferenssi Rigassa lähestyy appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
https://matkallavaurauteen.com/p2p-conference-eli-vertaislaina-konferenssi-rigassa-lahestyy/feed 0 2869
Sijoitusraportti huhtikuu 2019 https://matkallavaurauteen.com/sijoitusraportti-huhtikuu-2019 https://matkallavaurauteen.com/sijoitusraportti-huhtikuu-2019#respond Sat, 11 May 2019 13:45:01 +0000 https://matkallavaurauteen.com/?p=2867 Huhtikuu oli todellakin poikkeuksellisen hyvä kuukausi ja rikoin mm. kuukausittaisen osingon määrän ja vertaislainatkin tuottivat oman sijoitushistorian suurimman kuukausittaisen tuoton. Kaiken lisäksi osakesalkkun arvo pysyi yli maagisen ensimmäisen 100 000€ rajan. Osakesalkku Osakesalkun arvo oli 102 380€ ylittäen vihdoin sadantuhannen rajan. Alkuvuoden tuotto oli 12,92% ja XIRR on 6,23%. Pääomaa lisäsin normaalit 2000€ jotka meni …

Sijoitusraportti huhtikuu 2019 Lue lisää »

The post Sijoitusraportti huhtikuu 2019 appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
Sijoitusraportti huhtikuu 2019

Huhtikuu oli todellakin poikkeuksellisen hyvä kuukausi ja rikoin mm. kuukausittaisen osingon määrän ja vertaislainatkin tuottivat oman sijoitushistorian suurimman kuukausittaisen tuoton. Kaiken lisäksi osakesalkkun arvo pysyi yli maagisen ensimmäisen 100 000€ rajan.

Osakesalkku

Osakesalkun arvo oli 102 380€ ylittäen vihdoin sadantuhannen rajan. Alkuvuoden tuotto oli 12,92% ja XIRR on 6,23%. Pääomaa lisäsin normaalit 2000€ jotka meni indeksiin eli hajauttaminen indeksiin jatkuu. Indeksi ETF:t vastaa nyt 8,3% salkun sijoituksista.

Ostot

  • iShares Core MSCI World UCITS ETF (EUNL)
  • db x-trackers EURO STOXX 50 UCITS ETF (DR) 1C (DXET)

Osingot

  • Nordea (NDA FI) 1069,50€
  • Nokian Renkaat (NRE1V) 363,40€
  • Prospect Capital (PSEC) 53,21€
  • Raisio (RAIVV) 217,60€
  • Telia (TELIA1) 203,42€
  • Tikkurila (TIK1V) 66,00€

Huhtikuussa tulikin oikein osinkopotti yhteensä 1973,13€. Alkuvuoden osingoista tulee keskimäärin 554€/kk.

Vertaislainasalkku

Huhtikuussa sain korkoa yhteensä 781,73€ ja bonusta 18,15€ eli karvan vajaa 800€. Annualisoidusksi tuotoksi tulee 15,37%. Pääomaa lisäsin hieman vajaa 7300€ ja salkun kokonaisarvo on 72 200€. Uusi pääoma jakautui Crowdestor, Kuetzal ja Robocash kesken.

Sijoitan vertaislainoihin sekä omissa että yrityksen nimissä. Pääomaa olen laittanut jo 67 508,36€, joista 48 000€ on yrityksen. Vertaislainojen kokonaisarvo on nyt 72 700,59€.

Henkilökohtaiset tilit

Tili
Tuotto XIRR Pääoma Arvo
Envestio 716,40€ 21,22% 5 179,00€ 5895,40€
Fast Invest 842,04€ 16,61% 5 700,00€ 6 542,04€
Grupeer 205,41€ 13,54% 2 746,80€ 2 952,21€
Mintos 384,23€ 14.80% 0,00 25,37€
PeerBerry 417,66€ 10,87% 5 470,00€ 5 887,66€
Housers 28,58€ 28.34% 0,00€ 0,00€
Reinvest24 0,00€ 0,00€ 500,00€ 500,00€
Debitum network 2,30€ 4,29% 300,00€ 302,30€
2 596,62€ 19 508,36€ 22 104,98€

Yrityksen tilit

Tili Tuotto XIRR Pääoma Arvo
Envestio 1 383,48€ 21.81% 13 000,00€ 14 383,48€
Peerberry 520,66€ 10.80% 7 000,00€ 7 520,66€
Mintos 125,30€ 11.67% 2 000,00€ 2 125,35
Crowdestor 437,90€ 14,03% 15 000,00€ 15 437,90
Kuetzal 61,68€ 19.89% 4 000,00€ 4 061,68€
Robocash 66,54€ 7,55% 7 000,00€ 7 066,54€
2 595,56€ 48 000,00€ 50 595,61€

Kryptot

Kryptojen kokonaisarvo oli 3659,62€. Lisäsin pääomaa 1000€ joten nousua edelliseen kuukauteen on 643,98€ ja kokonaisuudessaan 959,62€. Tuo on aika kova tuotto. Salkun kulmakivet on Bitcoin ja Ethereum, joiden lisämausteena on kasa alt-coineja. Ethereumin suurempi paino johtuu siitä että vaihdan eurot ETH:ksi kun se liikkuu nopeammin kuin Bitcoin ja käy kumminkin kaikkialla samalla tavalla kuin Bitcoin.

Yhteenveto

Kuten jo alussa totesin huhtikuu oli ennätyksellinen sijoitukset tuotti kassavirtaa yhteensä 2957,17€ ja siihen kun lisää muut semi-passiiviset tulot olen ylittänyt tarvittavan tulon rajan ensi kertaa jolla voisin kutsua itseäni taloudellisesti riippumattomaksi. Yksittäinen kuukausi ei sitä kuitenkaan vielä saa aikaan vielä on hieman työtä tehtävä tuon tavoitteen saavuttamiseksi, mutta se alkaa jo enemmissä määrin tuntua siltä että se on käden ulottuvissa.

Miten sinun kuukausi meni? Tuliko paljon osinkoja, entä korkotuottoja?

