Estateguru

Jaa somessa:
Share on facebook
Share on twitter
Share on linkedin
Share on whatsapp

Faktat lyhyesti

  • Virallinen nimi: EstateGuru Oü (rekisteri tunnus 12558919, Viro)
  • Perustettu: 2013
  • Pääomistajat: Kristjan-Thor Vähi (Viro) ja Marek Pärtel (Viro)
  • Perustajat: Marek Pärtel, Marko Arro, Ararat Yuzbashyan, Kaspar Kaljuvee ja Julian Kaljuvee
  • Valuutta: EUR
  • Minimisijoitus: 50€
  • Minimitalletus: 0€
  • Maat: Suomi, Viro, Latvia, Liettua, Saksa, Ruotsi, Espanja ja Portugali
  • Buyback takuu: Ei
  • Jälkimarkkinat: Kyllä
  • Auto invest: Kyllä

EstateGuru on markkinapaikka vakuudellisille lainoille, jossa vakuutena on kiinteistö tai asunto. EstateGuru perustettu 2013 ja virallisesti rahoitti ensimmäisen lainansa tammikussa 2014. Siitä lähtien se on kasvanut kovaa tahtia ylittäen 300m€ lainoja tammikuussa 2021. EstateGuru on saanut rahoitusta mm. StartupWiseGuysilta ja viimeksi 2020 keväällä joukkorahoitti yli miljoonalla eurolla Seedersissä.

Laina listaus

Buyback takuu

EstateGurun projekteissa kuten yleensäkin kiinteistöprojekteissa ja yrityslainoissa ei ole buyback takuuta, mutta niissä on tontti, kiinteistö tai asunto vakuutena.

Jälkimarkkinat

EstateGurulla on toimivat jälkimarkkinat, jossa voit ostaa tai myydä lainoja. Listaus näyttää tähtisymbolilla lainat joihin olet jo sijoittanut.

Voit käyttää monipuolisia suodatus asetuksia löytääksesi juuri ne lainat joihin haluat sijoittaa. Jälkimarkkinoiden etu ensisijaiseen markkinaan on se, että laina on jo rahoitettua ja tuottaa heti. Näet myös miten lainan maksu on lähtenyt käyntiin.

Riskit

EstateGuru voi mennä konkurssiin

EstateGuru toimii vain välittäjänä ja mikäli se menisi konkurssiin ei se suoranaisesti vaikuttaisi sijoituksiisi. Tässä tapauksessa kolmas osapuoli ottaisi hoitaakseen sijoitusten saattamisen loppuun. EstateGuru on toiminut markkinalla jo pitkään, mutta se on näyttänyt voitollista tulosta vain vuonna 2018 muutoin tulos on ollut tappiollista voimakkaan kasvun vuoksi. En pidä riskiä EstateGurun konkurssista kovinkaan suurena sillä se on saanut markkinoilta hyvin rahoitusta ja pystyisi supistamaan toimintaansa mikäli markkinatilanne sitä vaatisi.

Mikäli EstateGuru kuitenkin menisi konkurssiin on sijoittajan varat turvassa LemonWayn hallinnoimalla tilillä erillään EstateGurun varoista. Lisäksi lainasopimuksen on sijoittajan ja lainaajan välisiä ja EstateGuru vain hoitaa lainoja. Se aiheuttaisi varmasti ylimääräistä vaivaa, mutta EstateGurun konkurssin vuoksi rahojasi tuskin menettäisit.

Lainaaja voi mennä konkurssiin

Tämä riski on aina olemassa ja siinä tapauksessa kohteen vakuudet todennäköisesti realisoitaisiin. Riski on siinä että vakuudet on yliarvioitu tai ovat vähemmän arvokkaita sen hetkisessä markkinatilanteessa, jolloin tappiota saattaa syntyä. EstateGurulla on hyvä track record näissä ja toistaiseksi se ei ole menettänyt yhtään sijoittajien pääomaa vaikka lainaaja on ajautunut ongelmiin. EstateGuru on hyvin aktiivinen ettei sen tarvitsi lähteä perimään saataviaan oikeusteitse.

Auto-invest

EstateGurulla on basic ja advanced auto-invest valinnat. Voidaksesi käyttää advanced optioita täytyy sinun sijoittaa vähintään 250€ per laina. Perusasetuksilla voit sijoittaa alkaen 50€ per laina.

  • Amount for one loan: Summa joka sijoitetaan yksittäiseen lainaan
  • Period: Lainan maksimi maturiteetti kuukausissa
  • Repayment type: Lainan takaisinmaksutyyppi: bullet (pääoma maksetaan lopussa), full bullet (pääoma ja korko maksetaan lopussa), all loans (kaikki lainat), all bullet (kaikki bullet lainat)
  • LTV: Loan-to-value eli lainan suhde vakuuden arvoon.
  • Security: Lainan vakuuden kiinnitys järjesty. 1st rank (senior laina), 2nd rank (junior laina).
  • Stage loans: Laina saatetaan olla jaettu useampaan kierrokseen. Jos osallistut useampaan kierrokseen käytännössä lisäät sijoitusta saman vakuuden piiriin ja kasvatat riskiäsi.
  • Refinancing loans: Osallistutko lainojen uudellen rahoitukseen. Tällä rahalla käytännössä maksetaan aiemmille sijoittajille, jotta lainaaja saa enemmän aikaa esim. kohteen myyntiin.
  • Interest: Haluamasi minimikorko lainalle.
  • Countries: Maat joihin haluat sijoittaa
  • Invest all funds available: Sallii sijoittamisen vaikka sinulla ei olisikaan asettamaasi yksittäisen sijoituksen vaatimaa rahamäärää. Esim. olet asettanut amount for one loan 250€ mutta sinulla on vaan 100€ niin tämä on asetettu Yes niin sijoitus silti tehdään.

