Veronpalautukset kolahtaa ensiviikolla monen tilille kuten myös omalleni. Monella tämä ”ylimääräinen” rahaerä on korvamerkitty ties mihin hankintaan. Useimmilla ne varmasti menevät joululahjoihin ja muuhun kulutukseen. Sen vuoksi ajattelinkin listata kolme järkevää tapaa käyttää nuo rahat kuluttamisen sijaan.
Puskuri / hätävararahasto
Itse olen erottanut puskurin ja hätävararahasto (englanniksi emergency fund) ja kutsun sitä hätävararahastoksi, koska se kuvaa paremmin tarkoitusta. Hätävararahastosta ei oteta rahaa ellei se ole oikeasti hätä kuten pyykinpesukone hajoaa tai jokin muu yllättävä rikkoutuu tai sitten joutuu työttömäksi ja pitää oma talous pinnalla kunnes ansiosidonnainen alkaa tulla tilille. Puskuri itselläni on ennakkoon maksutilille laitettu rahaa tuleviin laskuihin oli ne sitten kuukausittaisi tai vain kerran vuodessa olen jakanut ne niin, että laitan syrjään rahaa joka palkasta. Mikäli sinulla ei ole riittävän isoa hätävararahastoa niin veronpalautukset on hyvä tapa kartuttaa sitä. Voit lukea lisää hätävararahastosta ja sen suuruudesta aiemmasta kirjoituksestani.
Velan maksu
Mikäli sinulla on jo kohtuullinen hätävararahasto niin heti seuraavana on huonojen velkojen maksu. Huonoa velkaa on mm. luottokortti velka, pikavipit, kulutusluotot ja kaiken maailman osamaksut joissa maksun kohde ei tuota mitään eikä velan korkoa voi vähentää verotuksessa. Maksamalla huonot velat pois vapautat rahaa säästämiseen ja sijoittamiseen. Olen aiemmin kirjoittanut siitä kumpi kannattaa ennemmin velan maksu vai sijoittaminen.
Sijoittaminen
Mielestäni sijoittaa kannattaa vasta sitten kun hätävararahasto ja huonot velat on pääasiassa maksettu. Näin sitä ylimääräistä rahaa oikeasti on ja ei joudu hätäpäissään realisoimaan sijoituksia huonoimmalla mahdollisena hetkenä vain sen takia että yllätyksiin ei oltu varauduttu. Jotta oma varallisuus karttuu ja vähintääkin säilyttää arvonsa tulee sijoittaa. Olen kirjoittanut aiemmin siitä kuinka aloittaa osakesäästäminen ja sijoittaminen.
Itselläni on ensimmäiset kaksi jo hyvällä mallilla, joten iso osa veronpalautuksesta tulee menemään sijoitustilille. Osan laitan säästöön tulevaa muuttoa varten eli tulen säästämään veronpalautuksen kokonaisuudessaan.
Miten sinä aiot käyttää veronpalautuksesi tai miten sen käyttäisit jos sellaisen saisit?
1100€ karkeasti tulossa. Toista asuntolainaa on jäljellä 650€ jolle heitän hyvästit heti ensimmäisenä vaikka korko lainalla onkin jossain 1% kieppeillä. Loput 500€ laitan joko keittiölainan lyhennykseen, hätävararaston nostamiseen 2200->2500€ tai sitten avaan vihdoin ja viimein sijoitustilin Nordnetin puolelle. Jatkossa veroprosentti pysyy kohtuullisena jotta nuo palautusrahat tulee käytettäväksi heti palkan yhteydessä eikä vasta vuoden kuluttua…
Itse varmaan laittaisin tuon 500€ tonne hätävararahastoon ja sitten sijoittaisin sen asuntolainasta vapautuvan kk-erän. Aina kun lainan maksaa pois siitä vapautuva raha pitää laittaa johonkin parempaan tarkoitukseen kuten toisen lainan maksuun ks. lumipallomenetelmä http://matkallavaurauteen.com/lumipallotekniikalla-velattomaksi.html tai sitten sijoittamiseen. Näin ei pääse vahingossa tulemaan elintasoinflaatiota.