Sijoitusraportti joulukuu 2019

Joulukuu oli aika katastrofi Kuetzalin vuoksi vaikka menetykset tulee olemaan kohtuulliset kokonaisuuteen nähden. Menee aikaa ennen kuin voin oikeasti kirjata ne luottotappioiksi, mutta mentaalisti olen sen jo tehnyt. Muuten joulukuun tuotot oli hyviä. Raportissa on myös lyhyt päivitys jokaisesta markkinapaikasta, johon olen sijoittanut.

Osakesalkku

Osakesalkku tuotti vuoden 2019 aikana 20,38% ja salkun historian annualisoitu tuotto 7,49%. Tuo on ihan ok kun sitä vertaa indekseihin. Tuona samana aikana indeksit on tuottanut seuraavasti: MSCI World 6,59% ja OMX HEX 25 4,98%.

Ostot

• iShares Core MSCI World UCITS ETF (EUNL)
• db x-trackers EURO STOXX 50 UCITS ETF (DR) 1C (DXET)

Tässä kuussa ostot rajoittui Nordnetin ETF-kuukausisäästön ostoihin.

Osingot

• Citycon (CTYS1) 214.50€
• Prospect Capital (PSEC) 53,94€

Joulukuussa kertyi osinkoja 268,44€ ja koko vuonna tuli yhteensä 4 886,15€ eli keskimäärin 407,18€/kk.

Aloitin nykyisen osakesalkkuni helmikuussa 2015 ja tähän päivään mennessä olen laittanut siihen 104 000€ pääomaa. Arvo on nyt 122 193,72€ ja osinkoja olen saanut bruttona 12 193,28€.

Vertaislainat

Joulukuussa korkoa maksettiin 1 522,51€ ja bonuksia 20,08€ yhteensä 1 542,59€. Koko vuodelta on kertynyt tuottoa yhteensä 12 863,44€ eli keskimäärin 1 071,95€/kk. 

Uutta pääomaa tuli lisättyä 850€. Nostot ja lisäykset on seuraavanlaiset:

• Swaper +1000€
• EVOEstate +4000€
• Fast Invest -500€
• Envestio -400€
• Kuetzal -400€
• Mintos -2850€

Fast Invest ja Envestio on suunnitelman mukaan henkilökohtaisen lainasalkun muuttamista likvidimmäksi. Mintoksessa korot on parantunut, mutta olen tiukentanut kriteerejäni kaiken tän viimeaikaisen hässäkän takia, joten nostin ylimääräisen käteisen sieltä pois. Kuetzalista tein ensimmäisen noston kokeeksi johtuen viime aikojen huonoista uutisista. EVOEstate on uusin kiinteistöprojektien markkinapaikka jonka projekteihin olen sijoittanut.

Lainoihin olen sijoittanut sekä yrityksenä että henkilökohtaisesti. Pääomaa olen sijoittanut yhteensä 121 899,46€, joista 98 234,20€ on yrityksen nimissä.

Henkilökohtaiset tilit

Yrityksen tilit

Olen saanut sijoittukseni hieman parempaan tasapainoon. Ikävä kyllä Kuetzal oli 7,5% laina portfoliostani, mutta kokonaisuutena se oli vajaa 3% näin ollen menetys ei ole katastrofi.

Markkinapaikat

Lyhyt katsaus kaikkiin markkinapaikkoihin jossa minulla on sijoituksia tai joihin olen sijoittanut ja niistä on jotain mainittavaa.

Kuetzal

Jos et ole ollut kiven alla olet varmasti kuullut ongelmista Kuetzalissa. Tämän hetkinen käsitykseni on se että se on huijaus ja kaikki siellä vielä olevat rahat on menetetty. Itselleni menetys ei ole katastrofaalinen vaikka kyllä se tuntuu ja tekee ison loven tän vuoden tuottoihin sen paikkaamiseksi. Jos sinulla oli sijoituksia tänne suosittelen tekemään rikosilmoituksen. Itse olen henkisesti jo alaskirjannut koko sijoituksen ja ottanut siitä opit. Kirjoitan tästä vielä tarkemmin myöhemmin.