The post Sijoitusraportti huhtikuu 2019 appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
https://matkallavaurauteen.com/sijoitusraportti-huhtikuu-2019/feed 0 2867
Yleisin syy huonoon tuottoon vertaislainoissa https://matkallavaurauteen.com/yleisin-syy-huonoon-tuottoon-vertaislainoissa https://matkallavaurauteen.com/yleisin-syy-huonoon-tuottoon-vertaislainoissa#respond Mon, 29 Apr 2019 05:00:29 +0000 https://matkallavaurauteen.com/?p=2599 Olen kuullut monelta sijoittajalta, että heidän tuotto vertaislainoissa on todella huono ja joissain tapauksissa jopa negatiivinen. Samaa olen kuullut myös yrityslainoihin keskittyneistä palveluista kuten Fundu ja Vauraus. Olen myös kiinnittänyt huomiota, että näissä kaikissa tapauksissa on ainakin yksi yhteinen nimittäjä joka voi olla huonon tuoton takana. Tähän samaan ansaan astui myös kokenut sijoittaja Mikko Mäkinen. …

Yleisin syy huonoon tuottoon vertaislainoissa Lue lisää »

The post Yleisin syy huonoon tuottoon vertaislainoissa appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
Yleisin syy huonoon tuottoon vertaislainoissa

Olen kuullut monelta sijoittajalta, että heidän tuotto vertaislainoissa on todella huono ja joissain tapauksissa jopa negatiivinen. Samaa olen kuullut myös yrityslainoihin keskittyneistä palveluista kuten Fundu ja Vauraus. Olen myös kiinnittänyt huomiota, että näissä kaikissa tapauksissa on ainakin yksi yhteinen nimittäjä joka voi olla huonon tuoton takana.

Tähän samaan ansaan astui myös kokenut sijoittaja Mikko Mäkinen. Nostankin nyt Mikon tweetin tähän, koska se on hyvä muistutus siitä että hyväkään analyysi ei aina suojaa tappioilta. Yrityslainat etenkin saattaa olla hyvin riskipitoisia jos niissä ei ole riittäviä reaali vakuuksia ja niiden arviointi on vaikeaa. Mikko sijoitti kolmeen lainaan ja tässä itseasiassa piileekin suurimman osan huono menestys vertaislainoissa.

Kolme kohdetta ei ole alkuunsakkaan riittävän laaja hajautus. Hajautus vertaislainoissa kun muissakin sijoituksissa on ihan äärimmäisen tärkeää. Tätä ei voi ajatella samalla tavalla kuin osakepoimintaa jossa poimitaan vain parhaimmat yhtiöt. Useimmiten tietoa on yksinkertaisesti liian vähän tarjolla kohteesta. Vertaislainoissa yleisesti pidetään 100 eri lainaa sopivana minimihajautuksena. Tuolloin yksittäinen laina vastaa 1% koko lainaportfoliosta.


Vertaislainoissa yleisesti pidetään 100 eri lainaa sopivana minimihajautuksena. Tuolloin yksittäinen laina vastaa 1% koko lainaportfoliosta.
Klikkaa ja Twiittaa


Fundun toimitusjohtaja Lasse Vuolan mukaan Fundussa hajautettu portfolio tuotti 7% vuonna 2018. Sääli ettei kumpikaan Vauraus eikä Fundu julkaise sivuillaan minkäänlaista tilastoa toteutuneista tuotoista. Viime syksynä kyselin tilastotietoja Vauraudesta, mutta kukaan ei koskaan vastannut kyselyyni. Julkisen tiedon perusteella ei siis voi näistä palveluista vetää minkäänlaista johtopäätöstä, mutta koska heillä riittää sijoittajia uskon että tuotto hajautetulla portfoliolla on yli 5%.

Kuten missä tahansa rahoituksessa luottotappioita tulee ja niitä ei voi täysin välttää. Hajauttaminen on ainoa suoja ja tietysti tutustumalla palveluiden menneeseen tuottoon voi ehkä päätellä jotain listattujen kohteiden laadusta. Jos lainojen laatu on heikko, on monet niistä myöhässä ja moni päätyy pitkän perintäprosessin jälkeen luottotappioksi.

Tämän vuoksi en itse näihin sijoita vaan haluan että joko markkinapaikka tai lainanmyötäjä jakaa riskin kanssani ja takaa lainan takaisinmaksun. Näin lainat on yleensä laadukkaampia tai niihin on vähintäänkin hinnnoiteltu luottotappioriski valmiiksi. Harvempi meistä kumminkaan osaa oikeasti arvioida luottotappio riskiä eikä sen arviointiin yleensä ole riittävästi tietoa. Miten ikinä sijoitatkin vertaislainoihin muista hajauttaa niin lainojen kuin myös markkinapaikkojen välillä. Ei siis kaikkia munia samaan koriin.


Miten ikinä sijoitatkin vertaislainoihin muista hajauttaa niin lainojen kuin myös markkinapaikkojen välillä.
Klikkaa ja Twiittaa


The post Yleisin syy huonoon tuottoon vertaislainoissa appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
https://matkallavaurauteen.com/yleisin-syy-huonoon-tuottoon-vertaislainoissa/feed 0 2599
Mintos jatkaa hurjaa kasvua, jo yli 2 miljardia lainoja rahoitettu https://matkallavaurauteen.com/mintos-jatkaa-hurjaa-kasvua-jo-yli-2-miljardia-lainoja-rahoitettu https://matkallavaurauteen.com/mintos-jatkaa-hurjaa-kasvua-jo-yli-2-miljardia-lainoja-rahoitettu#respond Sat, 20 Apr 2019 21:45:25 +0000 https://matkallavaurauteen.com/?p=2812 Siitä on vasta 8 kuukautta kun Mintos saavutti ensimmäisen miljardin rajapyykin. Kun itse viimeksi kirjoitin Mintoksesta se oli lainannut 660m€ ja lainan välittäjiä oli neljäkymmentä 23 maasta. Nyt välittäjiä on jo 60 ja maita on 29. P2PMarketData:n mukaan Mintos on Euro lainavoluumiltaan suurin Eurooppalainen vertaislainamarkkinapaikka ja maailmanlaajuisesti neljäs. Sijoittajia Mintoksen markkinapaikalla on jo yli 130 …

Mintos jatkaa hurjaa kasvua, jo yli 2 miljardia lainoja rahoitettu Lue lisää »

The post Mintos jatkaa hurjaa kasvua, jo yli 2 miljardia lainoja rahoitettu appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
Mintos jatkaa hurjaa kasvua, jo yli 2 miljardia lainoja rahoitettu

Siitä on vasta 8 kuukautta kun Mintos saavutti ensimmäisen miljardin rajapyykin. Kun itse viimeksi kirjoitin Mintoksesta se oli lainannut 660m€ ja lainan välittäjiä oli neljäkymmentä 23 maasta. Nyt välittäjiä on jo 60 ja maita on 29. P2PMarketData:n mukaan Mintos on Euro lainavoluumiltaan suurin Eurooppalainen vertaislainamarkkinapaikka ja maailmanlaajuisesti neljäs. Sijoittajia Mintoksen markkinapaikalla on jo yli 130 000.

