Kun aloitin toukokuussa sijoittamisen Fast Investin markkinapaikalla siitä ei ollut juurikaan kirjoitettu mitään se tuntui sen vuoksi hyvinkin riskiseltä. Tein tämän vuoksi paljon enemmän taustatutkimusta kuin yhdestäkään muusta markkinapaikasta. Asiaa ei auttanut yhtään se että Fast Investin lupaus tuntui ihan liian hyvältä ollakseen totta, mutta oliko se sitä?
Tuo lupaus mm. sisälsi sen että Fast Investissä ei tarvitse odottaa myöhässä olevia lainoja vaan sijoittajalle maksetaan hänen osuus 3 päivän sisällä eräpäivästä oli lainaaja maksut erää tai ei. Tämän lisäksi voit pyytää Fast Investiä lunastamaan lainan takaisin ihan milloin vain ja heidän lupaus on lunastaa se yhden pankkipäivän sisällä ja tämä lupaus pitää sillä olen kokeillut sen. Jos käytät lunastusta saat vain lainan pääoman takaisin ja menetät jo maksetut korotkin, mutta tämä on likviditeetin hinta.
Nyt takana on jo viisi kuukautta ja tähän asti kaikki on toiminut hyvin ja eikä minulla ole mitään syytä epäillä että se olisi joku huijaus. Siellä on kokoajan ollut korkoa korkoisia lainoja hyvin tarjolla ja tällä hetkellä lainojeni keskikorko on 14,28% ja laina-aika 10kk. Sijoitukset on hajautettu 680 lainaan vaikka eipä tuo olisi edes tarpeen kun ei tarvitse kärsiä myöhässä olevista lainoista. Yksikään laina ei ole ollut myöhässä vaan ne on maksettu ajallaan en toki ole tuota katsonut joka päivä vaan yleensä kerran kuukaudessa kun teen raportin itselleni.
Annualisoitu tuotto on tällä hetkellä 13,11% ja yhteensä olen saanut 260,43€ ja lisäksi minulla on 105€ bonusta odottamassa vielä pari kuukautta.
Jotta tämä ei menisi pelkäksi ylistämiseksi niin pari asiaa, jotka itseäni hieman häiritsee: ensinnäkin Fast Invest ei julkaisi heidän laina kumppaneiden nimiä, joten vastapuoliriskin suuruuden selvittäminen on aika mahdotonta. Toinen asia on se että Fast Invest tarjoaa aika huonon raportoinnin, se on riittävä verotusta varten, mutta itse tykkään saada enemmän dataa ja käppyröitä. Siksi kirjoitinkin itselleni ohjelman, jolla haen tiedot sellaisessa muodossa, että saan ne Google Sheetiin analysoitavaksi ja nämä kaikki graafit tulevatkin sieltä.
Kaiken kaikkiaan pidän Fast Investistä ja pidän sitä mielenkiintoisena vaihtoehtoisena sijoituksena. Se edustaakin ihan kohtuullistaa osuutta kaikista vertaislaina sijoituksistani, jotka näet kuukausittaisesta sijoitusraportistani.
Latasin tiedot kaikista lainoista, joihin pystyi vielä sijoittamaan ja tässä onkin lyhyt yhteenveto lainatilanteesta sunnuntaina 14.10 n. klo 14:
Lainoja: 521 kpl
Keskimääräinen laina-aika: 8,9kk
Keskimääräinen korko: 13,70%
Euro määräisiä lainoja sijoitettavana: 383 417,16€
Zloty määräisiä lainoja sijoitettavana: 358 928,14 PLN
Osuudet on laskettu kaikki lainat euroiksi muunnettuna ja sen mukaan paljon lainaan voi vielä sijoittaa. Puolalaiset lainat on kaikki Puolan zlotyna ja niistä voi saada korkeimman 16% koron.
Jos et ole vielä tutustunut Fast Investiin olen kirjoittanut siitä aika kattavan esittelyn. Vertaislainoihin sijoittaminen ei ole koskaan ollut niin helppoa kuin se on Fast Investillä, mutta tutustu silti riskeihin. Vaikka Fast Invest onkin poistanut suurimman osan vertaislainoihin liittyvistä riskeistä jää silti jäljelle vastapuoliriski.
Avaa tili Fast Investissä tästä ja tienaa jopa 16% korkoa!
No mites tämä kotimainen versio eli Fellow Finance ? Itse olen sitä kokeillut vuoden, mutta olen mennyt ”safety# edellä ja siksipä tuottoprosentti on paininut jo alle 7% muutenhan se on toiminut ihan kivasti. Yksi laina on lunastettu pois 70% kuten luvattu.
Vastataan tässä kommentoijalle, joka kyseli Fellow Financesta mutta poisti kommentin ennen kuin ehdin vastata. Suomessa ei ole tällä hetkellä yhtään vertaislaina tai joukkorahoitus alustaa joko olisi itselleni houkutteleva vaihtoehto. Kaikki ulkoistaa riskin täysin sijoittajalle ja kerää itse tuotot lähes riskittömästi. Tuotto on riskiin nähden liian alhainen. Lisäksi Fellow Finance kilpailee sijoittajien kanssa tuotoista sijoittamalla omalla alustallaan oleviin lainoihin omistamansa Lainaamo Oy:n kautta. Tuo ja muut instutionaaliset sijoittajat alustalla laskevat yksittäisten sijoittajien tuottoja. Lopettelin siihen aikoihin kuin noi tuli alustalle laskeneiden tuottojen vuoksi. FF toimi näennäisesti hyvin tosiaan kunnes riski ja tuotto ei ollut enää haluamallani tasolla. Sen jälkeen kun lopetin… Read more »
oma kokemukseni vauraudesta 10kk jälkeen: tuotto about -3-5% so far. 21% lainoista perinnässä. 14% lainoista myöhässä.
Pysykää poissa noista kusetuksista!
Mielenkiintoista kuulla et siellä on myös noin huonosti noi. Samaa kuullut Fundusta. Itse en noihin suomalaisiin sijoita juuri noiden korkeiden luottotappioiden vuoksi ja sen lisäksi ne on tosi epälikvidejä. Tutustu ihmeessä Fast Investiin sen yksi pointeista on nimenomaan ettei sijoittajan tartte murehtia siitä maksaako lainaaja vai ei sille he maksavat lainaajan puolesta jos laina on myöhässä. Pääoman saa myös takaisin ihan milloin vain.
Itse olen käyttänyt Mintosia (Mintos). FastInvestin osalta en pysty sanomaan FastInvesting omaa riskiä (alusta riski) enkä vastapuolia, joten lainan liikkeellelaskija on avoin kysymys. Mintosissa näen ainakin liikkeellelaskijan, paremmin dataa lainoista ja Mintosin p2p lainojen liikkeelle laskijoista on jotain seurantaa (blogeja, jotka käyvät uusimmat kvartaalit läpi ja seuraavat vastapuolten taloudellista vahvuutta).
Rehellisesti sanoisin että FastInvest on pirun pieni ja välttäisin alustariskin takia….mutta tämä 3-4 minuutin mutuilun jälkeen.
Raportointi on huonohkoa kaililla p2p alustoilla
Onhan se tosiaan pieni kun vertaa Mintokseen. Itse olen hajauttanut useampaan alustaan niin vähän rajaa tota alustariskiä kun ei ole kaikki munat samassa korissa. Mintos on ihan kiva mutta tuotto on tosi heikko nykyään niin pakko hakea lisä tuottoa muualta.