Envestio

Envestio on joutunut myös ryöpytyksen kohteeksi Kuetzalin takia ja moni onkin paniikissa käyttänyt buybuck:a ja nostanut rahat. Itselläni on henkilökohtainen ja yritystili Envestiossa. Olin muutenkin ajamassa tota henkilökohtaista alas kun tarvitsen varat muualle, joten nopeutin sen alasajoa hieman lunastamalla pisimmälle menevät lainat. Buyback oli välitön ja rahat tulee tilille ihan normaalisti n. 4 päivää nosto pyynnöstä. Envestio on myös reagoinut kaikkeen tähän ja on mm. palauttanut entisen COO:n, joka vaihtui myynnin jälkeen neuvonantajaksi.

Kaikki merkit näyttää että Envestio ei ole mikään Kuetzal vaan ihan legit markkinapaikka. Lainat on korkean riskin niin kuin maksetun koron pitäisikin kertoa jokaiselle. Yritystililläni aion ainakin toistaiseksi pitää nykyiset lainani kunnes ne on maksettu. Envestion suurin riski on sen lupaama buyback mikä voi koitua heidän kohtaloksi jos paniikki jatkuu.

PÄIVITYS: Näyttäisi että buyback osoittautui Envestionkin kohtaloksi. Sivusto on suljettu 21.1. lähtien. Lue täältä lisää.

Wisefund

Kokeiluni Wisefundissa päättyi kun he maksoivat sijoittamani lainan ennen aikaisesti pois. Nostosta rahat tuli tilille jo seuraavana päivänä. Wisefund on myös reagoinut Kuetzalin aiheuttamaan kohuun ja pyrkinyt enemmän avoimuuteen. He mm. julkaisivat mitä kaikkea he tarkistavat ennen projektin julkaisua ja lykkäsivät yhden projektin julkaisua tehdäkseen vielä lisä tarkastuksia. Wisefund palaa omaan salkkuuni heti kun mahdollistavat yrityksen kautta sijoittamisen.

Wisefund tarjoaa lukijoilleni 0,5% cashbackin 270 päivän sijoituksista. Voit rekisteröityä tällä linkillä saadaksesi tuon. Yritystilit ei ole vielä mahdollisia.

PÄIVITYS: Wisefund on toistaiseksi keskeyttänyt lainojen takaisinoston välttääkseen Envestion kohtalon.

EVOEstate

EVO on uusin lisäykseni salkkuuni. He on keskittynyt asunto- ja kiinteistömarkkinoihin ja monet on lainojen sijaan pääomasijoituksia ja näin ollen tuottoa voi saada pidemmänkin aikaa.

Se mikä tekee EvoEstatesta erikoisen on se että he sijoittavat myös itse useimpiin projekteihin ja projectit tulee joko jaettuna tai yksinoikeudella muista markkinapaikoista. Evolla on tarkkaan valikoituja projekteja mm. ReInvest24, Brickstarter ja Crowdestor sekä monesta muusta eurooppalaisesta markkinapaikasta.

Olen itse sijoittanut jo moneen projektiin. EVO tarjoaa lukijoilleni 0,5% cashbackin ensimmäisen 180 päivän sijoituksista. Voit aloittaa sijoittamisen tästä ja saat tuon cashback bonuksen.

Crowdestor

Crowdestorissa minulla on edelleen eniten pääomaa kiinni. Crowdestor on ehkä ainoa yrityslainoihin keskittyneestä markkinapaikoista, joka on säästynyt suuremmalta kritiikiltä ja konsensus tuntuu olevan se että he toimivat hyvin. Syksyllä nostin pariin otteeseen rahaa sieltä tasoittaakseni sitä muihin ja se toimi erittäin hyvin.

Crowdestorissa on ollut todella paljon projekteja ja suorastaan on harmittanut kun en ole moneen voinut osallistua muuta kuin maksetuilla koroilla sillä en halunnut kasvattaa sen painoa salkussani enää yhtään enempää. Kannattaa muistaa että korkea korko myös indikoi korkeaa riskiä, mutta toistaiseksi Crowdestorin porukka on valinnut hyvin kohteita eikä maksuongelmia ole ollut.

Bulkestate

Bulkestate maksoi marraskuussa ennen aikaisesti ison sijoitukseni korkoineen. Sittemmin olen vasta muutamaan kohteeseen sitä hajauttanut. Näistä yksi oli Martas street, joko osoittautui taitavatksi huijaukseksi, mutta Bulkestate sai sen kiinni ennen kuin luovutti rahat. Siitä on jo maksettu takaisin sijoittamani pääoma. Nostin ihan varmuuden vuoksi turvaan ylimääräistä käteistä ja pidän vain pienemmän summan odottamassa uusia kohteita.