Lainoja rahoitettu. Lähde: Mintos.com

Hiljattain bloggaaja P2P Millionaire teki kokeen kuinka likvidi Mintoksen jälkimarkkinat on myymällä miljoonan euron edestä lainoja. Ensimmäisen 24h aikana 75% oli mennyt ja kaikki loput oli myyty 72h sisään. Vain alhaisimmalla korolla olevia lainoja hän joutui myymään 0,2 – 0,5% alennuksella. Koolla on siis merkitystä.

Jälkimarkkinalla myytyjä lainoja. Lähde: Mintos.com

Vaikka Mintoksessa onkin paljon mahdollisuuksia niin kolikon kääntöpuolena on se ettei se ole kaikista helpoin ja paras aloittelijalle. Kannattaa siis tutustua siihen mikä toimii ja mitä pitäisi ottaa huomioon auto-invest asetuksissa. Monessa muussa markkinapaikassa riittää kun valitset haluamasi korkotason ja joissain ei edes sitä tarvitse kun kaikki on samalla korolla ja ehdoilla.

Aloita sijoittaminen!

Rekisteröitymällä sijoittajaksi linkilläni saat 1% bonuksen ensimmäisen 90 päivän sijoituksillesi.

The post Mintos jatkaa hurjaa kasvua, jo yli 2 miljardia lainoja rahoitettu appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
https://matkallavaurauteen.com/mintos-jatkaa-hurjaa-kasvua-jo-yli-2-miljardia-lainoja-rahoitettu/feed 0 2812
Vertaislainojen verotus https://matkallavaurauteen.com/vertaislainojen-verotus https://matkallavaurauteen.com/vertaislainojen-verotus#comments Thu, 18 Apr 2019 19:24:08 +0000 https://matkallavaurauteen.com/?p=2597 On se aika vuodesta kun sijoittajan pitää tarkistaa ja täydentää veroilmoitus. Vertaislainojen verotus on periaatteessa hyvinkin yksinkertaista etenkin jos olet sijoittanut vain kotimaisten toimijoiden alustoilla kuten Fellow Finance, Fundu, Vauraus ja Lainaaja. Saatu korkotuotto verotetaan pääomatulona ja ilmoitetaan muuna korkotulona. Aiemmin tappiot ei ollut yksityishenkilöille vähennyskelpoisia, mutta KHO:2018:11 päätöksen myötä tappiot voi vähentää. Homma menee …

Vertaislainojen verotus Lue lisää »

The post Vertaislainojen verotus appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
Vertaislainojen verotus

On se aika vuodesta kun sijoittajan pitää tarkistaa ja täydentää veroilmoitus. Vertaislainojen verotus on periaatteessa hyvinkin yksinkertaista etenkin jos olet sijoittanut vain kotimaisten toimijoiden alustoilla kuten Fellow Finance, Fundu, Vauraus ja Lainaaja. Saatu korkotuotto verotetaan pääomatulona ja ilmoitetaan muuna korkotulona. Aiemmin tappiot ei ollut yksityishenkilöille vähennyskelpoisia, mutta KHO:2018:11 päätöksen myötä tappiot voi vähentää.

Homma menee hieman monimutkaisemmaksi kun tulo tuleekin ulkomailta. Verottajalla ei ole tästä mitään ohjeita koskien vertaislainoja joten päätin ottaa tueksi ammattilaisen ja soitin Veronmaksajat ry:n neuvontaan. Sieltäkään ei valmiita vastauksia saanut, mutta auttoi minua tulkitsemaan pykäliä.

Vaikka tulo on saatu ulkomailta niitä verotetaan samalla tavalla kuin Suomesta saatuja korkotuloja ne vain ilmoitetaan ulkomaan pääomatuloissa OmaVerossa tai 16B lomakkeella. Jos taas saamastasi tulosta on tehty ennakkopidätys joudut kaivamaan kyseisen maan ja Suomen välisen verosopimuksen. Suomen verottaja hyväksi laskee vain verosopimuksen määrittämän prosentin. Tämä siis tarkoittaa, että saatu tulo ja maksettu ennakkopidätys pitää ilmoittaa joka maalle erikseen. Maa on siis se maa jossa tulo on syntynyt ei se maa jossa markkinapaikka sijaitsee.

Otetaan esimerkikisi ViaInvest, jonka markkinapaikka on rekisteröity Latviaan. ViaInvestin kautta pystyi sijoittamaan lainoihin, joiden lainaaja on Ruotsissa, Latviassa, Espanjassa, Tsekeissä ja Puolassa. Jos sait tuloja kaikissa tulee jokaisesta oma kirjaus. ViaInvest tekee ennakkopidätyksen saadusta korkotulosta jokaisesta maasta. Kun kokeilin sitä sijoitin Espanjan ja Puolan lainoihin ja näistä tehtiin ennakkopidätys. Onneksi ViaInvest tarjoaa erillisen veroraportin jossa on yhteenveto saadusta tulosta ja tehdystä ennakkopidätyksestä. Tehtäväkseni jääkin tarkistaa näiden maiden verosopimus ja ennakkopidätys määrä. Voimassa olevat verosopimukset löydät verottajan sivuilta.

Koska maksamani ennakkopidätyksen on ihan senttejä ei se maksa vaivaa alkaa noita erikseen tutkimaan, joten ilmoitan saamassani raportissa olevat luvut ja hyväksyn sen mitä verottaja hyvittää. Jos olisi isommista luvuista kyse katsoisin ne tarkkaan ja jos olisi pidätetty enemmän kuin verosopimus sallii selvittäisin miten saan haettua sen takaisin. Myös Housers ja Neo finance tekee ennakkopidätyksen. Housersista en löytänyt valmista raporttia, mutta sieltä saa ladattua tapahtumat CSV tiedostona.

No mitäs jos on sijoittanut Mintoksen kautta ties kuinka moneen maahan ja Mintoksen veroraportti ei erittele niitä maa kohtaisesti.

Mintoksen veroraportti

Tässä tapauksessa kun ennakkopidätyksiä ei ole tehty ilmoittaisin tämän Mintoksen kotipaikan mukaan eli Latviasta saatuna korkotulona. Veroneuvojan mukaan myös nuo saadut bonukset voi ilmoittaa korkotulona. Samaa tapaa käyttäisin myös muiden palveluiden kanssa, jotka ei erittele saatua tuloa maa kohtaisesti.