Tilastot ja raportit

EstateGurusta saat tarvittavat raportit joilla voit raportoida tulosi veroilmoitukseen. Alla näet esimerkit tulosteista, joita voi käyttää esim verotukseen tai yrityksen kirjanpitoon. Lisäksi voit ladata kaikki tapahtunut ja sijoitukset PDF, CSV ja Excel muodossa.

Tilin yhteenveto
Income statement / Yhteenveto raportti verotukseen
Investment statement / Sijoitus tili raportti

Rekisteröinti

EstateGuru:n voit rekisteröityä sijoittajaksi sekä yksityishenkilönä että yrityksenä. Yrityksenä tarvitset normaalin tunnistautumisen (passi tai henkilökortti) lisäksi myös yrityksen perustusasiakirjan (articles of association) ja kaupparekisteriotteen. Rekisteröinti saattaa näyttää hieman eriltä kuin kuvissa sillä sitä on päivitetty sen jälkeen kun itse rekisteröidyin.

Tunnistautumiseen suosittelen käyttämään Veriff:ä sillä se on nopeampi automaattinen prosessi.

Sijoitta profiilissa lähinnä kysytään mistä sijoittamasi rahat on peräisin. Nämä on tyypillisiä rahanpesusääntelyn vaatimia kysymyksiä.

Uutena on kysymyspatteristo, jossa testataan että ymmärrätkö sijoittamisen riskejä. En tiedä mitä käy jos näihin vastaa pahasti väärin. Jos et tiedä kysymyksen vastausta suosittelen etsimään sille vastauksen ja myös ymmärtämään mitä se tarkoittaa. Vastaukset löytyy FAQ osiosta sekä EstateGurun blogista, jossa on hyvin avattu mm. mitä eroa on senior ja junior lainalla.

Omat kokemukset

Rekisteröidyin EstateGuruun jo kauan aikaa sitten, mutta sijoittamisen aloitin vasta syksyllä 2020. Olen osallistunut myös EstateGurun joukkorahoitus antiin ja omistan hieman sen osakkeita.

Olen sijoittanut hieman yli 40 lainaan joista jo 6kpl on maksettu takaisin. Osa lainoista on ollut myöhässä ja se on ollut mukava nähdä kuinka aktiivisesti lainaaja yritetään saada maksamaan erääntynyt maksu ilman että tarvitsee lähteä sitä oikeusteitse perimään. Pidän myös siitä että jokaisesta lainasta on helposti nähtävillä tarkat tiedot sen tilanteesta ja myöskin se mitä lainan perimiseksi on tehty.

Itse käytän auto investiä, jolla sijoitan minimin 50€ per laina maksimi 65% LTV:llä. Sen lisäksi saatan tehdä yksittäisiä poimintoja. Toistaiseksi olen ostanut vasta yhden lainan jälkimarkkinalta ja se oli ostohetkellä myöhässä. Se on tällä hetkellä ihan ajallaan maksettu. Vakuutena oli Suomessa sijaitseva huoneisto.

On aika helppo nähdä miksi EstateGuru on suosittu ja jos kiinteistölainat kiinnostaa on se ehdottomasti yksi parhaista markkinapaikoista niille. EstateGuru on myös yksi harvoista, joka pitää sijoittajan varat erillisellä asikaskohtaisella tilillä LemonWay palvelun kautta. EstateGuru on myös Suomen Finanssivalvonnan valvoma joukkorahoitus välittäjä. EstateGuru saa tällä hetkellä vahvan suosituksen, mutta on syytä seurata ettei laatu kärsi sen kasvaessa ja laajentuessa uusille markkinoille.

Aloita sijoittaminen EstateGuruun ja saa bonus!

EstateGuru tarjoaa 0,5% bonuksen ensimmäisen 90 päivän sijoituksille lukijoilleni. Koodilla EGU49805 saat bonuksen tuplana kun rekisteröidyt ja sijoitat ennen 15.3.2021.

Vertaislaina vinkit, bonukset ja uutiset

18733

Vinkit suoraan sähköpostiin.

Saat hyödyllisiä materiaaleja, kuulla ensimmäisenä uusista palveluista ja cashback/bonus tarjouksista.

Cashback 1 – 8% kaikista maksuista. Rekisteröintibonus $50 USD kun steikkaat min. 1000 CRO. Lue lisää >.

Muita arvosteluita

Uniikki salasana joka markkinapaikkaan helposti

"Whatever the mind of man can conceive and believe, it can achieve."

– Napoleon Hill
Vieritä ylös