Monethera

Monethera on toiminut hyvin ja olen saanut ensimmäisistä kohteista pääoman. Monethera on myös reagoinut Kuetzal uutisiin ja nykyisin tarjoaa myös kolmannen osapuolen buybackin niin kuin Wisefund. Kyseessä on Hong Kongilainen yhtiö Richly Pacific International Limited, joka ostaa 95% pääoman takaisin. Kyseinen yhtiö on ollut toiminnassa jo 9 vuotta, mutta paljon muuta tietoa siitä en löytänyt.

Monethera tarjoaa lukijoilleni 0,5% cashbackin 180 päivän sijoituksista + 5€ rekisteröitymis bonuksen. Lisäksi koodilla matkalla voit tuplata bonus ajan. Koodi toimii vaikka olisit jo rekisteröitynyt. Sitä voi käyttää maksimissaan 25 kertaa tammikuun aikana.

PÄIVITYS: Monethera on toistaiseksi keskeyttänyt lainojen takaisinoston välttääkseen Envestion kohtalon.

PeerBerry

PeerBerry on yksi lemppareistani lyhyissä lainoissa. Tuotto on tasaista eikä auto investin asetuksia tartte kokoajan säätää niin kuin Mintoksessa. Moni valittaa että auto invest toimii hitaasti mutta itselläni se on sijoittanut kaikki varat yleensä päivittäin. Koska lainat on lyhyitä on pääoman kierto nopeaa ja sieltä saisin ison oman pääomasta kuukaudessa.

Swaper

Swaper on nousemassa PeerBerryn rinnalle toiseksi suosikiksi. Swaperin loaylty bonuksen vuoksi saan kiinteän 14% koron lainoihin kun se on normaalisti 12%. Swaperin ainoa huono puoli on se että kestää jonkin aikaa saada koko pääomasijoitettua kun lainoja on liian vähän sijoittaja määrään nähden. Swaperin suurin riski on vastapuoliriski ja kun olen sen hyväksynyt en niin välitä hajauttamisesta lainojen välillä ja tällä hetkellä maksimi yhteen lainaan sijoitettava summa on 500€. Tuon on helpottanut jonkin verran cashdragin kanssa.

Mintos

Olen täysin pettynyt Invest & Accessiin ja etenkin sen jälkeen kun muuttivat sen sääntöjä niin että se sijoittaa jo vain kuukauden vanhoihin loan originaattorien lainoihin päätin lakata sen käyttämisen. Kun Monego ja luteCredit kun menetti lisenssinsä Kosovossa syntyi tilanne jolloin Invest & Access ei enää ollut likvidi. Sijoitusten likvidointi ei onnistunut enää niin helposti.

Jatkossa käytän vain auto investiä, jolla voin täysin kontrolloida mihin sijoitan. Tästä tullaan taas toiseen mistä en pidä Mintoksessa ja se on tarve jatkuvasti säätää auto investiä. Maksetut korot vaihtelee hirvestä ja jos et pysy markkinoiden mukana saatat jäädä ilman lainoja tai sitten sijoitat alemmalla kuin markkinan korkein saatavilla oleva korko. Joulukuussa korot oli nousemaan päin mutta jäi vielä aika alhaisiksi. Tammikuussa on saanut taas jopa 15% korkolla lyhyitä lainoja mm. Cashwagonilta.

Mintos tarjoaa lukijoilleni 0,5% cashback bonuksen 90 päivän sijoituksista. Voit rekisteröityä täältä.

Robocash

Robocash toimi aika hyvin ihan itsekseen kunnes menettivät toimiluvan filippiineillä. Sen jälkeen lainoja ei ole ollut riittävästi ja cashdrag on ollut suuri. Tämän vuoksi joulukuun XIRR oli hieman vajaa 7%. Tämä on todennäköisesti väliaikainen tilanne, mutta päätin silti ajaa sijoituksen toistaiseksi alas ja olen nostanut varoja sitä mukaan kun niitä on maksettu takaisin.