Mukaan mahtuu myös yksi erikoistapaus sillä Reinvest24 maksaa sijoituksista osinkoa ei korkoa ja omistat osakkeita kutakin kohdetta varten tehdystä SPV:stä. Tämä ei ollut tuttu yhtiömuoto veroneuvojalle, joten ei osannut neuvoa tarkemmin. Hänen neuvo oli ilmoittaa korkona, mutta silloin ei pääse hyötymään kevyemmin verotetusta osingosta, mutta toisaalta välttyy siihen liittyvästä selvittelystä verottajalle. Itse arvaisin että tuo on joku kommandiittiyhtiön kaltainen, mutta tästä minulla ei ole varmaa tietoa. Tämän tarkempi selvittely jää ensivuodelle sillä viime vuodelta ei itselläni ollut kertynyt vielä tuollaista tuottoa.

Verottaja järjesti maaliskuun lopussa hyvän webinaarin vuokra- ja muiden pääomatulojen ilmoittamisesta. Suosittelen katsomaan sen etenkin jos et ole aiemmin ilmoittanut pääomatuloja.

Kuten huomaat ei se niin vaikeaa ole, joskin saattaa olla hiukan työlästä. Vaikeinta on löytää mistä raportti ladataan tai kuinka raportoitavat luvut löytää. Joissain tapauksissa joutuu jopa hieman excelin kanssa säätämään että saa oikeat luvut.

Hyödyllisiä linkkejä

The post Vertaislainojen verotus appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
https://matkallavaurauteen.com/vertaislainojen-verotus/feed 4 2597
Sijoitusraportti maaliskuu 2019 https://matkallavaurauteen.com/sijoitusraportti-maaliskuu-2019 https://matkallavaurauteen.com/sijoitusraportti-maaliskuu-2019#respond Sun, 07 Apr 2019 13:06:37 +0000 https://matkallavaurauteen.com/?p=2702 Taas ollaan kuukauden verran lähempänä tavoitetta eli taloudellista riippumattomuutta. Tässä kuussa muista kuin sijoituksista tulleet semi passiiviset tulot oli jo niin suuret että tavoite tuntui olevan jo ihan käden ulottuvissa. Kaiken ylimääräisen ohjaankin sijoituksiin joten sijoituspottikin kasvaa kiihtyvää tahtia. Kuukausi oli muutenkin kiireinen myös töiden saralla kun PSD2:n ensimmäinen deadline oli käsillä ja saimme julkaisun …

Sijoitusraportti maaliskuu 2019 Lue lisää »

The post Sijoitusraportti maaliskuu 2019 appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
Sijoitusraportti maaliskuu 2019

Taas ollaan kuukauden verran lähempänä tavoitetta eli taloudellista riippumattomuutta. Tässä kuussa muista kuin sijoituksista tulleet semi passiiviset tulot oli jo niin suuret että tavoite tuntui olevan jo ihan käden ulottuvissa. Kaiken ylimääräisen ohjaankin sijoituksiin joten sijoituspottikin kasvaa kiihtyvää tahtia. Kuukausi oli muutenkin kiireinen myös töiden saralla kun PSD2:n ensimmäinen deadline oli käsillä ja saimme julkaisun tehtyä ajallaan.

Minulta on toivottu enemmän yksityiskohtia siitä mitä kohteita valitsen sijoitusportfoliooni, joten tästä tulee hieman normaalia yksityiskohtaisempi raportti. Ihan joka kuukausi en näin yksityiskohtaista saa julkaistua, mutta jos ainakin kerran kvarttaaliin tulisi jatkossa yksityiskohtaisempi raportti.

Osakesalkku

Osakesalkkuni ylitti ensimmäistä kertaa 100 000€ rajan, mutta sitten painui loppu kuusta takaisin sen alle. Kuukauden tuotto jäi kuitenkin positiiviseksi ja salkkun arvo on noussut vuoden alusta jo 8,04% ja koko historian annualisoitu tuotto oli 3,84% jääden vielä hieman vertailuindeksistä MSCI World 4,9% tuotosta. Pääomaa lisäsin saman 2000€, jonka laitan indeksi ETF:ä varten joka kuukausi.

Ostot

  • iShares Core MSCI World UCITS ETF (EUNL)
  • db x-trackers MSCI Europe Small Cap Index UCITS ETF (DR) (DX2J)
  • db x-trackers EURO STOXX 50 UCITS ETF (DR) 1C (DXET)
  • Nordea (NDA FI)

Kuukausittaisten indeksi sijoitusten lisäksi päädyin lisäämään hieman Nordeaa kun se sai kärsiä myös Swedbankin rahanpesu uutisista. Minulla on sijoittajana vielä kova usko Nordeaan.

Osingot

  • Citycon Oyj (CTY1S) 214,50€
  • Prospect Capital (PSEC) 52,97€
  • Wärtsilä (WRT1V) 144,00€

Osinkoja kertyi yhteensä 411,47€

Osakesalkkuni koostuu 13 osakkeesta ja 3 indeksi ETF:stä. Vaikka niitä ei tuon enempää ole ja moni on Helsingin pörssistä on hajautus silti suhteellisen hyvä. Monet yrityksistä toimii globaalisti ja Suomi on vain pieni osa liikevaihtoa. Tällä hetkellä ylipainossa on Nordea ja Citycon. Molempia on tullut lisäiltyä välillä kun ne on tehnyt uusia pohjalukemia.

Vertaislainat

Maaliskuussa korkoa maksettiin 669,33€ ja bonuksia kertyi 3,71€. Koko salkun annualisoitu tuotto oli 15,51% eli hieman korkeampi kuin viime kuussa. Viime kuussa oli käynyt kämmi taulukkolaskennassa ja näytti että kuukauden tuotto olisi ollut edellistä alhaisempi. Pääomaa lisäsin huimat 9100€ ja tästä 5000€ meni Robocashiin, 4000€ Crowdestoriin ja 100€ henkilökohtaiselle PeerBerryn tilille. Lisäksi likvidoin Housersin sijoitukseni.

Lainoihin olen sijoittanut sekä yrityksenä että henkilökohtaisesti. Pääomaa olen sijoittanut yhteensä 60 234,81€, joista 41 000€ on yrityksen nimissä. Tuottoa on kertynyt 4391,80€ siitä kun aloitin uudelleen vertaislainauksen 2018 tammikuussa.

