Viime viikolla tuli luettua uudelleen omaa pohdintaani YEL:stä ja siitä kannattaisiko sen sijaan hoitaa oma eläke sijoittamalla itse. Päädyin siihen että hoidan sen pääasiassa itse ja uudelleen luettuani sen havahduin siihen, että minun olisi pitäisi joka kuukausi sijoittaa 1265€ eli 15180€ vuodessa. Havahduin siihen koska tiesin, että en joka kuukausi osta osakkeita ja viime aikoina hieman jäänyt tuo oman osakesalkkuni seuraaminen. En ollut edes varma olinko sijoittanut riittävästi sillä olin laiminlyönyt oman suosituksen toistuvasta tilisiirrosta Nordnetin sijoitustililleni.
Pikaisen tarkistuksen jälkeen helpotuksekseni olin kuitenkin tallettanut Nordnetin tilille viime vuonna 18 850€ ja tänä vuonna jo 23 000€ eli molempina vuosina on ylitetty minimi vaatimus tuolta osalta ja suurin osa oli siitä myös sijoitettuna. Tämä on ihan hyvä sillä salkun tuotto on tänä vuonna ollut aika kehno ollen kaukana halutusta 6% tuotosta. Mikä hassuinta poikani indeksisijoitussalkku on tuottanut paremmin kuin omani.
Olenkin jo pidemmän aikaa puhunut indeksisijoittamisen puolesta ja kertatoisensa jälkeen miettinyt onko tämä osakepoiminta oikeasti järkevää ja tuntuuhan se hullulta kun kuitenkin suosittelen itse kaikille indeksisijoittamista. Mikä ehkä pahinta olen todistanut omilla laskuillani kuinka paljon osinkojen verotus vaikuttaa korkoa korolle ilmiöön.
No nyt on vihdoin oma aivopesu suoritettu loppuun ja päätin itsekin alkaa sijoittamaan indeksiin. Korjasin myös tuon puuttuvan toistuvan tilisiirron ja tein Nordnetin tililläni ETF-kuukausisäästösopimuksen. Seuraavat kolme ETF:ää valikoitui kk-säästökohteeksi:
- 50% BlackRock iShares Core MSCI World UCITS ETF (EUNL)
- 25% Xtrackers MSCI Europe Small Cap Index UCITS ETF (DR) (DX2J)
- 25% Xtrackers EURO STOXX 50 UCITS ETF (DXET)
Nyt kaikki tapahtuu automaattisesti kuhan teen töitä ja asiakkaat maksavat laskunsa. Tästä suunnan muutoksesta huolimatta pidän salkussani yksittäiset osakkeetkin ja jatkan poimintaa lähinnä harrastuksena. Tällä hetkellä kaikki menee samaan salkkuun, mutta siinä vaiheessa kun yksittäinen ETF alkaa lähennellä 20% osuutta täytyy varmaan perustaa uusi salkku, jotta pidän Superluoton kultatason. Tulen vielä myöhemmin tarkentamaan osakkeiden kriteerejä ja yksi mistä tulen luopumaan on osingonmaksu kriteeri eli jatkossa osingolla on pienempi merkitys valinnassa.
Kuten varmasti olet huomannut olen viimeaikoina sijoittanut aika paljon vertaislainoihin. Se tulee edustamaan bondeja salkussani kunnes varsinaisista bondeista saa jotain järkevää tuottoa. Avaan myöhemmin myös millä tavoin sijoitan näihin eri vertaislainoihin.
[the_ad_group id=”861″]
Avaatko vielä mikä sai sinut päättämään nuo allokaatiot?
Euroopan paino sijoitussuunnitelmassasi on 59,20%. Haluatko siis tahallasi olla eurooppa painoitteinen ja ottaa sillä tavalla näkemystä? Euroopan paino maailman markkinoillahan on jotain 25-30%. DXET -indeksissä on myös jo 10 yhtiötä jotka löytyvät myös EUNL indeksistä eli painotat noihin 10 yhtiöön aika paljon.
Sijoitussuunitelmassasi ei myöskään ole lähes ollenkaan kehittyviä markkinoita?
Keskustelufoorumeilla suositellaan useimmiten esim EUNL/IS3N 90/10 painoilla. Lisämausteeksi ehkä vähän noita pieniä firmoja DX2J kautta, koska niiden arvo heittelee paljon enemmän kuin isojen firmojen.
Tuo eurooppa painotus on tietoinen valinta ja tiedän että siinä ylipainottuu nuo 10 yhtiötä. Ehkä 60-20-20 olisi hieman parempi niin ei olisi ihan niin eurooppa painotteinen kun osakesalkku jo koostuu pääasiassa eurooppalaisista yhtiöitä tosin niistä vain Nokia löytyy Euro Stoxx 50 listalta. Kehittyviä markkinoita on myös ihan tarkoituksella vain se mitä MSCI World tuo mukanaan.
Tuo on siis allokaatio millä tällä hetkellä mennään mutta sitä on tarkoitus säätää tarpeen mukaan.
Luin juuri äsken linkkaamasi artikkelin, jossa vertailit kasvuosakkeen, ETF:n, rahaston ja osinko-osakkeen tuottoja keskenään. Tuo vertailu oli melko lailla epäreilu. *ETF:n tapauksessa älä vertaa johonkin teoreettiseen tuottoon. Vertaa esim. EUNL ja ISN3 ETF:iin. Ne ovat suomalaiselle todennäköisesti parhaimmat ETF:t. Vanguardiin et pääse käsiksi. *EUNL kulu 0.2% vuodessa. *Et ottanut huomioon osinkojen lähdeveroja ETF:ssä. Ainakin jenkkeihin päin maksu on 15%. Eli jos EUNL:ssa jenkkien paino on about 55% ja osinkoprosentti 2, niin silloin ylimääräinen kulu on 0.165% vuodessa. *Eli EUNL:ssa drag todellisuudessa 0.365%! *5% osinkotuotto täysin epärealistinen. Miksi valitsit näin korkean? 3% realistinen. Tällöin drag 0.765% p.a. Käytäännössä voit kuitenkin vielä… Read more »
Totta. Numeroja viilaamalla saa lopputulokseksi ihan mitä haluaa. Tiedät varmaan hyvin että 20 vuotta ei ole riittävän pitkä aika jotta korkoa korolle ilmiö pääsee kunnolla vaikuttamaan. 5% osinko tuottoa on varmaankin jenkkimarkkinoille pääsiassa sijoittavalle aivan epärealistinen ja 3% on varmasti järkevämpi. Oma osinkosalkkuni maksaa osinkoa yli 5% joten se tuli siitä, mutta joo olisi voinut käyttää alempaa. Ero tietysti pienenee mitä lähemmäksi nollaa tullaan.
Mikä tää EUNL/IS3N fiksaatio oikein on? Itse en ostaisi kehittyviltä markkinoilta ainuttakaan osaketta suoraan, joten miksi sinne pitäisi sijoittaa indeksin kautta?
Moi, oletko huomioinut ETF:n tapauksessa 40% hankintameno-olettaman. Pikaisen laskelman mukaan et. Kääntyy tilanne taas toiseen suuntaan…vai kääntyykö? 😉
[…] myös sijoitusstrategiani muutoksesta hiljattain kun päätin ottaa indeksisijoitukset myös osaksi osakesijoituksiani, jotta […]