Grupeer

Grupeer on toiminut hyvin ja en ole huomannut että yksikään laina olisi ollut myöhässä. Itselläni on ollut syksystä asti tämä sijoituksen alasajo johtuen siitä että tarvitsen pääomaa muualla. Nostot on onnistunut hyvin. Ainoa valituksen aihe on puuttuvat jälkimarkkinat. Ne on viimeisimmän tiedon mukaan tulossa H1 2020. Grupeerin lainat on pääasiassa pidempiä joten likvidisyys lainoissa on olematon ilman toimia jälkimarkkinoita.

Fast Invest

Olen ollut Fast Investissä sijoittajana jo yli 18kk. Alussa, jotkun väitti että se on huijaus, mutta se on vaan toiminut hyvin koko ajan he selkeästi kehittää myös sivustoaan. Syksyn aika he myös lisäsi pari nimettyä loan originaattoria venäläinen Kviku ja tanskalainen eCommerce 2020.

Olen jo syksystä asti ajanut alas omia sijoituksiani kun tarvitsen rahat muualle ja se on sujunut hyvin. Olen ostanut rahaa useaan kertaan ja rahat on tullut tilille neljässä päivässä. Nostot ilmeisesti käsitellään aina erikseen eikä ja siirtyy vasta heidän hyväksynnän jälkeen.

Korko on ikävä kyllä tippunut samalle tasolle kuin muualla, joten en ainakaan vielä ole avaamassa sinne yritykselleni tiliä. Ainoa asia mikä itseäni häiritsee on se että he käyttävät sivustolla Brittiläistä yhtiötään vaikka kaikki toiminnot on oikeasti Liettuassa ja rahatkin liikkuu nykyisin sitä kautta. Ainakin kaikki omat sopimukseni on kuitenkin Fast Invest LTD kanssa eikä Fast Invest UAB.

Reinvest24

Tein ensimmäisen sijoitukseni jo vuosi sitten ja vuokratuotto kohteesta sain ensimmäiset tuotot heinäkuussa. Toinen oli kohde (sama talo) piti olla myyty syksyllä mutta se ei ole vieläkään. Vuoden tuottoni on -0,48% eli en ole edes kattanut tuolla vuokratuotolla Reinvest24:n ottamaa palkkiota. Myös jälkimarkkinoiden avaaminen on viivästynyt ja niiden pitäisi lähiaikoina avautua. En usko että tulen enää sijoittamaan suoraan Reinvest24:n kohteisiin, mutta olen jo yhteen sijoittanut EVOEstaten kautta.

Housers

Housersista olen edelleen kuullut että se ei ole välttämättä kovin hyvä sijoituskohde. Oma kokeiluni meni hyvin, mutta en pidä siitä että he ottivat ennakkkopidätyksen tuotoista. Ne tosin sai veroilmoituksella kompensoitua. Tällä hetkellä en suosittele sijoittamaan Houserssiin. Housersin tiputin jo blogiini uudistuksen yhteydessä pois markkinapaikka listasta.

Debitum Network

Debitum on kasvattanut kokoaan ja viimeisen kvartaalin aikana lainanut 4,1m€. Tuo on enemmän kuin Monetheralla tai Wisefundilla. Tähän kannattaa tutustua. Kokeiluni tein henkilökohtaisella tililläni ja en ole vielä avannut yritystiliä.

Kryptot

Kryptojen arvo oli joulukuun lopussa 7789€. En ole niille hetkeen tehnyt juuri mitään. Odottelen kovasti että saisin Crypto.com:n MCO visa kortin sillä siinä on ihan hyviä etuja kun staikkaa MCO:ta. Osa kryptoistani tuottaa nyt myös passiivista tuloa Crypto.comin Crypto Earn ohjelmassa. Esim Bitcoin (BTC) 6%, Stellar (XLM) 8% ja Crypto.com coin (CRO) 18%.

Jos staikkaat vähintään 50MCO:ta ja rekisteröidyt Crypto.comiin linkilläni saamme molemmat 50 USD edestä MCO:ta.

Toinen millä saa aika kivan tuoton kryptoista ilman että sijoittaa niihin on Nexo. Nexo tarjoaa lainoja, joissa lainan ottajan kryptot on vakuutena. Nuo kryptot on siis Nexon hallussa joten tämä on turvallisempi kuin useimmat vakuudelliset lainat. Näitä on muitakin vastaavia, mutta Nexo on näistä mielestäni luotettavin toimija. Sinne on tarkoitus itsekin laittaa rahaa parkkiin sillä maksavat 8% koron EUR, USD ja GBP sijoitukselle.