Henkilökohtaiset tilit

Tili
Tuotto XIRR Pääoma Arvo
Envestio 615,65€ 21.03% 5 179,00€ 5 794,65€
Fast Invest 765,54€ 16.74% 5 700,00€ 6 465,54€
Grupeer 172,30€ 13.59% 2 571,80€ 2 744,60€
Mintos 384,15€ 14.80% 0,00 25,29€
PeerBerry 369,68€ 10.91% 5 370,00€ 5 739,68€
Housers 28,58€ 28.34% 0,00€ 1,45€
Reinvest24 0,00€ 0,00€ 500,00€ 500,00€
Debitum network 2,12€ 7.13% 300,00€ 302,12€
2 338,02€ 19 234,81€ 21 573,33€

Yrityksen tilit

Tili Tuotto XIRR Pääoma Arvo
Envestio 1 146,25€ 21.85% 13 000,00€ 14 112,26€
Peerberry 454,23€ 10.72% 7 000,00€ 7 446,10€
Mintos 108,15€ 11.90% 2 000,00€ 2 108,15€
Crowdestor 281,27€ 14.35% 13 000,00€ 13 266,89€
Kuetzal 46,26€ 19.89% 1 000,00€ 1 000,00€
Robocash 17,62€ 5.19% 5 000,00€ 5 017,62€
2 053,79€ 41 000,00€ 42 951,02€
Paino markkinapaikoittain

En juurikaan sijoita perinteisiin kuluttaja vertaislainohin vaan haluan niille aina buyback takuun. Tärkeää on kassavirran lisäksi likviditeetti. Maksimi maturiteetti lainalle on 24kk mutta pääosa lainoistani on olla 12kk maturiteetilla ja likvidit Robocashin ja PeerBerryn on alle 45 päivää.

Pidän sijoitukselle minimi tuottona 10% ja pyrin saamaan vähintään 12%. Jos tuotto menee alle 10% niin sitten melkein mielummin sijoitan high yield bondeihin kuin otan vertaislainojen riskiä. Sijoitussalkussani ei tosin tällä hetkellä ole yhtään bondeja ja niin kauan kuin nämä lainat tuottaa järkevästi en tule laittamaan rahaa bondeihin.

Lainojen korot
Lainojen maturiteetti

Toinen tärkeä mittari jota seuraan on myöhässä olevien lainojen määrä. Tällä hetkellä se on kokonaisuutena hyvällä tasolla. Semmoinen 10 – 20% on aika normaali taso. Mintoksessa minulla se nousi jopa 60% joten jouduin tekemään muutoksia Mintoksen sijoituksiini. Lyhytaikaiset lainat on herkemmin myöhässä sillä ne maksetaan kerralla eikä erissä.

Lainat lainatyypittäin

Portfolioni yrityslaina paino on kasvanut entisestään ja on nyt jo 51% kaikista lainoista. Tuo saattaa kuulostaa isolta määrältä ja isolta riskistä. Ja näinhän se olisikin jos sijoittaisin Fundun ja Vaurauden kaltaisissa markkinapaikoissa tai Fellow Financen yrityslainoihin. Suurinosa noista sijoittamistani lainoista on vakuudellisia ja sisältää vähintäänkin osittaisen buyback takuun.

Itseasiassa itse pidän kuluttajalainoja suurempi riskisenä sillä ne rahat lähes poikkeuksetta kulutetaan johonkin mikä ei lisää lainanottajan varallisuutta kun taas yrityslainoja otetaan yrityksen kasvuun. Lainan korko on näissä yleensä hyvinkin suuri mikä myös indikoi korkeampaa riskiä. Lainat on tosin aina lyhyempi aikaisia jotka kuitataan usein pankista tai muusta rahalaitoksesta saatavalla selkeästi halvemmalla lainalla kun projekti on saatu tiettyyn pisteeseen. Toisinaan rahaa käytetään tilauksen materiaalien hankintaan ja maksetaan takaisin tilaajan maksettua laskun.

Maantieteellisesti Latvia on todella painottunut salkussa, joten sitä tulee pitää silmällä erityisesti.

Lainat maittain

Otetaan vielä lyhyt katsaus kaikkiin markkinapaikkoihin joihin olen sijoittanut.

Mintos

Pidän Mintoksesta koska sillä saa ison hajautuksen eri maihin, lainatyyppeihin ja lainan myöntäjiin. Tämä sama juttu myös Mintoksen heikkous sillä sijoittajana joudut olemaan hyvin tarkka siitä mihin sijoitat. Itse toivoisin mielummin Mintokselta tarkkaa seulaa ja vaatimuksia millä ehdoilla lainoja voi tarjota. Tämän vuoksi pidän Mintoksen osuuden pienenä sillä en jaksa jatkuvaa säätämistä. Mintoksesta voi kyllä saada ihan hyviä tuottoja esim tällä hetkellä sijoitan 14% korolla oleviin alle 2kk maturiteetin lainoihin.

Fast Invest

Fast Invest julkaisi kauan odotetun sivuston uudistuksen. Nyt raportointi on jo paljon paremmalla mallilla ja sieltä saa viime vuoden korkotuotot veroilmoitukseen. Lainoista saatu korko on tippunut ja nykyisin 15% lainoja saa hyvin vähän. Olenkin oman autoinvestin laittanut sijoittamaan kaikkiin 13% ja siitä ylöspäin oleviin lainoihin, jotta rahat on kokoajan sijoitettuna.

PeerBerry

PeerBerry:n olen ollut hyvin tyytyväinen. Sijoitus on erittäin likvidi ja kuukauden aikana koko sijoituksen pääoma kiertää kertaalleen eli saisin koko pääomani takaisin kuukauden aikana jos lopettaisin uudelleen sijoittamisen. Vaikka PeerBerryssä on tarjolla myös pidempiä lainoja olen oman autoinvestini rajannut maksimissaan 45 päivän lainoihin. Muista markkinapaikoista saa pidemmille lainoille parempaa korkoa. PeerBerryn korot on tällä hetkellä 10 – 13%.

Grupeer

Grupeerilla oli jonkin verran ongelmia rahan siirrossa, joka aiheutti viivästyksiä siirtojen rekisteröitymisessä sijoitustilille. Tämä näyttäisi korjaantuneen sillä viimeisin oma siirtoni meni läpi normaali ajassa. Laina tarjonta on selkeästi lisääntynyt ja korot hieman tippunut. Itselläni on kaksi autoinvestiä käytössä. Ensimmäinen sijoittaa alle 4kk lainohin minimi 12% korolla ja toinen sijoittaa maksi 12kk development lainoihin minimi 14% korolla. Viimeisimmät sijoitukset on mennyt tuolla ensimmäisellä.

Envestio

Envestiosta on tullut todella suosittu sen korkeiden korkojen ja buyback takuun vuoksi. Lainat menee jopa alle tunnissa niiden julkaisusta, useasti kun saat sähköpostin uuden lainan julkaisusta niin se on jo liian myöhäistä. Tämän vuoksi en ole uutta pääomaa lisännyt Envestioon, mutta sijoitan siellä uudelleen saamani korot ja takaisin maksetun pääoman. Olen sijoittanut kaikkiin avoimiin projekteihin aina kun rahaa on ollut tilillä vapaana.

Housers

Päätin Housersin kokeilun puolen vuoden jälkeen. Se oli hyvin toimiva ja otan sen todennäköisesti uudelleen mukaan kun alan rakentamaan asuntosijoittamiseen keskittynyttä portfoliota. Nyt konsolidoin pienempiä sijoituksia pois ja samalla testaan niiden lunastusta. Housersissa sijoitusten myynti toimi tosi hyvin ja ne ostettiin vuorokauden sisään listauksesta.

Crowdestor

Crowdestorissa on ollut viime aikoina paljon kohteita tarjolla ja osa kohteista on merkitty täyteen hyvinkin nopeasti. Itse en ole kaikkiin pystynyt sijoittaa ja olenkin valikoinut pääasiassa korkeampi korkoisia. Sijoitusteni painotettu keskikorko onkin 17,85%. Crowdestor julkaisi maaliskuussa myös oman buyback rahaston lisätäkseen läpinäkyvyyttä. Tämä yhdistettynä siihen että Crowdestor myös itse sijoittaa listaamiin kohteisiinsa on lisännyt luottamustani heidän toimintaan.

Kuetzal

Kuetzal on hyvin tuore toimija ja sijoitin sen Velox Homes kohteeseen joulukuussa. Korot on maksettu ajallaan joka kuukausi. Uusia kohteita on myös tullut lisää hyvinkin houkuttelevalla korolla.

Reinvest24

Reinvest24ssä olen sijoittanut kahteen kohteeseen, jotka on nyt molemmat sijoitettu täyteen. Vielä ei ole kummastakaan maksettu osinkoa.

Debitum network

Debitumissa olen sijoittanut muutamaan lainaan, joissa on takaus. Osa on jo maksettu takaisinkin ja uudelleen sijoitettu. Korko näissä on juuri ja juuri sillä tasolla, että niihin sijoitan.

Kesäkuun 7 – 8 on vertaislainaus konferenssi Rigassa. Aion itse mennä sinne ja olisi mukava tavata myös muita lainauksesta kiinnostuneita sijoittajia. Laita minulle viestiä jos olet lähdössä sinne niin järjestetään Suomalaisten kesken illallinen tms. Lisätietoja konferenssista täältä.

Kryptot

Kryptoille ei tullut tehtyä yhtään mitään maaliskuussa mutta kuun loppuun mennessä arvo oli 2 015,64€ eli 315,64€ tuottoa. Nyt on taas ehtinyt hieman tutustua muutamaan kohteeseen joten eiköhän huhtikuussa tehdä uusia ostoja vaikka onkin viime aikoina aika kovasti noussut kaikki. En anna tuon haitata vaan jatkan osto ohjelmaani.

Kryptot on tällä hetkellä henkilökohtaista omaisuuttani, mutta on tarkoitus ostaa niitä myös yritykselleni. Koska turvallisuus on ensisijaisen tärkeää olen tilannut Ledger Nano X hardware lompakon. Ledgerillä on nyt tarjous paketti jossa saa Nano S:n puoleen hintaan kun ostaa sen Nano X:n kanssa. Itselleni on tulossa molemmat, tosin sain Nano S:n hyvityksenä siitä kun Nano X toimitus myöhästyi alkuperäisestä aikataulusta.

Krytot on kyllä kehittynyt ihan valtavasti siitä kun ensi kertaa niihin tutustuin. Silloin pelkän lompakon luominen oli todella hankalaa ja jos halusit Bitcoinia käyttää piti sinun ladata koko blockchain omalle koneellesi. Nyt siihen löytyy helppokäyttöisiä sovelluksia niin tietokoneelle kuin kännykkään ja avaimet voi säilyttää Ledgerin kaltaisella laitteella.

Turvallisuudesta huolehtiminen on tosin ensisijaisen tärkeää. Itselläni on eri salasana ja tunnus jokaiseen exchange:iin jota käytän ja pidän kaikki kryptoni omassa hallussa. Tähän pätee vähän samat säännöt kuin arvometallien omistamiseen paitsi varas voi viedä omaisuutesi digitaalisesti ellet käytä Ledgerin kaltaista hardware lompakkoa.

Sijoitusasunnot

Sijoitusasuntoja en juurikaan ole näissä raporteissa ottanut, mutta ne kuuluu myös sijoitusportfoliooni on hyvä välillä tehdä niistäkin lyhyt katsaus. Omistan kaksi sijoitusasunto, joista toisessa on 51% osuus ja toinen on 100%. Kummassakin asunnossa on tällä hetkellä hyvä vuokralainen ja maksut tulee ajallaan. Toinen sijoitus tuottaa tällä hetkellä negatiivista kassavirtaa lainan jälkeen ja siitä on enemmän velkaa kuin minkä arvoinen se on. Tuo on laskettu saamamme tarjouksen perusteella, jota emme kuitenkaan hyväksynyt. Ilman lainan lyhennystä kassavirta olisi positiivinen.

Sijoituskohde Tuotto Arvo
Sijoitusasunto 1, 43,5m2 2h+kk 322,35€ 140 233,29€
Sijoitusasunto 2 (51% osuus), 53m2 2h+k -120,04€ -14 579,97€
202,31€ 125 653,32€

Yhteenveto

Näin yhteenvetona maaliskuu oli oikein hyvä kuukausi. Sijoituksista sain yhteensä 1286,82€ kassavirtaa ja lisäksi sekä kryptojen ja osakkeiden arvo kasvoi. Miten sinun kuukausi meni?

The post Sijoitusraportti maaliskuu 2019 appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
https://matkallavaurauteen.com/sijoitusraportti-maaliskuu-2019/feed 0 2702
Kolme parhaiten tuottavaa vertaislaina markkinapaikkaa https://matkallavaurauteen.com/kolme-parhaiten-tuottavaa-vertaislaina-markkinapaikkaa https://matkallavaurauteen.com/kolme-parhaiten-tuottavaa-vertaislaina-markkinapaikkaa#respond Thu, 28 Mar 2019 05:00:12 +0000 https://matkallavaurauteen.com/?p=2676 Noin neljännes portfoliostani on lyhytaikaisia lainoja, joista kirjoittelin aiemmin parhaat arvostelut lyhytaikaisiin lainoihin sijoittamiseen jutussani. Lyhytaikaisissa lainoissa korko on yleensä alhaisempi, joten niiden vastapainoksi olen sijoittanut korkea korkoisempiin yrityslainoihin. Korkea korko yleensä kielii myös korkeammasta riskistä, mutta näissä pidän riskiä jopa pienempänä kuin vakuudettomissa kuluttajalainoissa. Riskiä pienentää lainojen vakuudet ja markkinapaikkojen tarjoamat buyback vakuudet sekä …

Kolme parhaiten tuottavaa vertaislaina markkinapaikkaa Lue lisää »

The post Kolme parhaiten tuottavaa vertaislaina markkinapaikkaa appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
Kolme parhaiten tuottavaa vertaislaina markkinapaikkaa

Noin neljännes portfoliostani on lyhytaikaisia lainoja, joista kirjoittelin aiemmin parhaat arvostelut lyhytaikaisiin lainoihin sijoittamiseen jutussani. Lyhytaikaisissa lainoissa korko on yleensä alhaisempi, joten niiden vastapainoksi olen sijoittanut korkea korkoisempiin yrityslainoihin. Korkea korko yleensä kielii myös korkeammasta riskistä, mutta näissä pidän riskiä jopa pienempänä kuin vakuudettomissa kuluttajalainoissa.

Riskiä pienentää lainojen vakuudet ja markkinapaikkojen tarjoamat buyback vakuudet sekä se että kukin näistä pistää myös omia rahojaan likoon jolloin on myös heidän intresseissä varmistaa takaisin maksu. Kussakin markkinapaikassa yksikään laina ei ole vielä jäänyt maksamatta, joten jotain se kertoo laadusta vaikkakin vielä ei ole riittävän pitkää historiaa yhdelläkään jotta siitä voisi tehdä tilastollisia päätelmiä. Tästä huolimatta hajautusta niin markkinapaikkojen kuin lainojen suhteen ei pidä unohtaa.

Envestio on kasvattanut suosiotaan sijoittajien keskuudessa eikä ihme sillä tuotto on ollut todella korkea. Envestio onkin oman portfolioni tuottoisimpia markkinapaikkoja yli 20% vuotuisella tuotolla tosin noita 20% projekteja ei ole viime aikoina näkynyt vaan ne enemmän pyörinyt 16% – 19% välillä viime kuukausina. Envestiossa saa olla myös hyvin nopea sillä projektit merkitään täyteen jo ihan muutamassa tunnissa. Envestio on keskittynyt vakuudellisiin yrityslainoihin. Maksuhäiriö tilanteessa saat suurimman osan lainan pääomasta heti takaisin ja loput perinnän päätteeksi, lisäksi voin milloin tahansa pyytää sijoituksen lunastusta 5% hintaan. Lue täältä tarkempi arvostelu Envestiosta tai aloita sijoittaminen tästä. Saat linkilläni 5€ aloitus bonuksen ja 0,5% bonusta ensimmäisen 270 päivän aikana tekemistäsi sijoituksista.

 

Kuetzal on vielä aika uusi Envestion ja Crowdestorin kaltainen yrityslainoihin erikoistunut markkinapaikka. Lainojen korko vaihtelee 10% ja 21% välillä ja siellä on tälläkin useampi korkea tuottoinen projekti. Kun teet sijoituksen alkaa korko juosta heti siitä hetkestä alkaen ja kaikki Kuetzal Care symbolilla merkityt projektit projektit Kuetzal takaa niiden täyden rahoituksen. Kuetzal tarjoaa myös useimpiin, mutta ei kaikkiin projekteihin buyback takuun ja lisäksi voit pyytää Kuetzalia lunastamaan takaisin sijoituksen milloin vain, mutta se maksaa 10% sijoitetusta pääomasta.

Olen itse kokeillut Kuetzalia joulukuusta lähtien ja hyvin on toiminut. Ainoa miinus on heikko raportointi ominaisuudet ja etenkin tapahtumanäkymän puuttuminen. Olen itse pitänyt kirjaa tapahtumista excelillä ja sijoitukset tosin tuli viimeisimmän päivityksen yhteydessä ja sijoitusten maksuohjelma on alusta asti ollut näkyvissä. Mikäli kiinnostuit Kuetzalista aloita sijoittaminen rekisteröitymällä tästä ja käytä promo koodia SPRING2019 saadaksesi 10€ aloitus bonuksen. Bonus koodi voimassa 31.5.2019 saakka.

Crowdestor on myös keskittynyt yrityslainoihin ja siellä on lainoja pääasiassa 16% – 19% korolla tarjoten myös hyvin korkeaa tuottoa. Crowdestor myös hiljattain julkaisi buyback rahaston, joka tarjoaa hieman lisäturvaa tarkaisin maksun kanssa. Omat viimeaikaiset sijoitukset on aika paljon keskittynyt Crowdestoriin ja siitä onkin hyviä kokemuksia. Crowdestor on myöskin selkeästi alkanut olla sijoittajien suosiossa vaihtoehtona Envestiolle sillä sielläkin on kohteet rahoitettu jopa 24h sisällä niiden julkaisusta. Crowdestor onkin viime aikoina lisännyt uusia kohteita paljon joten siellä on vielä sijoitettavaa. Crowdestoristakin olen jo kirjoittanut kokemuksistani. Voit aloittaa Crowdestoriin sijoittamisen tästä.

Nämä tulikin listattua oman salkkuni tuotto järjestyksessä. Tähän mennessä olen painottanut Envestiota ja Crowdestoria, mutta jatkossa tulen lisäämään pääomaa myös Kuetzaliin. Toivon vain että Kuetzal julkaisisi pian päivityksen jossa on mukana nuo tapahtumat. Mikäli kiinnostuit näistä muista hajauttaa ja tunnista sijoitukseen liittyvät riskit. Olen kirjoittanut kattavan artikkelin riskeistä, johon suosittelen tutustumaan jos et jo ole sitä lukenut.

The post Kolme parhaiten tuottavaa vertaislaina markkinapaikkaa appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
https://matkallavaurauteen.com/kolme-parhaiten-tuottavaa-vertaislaina-markkinapaikkaa/feed 0 2676
Sijoitusraportti helmikuu 2019 https://matkallavaurauteen.com/sijoitusraportti-helmikuu-2019 https://matkallavaurauteen.com/sijoitusraportti-helmikuu-2019#respond Fri, 22 Mar 2019 14:35:53 +0000 https://matkallavaurauteen.com/?p=2645 Taas venähti tämä raportin julkaisu, mutta parempi myöhään kuin ei milloinkaan. Kryptojen raportointi tuottaa edelleen hieman päänvaivaa, mutta parempaan suuntaan on menty. Osakesalkku Alkuvuosi onkin ollut taas aika nousua ja tuotto vuoden alusta on ollut 7,78% ja annualisoitu tuottokin on hieman kasvanut ja oli 3,87%. Ostoja oli vain ETF-kuukausisäästön sijoitukset. Osinkoja tuli yhteensä 191,92€. Apple …

Sijoitusraportti helmikuu 2019 Lue lisää »

The post Sijoitusraportti helmikuu 2019 appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
Sijoitusraportti helmikuu 2019

Taas venähti tämä raportin julkaisu, mutta parempi myöhään kuin ei milloinkaan. Kryptojen raportointi tuottaa edelleen hieman päänvaivaa, mutta parempaan suuntaan on menty.

Osakesalkku

Alkuvuosi onkin ollut taas aika nousua ja tuotto vuoden alusta on ollut 7,78% ja annualisoitu tuottokin on hieman kasvanut ja oli 3,87%. Ostoja oli vain ETF-kuukausisäästön sijoitukset. Osinkoja tuli yhteensä 191,92€.

  • Apple (AAPL) 10,36€
  • DHT Holding (DHT) 61,46€
  • Energy Transfer (ET) 67,22€
  • Prospect Capital (PSEC) 52,88€

Vertaislainasalkku

Helmikuussa tuotto hieman tippui tammikuusta. Suurelta osalta tämä johtui siitä Envestiossa ei ollut juurikaan kohteita rahan uudelleen sijoittamiseen ja aina kun uusi tulee ne merkitään todella nopeasti täyteen. Kuukauden tuotto oli 14,97% (XIRR) ja kokonaistuotto 15,45% (XIRR) eli 560,65€.

Helmikuu oli vähän hiljaisempi kuukausi ja lisäsin pääomaa lisäsin vain 2000€ ja senkin Crowdestoriin. Jatkoin Mintoksesta alasajoa ja Debitum networkin kokeilua josta tuli ensimmäinen takaisin maksu. Lisäksi otin uudelleen kokeiluun Robocashin, joka on PeerBerryn kaltainen lyhyisiin lainoihin sijoittava palvelua ja sieltä saa 12% tuoton. Robocashin lukemat ei vielä tässä näy, mutta seuraavassa raportissa on mukana.

Tällä hetkellä minulla on sijoituksia seuraavissa markkinapaikoissa:

Envestiossa on edelleen korkein vuotuinen tuotto, joka oli yli 20%. Tämän jälkeen toisena on Kuetzal 19,24% vuotuisella tuotolla ja kolmantena Crowdestor reilu 15% vuotuisella tuotolla.

Kryptot

Helmikuussa jatkoin kryptojen maltillista lisäämistä ja uutta rahaa lisäsin 500€ eli yhteensä 1700€ ja näiden arvo oli 1811,37€ eli kokonaistuotto muutaman kuukauden ajalta 6,55%. Olen ladannut kaikki transaktioni Cointracking:iin mutta ne ei kaikki ollut vielä ihan kohdallaan. Käytän Cointrackingiä jotta saan veroilmoitukseen tarvittavat laskelmat tehtyä helposti. Ethereumissa on tällä hetkellä aika suuri paino, mutta se tulee tasaantumaan koska käytän sitä muiden ostoihin.

The post Sijoitusraportti helmikuu 2019 appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
https://matkallavaurauteen.com/sijoitusraportti-helmikuu-2019/feed 0 2645
Crowdestor julkaisi buyback rahaston https://matkallavaurauteen.com/crowdestor-julkaisi-buyback-rahaston https://matkallavaurauteen.com/crowdestor-julkaisi-buyback-rahaston#respond Fri, 01 Mar 2019 21:15:34 +0000 https://matkallavaurauteen.com/?p=2625 Crowdestor julkaisi juurin tietoja uudesta buyback rahastosta, jonka on tarkoitus olla lisäsuojana sijoittajille siinä tapauksessa kun lainan ottaja ei pysty maksamaan lainaa takaisin. Ensimmäinen sijoituskohde, jonka tämä kattaa on juuri meneillään oleva Saapio 18kk 18% korko. Tällä hetkellä rahaston koko on vain 50 000€, joka on Crowdestorin alku panos siihen ja se  kasvaa 1 – …

Crowdestor julkaisi buyback rahaston Lue lisää »

The post Crowdestor julkaisi buyback rahaston appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
Crowdestor julkaisi buyback rahaston

Crowdestor julkaisi juurin tietoja uudesta buyback rahastosta, jonka on tarkoitus olla lisäsuojana sijoittajille siinä tapauksessa kun lainan ottaja ei pysty maksamaan lainaa takaisin. Ensimmäinen sijoituskohde, jonka tämä kattaa on juuri meneillään oleva Saapio 18kk 18% korko.

Tällä hetkellä rahaston koko on vain 50 000€, joka on Crowdestorin alku panos siihen ja se  kasvaa 1 – 2% joka projektilla joka rahoitetaan. Heidän arvion mukaan se olisi 100 000€ vuoden loppuun mennessä. He aikovat pitää julkisena ajantasaisen lukeman rahaston koosta sivustolla. Pidän tuota hyvänä lisänä sen lisäksi että Crowdestor itse osallistuu kohteiden rahoitukseen. Näin heidän intressit on samoja kuin muiden sijoittajien. Tämä rahasto tuo pientä lisäturvaa, mutta sitä ei pidä ottaa takuuna takaisin maksusta sillä rahaston koko on vain murto-osa kaikista lainoista, jotka se kattaa. Tosin näinhän pankkienkin takaus tilillä olevista rahoista toimii tosin tuo systeemi on massiivisesti suurempi.

Saapio kohde aukesi eilen illalla ja alustavan tutkimukseni perusteella meinasin jättää osallistumatta, mutta kun myöhemmin katsoin tarkemmat tiedot siitä selvisi, että INCH2 onkin sen taustalla ja se kumosi kaikki epäilykseni. Uskon että heillä on juuri se osaaminen, jota tarvitaan joten osallistuin tähänkin.

The post Crowdestor julkaisi buyback rahaston appeared first on Matkalla vaurauteen.

]]>
https://matkallavaurauteen.com/crowdestor-julkaisi-buyback-rahaston/feed 0 2625